جب آپ 5 سال سے ریٹائرمنٹ سے لے جاتے ہیں تو لے جانے کے لئے اقدامات

اگر آپ ریٹائرمنٹ سے صرف پانچ سال ہوتے ہیں اور آپ کی منصوبہ بندی اور اہداف کے حوالے سے اہم پیش رفت نہیں کی ہے، تو یہ آپ کے خوابوں کی ریٹائرمنٹ کو فنڈ کرنے کے لئے بہت دیر ہوسکتی ہے. آپ کو منصوبہ بندی کے مقابلے میں کچھ سال طویل عرصے سے کام کرنا پڑتا ہے یا ریٹائرمنٹ میں حصہ لینے کا کام ہے. لیکن آپ آج بھی منصوبہ بندی کرنے کے لۓ اپنی امکانات کو بہتر بنا سکتے ہیں.

اور اگر آپ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی اور بچت کے بارے میں پریشان ہو چکے ہیں تو، اب آپ کی موجودہ مالیاتی صورتحال پر قریبی نقطہ نظر لینے اور اپنے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے کچھ اہم پہلوؤں پر عمل کرنے کا ایک اچھا وقت ہے.

قومی مالیاتی مشیر برائے قومی ایسوسی ایشن، امریکہ میں سب سے بڑا فیس - صرف مالی مشیر گروپ نے ریٹائرڈمنٹ کی منصوبہ بندی کے مختلف مراحل پر لوگوں کے لئے سب سے اوپر مشورہ جمع کی ہے. یہاں آٹھ اشیاء ہیں جب آپ ریٹائرمنٹ سے پانچ سال ہیں تو آپ کو ایڈریس کی سفارش:

1. اپنی ریٹائرمنٹ سے "تقاضا" آپ کی ریٹائرمنٹ سے الگ کرنا چاہتا ہے. " ضروریات میں آپ کے ضروری زندگی کے اخراجات، جیسے کھانے اور ہاؤسنگ کی لاگت، ٹیکس اور انشورنس پریمیم شامل ہیں، جبکہ خواہشات اور اخراجات جیسے اختیاری اخراجات شامل ہیں.
2. اپنے ریٹائرمنٹ آمدنی کے اختیارات پر نظر ثانی کریں. آپ کے متوقع اخراجات کا جائزہ لینے کے بعد، اس بات کا تعین کریں کہ آپ سے ریٹائرمنٹ آمدنی کہاں سے ہوگی. اس میں سماجی سلامتی کے منافع کی ادائیگی، آپ کے ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس، یومٹی کی ادائیگی اور کسی دوسرے باقاعدگی سے آمدنی سے آپ کو وصول کرنے کی توقع ہوتی ہے. اگر فرق ہے تو، اس کا احاطہ کرنے کے لئے ایک پانچ سالہ منصوبہ بناؤ، شاید آپ کے سرمایہ کار پورٹ فولیو، جزوی وقت کے کام یا کسی دوسرے آمدنی کا ذریعہ.
3. اپنے ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کے لئے ٹیکس بچانے کے اقدامات پر غور کریں. ریٹائرمنٹ کے دوران اپنے ٹیکس بل کا اندازہ کرنے کے لئے ایک آن لائن کیلکولیٹر کا استعمال کریں. جب آپ اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت کو شروع کرتے ہیں تو، آپ کو ان تقسیموں پر ٹیکس دیا جائے گا، جب تک کہ وہ روتھ آئی آر اے سے نہیں ہیں. یقینی بنائیں کہ آپ ٹیکس بچانے کے مواقع سے فائدہ اٹھانے کے لئے آئی آر ایس فراہم کرتا ہے، جیسے روتھ آر اے اے کے تبادلوں کی حکمت عملی جو ٹیکس سے آزاد واپسیوں میں ہوسکتی ہے.
4. اپنی سوشل سیکورٹی آمدنی کو ڈبلیو کو چیک کریں. آپ یہاں اس معلومات کی درخواست کر سکتے ہیں. اگر سوشل سیکورٹی ایڈمنسٹریشن نے آپ کے آمدنی ریکارڈ پر کوئی غلطی کی ہے، تو یہ آپ کے فائدے پر اثر انداز کر سکتا ہے. اور اپنے سماجی سلامتی کے اختیارات کے دعوی کو یقینی بنائیں. جب آپ قابل ہو تو دعوی کرنے کا انتظار کر رہے ہیں آپ کے فائدہ کی رقم میں اضافہ ہو گا، لیکن یہ تمام معاملات میں بہترین حکمت عملی نہیں ہے.
5. اپنے ملازم کے فوائد کو سمجھو. اپنے ایچ ڈی ڈپارٹمنٹ سے پوچھیں کہ آپ کی موجودہ صحت کی بیمہ کیسے دوا کے ساتھ بات چیت کرے گی. پنشن یا وضاحت کی شراکت کے اختیارات اور دیگر ریٹائر فوائد کے بارے میں معلومات حاصل کریں.
6. اپنے اثاثے کی تخصیص کا جائزہ لیں. اگر آپ نے اپنے پورٹ فولیو کو مزید قدامت پسند سرمایہ کاری میں منتقل نہیں کیا ہے تو، اب ایسا کرنے کا ایک اچھا وقت ہوسکتا ہے.
7. سمجھو کہ کمپنی اسٹاک کے ساتھ کیا ہوگا. معلوم کریں کہ کتنی دیر تک آپ اسٹاک کی بنیاد پر معاوضہ ختم ہو جائیں گے اور آپ ریٹائرمنٹ کے بعد کسی اسٹاک ایوارڈ وصول کریں گے.
8. اپنے اسٹیٹ دستاویزات کو اپ ڈیٹ کریں (یا تخلیق کریں). اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کے نام پر عملدرآمد اور پراکسیوں اب بھی درست ہیں اور وہ آپ کی اسٹیٹ منصوبوں کو سمجھتے ہیں. اگر آپ نے دستاویزات کو پہلے سے ہی تیار نہیں کیا ہے، شروع کرنے کے لئے ایک وکیل سے ملیں.

آپ نے امکانات کے بارے میں سوچنے کے بارے میں بہت وقت گزرا ہے کہ آپ کی ریٹائرمنٹ کس طرح ہوگی. امید ہے کہ آپ نے اس بات کا یقین کرنے کے لئے کچھ منصوبہ بندی بھی کی ہے کہ آپ اپنی مرضی کے طرز زندگی کو برداشت کر سکتے ہیں. اگر آپ اوپر بیان کردہ اقدامات کے ساتھ مدد کی ضرورت ہو یا ریٹائرمنٹ کی تیاری کے بارے میں کسی بھی دوسرے خدشات کو حل کرنے کے لۓ، مالیاتی پیشہ ور کے ساتھ کام کرنے پر غور کریں. آپ NAPFA کے ذریعہ فیس صرف منصوبہ ساز تلاش کرسکتے ہیں.

iStock کے ذریعے تصویر.