آئی آر اے کے 7 اقسام: آپ کے لئے ایک کو تلاش کریں

روتھ اور روایتی IRAs اصل بادشاہ اور ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس پرومو کی رانی ہو سکتی ہے، لیکن دیگر کشش اختیار بھی ہیں جو سایہ کو نظر انداز نہیں کرنا چاہئے.

اگرچہ وہ کم معروف ہوتے ہیں، Spousal، SEP، SIMPLE اور انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے دیگر اقسام اسی پیش کرتے ہیں - اور کبھی کبھی بہتر - ٹیکس کی بچت، پیسے بڑھتی ہوئی فوائد. IRA کی آپ کی پسند آپ کی آمدنی، روزگار کی حیثیت، کام کی جگہ کی پیشکش اور دیگر عوامل کے مطابق مختلف ہوتی ہے.

یہاں تک کہ 7 قسم کے آئی آر اے پر بنیادی باتیں آپ کو اس بات کا یقین کرنے کے لۓ ہیں کہ کون سا (یا) سب سے زیادہ مالی فوائد فراہم کرے گا.

1. روایتی IRA

سرمایہ کاری کمپنی انسٹی ٹیوٹ کے اعداد و شمار کے مطابق، آئی آر اے کے بڑے مدیر، روایتی آئی آر اے انفرادی ٹیکس سے متعلق ریٹائرمنٹ بچت اکاؤنٹس کا سب سے زیادہ مقبول رہتا ہے. کلاسک خصوصیات میں شامل ہیں:

• ایک بہت سے ٹیکس وقفے: شراکت کٹوتی ہوسکتی ہے (آپ کی موجودہ آمدنی اور ٹیکس فائلوں کی حیثیت اور آپ کو اور / یا آپ کے خاوند کے لئے ایک جگہ کی جگہ سے ریٹائرمنٹ منصوبہ کی دستیابی پر منحصر ہے)، اس طرح آپ سال کے لئے ٹیکس قابل آمدنی کم
• جب تک اکاؤنٹ اکاؤنٹ کی حفاظت میں رہتا ہے اس وقت تک سرمایہ کاری آمدنی ٹیکس نہیں دی جاتی ہے
• ریٹائرمنٹ میں واپسیوں کو اس وقت آپ کی ٹیکس کی شرح میں ٹیکس دیا جاتا ہے

کے لئے بہترین: جو لوگ اب اعلی ٹیکس بریکٹ میں ہیں اس سے کہیں گے کہ وہ ریٹائرمنٹ کے دوران ہوں گے، اور اس کے ساتھ ساتھ کارکنوں کو جو کام کی جگہ سپانسر ریٹائرمنٹ منصوبہ تک رسائی حاصل نہیں ہے (یا اس میں شراکت کے اہل نہیں ہیں). یہاں ہمارے بہترین آر اے اے فراہم کرنے والوں کے گاؤں ہیں.

2. روتھ آئی آر اے

روتھ آئی آر اے روایتی آئی آر اے کے لئے ایک اچھا ٹیکس بچت کا مقابلہ کرتا ہے. یہاں اس کی اہم خصوصیات ہیں:

• جبکہ شراکت دار کٹوتی نہیں ہیں - مطلب یہ ہے کہ اس میں کوئی اضافی ٹیکس نہیں ہے - ریٹائرمنٹ میں واپسی مکمل طور پر ٹیکس فری ہیں
• رتھ میں شراکت کرنے کی اہلیت آپ کی آمدنی پر مبنی ہے، لیکن اگر آپ کو روتھ میں شراکت دینے کے لئے بہت زیادہ فائدہ ہے، تو پھر کسی بھی دروازے کو کھولنے کے لئے مکمل طور پر قانونی طریقہ ہے.
• روتھ آئی آر اے کے قواعد و ضوابط زیادہ عارضی ہیں، کسی بھی وقت کسی بھی وقت میں ٹیکس اور جرمانہ مفت کی واپسی کی اجازت دیتا ہے. چند استثناء کے ساتھ، ریٹائرمنٹ سے پہلے آمدنیوں کو واپس لینے کے لئے ٹیکس اور جراحی لاگو ہوتے ہیں.

کے لئے بہترین: سیارے جو ریٹائرمنٹ میں اعلی ٹیکس بریکٹ میں ہونے کی پیش گوئی کرتے ہیں، ان ٹیکس سے آزاد واپسیوں کا فائدہ اٹھاتے ہیں. اگر آپ کو ریٹائرمنٹ کی عمر سے پہلے کچھ پیسے تک رسائی حاصل ہوسکتی ہے تو ایک روتھ روایتی آئی آر اے کے مقابلے میں بھی بہتر انتخاب ہے، اگرچہ ہم ریٹائرمنٹ کی بچت میں جلدی سے محروم ہیں. دلچسپی کم ہے؟ روتھ آر اے اے کو کھولنے کے لئے بہترین جگہوں کا ایک گاؤں ہے.

3. SEP IRA

پہلے تین حروف سادہ ملازم پنشن کے لئے کھڑے ہیں. اگرچہ یہ روایتی آئی آر اے کی قسم ہے، یہ ملازمت کے ذریعہ ملازمتوں کے لئے قائم اور فنڈ ہے، جو کوششوں کے لئے ٹیکس فوائد حاصل کرتی ہے. SEP IRA کے اندر اندر، ٹیکس سے آزاد آمدنی اور ریٹائرمنٹ میں ترسیل ٹیکس کیا جاتا ہے. دیگر نمائشیں:

• سالانہ شراکت کی حد دیگر ٹیکس کے ریٹائرڈ اکاؤنٹس میں کیا اجازت ہے اس سے کہیں زیادہ ہے - ملازمین کی معاوضہ میں 25٪ کا معاوضہ یا 2018 میں 55،000 امریکی ڈالر کی کمی ہے. اگر آپ خود کار طریقے سے ہیں تو آپ کی شراکت / کٹوتی کی حد مختلف ہو سکتی ہے. (ملاحظہ کریں IRS اشاعت 560 ملاحظہ کریں.)
• ایک نجرین کو ملازمت کے تمام اکاؤنٹس (ان کے اپنے سمیت) میں مساوات (تنخواہ کے فی صد پر) میں شراکت کرنا لازمی ہے
• کاروبار کی نقد رقم کی بنیاد پر شراکت کا سائز سال سے مختلف ہو سکتا ہے لیکن ہمیشہ ہر قابل کارکنوں کے لئے برابر ہونا ضروری ہے
• ملازمتوں کو تنخواہ کی منتقلی کے ذریعے منصوبہ میں شراکت دینے کی اجازت نہیں ہے؛ پچھلے پانچ سالوں میں کم سے کم تین میں آجر کے لئے کام کرنا ہوگا؛ اور قابل ہو جائے گا سال کے دوران کم سے کم $ 600 معاوضہ میں
• واحد مالکان (اکی ملازم نمبر نمبر 1 اور صرف) اپنے لئے ایک SEP آئی آر اے کھول سکتے ہیں
• 50 سے زائد کارکنوں کے لئے پکڑ اپ اپ کی شراکت کی اجازت نہیں ہے

کے لئے بہترین: چھوٹے کاروباری مالکان جو روایتی ریٹائرمنٹ پلانٹ کے آغاز اور آپریٹنگ اخراجات سے بچنے کے لئے چاہتے ہیں، اور اپنے ریٹائرمنٹ کو ختم کرنے کی صلاحیت اور ملازمین کے لئے کسی بھی تعاون پر ٹیکس کٹوتی حاصل کرنے کی صلاحیت ہے. صرف اس بات سے آگاہ کریں کہ اگر آپ آجر اور ملازمت دونوں ہیں، تو یہ ضروری ہے کہ آئی آر ایس کے افریقی چلانے سے بچنے کے لئے سی پی آر آر آر کے قوانین کی پیروی کریں.

4. ناقابل یقین آئی آر اے

یاد رکھو کہ ہم نے کس طرح کہا کہ روایتی IRA شراکت دار ٹیکس کٹوتی ہو سکتی ہے؟ اگر وہ نہیں ہیں تو، اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ آپ کو ایک آئی آر اے کو فنڈ دینے کی اجازت نہیں ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ کٹوتی مسئلہ مسلط ہے. ایک قابل ٹیکس ای آر اے کے بارے میں جاننے کے لئے اہم چیزیں:

• بعد میں ٹیکس ڈالر کے ساتھ تقسیم کیے جاتے ہیں اور، جیسا کہ نام واضح کرتا ہے، کٹوتی نہیں ہے. لیکن …
• آپ اب بھی اکاؤنٹس کے اندر آمدنی پر ٹیکس سے لاتعداد ترقی کا حصہ ہے
• ریٹائرمنٹ میں ٹیکس کی وجہ سے آپ کی آمدنی کی بڑھتی ہوئی آمدنی پر اثر انداز ہوتا ہے، لیکن پرنسپل نہیں ہے، کیونکہ اکاؤنٹ پہلے سے ٹیکس شدہ ڈالر کے ساتھ فنڈ کیا گیا تھا

کے لئے بہترین: وہ لوگ جو روتھ آر اے اے یا کٹوتی قابل IRA میں شراکت کرنے کے قابل نہیں ہیں.

5. جاسوس IRA

آئی آر ایس کے قوانین کا کہنا ہے کہ ایک شخص نے IRA میں شراکت دینے کے اہل ہونے کے لئے آمدنی حاصل کی ہے. لیکن شادی شدہ ٹیکس دہندگان کے لئے ایک تشہیر ہے: اگر بھوسوم کا ایک نصف کام نہیں کررہا ہے یا بہت ہی کم آمدنی میں لاتا ہے تو آپ دونوں کو اپنے الگ الگ آر اے اے (یا تو روٹ یا روایتی) میں حصہ لے سکتے ہیں.

• جوڑوں کو مشترکہ ٹیکس کی واپسی کی فائل درج کرنا ہوگا اور قابل ٹیکس قابل معاوضہ اہل ہوگا
• شراکت کی حدود ایسے کام پر مبنی ہیں جن پر ملازمت کرنے کی اجازت دی جاتی ہے، $ 5،500 (یا ان 50 یا اس سے بڑی عمر کے لئے $ 6،500)
• IRAs میں حصہ لینے والے کل رقم آپ کی مشترکہ ٹیکس قابل آمدنی کم ہو گی یا سالانہ IRA شراکت کی حد کو دوگنا (مثال کے طور پر، 50 سے زائد افراد کے لئے $ 11،000)
• اکاؤنٹ کو یاس میں اضافے کی آمدنی سے رقم کے ساتھ فنڈ کیا جاسکتا ہے لیکن ان کی سماجی سلامتی نمبر کا استعمال کرتے ہوئے غیر کامرس کے شریک شوہر کے نام میں کھولا جانا ضروری ہے.

کے لئے بہترین: آمدنی حاصل کرنے والے کسی شخص سے شادی شدہ کم آمدنی یا غیر مزدور افراد.

6. سمپی آئی اے اے

سمپل آئی اے اے (ملازمین کے لئے بچت انوویسی میچ منصوبہ) آجر کے سپانسر 401 (ک) کے بہت سے طریقوں سے ملتے جلتے ہے. یہ بنیادی طور پر چھوٹے کمپنیوں اور خود کار طریقے سے ملازمین کے لئے موجود ہے. SEP IRA کے برعکس، ملازمتوں کو تنخواہ کی منتقلی کے ذریعہ اکاؤنٹ میں حصہ لینے کی اجازت ہے. کچھ منصوبوں کو بھی ملازمت مالیاتی ادارے کو منتخب کرنے کی اجازت دیتا ہے جو وہ اپنے اکاؤنٹ کو پکڑنے کے لئے استعمال کرنا چاہتے ہیں. دیگر خیالات:

• شراکت کی حدود 401 (ک) سے کم ہیں، $ 12،500 کے مقابلے میں $ 18،500 کے مقابلے میں
• ملازمتوں کو عام طور پر 3٪ مماثل شراکت میں لات مارنے کی ضرورت ہوتی ہے یا ہر قابل ملازم کے 2٪ کا مقررہ حصہ ہے.
• سمگل IRA میں حصہ لینے کے اہل ہونے کے لئے، موجودہ کیلنڈر سال سے پہلے دو سال کے دوران کسی ملازم کو کم سے کم $ 5،000 کا عائد کیا جارہا ہے اور اس سے کم از کم اس رقم کو اس سال میں حاصل ہوجائے گی.
• SEP کے برعکس، پکڑ اپ اپ کی شراکت کی اجازت ہے: اگر آپ 50 یا اس سے زیادہ ہیں تو آپ اضافی $ 3،000 بچا سکتے ہیں.
• زیادہ تر کام کی منصوبہ بندی کے برعکس، شرکاء سمپل IRA منصوبہ میں دو سال کی شرکت کے بعد اکاؤنٹ سے روایتی IRA میں رقم سے رول ادا کرسکتا ہے
• اکاؤنٹ میں حصہ لینے کے پہلے دو سالوں کے اندر سمپل IRA سے ابتدائی واپسیوں کو 25٪ سزا (مجاز عارضی ٹیکس کے اوپر) کے مجرم قرار دیا جا سکتا ہے.

کے لئے بہترین: 100 ملازمین سے کم کم کمپنیاں. اگر آپ خود کو ملازمت کے لۓ، آپ اعلی شراکت کی حدود کے لئے SEP آئی آر اے کھولنے سے بہتر ہو سکتے ہیں.

7. خود مختص آر اے اے

خود ہدایت والے آئی آر اے (روایتی اور روتھ ذائقہ میں) ایک ہی اہلیت اور شراکت کے قوانین کے ذریعہ روایتی اور روتھ آر اے اے کے طور پر ایک بڑے فرق کے سوا بھی ہیں: اکاؤنٹ میں کیا جاتا ہے.

اس آرٹیکل میں شامل دیگر آئی آر اے عام طور پر اسٹاک، بانڈز اور باہمی فنڈ جیسے عام گاڑیاں اکاؤنٹ میں سرمایہ کاری کو محدود کرتی ہیں. خود مختص شدہ آر اے اے میں، آپ کو اثاثہ جات کی اجازت دینے کی اجازت ہے جیسے ریل اسٹیٹ، سستے اثاثوں جیسے سونے اور نجی طور پر منعقد کمپنیوں. کچھ ضرور جانتا ہے:

• ایک سیٹ اپ ایک ٹرسٹی یا سرپرست کی ضرورت ہوتی ہے جو سرمایہ کاری کی کم اقسام میں مہارت رکھتا ہے.
• آئی آر ایس اکاؤنٹ میں جمع کرنے اور زندگی کی انشورینس کی طرح چیزوں کو منعقد کرنے کی اجازت نہیں دیتا
• خود مختص شدہ IRA کے اندر اندر بہت سے ممنوع ہیں، خود کار طریقے سے نمٹنے والے معاملات (مثال کے طور پر، IRA میں ملکیت کے ایک رینٹل کی جائیداد میں لان یا فکسنگ) کہ آئی آر ایس تقسیم کرنے کے برابر سمجھا جاتا ہے. یہ پورے اکاؤنٹ پر ٹیکس اور جرائم کو روک سکتا ہے.

کے لئے بہترین: تجرباتی سرمایہ کار جو متبادل سرمایہ کاری کے حصول کے خواہاں ہیں، جیسے کہ ریل اسٹیٹ اور غیر منفعتی کاروباری اداروں. حالانکہ ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لئے اس قسم کا اکاؤنٹ استعمال کرنے کے لئے فوائد موجود ہیں (زیادہ سے زیادہ اعلی ریٹائٹس کے امکانات)، خود کو ہدایت والے آئی آر اے کے خطرات کو سمجھنے تک منتقل نہیں کرتے.

اس کے بعد کیا ہے؟

• گہری ڈوبنا چاہتے ہیں؟

  اورجانیے خود کار طریقے سے ریٹائرمنٹ منصوبوں کے بارے میں

• متعلقہ تلاش کرنا چاہتے ہیں؟

  شمار کریں اپنے Roth IRA سرمایہ کاری کے مستقبل کی قدر

• کارروائی کرنا چاہتے ہیں؟

  جمع کرو آپ کو آئی آر اے کھولنے کی ضرورت ہے