5 کامل مفاہمت فنڈ کو تلاش کرنے کے لئے سوالات

2010 میں سرمایہ کاری کمپنی انسٹی ٹیوٹ (آئی سی آئی) کے مطابق، 2010 میں ملحقہ فنڈز میں 11.8 ٹریلین ڈالر کا اضافہ ہوا.). انہوں نے تمام ریٹائرمنٹ اثاثوں میں سے 67٪ سے زائد بنا کر 90.2 ملین افراد کی سرمایہ کاری کے محکموں کا ایک اہم حصہ جاری کیا.

تمام سرمایہ کاری کی طرح، باہمی فنڈز ان کے خطرات ہیں، لہذا سرمایہ کاری کرنے سے پہلے ضروریات کو جاننا ضروری ہے.

مل کر فنڈ میں سرمایہ کاری کرنے سے قبل پوچھتے ہیں کہ پانچ سوالات ہیں:

1. کیا ملٹی فنڈ آپ کے پورٹ فولیو میں مختلف قسم کی شامل ہے؟

متنوع باہمی فنڈز کے بہترین پہلوؤں میں سے ایک ہے. ایک فنڈ میں سرمایہ کاری کے بعد آپ کی درجنوں درجنوں کمپنیاں، شعبوں یا یہاں تک کہ ملکوں میں فوری طور پر پھیلایا جا سکتا ہے.

لیکن آپ سے پہلے آپ کے پورٹ فولیو میں ایک اور باہمی فنڈ شامل ہوسکتا ہے، اس بات کو یقینی بنائیں کہ فنڈ کے "سب سے اوپر ہولڈنگز "جو کمپنیوں، سیکیورٹی اقسام، شعبوں اور / یا ملکوں کو ظاہر کرے گا جن میں فنڈ بہت زیادہ سرمایہ کاری کرتا ہے. اگر آپ پہلے ہی فنڈ کے زیر اہتمام کمپنیوں کی مالک ہیں تو اسے خرید نہ لیں. ایک فنڈ میں سرمایہ کاری کریں جو آپ نے پہلے سے ہی کمپنیوں کو پٹریوں کو مختلف سرمایہ کاری میں آپ کی نمائش میں اضافہ کرنے میں مدد نہیں کی ہے اور صرف آپ کے پورٹ فولیو کا خطرہ بڑھاؤ گا. زیادہ ترقی کی صلاحیت کے لئے اسٹاک فنڈز. جیسا کہ آپ ریٹائرمنٹ کے قریب ہو جاتے ہیں، کم ترقی کے ساتھ اپنے پورٹ فولیو ڈالروں میں زیادہ سے زیادہ فی صد (جیسے بانڈ اور پیسے مارکیٹ کے فنڈ) میں اضافہ کرتے ہیں.

[سرمایہ کاری کے ضمن میں نمایاں: متنوع سرمایہ: آپ کے گھاس انڈے کی حفاظت کے لئے ابتدائی گائیڈ.]

2. کیا ملٹی فنڈ کم فیس اور اخراجات پیش کرتا ہے؟

فنڈ سے منسلک تمام فیس اور اخراجات کو قریب سے دیکھو، لہذا آپ جانتے ہیں کہ آپ کی واپسیوں سے کتنی بڑی تعداد میں آپ کی توقع کی جا سکتی ہے. آئی سی آئی کے مطابق، اوسط اسٹاک فنڈ اخراجات کا تناسب 1.45 فیصد 2010 میں تھا.

جب آپ متوقع طور پر دیکھ رہے ہیں، تو یہ دیکھنے کے لئے چیک کریں کہ فنڈ میں "فروخت کا بوجھ" ہے. یہ آپ کی سرمایہ کاری سے پہلے یا اس سے پہلے (سامنے کے اختتام لوڈ) یا بعد میں (بیک اپ اینڈ بوجھ) سے پہلے آپ کو یہ بنا دیا گیا ہے.

مثال کے طور پر، اگر ملٹی فنڈ 5٪ لوڈ رکھتا ہے اور آپ $ 1،000 کی سرمایہ کاری کریں گے، 50 ڈالر $ 950 ڈالر پہلے سرمایہ کاری کی جاتی ہے.

ہم 5.75 فیصد سیلز لوڈ اور ایک 2.0 فیصد فی صد کا تناسب کس طرح فنڈ کے بغیر ایک سرمایہ کاری کے مقابلے میں ایک فنڈ کو دیکھو. ہم 20 سال کے لئے 25،000 $ 25،000 سرمایہ کاری پر 10٪ سالانہ واپسی کو قبول کریں گے:

فاؤنڈیشن (اے کے بغیر) صرف 20 سالوں میں فاؤنڈیشن بی سے زیادہ $ 58،000 سے زائد بلنس میں اضافہ ہوا!

بوجھ یا فیس، موازنہ کم لوڈ ملٹی فنڈ یا ایک انڈیکس فنڈ کی تلاش کریں، اخراجات کو کم سے کم اور اپنے سرمایہ کاری کے ڈالر کو زیادہ سے زیادہ بنانے کے لئے.

3. کیا ملٹی فنڈ ایک اچھا ٹریک ریکارڈ ہے؟

ایک فنڈ سرمایہ کار کا مقصد کم خطرہ سے زیادہ سے زیادہ واپسی حاصل کرنا ہے. لیکن یہاں تک کہ سب سے زبردست سرمایہ کار بھی یہاں تک کہ فنڈز کی ماضی کی کارکردگی کو دیکھتے ہوئے غلطی بناتے ہیں.

اگر آپ کو گزشتہ ماضی میں کارکردگی کے ساتھ ایک فنڈ ملتا ہے تو، دیکھیں کہ فنڈ کے موجودہ پورٹ فولیو مینیجر مدت کے دوران ہیلم پر تھا یا اگر فنڈ کی حکمت عملی ہے تبدیل دوسری صورت میں آپ کو اس بات کا یقین نہیں ہوسکتا ہے کہ فنڈ مستقبل کی کامیابی حاصل کرے گا یا نہیں.

دو دو سالہ گرم فنڊ کی بجائے مستحکم کامیابیوں کے لۓ طویل عرصے تک ٹریک ریکارڈ (15 سال یا اس سے زیادہ بہتر) کے ساتھ فنڈز تلاش کریں. سڑک سے باہر نکلیں.

[سرمایہ کاری کا حل حل: 5 آپ کی 401 (k) کو ختم کرنے کے لئے حیرت انگیز آسان طریقے. (9)>

4. کیا فنڈ ٹیکس موثر ہے؟

ریٹائرمنٹ منصوبہ سے باہر سرمایہ کاری کے متعدد فنڈ کو ایک اہم عنصر کے بغیر بہت بڑا ٹیکس سر درد کا باعث بن سکتا ہے: سرمایہ کاری کے حصول کی تقسیم. ایک فنڈ کو حصول داروں کو سرمایہ کاری کے حصول کو کم کرنا چاہیے (کم از کم ایک بار سالانہ) اگر یہ سیکورٹیزز فروخت سے خالص منافع بنائے. تقسیم کی وصولی پر، حصول داروں کو رقم پر ٹیکس فوائد کا ٹیکس ادا کرنا ضروری ہے.

ٹیکس موثر فنڈ کس طرح دیکھنے کے لئے، فنڈ کی تبدیلی کی شرح (متوقعہ میں پایا جاتا ہے)، جو آپ کو فنڈ ٹریڈنگ فریکوئنسی. ٹرانسمیشن کی شرح، کم سرمایہ کاری کے حصول کی تقسیم (اور ٹیکس ذمہ داری). آئی سی آئی کے مطابق اوسط اسٹاک فنڈ کی شرح 53 فی صد ہے، لیکن بہت سے اسٹاک کے فنڈز نے 35٪ کی زیادہ سے زیادہ ٹیکس کی شرح کی پیشکش کی ہے.

دیکھو جب فنڈ اپنے سالانہ سرمایہ کاری کو تقسیم کرتا ہے اور اس بات کا یقین ہے کہ تقسیم آپ کے ٹیکس کی ذمہ داری میں اضافہ کرے گا. تقسیم کی ادائیگی کے بعد آپ کو فنڈ خریدنے کا انتظار کر کے ٹیکس پر کافی بچا سکتا ہے.

5. کیا شیئر کلاس کی اقسام

میرے لئے صحیح؟ متعدد فنڈز تین حصوں کی کلاس میں آ سکتے ہیں: کلاس ایک حصص، کلاس بی حصص یا کلاس سی حصص. ہر حصص کے طبقے میں ایک ہی پورٹ فولیو، مقاصد اور پالیسی ہے لیکن مختلف شیئر ہولڈر کی خدمات، فیس اور اخراجات ہوں گے.

دیکھنے کے لئے ترقی اور اخراجات کی توقعات حاصل کریں جس میں آپ کے لئے کلاس کا فن بہترین انتخاب ہے. یہ چھوٹے اختلافات کی کارکردگی کے نتائج کے بارے میں بہت بڑا اثر ہوسکتا ہے.

سرمایہ کاری کا جواب:

اچھے ملٹی فنڈز کامیاب کامیاب ریٹائرمنٹ یا سرمایہ کار پورٹ فولیو کا بستر ہے. بہترین فنڈز آپ کی سرمایہ کاری کی حکمت عملی، کم فیس پیش کرتے ہیں، اور ٹھوس، ٹیکس دوستانہ واپسیوں کو پورا کرے گی جو آنے والے سالوں میں اپنے مال کی تعمیر کرے گی.