4 سوالات آپ سے پوچھنا ضروری ہے

ایک موقع پر، میں گھر ریفرننگنگ کے خیال میں عادی تھی.

انٹرنیٹ پاپ اپ مجھے تاریخی طور پر کم شرحوں کے ساتھ تاوان دے گی. اور وہ 3٪ رینج میں تھے.

میں نے اپنے مقامی بینک میں ریٹائرمنٹ ٹریک کو روکنے کا انتظار کر رکھی. میں 5٪ سے زائد کی شرح سے خوش نہیں تھا، لیکن مجھے یہ یقین نہیں تھا کہ میں فیس ادا کرنا چاہتا ہوں.

جب ہم اپنے گھر آئے تو ہم نے شرح کو 0.75 فیصد کم کرنے کے لئے تین پوائنٹس ادا کیے ہیں. ہم نے حساب کیا کہ اسے پیسے واپس کرنے کے لۓ چار سال لگے گا، اور باقی باقی ادائیگی کے سالوں میں ہم ہزاروں افراد کو بچا لیں گے.

پوائنٹس فیس ہیں جنہیں آپ اپنے رہن کی خریداری یا رعایت کے لۓ ادائیگی کرتے ہیں. ہر نقطہ رقم کی کل رقم میں سے ایک فیصد کی نمائندگی کرتا ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ کے پاس $ 160،000 گھر کی قرض ہے، تو ایک نقطہ $ 1،600 کی قیمت ہے.

ہمارے بینک نے صرف ایک پوائنٹ کے لئے 0.5 فیصد سے زیادہ اپنی شرح کم کی ہے، لیکن ہم نے فیصلہ کیا کہ ہمیں گھر کی مرمت کے لئے رقم کی ضرورت ہے. ، گزشتہ چند ہفتوں میں یقینی طور پر قیمتوں میں چھلانگ لگ گئی ہے جب وہ پتھر کے نیچے تھے، لیکن تاریخی نقطہ نظر سے وہ اب بھی کم ہیں. اور چونکہ کی شرح بہت کم تھی، بیشمار امریکیوں نے بھی اس کے ساتھ ساتھ ریفرنانسنگ بھی سمجھا ہے. اور جب میرا ریفریجریشن میری بنیادی رہائش گاہ میں شامل ہے، دوسروں کو ان کی رینٹل کی جائیداد یا سرمایہ کاری کے دیگر ملکیت کی دیگر اقسام کو دوبارہ تبدیل کرنے کی کوشش ہوتی ہے.

آپ کی صورت حال جو بھی آپ کی پیروی کرنے کی ضرورت ہے اس کے قوانین ہیں. دوسری صورت میں، ریفرنانسنگ سے بڑی بچت حاصل کرنے کے اپنے خواب کو ایک خواب میں تبدیل کر سکتا ہے.

آپ کو ریفرنانسنگ کرنے سے قبل غور کرنے کی ضرورت ہے.

1.

ریفرنانسنگ سینکڑوں لاکھوں خرچ کر سکتا ہے، لیکن آپ کو صرف ایک بنیادی فارمولہ کی ضرورت ہے.

آپ کے رہن کی ادائیگی میں فرق کی طرف سے ریفرنانسنگ کے لئے بینک نے اس قیمت کو تقسیم کریں.

یہ آپ کو مہینے کی تعداد میں بتائے گا کہ اسے کسی فیس کو ادا کرنا ہوگا. مثال کے طور پر، اگر آپ نے اپنے قرض کو مسترد کرنے کے لئے 1،200 ڈالر ادا کیے ہیں، اور آپ کے رہن کی ادائیگی میں فرق $ 50 ہے، تو اسے ریفائننگ فیس ادا کرنے کے لئے 24 مہینے لگے گا.

2. کیا آپ گھر کی مرمت کے لئے بچت رکھتے ہیں؟

خاص طور پر اگر آپ کے گھر کی وارنٹی کا منصوبہ نہیں ہے تو، آپ کو رقم کی ضرورت ہوتی ہے اگر ایئر کنڈیشنر ٹوٹ جاتا ہے یا باڑ الگ ہوجائے تو

یہ 10٪ کا ایک اچھا خیال ہے بچت میں آپ کے گھر کی قیمت صرف جب آپ اپنا کام کھوتے ہیں تو، رہن کی رقم کی ضرورت ہے یا بڑی مرمت کے لئے ادائیگی پھنسنا. آپ شاید سوچیں کہ آپ کو صرف ایک مرمت کے لئے کافی ضرورت ہے، لیکن اگر آپ کے ایئر کنڈیشنر کو توڑنے کے بعد صرف ایک درخت آپ کے پائپوں کو جلا دیتا ہے. ہر مرمت یا متبادل ہزاروں کی لاگت کر سکتا ہے.

3. کیا آپ کے پاس پیسے کے لئے استعمال ہوتا ہے؟

اگر آپ اپنے 401 (ک) سے رقم نکالتے ہیں، تو آپ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کی واپسی کے لئے ٹیکس کی سزایں سنبھال سکتے ہیں. اگر آپ کے پاس کریڈٹ کارڈ قرض ہے، تو آپ کو 20٪ کی شرح کے ساتھ کریڈٹ کارڈ ادا کرنے کے لئے پیسہ استعمال کیا جا سکتا ہے.

اس کے برعکس، اگر آپ سرمایہ کاری پر 5٪ کی مسلسل شرح حاصل کر رہے ہیں تو، اگر آپ کا رہن 5٪ سے کم ہے تو پیسے لے لو. آپ کو قرض پر ادائیگی کرنے سے کہیں زیادہ آمدنی ہوتی ہے.

4. کیا آپ کے گودام ختم ہو جائیں گے

یہ اکثر ان پر منحصر ہے کہ آیا آپ کو ریفائننگ کے معاہدے کی پیشکش کی جا رہی ہے یا قرض کی ترمیم. قرضے میں ترمیم باقی قرضوں کی شرح میں تبدیلی کرتا ہے، لیکن ریفرنانسنگ کے دوران رہن شروع ہوتا ہے.

مثال کے طور پر، چلو یہ کہتے ہیں کہ آپ کے پاس 30 سالہ رہن پر 22 سال کی ادائیگی باقی ہیں. اگر آپ کو نئے 30 سالہ رہن میں واپسی ملے گی تو، آپ کو ادائیگی کے آٹھ اضافی سال لگ رہے ہیں. اگر ادائیگی ممکن ہو تو، آپ ابھی تک قرض میں ہیں. اگر آپ زیادہ سے زیادہ بار بار واپس آتے ہیں، تو آپ اب بھی ایک رہن کو ختم کر سکتے ہیں جب آپ 90 ہیں!

تاہم ایک اور اختیار ہے. اگر آپ اپنے موجودہ 30 سالہ رہنما (22 سالہ ادائیگیوں کے ساتھ باقی ہیں جیسے میں نے پہلے کہا تھا) اور ایک 15 سالہ رہن کی واپسی کے لۓ، آپ نے سات سال کی ادائیگیوں کو بچایا ہے. پھر آپ کو یہ غور کرنا ہوگا کہ آپ ادائیگیوں کو برداشت کر سکتے ہیں.

سرمایہ کاری کا جواب:

آپ نے احتیاط سے ایک بار پھر وزن اٹھایا ہے کہ ریفرننگنگ آپ کے لئے ایک اچھا فیصلہ ہے، بہت سے تخمینہ حاصل کریں. آپ بینکوں کی طرف سے کہا جا سکتا ہے کہ کل کل تبدیل کر سکتے ہیں. جب آپ حتمی فیصلے کرنے کے لئے بہت لمحہ انتظار نہیں کرنا چاہتے ہیں تو اپنا وقت لیں. آپ ان ادائیگیوں کے ساتھ 30 سال تک پھنس جائیں گے.