3 غیر اخلاقی مالی مشیر حکمت عملی کس طرح Sidedep

مال مینیجر ایونیسسکی اور کٹ کے چیئرمین ہارولڈ ایونسنکی نے خبردار کیا کہ "وہاں کسی ایسے شخص کے لئے بہت سارے مواقع موجود ہیں". یہ خاص طور پر سچ ہے جب وہ کسی کو ایک مالیاتی مشیر ہے، لہذا، سرمایہ کاروں کو احتیاط سے اس پر غور کرنا چاہیے کہ کس پر اعتماد کرنا ہے. کیا کچھ مشیر مجرمانہ نہیں ہوسکتے ہیں، لیکن یہ اب بھی غیر اخلاقی ہے کیونکہ یہ گاہکوں کے بہترین مفادات میں نہیں ہے.

یہاں تین طریقوں ہیں کہ مالی مشاورین قانون کی اجازت دیتا ہے اور ان سے کیسے بچنے کے اندر اندر رہتے ہیں جبکہ غیر قانونی طور پر عمل کرسکتے ہیں.

1. ان کی ذمہ داریوں کو ظاہر نہیں کیا جا رہا ہے

آپ مشیر حاصل کرنے سے قبل اس بات کا تعین کرتے ہیں کہ آپ کی ذمہ داریاں کیا ہیں. آپ کے مشیر کو واضح طور پر واضح نہیں ہونا چاہئے کہ وہ آپ کے لئے کیا کریں گے، لیکن نہیں کیسے وہ کام کرے گا. آپ کو معلوم ہونا چاہئے کہ آیا وہ قانونی طور پر فیصلے کرنے کا ارادہ رکھتی ہے جو آپ کے لئے "موزوں" ہیں یا آپ کے انتخاب میں شامل ہیں. میامی سکول آف قانون آف یونیورسٹی میں سرمایہ کار حقوق کلینک کے ڈائریکٹر ٹریسا ویگس کہتے ہیں، "زیادہ تر انفرادی سرمایہ کار فرق نہیں جانتے."

مناسب معیار اور فڈیوکیری معیار کے درمیان اہم فرق ہے: بروکرز، جو اپنے آپ کو مالی مشیروں کو بلا سکتے ہیں اور اکثر اثاثہ مینجمنٹ کمپنیوں کی طرف سے ادا کی جاتی ہیں، صرف گاہکوں کو مناسب سرمایہ کاری میں ڈالنے کا فرض ہے، نہ کہ سب سے سستا یا بہترین سرمایہ کاری. تاہم، زیادہ سخت فصلیاتی معیار کی طرف سے پابند مشیر، سب سے پہلے کلائنٹ کی دلچسپی کو لازمی طور پر رکھنا چاہیے.

تم کیا کر سکتے ہو: ایک فریق بخش تلاش کریں جو صرف فیس پر چلتا ہے. اس صورت میں، آپ - اور آپ صرف - ایک مشیر کو اپنے بہترین مفاد میں کام کرنے کے لۓ. (تمام مشیرین اس ماڈل کا استعمال نہیں کرتے. فیس اور صرف فیس پر مبنی منصوبہ بندی کے درمیان فرق کے بارے میں مزید جانیں.)

2. 'ریورس چرننگ' میں مصروف

کچھ بروکرز جن میں ریورس چرننگ کہا جاتا ہے میں مشغول ہوسکتا ہے. اس عمل میں، ایک بروکر گاہکوں کو فیس پر مبنی اکاؤنٹ میں رکھتا ہے اور اس کے بعد تھوڑی حقیقی مشورے کے لئے جاری فیس چارج کرتی ہے.

فیس پر مبنی اکاؤنٹس لازمی طور پر خراب نہیں ہیں، لیکن وہ بہت سے گاہکوں کے لئے غریب فٹ ہوسکتے ہیں. مثال کے طور پر، سرمایہ کاروں کو خریدنے اور انعقاد بروکرر کے لئے چند فیس پیدا کرتی ہیں، کیونکہ وہ سرمایہ کاری میں سرمایہ کاری خریدتے ہیں اور کبھی بھی فروخت نہیں کرتے ہیں. لہذا بروکر انہیں فیس پر مبنی اکاؤنٹ میں مزید چارج کرنے کے لۓ چلتا ہے.

Verges کا کہنا ہے کہ "ہم شاید اس میں ایک ادھر دیکھنا چاہتے ہیں." بروکروں پر حالیہ قانونی تبدیلیوں کی وجہ سے دباؤ بڑھتی ہوئی، خاص طور پر لیبر فیدویی ڈپارٹمنٹ کے شعبے نے انڈسٹری کے کمیشن ڈھانچے کی سطح کو بڑھایا ہے، اور بروکرز کے منافع کو زیادہ مشکل بناتے ہیں. لہذا کچھ بروکرز فیس بنیاد پر اکاؤنٹس کو آگے بڑھانے میں مدد کر رہے ہیں.

تم کیا کر سکتے ہو: ریورس چرننگ کا پتہ لگانے کے لئے مشکل ہوسکتا ہے. فوائد پر مبنی اکاؤنٹس بعض گاہکوں کے لئے بالکل موزوں ہیں، لیکن ان لوگوں کے لئے جو مشورہ کی ضرورت نہیں ہے یا اس سے بہت زیادہ تجارت نہیں کرتے. لہذا مشیر یا بروکر کو ملازمت کرنے سے پہلے اپنے اپنے اہداف کو جانیں اور جو آپ کے لئے ادائیگی کر رہے ہیں. اگر آپ کو براہ راست جواب نہیں مل سکا، تو چلے جائیں.

3. پیچیدہ معاہدے پر زور دیتے ہیں جو مکمل طور پر وضاحت نہیں کی جاتی ہیں

مالیاتی مصنوعات کی الجھن قانونی قانونی چالوں اور بڑے کمیشنوں کو چھپانے کے لئے بہترین ہے.

جبکہ کچھ مصنوعات، جیسے باہمی فنڈز، براہ راست ہیں، دوسروں، جیسے سالمیت اور انشورنس کے مختلف قسم کے، غیر ضروری طور پر پیچیدہ ہوسکتے ہیں. کلیدی سوالات - جب اور آپ کس طرح کلائنٹ کے طور پر ادا کرتے ہیں، اور جب آپ نہیں کرتے - واضح طور پر جواب دینے کی ضرورت ہے.

تاہم، ایک اہم سوال اکثر پوچھا نہیں جاتا ہے: مشیر کی ادائیگی کرنے والا پروڈکٹ جاری کرنے والا کتنا ہے؟ کمشنر ایک کمشنر، مجموعی سطح کے طور پر 10٪ سرمایہ کاری لے سکتا ہے. اسٹاک کے فنڈز کے لۓ، بہترین مشیر آپ کو ایسی مصنوعات کے لۓ کر سکتے ہیں جو کوئی کمیشن نہیں رکھتے.

تم کیا کر سکتے ہو: سوال پوچھنا اگر ایک پیچیدہ مالیاتی مصنوعات آپ کے لئے صحیح ہے تو، ایک اخلاقی مشاورت اسے مکمل طور پر بیان کرے گا تاکہ آپ معاہدہ سمجھیں.

اگر آپ کسی بھی مالیاتی مصنوعات خرید رہے ہیں، تو پوچھیں کہ مشیر ادا کیا جا رہا ہے. لیکن یاد رکھیں، صرف ایک وجہ سے فیس افشا کی گئی ہے کیونکہ یہ قابل قبول نہیں ہے.

آخری چیزیں جو آپ کر سکتے ہیں

ایک انسانی مشیر ہر سرمایہ کار کے لئے صحیح اقدام نہیں ہو سکتا. روبو مشیر آپ کے پورٹ فولیو کے انتظام کے لئے ایک اچھا متبادل ہوسکتے ہیں، لیکن اس کی پسند آپ کی ضروریات پر منحصر ہے. اگر آپ ایک انسانی مشیر کو منتخب کرتے ہیں تو، یاد رکھیں:

• بہت سارے مشیر ہیں جو اپنے گاہکوں کی طرف سے حقائق کرنے کے لئے عزم ہیں. انہیں تلاش کریں
• آپ کے مشیر کی ذمہ داری کا قابل ثبوت ثبوت حاصل کریں. Verges کا کہنا ہے کہ: "پوچھو، 'کیا آپ ایک فکری ہیں؟' اگر گاہکوں کو اسے لکھنے میں حاصل ہوسکتی ہے، تو بہتر بھی. '
• صارفین کو امریکی مشیروں اور ایکسچینج کمیشن کی طرف سے سپانسر کنسلٹنٹس کی سرمایہ کاری کے مشیر پبلک افشاء کی ویب سائٹ کے ڈیٹا بیس کے ذریعے مشیروں کی تحقیقات کرنا چاہئے. مشاورین کو لائسنس یافتہ ہونا چاہئے اور رجسٹرڈ ہونا چاہئے، اور ان کے خلاف کچھ شکایات موجود ہیں.