3 چیزیں آپ کے طالب علم قرض قرض دینے والا نہیں آپ کو بتائیں

طالب علموں کے قرض سرورز، کمپنیوں جو وفاقی اور نجی قرضے میں $ 1.4 ٹریلین کا انتظام کرتے ہیں، قرض دہندگان کے درمیان بہت زیادہ اعتماد نہیں مل رہے ہیں.

44،400 طلباء کے قرضوں کے چیلنجوں کا چھ فیصد حصہ جولائی 2011 اور مارچ 2017 کے درمیان صارفین کی مالی تحفظ بیورو جمع کی گئی ہے جن میں قرض دہندگان نے اپنے قرض دہندگان یا سرپرستوں کے ساتھ بھی شامل کیا ہے، بشمول ادائیگی کے اختیارات کے بارے میں انہیں مطلع نہیں کیا. یہ ناقابل قرضہ قرض کی ادائیگی کے بارے میں شکایت کردہ قرض دہندگان کی تعداد میں تقریبا دوگنا تھا.

آپ اپنے نجی قرض سروسز کو ایک دوسرے کے قرض دہندہ کے ساتھ ریفرننگنگ میں اکثر تبدیل کرسکتے ہیں. لیکن فیڈرل قرض سروسز کو سوئچنگ زیادہ پیچیدہ ہے: آپ کو ایک وفاقی براہ راست ہم آہنگی قرض میں ایک سے زیادہ قرضوں کو مضبوط کرکے صرف ایسا ہی کرسکتا ہے، اور اس عمل میں کمی بھی ہوتی ہے. اگر آپ اپنے سرکار نہیں جانتے تو، وفاقی طالب علم ایڈ ویب سائٹ پر تلاش کریں. نو وفاقی سرپرست ہیں، لیکن تعلیم محکمہ صرف ایک ہی استعمال کرنے کی طرف بڑھ رہے ہیں.

کیونکہ آپ کا سرکار سبھی تفصیلات کا اشتراک نہیں کرسکتا، کیونکہ یہ آپ کی ادائیگی اور معافی کے اختیارات کو جاننے کے لئے ضروری ہے. ذہن میں رکھنے کے لئے یہاں تین چیزیں ہیں.

1. آپ اپنی ادائیگی کم کر سکتے ہیں

ڈیفالٹ 10 سالہ منصوبہ اضافی دلچسپی کو بڑھانے کے بغیر وفاقی قرضوں کو ادا کرنے کا بہترین طریقہ ہے. اگر آپ اپنے بل کے پیچھے گر رہے ہیں تو، منتقلی یا بخشش سے عارضی طور پر ادائیگی کو روکنے سے بچنے کے. نہ ہی آپ کا کوئی اختیار آپ کے قرض سے خطاب کرے گا، اور آپ کا قرض ابھی بھی سودہ ہوسکتا ہے، جس کا مطلب ختم ہونے کی مدت ختم ہوجاتا ہے.

اس کے بجائے، ان وفاقی ادائیگی کی منصوبہ بندی پر غور کریں:

• گریجویٹ ادائیگی: یہ منصوبہ معیاری منصوبے سے کم ادائیگی کے ساتھ شروع ہوتا ہے، لیکن وہ ہر دو سال میں اضافہ کرتے ہیں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے.
• توسیع شدہ ادائیگی: اگر آپ اہتمام کرتے ہیں تو، آپ کو گریجویشن یا مقررہ رقم ادا کر سکتے ہیں 25 سال تک توسیع کی ادائیگی کے ساتھ.
• آمدنی پر مبنی ادائیگی کی ادائیگی: چار آمدنی پر مبنی منصوبہ بندی ہیں: آمدنی پر مبنی ادائیگی، آمدنی پر پابندی عائد، آپ کے طور پر آپ کو کمائی کے طور پر آپ کو کمائی اور نظر ثانی شدہ تنخواہ. ہر منصوبہ آپ کی ماہانہ ادائیگی کے 10 فیصد اور 20 فیصد آپ کے صوابدیدی آمدنی میں لے جاتا ہے اور آپ کے قرض کی مدت 10 سال سے 20 یا 25 سال تک بڑھ جاتی ہے. درخواست کریں اور studentloans.gov پر اپنا منصوبہ منتخب کریں، یا آپ کے سرور کا انتخاب آپ کو اس کے لۓ منتخب کرے گا جس میں آپ سب سے کم ماہانہ ادائیگی ہے.

اس بات کو ذہن میں رکھو کہ آپ اپنے ادائیگی کی مدت بڑھانے کے علاوہ زیادہ دلچسپی کرتے ہیں جو آپ ادا کریں گے.

2. اپنی آمدنی کو دوبارہ یاد رکھنے کے لئے یاد رکھیں

آمدنی پر مبنی واپسی کے لئے کی اہلیت ایک ایک اور عمل نہیں ہے. آپ کو ہر سال آپ کے سرور کے ساتھ اپنی آمدنی اور خاندان کا سائز دوبارہ پیش کرنا ہوگا. اگر آپ کی آمدنی بڑھ گئی ہے تو، آپ کے قرض کی ادائیگی بھی ہوگی. لیکن اگر آپ کی آمدنی کم ہوتی ہے یا آپ کے خاندان کے سائز کو آپ کے سالانہ ریفریجریشن سے پہلے تبدیل ہوجاتا ہے، تو اپ ڈیٹ اپلی کیشن پیش کرتے ہیں اور فوری طور پر ادائیگی کی واپسی کا مطالبہ کرتے ہیں. دوسری صورت میں، آپ کو ضرورت سے زیادہ ادائیگی کرنی چاہئے.

3. بخشش حل نہیں ہوسکتا

چار وفاقی طالب علم قرض معافی کے پروگرام ہیں: پبلک سروس قرض معافی، ٹیچر قرض بخش، پیکنکن قرض منسوخ کرنے اور آمدنی پر مبنی ادائیگی کی بخشش. آپ کی ادائیگی کی منصوبہ بندی سے آپ کو کچھ پروگراموں سے نااہل کر سکتا ہے، یہاں تک کہ اگر آپ دیگر قابلیت سے ملیں.

مثال کے طور پر، عوامی سروس قرض معافی باقی قرضوں پر براہ راست قرضوں کو منسوخ کر دیتا ہے - طالب علم کے قرض کا سب سے زیادہ عام قسم - 120 قابل قابلیت ماہانہ ادائیگی کے بعد ایک اہل آجر کے لئے مکمل وقت کام کرنے کے بعد، ایک سرکاری تنظیم کے طور پر. آپ کو ایک معیاری واپسی کی منصوبہ بندی یا آمدنی پر مبنی ادائیگی کی منصوبہ بندی میں درج کیا جانا چاہئے، اگرچہ - اور گریجویٹ یا توسیع شدہ منصوبہ پر ادائیگی کی گئی 120 120 کی تعداد میں شمار نہیں ہوگی.

اگر آپ اپنے سرور سے ناخوش ہو تو کیا کریں

یہاں تک کہ اگر آپ اپنے ادائیگی کے اختیارات جانیں تو، آپ اپنے سرور کے ساتھ مصیبت میں چل سکتے ہیں. بدقسمتی سے، آپ کے پاس کم از کم قانونی طریقہ کار ہوگا.

نیشنل کنسرٹ قانون سینٹر کے عملے کے وکیل فارس یو کہتے ہیں، "یہاں تک کہ اگر بہت زیادہ کوششیں ہیں، مقدمہ کرنے کی صلاحیت بہت مشکل ہے". "اعلی تعلیم کے ایکٹ میں نجی 'کارروائی کا حق نہیں ہے' لہذا ایک سرکار اس عمل کے جھوٹے خلاف ورزی میں کچھ کر سکتا ہے اور اس عدالت کو لے جانے کا کوئی حق نہیں ہے. ''

پھر بھی، اگر آپ اپنے سرور کے ساتھ ناخوش ہیں تو، آپ CFPB پر شکایت جمع کر سکتے ہیں، جو اس کو ٹریک اور کمپنی کے جواب میں جواب دیں گے. کچھ معاملات میں، سی ایف پی بی اس کی اپنی کارروائی کرے گا: اس سال کے شروع میں، اس نے ملک کے سب سے بڑے سرکار کے خلاف ایک سوٹ میں حصہ لیا، جس کا الزام لگایا گیا کہ اس نے قرض دہندگان کی ادائیگیوں کو غلط قرار دیا اور انہیں دوبارہ ادائیگی کے اختیارات کے بارے میں گمراہ کیا. نیویارک نے الزامات کو مسترد کر دیا اور قانون سازی کو مسترد کرنے کی کوشش کررہا ہے.

آپ محکمہ تعلیم کو بھی شکایت جمع کر سکتے ہیں. اس کے علاوہ، کیلی فورنیا، کنیکٹک اور واشنگٹن، ڈی سی نے، طالب علموں کے قرضوں کے حقوق کے حقوق کے قوانین کو قرض دہندگان سے شکایات جمع کرنے اور ان کے حقوق کو سمجھنے میں مدد دی ہے.

انا ہیلہوکی نرد والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کے مصنف ہیں. ای میل: [email protected] . ٹویٹر: AnnaHelhoski .