آپ کو ایک رہنما حاصل کرنے سے قبل، یقینی بنائیں کہ یہ ان شرائط کو بتائیں

یہ عام معلومات ہے کہ ریل اسٹیٹ ایجنٹ اور رہن قرض دہندہ ہیں غیر ملکی.

وہ کہیں کہیں نہیں نکلتے ہیں، وہ سب ایک دوسرے کو جاننے لگتے ہیں، اور آپ انہیں کبھی نہیں کھاتے ہیں. ان کی اپنی زبان بھی ہے، جو آپ ان کے بارے میں بات کرتے ہوئے بولتے ہیں اور آپ کے گھر کے بارے میں بات کرتے وقت بولتے ہیں.

اگر آپ صرف ایک ہی رہنما ہیں تو آپ کبھی بھی اپنی مرضی کے مطابق اپنی صلاحیتوں کو ظاہر نہیں کرسکتے ہیں. طویل عرصہ سے کھانا کھاتے ہیں، لیکن یہ پانچ شرائط آپ کی زبان کو بولنے میں سیکھنے میں مدد ملے گی.

[اور ہمارے مالیاتی لغت میں اس کے بارے میں مزید پڑھنے کے لئے اصطلاح پر کلک کریں.]

اپریل

قرض کی سالانہ فی صد کی شرح جاننے (یا اپریل) آپ کو قرضے کی حقیقی قیمت بتاتا ہے کیونکہ اس میں براہ راست قرض سے متعلق تمام فیس شامل ہیں، نہ صرف دلچسپی کی ادائیگییں. حقیقت یہ ہے کہ اپریل کا حساب کرنے کے لئے ایک سے زیادہ طریقہ قرضوں کے مقابلے میں پیچیدہ ہے، لیکن جس میں فارمولہ بنیادی اجزاء ہے:

اپریل = [فی سال ایکس ایکس ایکس فنانس چارجز] / [اصل قرض کی آمدنی کے 2 ایکس نمبر ایکس ادائیگیوں کی مجموعی تعداد + 1]

اپریل کو حساب دینے کی ذمہ داری قرض دہندہ پر نہیں آتا، نہ آپ، اور وفاقی قواعد قرض دہندگان کی ضرورت ہوتی ہے کہ قرضوں کی بڑی تعداد میں اپریل کے اپریل کو ظاہر کرے. 1968 کے صارفین کے کریڈٹ کریڈٹ تحفظ ایکٹ (جس میں بھی قرض دینے والی ایکٹ میں حق کے طور پر بھی جانا جاتا ہے) قرض دہندگان کو قرض کی مالیاتی الزامات کے ساتھ ساتھ اس کی اپریل کو ظاہر کرنے کی ضرورت ہوتی ہے تاکہ آپ قرض کی موازنہ کرسکیں.

اپریل کے حسابات مقررہ سود کی شرح پر مبنی ہیں، تو سایڈست شرحوں میں کبھی تبدیل ہونے والے اپریل پیدا کرنے کی شرح. ان وجوہات کے لۓ، کچھ قرض دہندہ قرض دہندگان سے اچھے عقائد کا تخمینہ بدلتے ہیں تاکہ اپریل کے موازنہ سے براہ راست بجائے فیس کی موازنہ کریں.

[اگر آپ کسی گھر خریدنے کے لئے تیار ہیں تو یہ دیکھنے کے لئے کہ آپ کی ماہانہ پرنسپل اور دلچسپی کو دیکھنے کے لئے اپنے رہن کیلکولیٹر کا استعمال کریں. ادائیگی ہو گی.]

آرمی

ایک سایڈست شرح رہن (یا آرمی) کی ایک مختلف دلچسپی کی شرح ہے جس کی بناء پر کسی مخصوص معیار کی شرح پر ایکیمیم اضافی اضافہ کی جائے گی.

آرمی کی دو عام اقسام سود ہیں صرف آرمی اور ہائبرڈ آرمی. دلچسپی صرف آرمی ایک مقرر مدت پیش کرتی ہے جس کے دوران قرض دہندہ صرف قرض پر دلچسپی ادا کرتا ہے. یہ قرض دہندہ کی ادائیگی میں کمی ہے، لیکن یہ پرنسپل بقایا چھوڑ دیتا ہے. ہائبرڈ آرمی وقت کی مدت کے لئے ایک مقررہ شرح پیش کرتے ہیں اور پھر قرض کی باقی زندگی کے لئے متغیر کی شرح پر واپس جائیں. ایک 3/1 آرمی، مثال کے طور پر، پہلے تین سالوں کے لئے مقررہ شرح رکھتی ہے اور اس کے بعد ہر سال اس کے بعد ایڈجسٹ ہوجاتا ہے.

بہت سے معاملات میں، آرمی نے اس حد تک محدود کیا ہے کہ شرح کس طرح کم ہوسکتی ہے، کسی بھی سال، مہینے یا سہ ماہی میں اس کی کتنی حد تک منتقل ہوسکتا ہے. کچھ صورتوں میں، شرح صرف ایڈجسٹ کرے گا - اگر آپ کی قیمتوں میں کمی ہو تو آپ کو کوئی فائدہ نہیں ہوگا. اس کے باوجود، قرض دہندگان قانونی طور پر ظاہر کرنے کی ضرورت ہوتی ہے کہ آپ کی ماہانہ ادائیگی کیسے ہوسکتی ہے. اس بات کا یقین رکھو کہ آپ بدترین کیس کے منظر کو سنبھال سکتے ہیں.

ایڈی میک میک

وفاقی ہوم قرض گارنس کارپوریشن (ایف ایچ ایل ایم سی یا فریڈی میک) ایک سرکاری سپانسرٹ ادارہ ہے جو بینکوں سے مخصوص قسم کے گریجوں کو خریدتا ہے اور انہیں جراحی کے طور پر استعمال کرتا ہے.

یہ ہے کہ ایڈیڈی میک کیسے کام کرتا ہے:

• اگر آپ رہن حاصل کرتے ہیں تو قرض دہندہ اپنے اکاؤنٹ میں پیسہ منتقل کرنے سے اتفاق کرتا ہے، اور آپ کو ایک سیٹ شیڈول کے مطابق قرض دہانہ ادا کرنے سے اتفاق ہے.
• قرض دہندہ اس کے بعد اس رہن کو اپنے پورٹ فولیو میں رکھنا منتخب کرسکتے ہیں یا پھر ثانوی رہن کے مارک میں فروخت کرتے ہیں.
• اپنے رہن کی فروخت کرکے، قرض دہندہ کو نقد رقم ملتی ہے کہ دوسرے قرض دہندہوں کو زیادہ رہن قرض دینے کے لئے استعمال کر سکتے ہیں. اس عمل میں رہن کے فنڈز کی مسلسل فراہمی پیدا ہوتی ہے، رہن کی شرح مسابقتی رہتی ہے اور رہائشی زیادہ دستیاب ہیں.
• لہذا، اگر آپ کا بینک یہ سوچتا ہے کہ یہ آپ کو ایک قرض دے سکتا ہے جو اسے جانتا ہے کہ ایڈی میک میک خریدیں گے، قرض بناؤ.

ایڈی میک میک گریجوں کو پیک کرتا ہے ٹی گروپوں ("تالوں") عام خصوصیات کے ساتھ خریدتا ہے (یعنی، اسی طرح کے سود کی شرح، مچھروں یا کریڈٹ ریٹنگ). اس کے بعد سیکیورٹیز فروخت کرتی ہے جو ان پولوں میں ملکیت کے مفاد کی نمائندگی کرتا ہے. یہ سیکیورٹیز، جو رہن کی حمایت سے محفوظ رہتی ہیں، کھلی مارکیٹ میں سرمایہ کاروں کی طرف سے خریدا جاتا ہے. فروخت سے فنڈز کے ساتھ، ایڈی میک زیادہ گودی خریدتا ہے.

جب آپ اپنی ماہانہ رہن کے ادائیگی کو اپنے قرض دہندہ یا رہن سرور کے ذریعہ کرتے ہیں تو، قرض دہندہ یا رہن سرور سرور کو فیس رکھتا ہے اور فریڈی میک میں آپ کے باقی ادائیگی بھیجتا ہے. ایڈی میک نے باری باری سے سیکیوریزیز کو منعقد کرنے والے سرمایہ کاروں کو بائیں طرف چھوڑ دیا ہے اور اس سے گزرتا ہے. ان کے لئے، یہ ایک بانڈ کا مالک ہے جو لازمی طور پر حکومت کی ضمانت دیتا ہے.

یہی وجہ ہے کہ ایڈی میک میکس پر سود اور پرنسپل کے بروقت ادائیگی کی ضمانت دیتا ہے. آپ اپنی رہن کی ادائیگی کرتے ہیں، ایڈی میک ابھی بھی سرمایہ کاروں کو اپنی ادائیگی کرتا ہے.

Ginnie Mae

فریڈی میک صرف ایک سرکاری سپانسرڈ ادارہ نہیں ہے جو رہن قرض دینے میں ملوث ہے. ریاست ہائے متحدہ امریکہ کے ہاؤسنگ اور شہری ترقی کے ایک ایجنسی، گورنمنٹ نیشنل گریجویٹ ایسوسی ایشن (GNMA یا Ginnie Mae) کانگریس نے 1 968 میں قائم کیا تھا. ایجنسی نے بعض رہنما سے متعلق رہائشی امور پر دلچسپی اور پرنسپل کی بروقت ادائیگی کی ضمانت دی ہے.

ایڈیڈ میک کے برعکس، تاہم، یہ گراؤنڈ خریدنے یا فروخت گراؤنڈ نہیں کرتا ہے، اور نہ ہی یہ رہنما سے متعلق معاونیت پر مشتمل ہے. عام طور پر، Ginnie مای صرف رہن کی حمایت کی سیکورٹی کی ضمانت دیتا ہے جو وفاقی ہاؤسنگ ایڈمنسٹریشن، ویٹرنز افواج، دیہی ہاؤسنگ سروس یا آفس آف پبلک اور انڈونی ہاؤسنگ آفس کے تحت بیمہ شدہ گیس سے بنا ہے.

قابل بھروسہ رہنما انشورنس پریمیم

ایک اہل رہنما انشورنس پریمیم گھریلو مالکان کی رہنما ادائیگیوں کا تعین کرتا ہے. رہائشی انشورنس عام طور پر وفاقی ہاؤسنگ ایڈمنسٹریشن، محکمہ افواج کے محکمہ، دیہی ہاؤسنگ سروس یا نجی رہنما انشورنس کے ذریعہ آتا ہے.

آپ کو اسے خریدنے کی ضرورت ہو گی اگر آپ کی ادائیگی گھر کی قیمت کے 20 فیصد سے کم ہے. بنیادی طور پر، اگر آپ قرض پر ڈیفالٹ کرتے ہیں تو پالیسی میں کک. اس طرح، بینک ابھی بھی قرضوں کی ادائیگی کرتا ہے. اگر رہائشی 2006 کے بعد پیدا ہوئی تو اگر قابل آمدنی رہائشی انشورنس پریمیم ٹیکس کٹوتی ہوسکتی ہے، اگرچہ آمدنی کی حدود موجود ہیں.