Wealthsimple جائزہ 2018

امریکا میں خود مختار سرمایہ کاری مینجمنٹ کی جگہ میں Wealthsimple ایک نیا نام ہے، لیکن یہ یقینی طور پر کوئی روبوکی نہیں ہے. جنوری 2016 میں سرحدی پار کرنے سے قبل یہ فرم پہلے سے ہی کینیڈا کا سب سے بڑا روبو مشیر کے طور پر قائم کیا گیا تھا.

کونسلسپل کی کیا پیشکش کرتا ہے امریکی سرمایہ کاروں کو سماجی طور پر ذمہ دار سرمایہ کاری کی پیشکش، اسی طرح حلال سرمایہ کاری کی مصنوعات، جو اسلامی قانون کے مطابق ہے؛ مفت ٹیکس ہار کٹائی، جو بڑے ٹیکس قابل اکاؤنٹس کے ساتھ سرمایہ کاروں کے لئے مثالی ہے؛ واضح قیمتوں کا تعین؛ اتارنے والا، ابتدائی دوستانہ گاہک کا تجربہ (آمدنی Wealthsimple کے نام میں "سادہ")؛ اور مالی منصوبہ بندی کرنے کے لئے غیر مستحکم رسائی.

یہ سب کچھ اچھی طرح سے قیمت پر آتا ہے، اگرچہ: نادر والیٹ کی روبو مشیر کی درجہ بندی میں فرم کا اسکور اس مشاورتی فیس کے لئے 0.4٪ سے 0.5 فیصد ہے، جس میں اکاؤنٹ کے توازن پر منحصر ہوتا ہے. (مقابلے میں زیادہ سے زیادہ کے لئے، سب سے بہتر ربو کے مشیروں کے لئے ہماری سب سے اوپر چنوں کو چیک کریں.) تاہم، خاص طور پر قیمتوں پر مبنی سرمایہ کاروں کے لئے، اضافی رقم بہت اچھی طرح سے قابل خرچ ہوسکتی ہے.

بیوکوف والیٹ آپ کو بہترین کریڈٹ کارڈ، سی ڈی کی شرح، بچت، چیکنگ اکاؤنٹس، اسکالرشپ، صحت کی دیکھ بھال اور ایئر لائنز تلاش کرنے کا ایک مفت آلہ ہے. اپنے انعامات کو زیادہ سے زیادہ یا آپ کی سود کی شرح کو کم سے کم کرنے کے لئے یہاں شروع کریں. دانا Yochim

4.5 بیوکوف کی درجہ بندی

Wealthsimple

فوری حقائق

• مینجمنٹ فیس: 0.4٪ - 0.5٪
• اکاؤنٹ کم از کم: $ 0
• ایک کوالیفائنگ جمع کے ساتھ $ 1،000 نقد بونس تک

Wealthsimple کی محفوظ سائٹ پر شروع کریں

Wealthsimple کے لئے بہترین ہے:

• سماجی طور پر ذمہ دار سرمایہ کار
• اسلامی قوانین کو فٹ کرنے کے لئے حلال انتخاب کرنے والے افراد
• سرمایہ کاری شروع
• خود کار طریقے سے ریبلنگ
• ٹیکس نقصان پہنچانا
• مالی منصوبہ بندی تک رسائی

ایک نظر میں Wealthsimple

قسم	درجہ بندی	تفصیل
مجموعی طور پر
اکاؤنٹ کم سے کم		$ 0.00 Wealthsimple بنیادی؛ Wealthsimple سیاہ کے لئے $ 100،000
مشاورتی فیس		$ 0 سے $ 5،000 پر پہلے سال کے لئے 0٪ 0.5٪ $ 100،000 اور کم سے کم کے لئے $ 100،000 سے اوپر بیلنس پر 0.4٪
سرمایہ کاری کے خرچ کے اخراجات		باقاعدہ Wealthsimple پورٹ فولیو کے لئے 0.1٪ وزن میں اوسط ایس آر آئی محکموں پر 0.24٪ سے 0.28٪ وزن میں اوسط اوسط
اکاؤنٹ فیس (سالانہ، منتقلی، بند)		$ 0 کی بحالی یا منتقلی کی فیس. Wealthsimple $ 5،000 کم سے کم منتقلی کے ساتھ ایک باہر ادارہ کی طرف سے چارج تمام منتقلی فیس کی واپسی.
پورٹ فولیو مرکب		ہفتہ وار پورٹ فولیو کے لئے 16 اثاثوں کی کلاسوں کے علاوہ ای ٹی ٹیز
اکاؤنٹس کی حمایت		ٹیکس قابل شخص / مشترکہ اکاؤنٹس، روایتی آئی آر اے، روتھ آئی آر اے، سی پی آر، ٹرسٹ
ٹیکس کی حکمت عملی		Wealthsimple سیاہ گاہکوں کے لئے مفت ٹیکس نقصان کی کٹائی؛ درخواست کے ذریعہ Wealthsimple بنیادی گاہکوں کے لئے مفت
خود کار طریقے سے ریبلنگ		تمام اکاؤنٹس پر روزانہ ریبلبلنگ
کسٹمر سپورٹ کے اختیارات		لائیو فون کی معاونت: دوشنبه - جمعہ 8 ایم ایم -8 پی. مشرقی وقت؛ ای میل 24/7. کسٹمر سپورٹ کالوں کو مالیاتی منصوبہ بندی کے ساتھ مقرر کیا جا سکتا ہے.
فروغ		1،000 ڈالر کے ساتھ $ 50 بونس $ 10،000 ایک $ 10،000 جمع کے ساتھ بونس $ 50،000 ڈومین کے ساتھ $ 200 بونس ایک $ 100،000 ڈومین کے ساتھ $ 400 بونس $ 250،000 جمع کے ساتھ $ 1،000 بونس

جہاں کہیں ہمتیں چمکتی ہیں

کم اکاؤنٹ کم از کم اور اضافی فیس نہیں: Wealthsimple نے اپنی قدر کی تجویز کی اپیل کی ہے. سائن اپ کرنے سے قبل کمپنی سے بھی ایک مفت پورٹ فولیو کا جائزہ لینے کی بچت، بچت، قرض، اور کورس کے، سرمایہ کاری (متنوع، فیس اور ٹیکس کے اخراجات کو ڈھونڈنے) کو ڈھکتا ہے.

Wealthsimple بنیادی پیشکش کے لئے $ 0 اکاؤنٹ کم از کم شروع کرنے کے لئے کم رکاوٹ ہے. اس سروس میں مفت خود کار طریقے سے جمع، خود کار طریقے سے ریبلبل اور لابحدود آمدنی شامل ہے. Wealthsimple چارجز ٹرانسفر، ٹریڈنگ اور ٹیکس نقصان کی کمی لینے پر کوئی فیس نہیں ہے (یہ ایک بڑا فرق ہے جسے ہم ذیل میں پائیں گے).

$ 100،000 کی کم سے کم توازن برقرار رکھنے والے Wealthsimple Black سروس کے لئے گاہکوں کو اہل بناتا ہے، جس میں کم مینجمنٹ فیس (0.4٪ کے مقابلے میں 0.5٪) کے علاوہ بنیادی اکاؤنٹ کی اسی خصوصیات کو پیش کرتا ہے اور اس کے علاوہ گاہکوں کے علاوہ وی پی پی کی ترجیحی پاس پر ایک قابل اطمینان رکنیت فراہم کرتا ہے، دنیا بھر میں 400 شہروں میں 1،000 سے زائد ہوائی اڈوں کے تالابوں کی لامحدود رسائی. (کمپنی کے مطابق، سفر اپنے گاہکوں کی طرف سے بیان کردہ اہم بچت کے مقاصد میں سے ایک ہے.)

2018 کے آغاز میں کمپنی نے ایک اسمارٹ بچت اکاؤنٹ میں شامل کیا. 1٪ سود کی شرح (تبدیلی کے تابع) زیادہ تر روایتی بینکوں کی پیشکش سے زیادہ ہے. اور لامحدود مفت ٹرانسفرز اور کم سے کم اسے کم از کم دور روزانہ خرچ کی نقد رقم سے لے کر پیسہ کمانے کے لئے آپ کو قریبی قسم کی یا ایک ہنگامی فنڈ کے لئے پارکنگ کی جگہ کے طور پر کی ضرورت ہے کہ اس کے لئے ایک آسان جگہ بنا دیں. آپ خرچ کرنے کے لئے آزمائشی نہیں ہیں یہ.

سماجی طور پر ذمہ دار سرمایہ کاری کے اختیارات: Wealthsimple کی مارچی پیشکش میں سے ایک سماجی طور پر ذمہ دار سرمایہ کاری ہے. کمپنی کا کہنا ہے کہ اس کے گاہکوں میں سے 35 فیصد کم از کم ان میں سے ایک اکاؤنٹس ہیں جس میں کمپنی کے تین خطرے والے وزن والے ایس آر آئی محکموں میں سے ایک ہے.

ایس آر آئی محکموں چھ تبادلے سے تجارت کے فنڈز سے ڈرا ہیں جو ترقی پذیر دنیا میں صاف ٹیکنالوجی بدعت، کاروباری اداروں میں توجہ مرکوز کرتے ہیں، کاربن نمائش کو کم کرنے اور سینئر لیڈر کرداروں میں صنف تنوع کی حمایت کرنے کی کوششیں. پورٹ فولیو میں میونسپل بانڈ بھی شامل ہوسکتی ہے جو سستی رہائشی کو فروغ دینے والے مقامی سرمایہ کاری اور حکومتی رہائشی رہنما کے تحفظات کی حمایت کرتی ہے.

شریعت کے مطابق پورٹ فولیو: ایک حلال سرمایہ کاری پورٹ فولیو - جو اسلامی قانون کے مطابق ہوتا ہے، ایک دوسرے کی پیش کش کی پیشکش ہے.اس میں تقریبا 50 انفرادی اسٹاک (نہیں ETFs) ہیں جو شرعی علماء کی تیسری پارٹی کی کمیٹی کی طرف سے کی گئی ہیں. کوئی کمپنی جو جوا، الکحل، آتشبازی، تمباکو یا دیگر محدود صنعتوں سے فائدہ اٹھانے یا قرضوں پر دلچسپی سے اہم آمدنی کی اجازت نہیں دی جاتی ہے.

ہالٹل سرمایہ کاری پورٹ فولیو کے خطرے کا نشان Wealthsimple کی ترقی کے پورٹ فولیو پرساد کے ساتھ ہے، کیونکہ اس سے مساوات میں 100٪ سرمایہ کاری کی جاتی ہے اور وسیع مارکیٹ کی کارکردگی کو ٹریک کرنے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے. کم خطرے رواداری کے گاہکوں کو مشورہ دیا جاتا ہے کہ وہ ان کے پورٹ فولیو کو نقد رقم میں رکھے کیونکہ سرمایہ کاری کے اثاثوں میں سرمایہ کاری (مثلا بانڈز) میں اسلامی قانون کے تحت اجازت نہیں ہے.

جزوی حصص میں سرمایہ کاری: دیگر روبو مشیروں کی طرح، ایم ٹی ٹی کے ہر کسٹمر کے پورٹ فولیو - Wealthsimple میں ترقی، بین الاقوامی، مقررہ آمدنی، نقد اور دیگر اثاثوں کی صحیح ملازمت - مالی مقاصد، سرمایہ کاری کا تجربہ، مالیاتی صورتحال اور خطرے رواداری کے بارے میں سوالات کے جواب پر مبنی ہے. لیکن کمپنی گاہکوں کے لئے بونس کی خصوصیت ہے جو وقت کے ساتھ ان کے اکاؤنٹ میں چھوٹی مقدار میں اضافہ کر سکتی ہیں: Wealthsimple ETFs کے جزوی حصوں کو خریدتا ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کے پورے ڈپازٹ کو کم دلچسپی کی نقد رقم میں پھانسی کے بدلے مکمل طور پر سرمایہ کاری کیا جاسکتا ہے. مکمل حصہ خریدنے کے لئے کافی ہے.

مالی پلانرز تک رسائی: آٹومیشن یہ ہے کہ ربو کے مشیر اوسط سرمایہ کار کی آمد کے اندر پیسہ مینجمنٹ فیس کیسے رکھتے ہیں. لیکن کبھی کبھی انسانی رابطے کی ضرورت ہے. معیاری ای میل، وalthsimple پر بات چیت اور فون کی حمایت کے علاوہ، اس کے بنیادی گاہکوں کو مالی منصوبہ بندی کی بنیادی باتوں پر چلنے کے لئے 15 منٹ کی فون کال ملتی ہے اور کسی بھی سوال سے پوچھنا، بشمول کتنا بچانے کے لئے، کس قسم کی منتخب کرنے کے لئے اکاؤنٹ (غیر ریٹائرمنٹ بمقابلہ IRA)، اور ان کی سرمایہ کاری کیسے ٹیکس کی جاتی ہے. Wealthsimple سیاہ گاہکوں کو ایک اور رسمی مالیاتی منصوبہ ملتا ہے - ایک دستاویز جس کی اپنی مالیاتی صورتحال کا مجموعی سنیپ شاٹ فراہم کرتا ہے اور سب سے اوپر خدشات کو پورا کرتا ہے، جیسے اگر وہ ریٹائر کرنے کے لئے کافی ہوں گے، تو وہ انکم کے لئے سے کونسی اکاؤنٹس کو واپس لینا چاہیئے، یا کس طرح بند ہوجائیں ان کی منصوبہ بندی میں کوئی فرق ہے.

زیادہ تر روبو مشاورتی خدمات رقم اور قسم کے ہاتھوں کو محدود کرتی ہیں- وہ گاہکوں کو پیش کرتے ہیں (مثال کے طور پر، فی سال ای میل یا ایک میٹنگ فی سال) یا پریمیم اکاؤنٹ ہولڈرز کو صرف ایک ہی مشورہ تک رسائی فراہم کرتے ہیں جو اعلی اکاؤنٹ کی بیلنس برقرار رکھتے ہیں. Wealthsimple تمام گاہکوں کو کمپنی کے مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی یا چارٹڈ سرمایہ کاری کے مینیجرز میں سے ایک کے ساتھ ایک فون کال قائم کرنے کا موقع فراہم کرتا ہے.

مفت ٹیکس نقصان کی کٹائی: ٹیکس ہار کی کٹائی ایک ایسی حکمت عملی ہے جو سرمایہ کاری کے حصول یا دیگر آمدنی پر سرمایہ کاروں کے ٹیکس کو کم کرنے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے. اکثر یہ یا تو ایک اضافی اضافی سروس ہے یا صرف اعلی نیٹ ورک کلائنٹ تک دستیاب ہے. ٹیکس قابل اکاؤنٹ کے ساتھ کسی بھی مالیت گاہک کو ٹیکس کے نقصان کے مواقع کے لئے ان کے اکاؤنٹس (ویلتھ سمپل کے باہر) بھی شامل ہوسکتا ہے، اگرچہ حکمت عملی عام طور پر ان لوگوں کے لئے زیادہ قیمتی ہے جو بڑے سرمایہ کاری کے بیلنس اور اعلی تنخواہ کے ساتھ.

تعلیم توجہ: آپ کو اس کی خدمات سے قیمت نکالنے کے لئے Wealthsimple گاہک بنانا نہیں ہے. اپنے موجودہ سرمایہ کاری والے اکاؤنٹس کے تازہ ترین بیان کو اپ لوڈ کریں اور Wealthsimple تجزیہ کار آپ کے سرمایہ کاری کے اختتام، اکاؤنٹ کی فیس اور ٹیکس کی کارکردگی کو اپنے مقاصد اور وقت کے افق پر مبنی جانچ کرے گی اور نتائج پر تبادلہ خیال کریں گے - مفت کے لئے، اکاؤنٹ سائن اپ کی ضرورت نہیں.

ممکنہ گاہکوں کو انسانی رابطے اور رسائی حاصل ہے کمپنی کے "لنچ اور سیکھنے" کے پروگرام کے پیچھے بھی خیال ہے، جہاں Wealthsimple آپ کی کمپنی میں ایک ذاتی سیشن کی میزبانی کرے گا تاکہ مالی منصوبہ بندی کے سوالات کو سرمایہ کاری اور جواب دینے کے بنیادی اصولوں کو سکھانے کے لۓ. (دوپہر کا کھانا بھی ہے، اور ہم حقیقی کیفیت والے کرایہ پر بات کررہے ہیں، نہ ہی آپ کے معیاری چپس کے ایک حصے کے ساتھ دوپہر کے کھانے کے کھانے کا کھانا.)

جہاں Wealthsimple مختصر ہو جاتا ہے

اکاؤنٹ مینجمنٹ فیس: اکاؤنٹ کی فیس جہاں گاہک اور فراہم کرنے والے خوش قسمتی دونوں بنا اور ٹوٹ جاتے ہیں. اکاؤنٹ میں بیلنس کے 0.5٪ مینجمنٹ فیس پر $ 5،000 اور $ 100،000 اور 0.4٪ $ 100،000 سے زیادہ اکاؤنٹس پر موجود ہے جو ہماری ویب سائٹ پر سب سے بہترین روبو مشاوروں کی فہرست پر دیگر کمپنیوں کے ذریعہ چارج کیا گیا ہے.

مقابلے میں، ویلتھ فرنٹ اور بہتر تبدیلی 0.25٪ مینجمنٹ فیس چارج کرتی ہے. چارلس برووا انٹیلجنٹ مشاورتی (0.28٪ مینجمنٹ فیس)، ٹی ڈی امیرڈڈ ضروری پورٹلز (0.3٪)، موگنی ذاتی مشیر سروسز (0.3٪) اور مخلص جانا (0.35٪) بھی بڑے پیمانے پر ویٹیلیمپل کو کم کر دیتا ہے.

ایس آرآر فنڈ مینجمنٹ فیس: سماجی طور پر ذمہ دارانہ سرمایہ (فنڈز اور ای ٹی ایف) پر اوسط مینجمنٹ فیس (ایک.ک.ا. اخراجات کے اخراجات) اوسط ETF فیس سے زیادہ ہونے کے لئے بدنام ہیں. یہ Wealthsimple مخصوص مسئلہ نہیں ہے - آپ کہیں بھی یہ فیس ادا کریں گے. لیکن ذہن میں رکھو کہ ان اخراجات کے اخراجات براہ راست ایک سرمایہ کار کی واپسیوں سے لے جا رہے ہیں. اگرچہ سب سے کم لاگت کے ایس آرآر کے اختیارات کے ارد گرد Wealthsimple کی دکانوں کے باوجود، یہ جاننا اچھا ہے کہ Salthsimple غیر غیر SRI محکموں کے لئے اوسط وزن میں اخراجات کے تناسب کے مقابلے میں SRI محکموں پر وزن کی اوسط 0.24٪ سے 0.28 فیصد ہے.

ذاتی مالیاتی وسائل کی کمی:جو لوگ زیادہ سے زیادہ مالی مشاورتی تجربے کی تلاش کرتے ہیں - کیلکولیٹر، منصوبہ بندی کے اوزار، تعلیمی مواد اور پیسہ کمانڈ سینٹر - دیگر فراہم کنندگان کے مقابلے میں Wealthsimple کے صاف طور پر سنجیدگی سے ویب سائٹ اور اپلی کی شرح چمک سکتے ہیں.سادگی میں خوبصورتی ہو سکتی ہے: ویب سائٹ، اے پی پی اور پورے نقطۂ نظر میں بچت اور سرمایہ کاری کے اہم تصورات کو سمجھنے اور گاہکوں کو ان کے اکاؤنٹس میں کیا ہونے کا اشارہ رکھنے کے بارے میں کافی معلومات فراہم ہوتی ہے. یہ سستے والوں کے لئے مثالی ہے جو اس کو قائم کرنے اور اس کے بارے میں بھولنا چاہتے ہیں … لیکن شاید کم ہے اگر آپ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے حالات کے ساتھ کھیلنا چاہیں گے.

کیا آپ کے لئے ہمت نفسیاتی حق ہے؟

Wealthsimple اس کے مضبوط ایس آرآر اور ہالٹل پورٹل فولیو پیشکش کی وجہ سے اقدار پر مبنی سرمایہ کاری کے زمرے میں ایک واضح فاتح ہے. دیگر پلاٹس - جیسے مفت پریمیم خصوصیات (ٹیکس نقصان پہنچانا، مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی تک رسائی)، $ 0 کم سے کم توازن کی ضرورت (وہ جو صرف شروع ہونے کے لۓ) بہت اچھے ہیں. شناخت

"کون" کالم میں سب سے بڑا چیک کا نشان Wealthsimple کے اکاؤنٹ مینجمنٹ فیس 0.4٪ سے 0.5٪ ہے. اثر مینجمنٹ فیس کو دیکھ کر طویل عرصے سے سرمایہ کاری کی واپسیوں پر ہوسکتا ہے، یہ خاص طور پر اہم سرمایہ کاری ہے، خاص طور پر اکاؤنٹ بیلنس کے ساتھ کہ ہم Wealthsimple کی کم مشاورتی فیس کی شرح کے لئے اہل نہیں ہیں.

Wealthsimple اکاؤنٹ کھولیں