چھوٹے بزنس فنانسنگ کا آپ کا گائیڈ

چھوٹے کاروبار شروع کرنے کی منصوبہ بندی؟ تم اکیلے نہیں ہو. چھوٹے کاروباری انتظامیہ کے مطابق، ریاستہائے متحدہ میں 23 ملین رجسٹرڈ چھوٹے کاروبار موجود ہیں.

آپ کے خواب کو شروع کرنے میں اہم قدم یہ کرنے کے لئے پیسہ حاصل کر رہا ہے. لیکن چھوٹے کاروبار فنانس نوشی کاروباری اداروں کے لئے مشکل ہوسکتی ہے. آپ کو اسٹارٹ اپ کے اخراجات کا تخمینہ کرنا، مالیاتی بیانات پیش کرنا، نقد بہاؤ بنانے اور زیادہ کرنا ہوگا.

تمام چھوٹے کاروباری ادارے، ابتدائی طور پر مزید قائم کرنے سے، نقد بہاؤ، پختہ، سائز اور دیگر خصوصیات کے لحاظ سے مختلف ہوں گے. کوئی بھی فنانسنگ کا اختیار نہیں ہے جو سب کے لئے کام کرتا ہے، لہذا اس بات کو یقینی بنائے کہ آپ اپنی کمپنی کی منفرد حالت میں دماغ میں اپنی توقعات کو ایڈجسٹ کریں.

آپ کو نیویگیشن کرنے میں مدد کے لئے، یہاں کچھ عام رہنما اصول ہیں جو آپ کے چھوٹے کاروبار کو فنانس کرنے کی پیروی کریں گے.

آغاز کے اخراجات کا تخمینہ

چاہے آپ اینٹوں اور مارٹر سٹور کی منصوبہ بندی کر رہے ہیں یا گھر کے دفتر سے کام کرنے جا رہے ہیں، آپ کو اس کی ضرورت ہوگی کہ اس کو زمین سے دور کرنے کے لۓ کتنے پیسہ ملے. یہ تین مختلف اقسام کے ساتھ تفصیلی فہرست کی ضرورت ہوگی:

• بزنس اثاثوں: دفتر کی جگہ، انوینٹری اور سامان سمیت، بشمول کسی بھی چیز کو شامل کریں. یہ عام طور پر ایک وقت کی قیمت ہے اور اسے دارالحکومت اخراجات یا اخراجات کے طور پر بھی جانا جاتا ہے.
• کاروباری اخراجات: شروع کرنے سے پہلے اور آپ کے ابتدائی مرحلے میں آپ کو پیسہ خرچ کرنے کے لئے کچھ بھی شامل کریں. اس میں ایک ویب سائٹ بنانے، اجازت حاصل کرنے، ایل ایل ایل قائم کرنے اور برقرار رکھنے کے مشیروں کے ساتھ ساتھ کرایہ، مارکیٹنگ کے مواد اور ملازم تنخواہ کی ادائیگی بھی شامل ہوسکتی ہے.

• بینک میں پیسے: آپ کے کاروبار کو چلانے والے پہلے چھ سے 12 مہینے میں آپ کو ممکنہ طور پر سیلز ٹوٹ جانے سے قبل ریسکیو اکاؤنٹ کے ساتھ اخراجات اور اخراجات کا احاطہ کرنے کی ضرورت ہوگی. اس وقت کی مدت کے لئے آپ کے تمام ابتداء اور ماہانہ اخراجات کو اپ ڈیٹ کریں اور اس بات کا تعین کریں کہ آپ بینک میں کتنی دیر تک رہنے کی ضرورت ہوگی.

جب آپ اپنے اخراجات اور اثاثوں کی فہرست بناتے ہیں، تو ہر شے کے لئے ایک اندازہ لگایا جاتا ہے. شک میں، زیادہ سے زیادہ.

آئی آر ایس کاروبار شروع کرنے سے پہلے کاروباری اسٹارٹ اپ کے اخراجات میں $ 5،000 تک اسٹارپپس کو لکھنے کے لئے اجازت دیتا ہے. تمام کٹوتیوں کو آئی آر ایس کے اشاعت 535 پر درج کیا جاتا ہے.

مالی بیانات کی تیاری

مالی بیانات بنیادی طور پر توازن شیٹ اور آمدنی کے بیان کا حوالہ دیتے ہیں. وہ ٹیکس ریٹرن کی تیاری میں ضروری ہیں اور، زیادہ تر عام طور پر، قرض کے لئے درخواست کرتے وقت. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. اس ویڈیو پر غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے.

• A بیلنس شیٹ فہرست اثاثوں کے ساتھ ساتھ ذمہ داریوں اور خالص قیمت. ذمہ داری قرض دہندگان اور سرمایہ کاروں کے ذمہ دار ہیں جنہوں نے آپ کے کاروبار کے لئے رقم فراہم کی ہے. نیٹ ورک ان رقم کی نمائندگی کرتا ہے جو ان کی سرمایہ کاری کرتا ہے. اثاثوں کی نشاندہی کی جاتی ہے کہ ان فنڈز کا استعمال کیا جاتا ہے اور کس قدر ملکیت کی ملکیت یا ملکیت کی کسی بھی چیز کی نمائندگی کرتی ہے، بشمول موجودہ اثاثوں (جیسے نقدی اور انوینٹری)، فکسڈ اثاثوں (زمین اور سامان) اور انٹرنبائلز (مارکیٹ ریسرچ اور پیٹنٹ) شامل ہیں. آپ کے اثاثوں کو آپ کی ذمہ داریوں کے علاوہ آپ کے خالص مال کے برابر ہونا چاہئے.
• ایک آمدنی کا بیان ظاہر کرتا ہے کہ کاروبار کتنے منافع کے ساتھ ساتھ وقت کے ساتھ ساتھ تمام اخراجات لاتا ہے. یہ اس بات کا تعین کیا جاتا ہے کہ کاروبار اصل میں بناتا ہے جب اخراجات ادا کیے جائیں گے.

ذاتی مالیات بمقابلہ قرضوں کا استعمال کرتے ہوئے

اپنے کاروباری اداروں کے بغیر اپنے کاروباری فنانس کے لۓ آپ کو اپنے پیسہ استعمال کرنے، خاندان اور دوستوں سے قرض لینے کی ضرورت ہوگی یا چھوٹے کاروباری قرض حاصل کرنا ہوگا.

آزادی کے لئے ذاتی اثاثوں کا استعمال کرتے ہوئے آپ اپنا کاروبار بوٹسٹریپ کرسکتے ہیں. ذاتی فنانسنگ آپ کو مالکیت کی آزادی اور ممکنہ طور پر قرض مفت آپریشن فراہم کرتا ہے. اس طرح، کاروباری ادارے بینکوں یا متبادل قرض دہندگان سے باہر کی مالی امداد کی مدد سے چھوٹے پیمانے پر آپریشن شروع کرسکتے ہیں.

بہت سارے کاروباری اداروں کو دوستوں اور خاندان کے ممبروں سے بھی قرضہ ملتا ہے. اگر آپ کو قریبی لوگوں سے پیسہ قرض لینے کی منصوبہ بندی ہوتی ہے اور یہ ایک تحفہ نہیں ہے تو قانونی طور پر پابند ادائیگی کی منصوبہ بندی کے لۓ ایک پروموشنل نوٹ پر دستخط اور نظر انداز کریں.

یا، آپ کو crowdfunding کرنے کی کوشش کر سکتے ہیں، جس سے آپ کو رقم کی واپسی کے بغیر ڈونرز سے پیسے رکھنے کی اجازت دیتی ہے.

اگر آپ کسی بینک سے چھوٹے کاروباری قرض حاصل کرنے کا انتخاب کرتے ہیں، تو آپ عام طور پر قرض کی منتقلی کی فیس اور ادا کرنے کے لئے دلچسپی رکھتے ہیں. اگر آپ اہل ہیں تو، ایک چھوٹی بزنس ایڈمنسٹریشن قرض، جو حکومت کی ضمانت دی جاتی ہے، آپ کو طویل عرصے سے طویل عرصے تک چھوٹے ادائیگی کرنے کی اجازت دے سکتی ہے. جب قرض آپ کو آپ کے کاروبار میں بہت زیادہ پیسہ کمانے کے قابل بناتا ہے، اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو پیسے ادا کرنے کے لۓ مزید پیسہ ملے گا.

میڈین چھوٹے کاروبار قرض بینکوں کو تقریبا 130،000 ڈالر سے 140،000 ڈالر تک پہنچنا ہے، لیکن ایس بی اے کے مطابق، $ 250،000 کے طور پر زیادہ جا سکتا ہے. ایس بی اے سے چھوٹے کاروباری قرضوں کا اوسط تقریبا 371،000 ڈالر ہے، لیکن 5،000 ڈالر مائیکرو الینانسز سے کہیں زیادہ 5 ملین ڈالر تک کی حد تک ہوسکتی ہے.

اگر آپ قرض حاصل کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں اور آپ کے پاس کوئی کاروباری کریڈٹ کی تاریخ نہیں ہے، تو قرض دہندگان کو اپنے شرائط کو پورا کرنے کی ضرورت ہوگی. ابتدائی اپوزیشن اور کاروباری اداروں جو ایک سال سے زائد عرصے تک نہیں ہے، قرض حاصل کرنے میں کہیں زیادہ مشکل ہو گی.

چھوٹے برادری کے بینکوں یا کریڈٹ یونین آپ کے اچھے کریڈٹ، مضبوط کاروبار کی منصوبہ بندی اور بہت ساری گنجائش ہے اگر آپ اپنے اسٹارٹ اپ کو چھوٹا بزنس قرض فراہم کرسکتے ہیں. دوسری صورت میں، آپ دیگر فنانس کے اختیارات کی تلاش سے بہتر ہیں.

نقد بہاؤ کا تجزیہ تیار کرنا

کیش کا بہاؤ یہ ہے کہ آپ کے کاروباری اداروں میں کس طرح پیسہ چلتا ہے.آپ کو آپ کے کاروبار سے باہر بہاؤ رقم کی رقم کا تعین کرنے کی ضرورت ہے اور اس کی پیدائش کے خلاف اس کی پیمائش کریں. مثالی طور پر، آپ کو اخراجات کو پورا کرنے اور منافع کو تبدیل کرنے کے لئے نقد رقم کی آمد سے آپ کے بہاؤ سے زیادہ ہونا چاہئے.

آپ کے کاروبار کے تین اہم پہلو تجزیہ میں جائیں:

• آپریشنز: آمدنی اور نقد ٹرانزیکشنز کے اخراجات کے خلاف کمپنی کے اندر تمام سیلز اور کاروباری اخراجات کا جائزہ لینے کے ذریعے خالص آمدنی اور نقصانات کا اندازہ
• سرمایہ کاری: پراپرٹی اور سامان کے لئے سرمایہ کاری کے اخراجات، سرمایہ کاری سیکورٹی، اور خریداری اور طویل مدتی کاروباری اثاثوں کی فروخت شامل ہے.
• فنانسنگ: آپ کے کاروبار کو فنڈز فراہم کرنے کے لۓ تمام پیسہ، قرض کی ادائیگی بھی شامل ہے

لہذا، مثال کے طور پر، اے ایم ایم ای ریسٹورانٹ کا کہنا ہے کہ اس کی پہلی سہ ماہی میں $ 25،000 کی لاگت کی آمدنی میں ریستوران کی فروخت اور کاروباری قرض کے مجموعے سے ہے. اس کی پہلی سہ ماہی میں اس کی نقد اخراجات تقریبا 20،000 ڈالر ہیں، بشمول خوراک، تنخواہ، کرایہ، ایک نئی سٹو، مارکیٹنگ، انشورنس اور قرض کی دلچسپی. لہذا، اس سہ ماہی کے لئے، ACME ریسٹورانٹ میں نقد کا بہاؤ تمام اخراجات کو ایک اضافی $ 5،000 منافع میں شامل کرنے میں کامیاب ہے.

بریکنی تجزیہ کا استعمال کرتے ہوئے

بریک وین تجزیہ آپ کو اس بات کا تعین کرنے میں مدد کرتا ہے جب آپ کا کاروبار ہر اخراجات پر "یہاں تک کہ توڑنے والا" ہوجائے گا اور منافع کو اپنی طرف متوجہ کرے گا. بزنس فنانس کا تعین کرنے کے لئے ایک بریک وین نقطہ قائم کرنا ضروری ہے کیونکہ آپ کو یہ پتہ چلانے کی ضرورت ہے کہ آپ کو اخراجات کا احاطہ کرنے کے لئے کتنا پیسہ خرچ کرنا ہوگا- اور کتنے عرصے سے فروخت کی آمدنی منافع کے نقطہ تک پہنچ جاتی ہے.

آپ کے آغاز کے تخمینے میں بیان کردہ اخراجات آپ کے معیار کا تعین کرنے کے لۓ آپ کے معیار کا تعین کریں گے. آپ کو تمام فکسڈ اخراجات کا احاطہ کرنے کے قابل ہونا چاہئے جو سیلز سے متاثر نہیں ہیں، جیسے کرایہ، انشورنس اور تنخواہ. تاہم، آپ کو بھی متغیر اخراجات کا احاطہ کرنا پڑے گا جو فروخت پر منحصر ہوتا ہے، جیسے انوینٹری اور شپنگ.

ذہن میں رکھو کہ جب آپ کی فروخت آپ کے ہیڈ اخراجات کے برابر ہوجائے تو آپ خود بخود توڑ نہیں جاتے. مثال کے طور پر، ABC کھلونا کہتے ہیں کہ اس کے کھلونے اس میں 10 ڈالر پر فروخت کرتی ہیں. اس کھلونا کو فروخت کرنے کے لئے متغیر اخراجات $ 4 فی اشیاء ہیں اور کھلونا اسٹور میں ہر مہینے 10،000 ڈالر ہے. اگر 1،000 سے زائد کھلونے ہر ایک $ 10 میں ایک مہینے میں فروخت کیے جائیں تو آمدنی 10،000 ڈالر ہوگی. تاہم، متغیر اخراجات (4 $ $ 4 $ 1،000 بیچنے والے) کے ساتھ ساتھ مجموعی طور پر مجموعی طور پر فروخت میں 4،000 امریکی ڈالر کا احاطہ کرنے کی ضرورت ہے. اگرچہ $ 10،000 میں آمدنی $ 10،000 سے اوپر سے ملتی ہے، اس میں اضافی اخراجات میں اضافی $ 4،000 کا احاطہ نہیں کرتا ہے اور اس وجہ سے، بریکین پوائنٹ کو پورا نہیں کرتا.

چھوٹے کاروباری فنانسنگ اور آپ کے کاروبار کو شروع کرنے کے بارے میں مزید معلومات کے لئے، ہماری ویب سائٹ چھوٹے بزنس گائیڈ سے مشورہ کریں.

Shutterstock کے ذریعے شروع کرنے والے کشتی کی تصویر.