کس طرح ایک جوڑی حقیقت کا سامنا کرنا پڑا اور کریڈٹ کارڈ قرض ادا کیا

آپ کے پاس ابھی تک کتنا کریڈٹ کارڈ کا قرض ہے؟ سب سے پہلے، ایک تخمینہ کے ساتھ آو. پھر، اپنے حقیقی بیانات کو اپنے موجودہ بیانات سے حاصل کریں. امکانات ہیں، آپ کا اندازہ آپ کے حقیقی کل سے کم ہو گا.

اگر ایسا ہے تو، آپ شاید ہی اکیلے ہی ہو. نیویارک کے وفاقی ریزرو بینک نے ایک مطالعہ کے مطابق، اوسط، امریکیوں کو اپنے کریڈٹ کارڈ کے قرض کو 37 فیصد کم کر دیا. دوسرے الفاظ میں، وہ سوچتے ہیں کہ وہ زیادہ سے کہیں زیادہ ہیں.

مطالعہ سے پتہ چلتا ہے کہ صارفین اپنے اخراجات کے بارے میں انکار کر سکتے ہیں. یہ ڈینور جوڑے جو جان سکینڈر اور ڈیوڈ آٹو کے لئے تھا. 2001 میں ملاقات سے قبل مردوں نے کریڈٹ کارڈ قرض کے ساتھ تکلیف دہ کرنا شروع کردی اور ان دونوں کے درمیان 51،000 ڈالر کی کمی ختم ہوگئی.

لیکن وقت میں، جوڑے نے ان کے انکار کو تسلیم کیا، حقیقت سے نمٹنے اور ان کے کریڈٹ کارڈ کے قرض کو ادا کرنے کے لئے خود نظم و ضبط کا اظہار کیا. انہوں نے ان کے انکار کی کچھ حکمت عملی کے بارے میں نردوں کو بتایا اور انہیں کیسے برباد کیا. ان کی کہانی آپ کی مدد کر سکتی ہے.

آپ کو مطابقت پذیری آپ کو پورا کرنے کے لئے کافی کمائی ملے گی

سکینڈر کا کہنا ہے کہ "ہماری بنیادی انکار کی حکمت عملی تھی کہ ہم نے سوچا کہ ہم اپنے قرض کو ادا کرنے کے لۓ کافی پیسے کریں گے." "ہم نوجوانوں کے ساتھ اچھے دن آگے تھے."

انہوں نے بڑے بڑے ٹکٹ اشیاء اور چھوٹی سی خریداریوں پر قرض اٹھایا. اگرچہ وہ مالیاتی خدمات کی صنعت میں کام کرتے ہیں، "ہم نہیں سمجھتے تھے کہ ہم اپنے ماضی میں ناقص کریڈٹ کارڈ کی خریداری کے ساتھ اپنی مستقبل کی کامیابی کو بڑھا رہے ہیں."

سفارشاخراجات کا ذخیرہ لے لو اور اخراجات کو کم کرنے کے طریقوں کو تلاش کریں. آٹین نے اپنے اخراجات کو درجہ بندی کرنے کے لئے ایکسل اسپریڈ شیٹ کا استعمال کیا ہے، وہ ھدف بنائے جانے والے علاقوں کو جہاں وہ بے روزگار سے خرچ کرتے ہیں یا خرچ کرتے تھے. انہوں نے خرچ پر واپس کاٹ دیا اور پھر ان تمام نقدوں کا استعمال کیا جس نے ان کو اپنے قرضوں کو جلد از جلد ممکنہ طور پر ادا کیا.

صرف کم از کم ادائیگی کرنا

زیادہ سے زیادہ لوگ جنہوں نے بہت زیادہ کریڈٹ کارڈ قرض کی تعمیر کی غلطی سے یہ یقین ہے کہ وہ ٹھیک کر رہے ہیں تو وہ ہر ماہ ضروری کم از کم ادائیگی کرتے ہیں. کم سے کم ادائیگیوں کو کم قرض کی سطح میں سلائڈ یا برقرار رکھنے میں آسان بنانا، اور غیر معمولی صارفین کو اس تاثیر سے دوچار کرنا ہے کہ ان کے مقابلے میں زیادہ سے زیادہ پیسے ہیں. شنکیر کا کہنا ہے کہ "میں نے محسوس کیا کہ میرے پاس بینک میں خوش قسمتی تھی،" اس نے اپنے دن کو مسلسل کم سے کم ادائیگی کی وضاحت کی.

تاہم، کم از کم ادائیگی عام طور پر صرف آپ کی دلچسپی اور آپ کے پرنسپل توازن کا ایک چھوٹا سا حصہ شامل کرتا ہے. لہذا اگر آپ وقت پر سستی ادائیگیوں کی طرف سے محفوظ محسوس کر سکتے ہیں تو، ماہانہ کم سے کم زیادہ آسانی سے آپ کی توازن میں اضافہ ہوسکتا ہے. اس توازن کو پورا کرنے کے لئے سال لگ سکتے ہیں، خاص طور پر اگر آپ سودے چارجز کو بھرپور طریقے سے لے رہے ہیں.

سفارش: ہر مہینے میں اپنے کریڈٹ کارڈ کے بیلنس ادا کرنے کا ایک مقصد بنانے پر غور کریں. اگر آپ ایسا کرنے میں قاصر ہیں تو، کارڈ چارجز پر واپس کاٹنے کے دوران اپنے ادائیگیوں کو بڑھانے میں اضافی طور پر بڑھانے کے لۓ اپنے آپ کو مکمل کرنے کے لۓ تیار کریں. ہر ماہ زیادہ چارج کرنے کا مقابلہ نہیں کر سکتا؟ اس کارڈ کو کاٹ، ایک ادائیگی کی منصوبہ بندی پر لے لو اور اسے چھڑی.

آپ کے کارڈ کو زیادہ کرنا

اگر آپ باقاعدہ طور پر آپ کی کریڈٹ کی حد کے خلاف ٹکراؤ رہے ہیں تو، یہ ایک نشانی ہے جسے آپ اپنے وسائل سے باہر رہتے ہیں. اگرچہ آٹین کو ان کی پہلی کریڈٹ کارڈ صرف ہنگامی حالتوں کے لئے استعمال کرنا تھا، اس نے فوری طور پر اپنی کریڈٹ کی حد تک خرچ کیا اور وہاں اس کے توازن کو برقرار رکھا. جب ان کی کریڈٹ کی حد دوگنا ہو گئی، تو اس کے اخراجات اس کے ساتھ بڑھ گئی.

آپ کے کریڈٹ کارڈ کو زیادہ سے زیادہ کرنے سے آپ کے کریڈٹ سکور کو نہ صرف نقصان پہنچتا ہے کیونکہ آپ کا کریڈٹ استعمال بہت زیادہ ہے، لیکن یہ بھی ادائیگی کے ساتھ رہنا مشکل ہے.

سفارش: ایک مخصوص تاریخ کی طرف سے اپنے بیلنس کو ادا کرنے کا مقصد مقرر کریں. اپنا قرض سود سے پاک ادا کرنے کے لۓ 0٪ اپریل کی مدت کا فائدہ لینے کے لئے بیلنس ٹرانسفر کریڈٹ کارڈ کا استعمال کرتے ہوئے غور کریں. بیلنس ٹرانسمیٹر اکثر عام طور پر ایک بار چارج کرتے ہیں، عام طور پر منتقل کردہ رقم کا 3٪، لیکن اگر آپ کافی عرصے سے خرچ کرتے ہیں تو یہ بھی سوئچ بنانے کے قابل ہوسکتا ہے. صرف ریاضی کرتے ہیں کہ ایک بار چارج ادا کرنے کے مقابلے میں قرض کو برقرار رکھنے کے لئے آپ کو لاگو کیا جائے گا.

بار بار آپ کے بیلنس کی منتقلی

شننڈر اور آٹین لاکھوں امریکیوں کی طرح ہیں جنہوں نے قرض انکار سے جدوجہد کی ہے. کریڈٹ کونسلنگ کے نیشنل فاؤنڈشن کے نائب صدر کے بروس McClary، بروس McClary کا کہنا ہے کہ، "میں ایک ایسے شخص کو یاد کرتا ہوں جو سوچتا تھا کہ وہ بیلنس کی منتقلی کے کھیل کو کھیلنے کے لۓ کریڈٹ آؤٹ کر سکتے ہیں." "انہوں نے کچھ کریڈٹ کارڈ کے ساتھ شروع کیا جو پہلے سے ہی انتظام میں لگ رہا تھا، لیکن اس مسئلے سے زیادہ بن گیا کیونکہ بیلنس کریڈٹ کی حدود کے قریب تخلیق ہوا."

McClary کا کہنا ہے کہ اس شخص کو قرض کی ادائیگی کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، اس کے بجائے یہ دیکھنے کے لۓ کہ کلائنٹ نے کم تعارف اپریل کے ساتھ نئے کریڈٹ کارڈ کے لئے درخواست کی، نئے کارڈوں میں بیلنس اور عام طور پر مسلسل اخراجات کو منتقل کیا. جلد از جلد کم از کم ادائیگی بہت زیادہ ہوئی اور فرد نے کریڈٹ مشاورت کی کوشش کی. اور اس بڑھتے ہوئے قرض پر توازن کے منتقلی کے الزامات آئے.

سفارش: بیلنس ٹرانسفر اپنے اعلی سودے کریڈٹ کارڈ کے قرض کو مضبوط کرنے کا ایک بہترین طریقہ ہے، لیکن نوڈر صرف ان کے استعمال سے مشورہ دیتے ہیں اگر آپ کو قرض ادا کرنے کا منصوبہ ہے، ترجیحی طور پر تعارف 0٪ اپریل کے اختتام سے پہلے ختم ہو جائے. ان کا استعمال کرتے ہوئے مککلری کے کلائنٹ نے آپ کے مالیات پر زور دیا ہے اور آپ کو دیر سے ادائیگیوں، ڈیلانسیکشنز یا مجموعوں کے ساتھ چھوڑ سکتے ہیں.

»مزید: قرض ادا کرنے کا طریقہ

نیچے لائن: فوری طور پر ایکٹ

انکار اکثر مصیبت سے نمٹنے کا راستہ ہے، لیکن یہ ایک زبردست مالیاتی صورتحال ایک زبردست ہے. بہت سے لوگ تبدیلیاں شروع نہیں کرتے جب تک کہ تکلیف کا درد حل کے درد سے بدتر ہو جائے.

شنکائر اور آٹین نے اپنے کریڈٹ کارڈ پر بالترتیب آٹھ سال اور 17 سال کے لئے بالترتیب رکھی. ایک بار ان کے ساتھ آہا! لمحہ، اس نے دو ہفتوں کا عرصہ لیا اور ان کی تمام اضافی نقد رقم ادا کی. انہوں نے یہ حساب نہیں کیا ہے کہ انھوں نے سالوں میں کتنی دلچسپی کی ادائیگی کی ہے، لیکن جذباتی ٹول بھاری تھی، بشمول بے چینی اور ڈپریشن بھی شامل ہیں.

اب قرض مفت، شنکائر اور آٹین اپنے وسائل سے اچھی طرح سے رہتے ہیں اور بیرون ملک مقابلوں سے بچنے کے لئے نقد رقم استعمال کرتے ہیں. عوامی بولنے، سوشل میڈیا اور ان کے بلاگز، قرض مفت دوستوں کے ذریعہ، وہ دوسروں کو باہر جانے اور قرض سے باہر رہنے میں مدد کرنے کے لئے اپنے تجربے کا استعمال کرتے ہیں.

جب پوچھا تو کیا وہ اپنے سابق، منسلک خود کو بتائیں گے، دونوں نے اس بات پر اتفاق کیا: "یہ نہیں ہے کہ آپ کتنے کام کرتے ہیں، لیکن آپ کتنی بچت اور سرمایہ کاری کرتے ہیں. جی ہاں، آپ دونوں کالجوں میں زیادہ سے زیادہ رقم بنانے کے لئے گئے تھے، لیکن یہاں تک کہ 'امیر لوگ قرض میں ڈوبے.'

بین لتھ نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کے مصنف ہیں. ای میل: [email protected] . ٹویٹر: benluthi .

جان شنکائر کی تصویر، بائیں، اور ڈیوڈ آٹو کے دو جوڑے کی تعصب.