Subprime آٹو قرض: بون یا بین؟

صارفین کے لئے اپنی جانچ پڑتال کی تاریخ کے ساتھ اپنی قسمت پر نیچے آتے ہیں اور ایک گاڑی کی ضرورت ہوتی ہے، جو سب سے کم آٹو قرضوں کو وعدہ کرتی ہے: ان لوگوں کے لئے جو بھی کم کریڈٹ سکور ہے ان کے لئے بھی آسان ہے، دیوالیہ پن سے بازیابی یا مستحکم آمدنی کی کمی ہے.

چونکہ وہ قرض دہندگان پر جاتے ہیں جنہیں کریڈٹ سکور اکثر معیاری قرض کے لئے قابلیت حاصل کرنے کے لئے بہت کم ہے، یہ نوٹ صارفین کے لئے اعلی اخراجات اور قرض دہندگان کے لئے زیادہ خطرہ رکھتے ہیں. حال ہی میں سبپائم آٹو قرض متنازع بن گئے ہیں کیونکہ ان کی بڑھتی ہوئی مقبولیت نے غریب معیار کے گھر گرافکس کے ساتھ موازنہ کی ہے جو 2007-2009 مالیاتی بحران اور اس کے نتیجے میں مبتلا ہوگئے تھے. یہاں یہ ایک نظر ہے کہ یہ قرض کس طرح کام کرتا ہے، وہ صارفین کے لئے کیا کرسکتے ہیں اور معیشت کو کیسے نقصان پہنچا سکتے ہیں.

Subprime آٹو قرضوں کی وضاحت کی

کریڈٹ رپورٹنگ کمپنی کے مطابق، Equifax، کریڈٹ رپورٹنگ کمپنی کے مطابق، مالیاتی اداروں کو 640 یا اس کے تحت کریڈٹ کے اسکور کے ساتھ افراد کے لئے subprime آٹو قرض دینا. کیونکہ قرض دہندگان کے لئے قرضے والے قرضے والے قرض دہندگان کے لئے خطرناک ہیں، بینکوں کو زیادہ سود کی شرح، اکثر 20٪ کی حد میں چارج کرتی ہے، ان کے لئے 5٪ سے بھی کم درجہ بندی ہے. فرق قرض کے سائز پر منحصر ہے، فرق ایک مہینے سینکڑوں ڈالر تک پہنچ سکتا ہے.

ایشوفیکس کا کہنا ہے کہ سبھی کار قرضوں میں سے تقریبا 32 فیصد کے لئے سبپائم قرضہ اکاؤنٹس آج بنا رہے ہیں اور ان کے پاس 46 بلین ڈالر، ایک آٹھ سالہ اعلی، بقایا ہے. کم از کم، اضافہ صارفین کی ضروریات سے متعلق مارکیٹ فورسز کی طرف سے بڑھتی ہوئی ہے.

بلوم برگ نیوز نے جون میں رپورٹ کیا کہ سرمایہ کاروں کو بہتر واپسی کی تلاش کے طور پر، اعلی پیداوار سبپائم آٹو قرضوں کے بنڈل کے لئے مطالبہ بڑھ رہا ہے. اس نے پچھلے سال کی فروخت کے بارے میں 17.6 بلین ڈالر کی فروخت کے حوالے سے گزشتہ سال کی قیمتوں میں قرضوں سے پیدا کیا تھا، 2010 میں دوگنا سے زائد سے زیادہ. موڈی کی سرمایہ کاری سروس جنوری میں بتائی تھی کہ اثاثے سے متعلق قرض پر نقصان قرضے کے طور پر زیادہ قرضے پیدا کرنے کے لۓ مزید بڑھ رہے ہیں. مارکیٹ کی بڑھتی ہوئی بھوک کو پورا.

جبکہ قرضوں کی شرح زیادہ ہے، وہ بہت سے خریداروں کے لئے ایک ہی طریقہ ہو سکتا ہے جو گاڑی کے لۓ فنڈز حاصل کرنے کے لۓ انہیں دوسرے کام کے لۓ یا دوسرے مقاصد کے لۓ حاصل کرنے کی ضرورت ہے. کچھ ناقابل اعتماد ڈیلرز فروخت کرنے میں مدد کے لئے سبپیم فنانس کی دستیابی کا استعمال کرتے ہیں، یہاں تک کہ اگر یہ کم از کم آمدنی کے لۓ کم سے کم آمدنی والے قرضے کو بند کرنے کا مطلب ہوسکتا ہے، رات کے وسط میں گاڑی کو چھڑانے کے لۓ، اجزاء ایجنسیوں اور ریپو مردوں کو نیویارک ٹائمز جولائی میں رپورٹ فارنون میگزین نے نومبر میں بتایا کہ، اعلی خطرے سے متعلق درخواست دہندگان کے لئے کریڈٹ کی بڑھتی ہوئی دستیابی نے نئی کار کی فروخت کو بھی فروغ دیا ہے. بلومبرگ نیوز کے مطابق اس سال نئی گاڑیوں کی فروخت 16.3 ملین یونٹس تک پہنچے گی.

معیار کھو دیا

subprime آٹو قرضوں کے معیار اس قدر آرام دہ ہو گئے ہیں کہ بینک اور دیگر قرض دہندہ انہیں بائیں اور دائیں باہر دے رہے ہیں. آسان کریڈٹ کی پالیسیوں کے لئے بنیادی وجوہات میں سے کچھ ہیں:

ہم آہنگی گاڑی کی طرف سے ایک کار کا قرض محفوظ کیا جاتا ہے، جو قرضوں کو دوبارہ واپس لینے اور فروخت کرنے کے لئے فروخت کیا جا سکتا ہے، لہذا کچھ قرض دہندہ کم کریڈٹ کی درجہ بندی کے ساتھ لوگوں کو قرض دینے کا خطرہ لینے کے لئے تیار ہیں. نیا ٹیکنالوجی بھی بینک یا فنانس کمپنی کے لئے یہ ممکن بناتا ہے کہ اگر ادائیگی کو یاد نہ ہو تو گاڑی سے دور دور غیر فعال ہوجائے.

ثانوی قرض کی فروخت اثاثے سے متعلق سیکورٹیزیز میں بنائے جانے والی سبپائم آٹو قرضوں کے لئے بڑھتی ہوئی مارکیٹ میں کچھ قرض دہندہوں نے قرضوں کو قرض دینے کے لئے زور دیا ہے کہ وہ ایک سال قبل اس کی صلاحیتوں کے انتظام کے غریب تاریخ کی وجہ سے قابل بھروسہ نہ کریں. کچھ شکایات فنانس کمپنیوں نے اعلی قیمتوں کے ساتھ بڑے ڈالر کی رقم کو دھکا دیا ہے، کیونکہ دونوں قرضوں کے مطالبے کو پورا کرنے میں مدد کرتے وقت ان کی آمدنی بڑھانے کے لۓ. بانڈ ریٹر معیاری اور غریب نے جولائی میں کہا ہے کہ اس سال ذیلی قرض کے قرضوں اور نقصانات اس سال بڑھ چکے ہیں، کریڈٹ کے معیار میں کمی کی عکاسی کرتے ہیں.

دوڈ فرینک اخراج - 2010 ڈوڈ فرینک مالیاتی اصلاحاتی قانون نے جو کہ امریکی صارفین کے مالیاتی تحفظ بیورو نے آٹوموبائل ڈیلروں کو ایجنسی کی نگرانی سے مسترد کیا. اس کا مطلب ہے کہ ایک کار ڈیلر کے ذریعہ منظم فنانسنگ براہ راست بینکوں یا کریڈٹ یونین سے حاصل کردہ قرضوں کے مقابلے میں کم منظم ہے. نتیجے کے طور پر، قرض دہندگان کے ذریعہ قرض دہندگان کا فائدہ اٹھانے والے قرض دہندگان کے لئے آسان ہے.

احتیاط سے آگے بڑھو

جبکہ ایک سبپائم قرض - 20٪ سود کی شرح کے ساتھ بھی - کچھ قرض دہندہوں کے لئے نئی نوکری اور خوشحالی کی راہ میں مدد مل سکتی ہے، قرض آسانی سے دوسروں کے لئے مالی برباد کر سکتا ہے. ایس او اینڈ کے مطابق، اوسط اعلی خطرے والے قرض دہندہ ایک کار قرض پر ہوتا ہے جس میں گاڑی کی قدر 15٪ کی طرف سے خریدا جا رہا ہے، جس کا مطلب ہے کہ ماہانہ ادائیگی اور دوبارہ سازی کرنے میں ناکام ہونے کے باوجود صارفین کو بھی گاڑی کے لۓ ذمہ داریوں کے ساتھ سختی سے بچا جاسکتا ہے. اب تک نہیں ہے.

جب سرمایہ کاروں نے ذیلی بزنس آٹو قرضوں اور تجزیہ کاروں کے بنڈل کو بلبلا بنانے کے بارے میں افسوس کیا ہے جیسے اس 2007 میں بازار سے پہلے ہونے والے اس سے قبل اعلی خطرے سے متعلق رہن کے ساتھ کیا گیا تھا، یہ پیمانے بالکل مختلف ہے. رائٹرز نے 2006 سے 2012 تک تقریبا 80 بلین ڈالر تک خطرہ کار قرضوں کی مدد سے اثاثوں کی قیمت رکھی ہے جبکہ 2006 سے 2009 تک 1.6 کروڑ ڈالر تک پہنچنے والے سیکورٹی کمانڈر 20 گنا زیادہ سے زیادہ تک پہنچ گئے.

پھر بھی، وہاں سات سال پہلے ریل اسٹیٹ انڈسٹری کلب کی طرح ایک پگھل ہونا چاہئے، آٹوموبائل فروخت پر ایک ڈریگ محسوس کر سکتے ہیں اور یہ کہ بریک معیشت کی جلد کی بحالی پر رکھ سکتا ہے.

Shutterstock کے ذریعے کار نیٹ ورک کی تصویر

آپ کے کار کے قرض کو ریفائننس نیا / استعمال شدہ کار قرض تلاش کریں

کریڈٹ سکور سمیلیٹر

کیا ہوتا ہے تو …

میں نے ایک آٹو قرض حاصل کی ہے

اپنا سکور حاصل کرو!

آپ کا نیا سکور:

ہم آپ سے سننا چاہتے ہیں اور ہمارے صارفین کے درمیان ایک وسیع بحث کو فروغ دیتے ہیں. برائے مہربانی ہماری پوسٹنگ کے رہنمائیوں کو پیروی کرکے ہماری ویب سائٹ صاف اور محفوظ رکھنے میں مدد کریں اور ذاتی یا حساس معلومات جیسے بینک اکاؤنٹ یا فون نمبرز کو ظاہر کرنے سے بچنے کے لۓ. بیوکوف کے سرکاری اکاؤنٹ کے تحت پوسٹ کردہ کسی بھی تبصرے کا جائزہ لینے والی مصنوعات کے ساتھ منسلک مالی اداروں کے نمائندوں کی نظر ثانی نہیں کی جاتی ہے.