اسٹاک مارکیٹ میلنٹ صرف وقت سے ریٹائرمنٹ کے لئے؟ آپ کے پورٹ فولیو کو بچانے کے 5 طریقے

لورا شارر بکیسوکی کی طرف سے

ہماری سائٹ پر لورا کے بارے میں مزید جانیں ایک مشیر سے پوچھیں

کوئی بھی ان کے محکموں میں کبھی بھی بھاری نقصان نہیں دیکھنا چاہتی ہے. لیکن ریٹائرنگ کے بعد جلد ہی آپ کے پورٹ فولیو اور ریٹائرمنٹ کی کامیابی کے امکانات کو نقصان پہنچے گا.

یہ سرمایہ کاروں کے لئے سب سے زیادہ خطرناک دور ہے - میں ان کو ان کی آیلیل ہیل کی مدت کا دعوی کرتا ہوں. اگر ریٹائرمنٹ کے ابتدائی سالوں میں بڑی نقصان ہوتی ہے، تو اسے بحال کرنے میں بہت مشکل ہے. آپ اب آپ کی بچت میں حصہ نہیں لے رہے ہیں؛ اس کے بجائے آپ اکثر آپ کے سوشل سیکورٹی اور پنشن کی آمدنی سے متعلق اخراجات کے لۓ آپ کے اکاؤنٹس سے نکال رہے ہیں.

متعلقہ کہانیاں

بہترین IRA اکاؤنٹ فراہم کرنے والے کو چیک کریں

بہترین رتھ آئی آر اے اکاؤنٹ فراہم کرنے والے کو چیک کریں

ریٹائرمنٹ کے پہلے سالوں میں غریب واپسیوں کا شکار ہونے کا خطرہ ترتیب کا خطرہ کہا جاتا ہے. یہ خطرہ ہے کہ آپ غریب واپسیوں کے ناجائز دور کے دوران ریٹائر ہو.

ترتیب خطرے میں کتنا نقصان پہنچا سکتا ہے؟

ترتیب خطرے کے اثرات کی وضاحت کرنے کے لئے، تین بھائیوں کی اس مثال پر غور کریں جو چھ سال کی مدت کے دوران ریٹائرڈ ہو، ہر ایک سٹینڈرڈ اور غریب 500 انڈیکس میں مکمل طور پر مکمل طور پر $ 1 ملین کی ابتدائی سرمایہ کاری کی گئی ہے. فرض کریں کہ ہر بھائی نے ایک سال 60،000 ڈالر واپس کردیۓ، جیسے ہی وہ ریٹائرڈ ہونے لگے، ہر ایک کو 30 جون، 2015 تک مندرجہ ذیل اختتامی توازن ملے گی.

تین برادران کی ایک کہانی

بھائی	تاریخ ریٹائرڈ	کل ہٹانے	بقیہ6/30/15 تک
بھائی 1	جنوری 1997	$1,110,000	$1,566,883
بھائی 2	جنوری 2000	$930,000	$45,694
بھائی 3	جنوری 2003	$750,000	$1,583,626

ماخذ: سٹیو ایسسوپوٹو فلیٹ فو پورٹ فولیو ڈیٹا: مارنسٹر اسٹارپپیا

2000 کی حادثے کی وجہ سے، بھائی 2 تقریبا پیسہ سے باہر تھا. ان کی ملین ڈالر کے پورٹ فولیو نے ایک بہت بڑا نقصان اٹھایا، اور ان کے بعد سے نکلنے والے نے اپنی بچت کو ختم کر دیا.

صرف چند سال کر سکتے ہیں کیا فرق ہے. اگرچہ ہر بھائی نے اسی حکمت عملی کا پیچھا کیا - ایس او پی 500 میں 100٪ سرمایہ کاری اور ہر سال 60،000 ڈالر کا دورہ کیا - بھائی 2 وقت کی وجہ سے ایک وسیع پیمانے پر مختلف نتائج تھا.

عام طور پر یہ سفارش کی جاتی ہے کہ سرمایہ کاروں کو خطرے سے نمٹنے کے طور پر اسٹاک مارکیٹ میں نمائش کو کم کرکے ریٹائرمنٹ سے رابطہ کریں. دراصل، ہدف تاریخ ریٹائرمنٹ فنڈز "ایسا کرنے کے راستے" کی پیروی کرتے ہیں جو یہ کرتے ہیں. تاہم، 2008 میں، بہت سے جارحانہ ہونے کے لئے ان ہدف کی بہت سے تاریخ فنڈز تنقید کی گئی. درحقیقت، 2011 اور 2015 کے درمیان ہدف کی تاریخوں میں 73 فیصد فنڈز ان کی قیمت میں سے 25 فیصد سے زیادہ کھو چکے ہیں. ان فنڈز میں زیادہ سے زیادہ سرمایہ کاروں کو معلوم نہیں تھا کہ ان کے پیسہ بہت زیادہ اسٹاک کی طرف کھڑے تھے.

بانڈ شاید جرات مند نہیں ہو سکتے، لیکن وہ سب سے بہتر ہوسکتے ہیں

ریٹائرمنٹ یا نو ریٹائرڈ ہونے والے افراد کے لئے ایک پرجوش نقطہ نظر بڑے نقصان کے امکان کو کم کرنے میں مدد کے لئے پابندوں کو نمٹنے میں اضافہ کرے گا.

لیکن بہت سے سرمایہ کاروں کو آج ایسا کرنا ناگزیر ہے. ان کا تعلق یہ ہے کہ بانڈ کی سود کی شرح تاریخی طور پر کم ہے اور قیمتیں زیادہ ہیں. اگر سود کی شرح میں اضافے، بانڈز اور بانڈ فنڈز قیمت میں کمی آئیں گے، ممکنہ نقصانات کے نتیجے میں. تاہم اسٹاک کی قیمتوں میں اضافہ بھی زیادہ ہے، اور ایک بڑی اسٹاک مارکیٹ کی اصلاح ان کے محکموں کو زیادہ نقصان پہنچے گا.

لیکن ہم نے اسے نقطہ نظر میں ڈال دیا ہے. 2005 میں وفاقی ریزرو نے وفاقی فنڈز کو 2.25٪ سے 4.25 فیصد سے آٹھ مرتبہ بڑھایا، اس سال کے لئے وگونڈ کل بانڈ فنڈ کی واپسی 2.4٪ تھی. دریں اثنا، 2008 اور 2008 کے کریڈٹ بحران میں ایس او پی 500 انڈیکس تقریبا 37 فیصد ہو گیا.

ترتیب خطرے کو کس طرح شکست دیتی ہے

تو کس طرح اپنے آپ کو خطرہ سے بچاؤ سے بچا سکتا ہے؟

1. خالص رہنے والے اخراجات کے کم از کم تین سال کے برابر نقد کے ذخائر کی تعمیر. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. اس ویڈیو پر غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. اس کی وجہ یہ ہے کہ آپ کے اسٹاک یا بانڈ ہولڈنگز کو لازمی نقد بڑھانے کے لئے مستقل نقصان پر مائع کرنا پڑے. اندازہ کریں کہ آپ کتنے نقد رقم کی ضرورت ہو گی - سوشل سیکورٹی جیسے کسی بھی مستحکم آمدنی سے اوپر اور اس سے اوپر - اور اسے FDIC بیماری، اعلی پیداوار بچت کے اکاؤنٹ میں ڈال دیا.

2. اپنے بانڈ کو جھٹکا جاذبوں کے طور پر ملاحظہ کریں جیسے آمدنی کا ذریعہ. آپ کے سود کی شرح اور کریڈٹ کے خطرے کو کم سے کم رکھنے اور اپنے پورٹ فولیو کے بانڈ حصے میں ممکنہ نقصان کو کم کرنے کے لئے اعلی معیار، مختصر انٹرمیڈیٹ ٹائم بانڈز عام طور پر سفارش کی جاتی ہیں. لمبائی پختگی بانڈ یا کم کریڈٹ کی معیار کے ساتھ پابندیوں کو لوڈ کرنے کی طرف سے پیداوار کے لئے تکلیف کا مقابلہ کریں، کیونکہ اسٹاک مارکیٹ کی اصلاح کے دوران یہ زیادہ شدید نقصان پہنچا سکتا ہے. 2008 میں، مثال کے طور پر، موؤنڈ ہائی فیلڈ کارپوریٹ بانڈ فنڈ نے 21.29٪ کی کمی کا سامنا کیا.

3. آپ کے نقطہ نظر سے ریٹائرمنٹ کے طور پر اسٹاکوں کو نمٹنے میں کمی. مطالعے سے پتہ چلتا ہے کہ ریٹائرمنٹ کے ان سالوں میں اسٹاکوں میں 30 فیصد مختص ہوسکتا ہے، کیونکہ یہ آپ کی عدم استحکام کو کم کرے گا. پھر آپ آہستہ آہستہ وقت کے ساتھ اپنے مساوات کی نمائش میں اضافہ کر سکتے ہیں، خاص طور پر اگر قیمتوں میں اضافہ بہتر ہوجاتا ہے. اگر آپ کے آمدنی کے مستحکم ذرائع ہیں یا خطرے کے لئے اعلی رواداری رکھتے ہیں، تو کم از کم 10٪ سے 20٪ تک آپ کی نمائش کو کم کرنے پر غور کریں.

4. اگر آپ ہدف کی تاریخ فنڈ میں سرمایہ کاری کر رہے ہیں، توقعات کا جائزہ لیں تاکہ یہ مساوات یا اسٹاک میں کتنا فنڈ لگایا جاسکتا ہے. اگر آپ مجموعی طور پر اثاثہ مختص مختص کو ایڈجسٹ کرنے کی ضرورت ہو تو ایک زیادہ قدامت مند اختیار کے لۓ دیکھو یا کچھ بانڈ فنڈز شامل کریں.

5. مالیاتی منصوبہ بندی سے بات کریں. مثالی طور پر، آپ کو ایک منصوبہ ساز سے مشورہ دینا چاہئے جو آپ کے مقاصد کو بہترین اہداف کا جائزہ لے سکتے ہیں، اور آپ کی خواہش، اہلیت اور خطرے کی ضرورت ہے، موجودہ قیمتوں میں اضافہ کرنے کے دوران. وہ ہدف اسٹاک سے بانڈ تناسب اور مناسب نقد ذخائر قائم کرے گا. یہ آپ کے اثاثوں کی سطح، آمدنی کی ضمانت والے ذرائع جیسے پنشن اور سوشل سیکورٹی، آپ کی زندگی کی توقع اور ورثہ ارادے کی بنیاد پر مختلف ہوگی.

iStock کے ذریعے تصویر.