سولو 401 (کی) - خود کارکنوں کے لئے ریٹائرمنٹ پلانز

دمتری Fomichenko کی طرف سے

ڈیمٹیریٹ کے بارے میں مزید معلومات حاصل کریں ہماری سائٹ پر مشیر سے پوچھیں

جب آپ 401 (k) اکاؤنٹ کی اصطلاح سنتے ہیں، تو آپ کو فوری طور پر کسی آجر کے سپانسر کردہ منصوبہ پر غور کیا جا سکتا ہے. لیکن چھوٹے کاروبار اور آزاد ٹھیکیداروں کے بارے میں کیا؟ کیا وہ ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی کے عمل کے اس پہلو سے باہر نکل رہے ہیں؟

آئی آر ایس اصل میں ایک مخصوص ریٹائرمنٹ منصوبہ ہے جس کے اس گروپ کے لئے وقف ہے، جو سولو 401 (ک) کہا جاتا ہے. تاہم، اس ریٹائرمنٹ منصوبہ کے طور پر وسیع طور پر جانا جاتا ہے کے طور پر دوسرے قابل اہلیت کی منصوبہ بندی ہیں. سولو 401 (کی) منصوبہ بندی کے بنیادی نکات پر نظر آتے ہیں.

سولو 401 (ک) کون حاصل کرسکتا ہے؟

سولو 401 (ک) خود کار طریقے سے چھوٹے کاروباری مالکان اور آزاد ٹھیکیداروں کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے. یہ اکثر غلط سمجھا جاتا ہے، کیونکہ لوگ اکثر سوچتے ہیں کہ "خود کار طریقے سے ملازمت" کا مطلب ایک مکمل وقت کی گری ہے. ایسا نہیں ہونا چاہئے. اگر آپ کمپنی کے لئے مکمل وقت کام کرتے ہیں، لیکن ایک ہی وقت میں آپ کے اپنے کاروبار یا آزادانہ گیجیں ہیں تو، آپ کو قابلیت حاصل ہو گی.

تاہم سولو 401 (ک) چھوٹے کاروباری اداروں کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے. لہذا، قابلیت حاصل کرنے کے لئے، کاروباری یا خود کار طریقے سے سرگرمی مالک اور اس کے شوہر کے سوا کوئی اور مکمل وقت ملازم نہیں ہوسکتا ہے.

اسٹاک اور بانڈ سے باہر جائیں

اگرچہ ہم میں سے بہت سے اسٹاک مارکیٹ سے قریب نہیں آتے، ہم میں سے ہر ایک اپنے اپنے شعبوں میں ایک ماہر ہوسکتا ہے. ایک ریل اسٹیٹ ایجنٹ، مثال کے طور پر، ریل اسٹیٹ کی سرمایہ کاری کے اندر اور باہر جانتا ہے اور اس مارکیٹ میں ایکسل کرے گا. لہذا، یہ صرف اس بات کا احساس نہیں بنتا ہے کہ ہر شخص کو اپنے ریٹائرمنٹ فنڈز اسٹاک اور بانڈ میں سرمایہ کاری کرے، کیا یہ ہے؟

جب سولو 401 (ک) اس سرمایہ کاری کے اختیارات کے لۓ اس لچک کو پیش کرتا ہے. روایتی قابلیت کے منصوبوں کے برعکس، سرمایہ کاروں کو ان کی بچت کو تقریبا کسی بھی اثاثے میں دستیاب ہے، بشمول ریل اسٹیٹ، نجی کاروبار اور قیمتی دھاتیں بھی شامل ہیں.

اپنے ریٹائرمنٹ مستقبل کا کنٹرول لیں

تمام 401 (ک) اکاؤنٹس ایک نامزد ٹرسٹی کی ضرورت ہوتی ہے جو اکاؤنٹ کے سرمایہ کاری اثاثوں کو منظم کرتی ہے. سولو 401 (ک) کے ساتھ فرق یہ ہے کہ آپ اپنے اکاؤنٹ کا ٹرسٹی ہوسکتے ہیں. اس طرح، آپ، اکاؤنٹ کے مالک کے طور پر آپ کی طرح آپ کی بچت اور براہ راست سرمایہ کاری پر قابو پانے کے قابل ہو جائے گا. مندرجہ بالا ریل اسٹیٹ ایجنٹ کے مثال میں، ریل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کرنے کی صلاحیت کے علاوہ، ایجنٹ کو بھی فنڈز بڑھانے کے لئے اپنی اپنی مہارت کا استعمال بھی کرسکتا ہے.

اعلی شراکت کی حد

سولو 401 (ک) کے مالکان تنخواہ کی منتقلی میں ہر سال $ 17،500 کے طور پر زیادہ سے زیادہ حصہ لے سکتے ہیں، جیسے باقاعدہ 401 (k). 50 یا اس سے زیادہ عمر میں، اکاؤنٹ ہولڈرز کو 5،500 ڈالر کی پکڑنے والی شراکت بھی حاصل ہوسکتی ہے، جس میں کل تنخواہ کی منتقلی زیادہ سے زیادہ $ 23،000 تک ہوتی ہے.

لیکن آجر کے ملاپ کے بارے میں، چونکہ تصویر میں کوئی ملازم نہیں ہے؟ سولو 401 (ک) کے معاملے میں، آجر آپ اصل میں ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ منافع کی شراکت کا حصہ ادا کرسکتے ہیں، جو 2014 میں کل سالانہ شراکت $ 52،000 تک پہنچ سکتی ہے. اس اعلی شراکت کی حد کے ساتھ، آپ اب ریٹائرمنٹ کے منصوبوں کے لئے ٹیکس فوائد کا مکمل فائدہ اٹھا سکتے ہیں اور اپنے گھوںسلا انڈے کو تیز کر سکتے ہیں..

ان فوائد کے ساتھ، سولو 401 (ک) بہت سے سرمایہ کاروں کو یقینی طور سے پرکشش ہے. معلوم کرنے کے لئے کہ اگر آپ اہل ہیں اور اگر یہ آپ کا صحیح حل ہے تو، اپنے مالیاتی مشیر سے بات کریں.