آپ کے ریٹائرمنٹ اہداف کو حاصل کرنے کے لئے سادہ پورٹ فولیو

آپ جانتے ہیں کہ آپ کو ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کی ضرورت ہے، اور آپ جانتے ہیں کہ عام طور پر سرمایہ کاری کا مطلب ہے. مشکل سوال یہ ہے کہ: آپ اپنے پیسے کی سرمایہ کاری کہاں کرنی چاہئے؟ 8،000 سے زائد ملزمان کو منتخب کرنے کے لۓ ہیں.

اگرچہ، اگر آپ 401 (k) کام کے جگہ سے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے ذریعے سرمایہ کاری کر رہے ہیں، تو آپ کے انتخاب محدود ہیں. برائٹسکوپ اور انوسٹمنٹ کمپنی انسٹی ٹیوٹ کی ایک رپورٹ کے مطابق، اس طرح کے منصوبوں میں مزدوروں کی اوسط 28 سرمایہ کاری کے اختیارات کی پیشکش کی جاتی ہے.

پھر بھی، اگر آپ کو سست اسٹاک چنندہ کے برعکس محسوس ہوتا ہے تو، ان 28 انتخابات 27 بھی بہت زیادہ ہوتے ہیں. یہاں اچھی خبر ہے: اسے پیچیدہ ہونا ضروری نہیں ہے. آپ صرف ایک باہمی فنڈ کے ساتھ ایک ہوشیار، متنوع پورٹ فولیو تخلیق کرسکتے ہیں.

آپ کو بہت سے ملٹی فنڈز کی ضرورت کیوں نہیں ہے

کامیاب سرمایہ کار ہونے والے اہم طریقوں میں سے ایک یہ یقینی بنانا ہے کہ آپ کی سرمایہ کاری متنوع ہے. آپ چاہتے ہیں کہ آپ کی سرمایہ کاری مختلف صنعتوں اور مقامیوں میں بہت سی کمپنیوں پر پھیل جائے. اس طرح، اگر کوئی کمپنی یا صنعت کا شکار ہونے لگے تو، دوسروں کو سوٹ کی پیروی کرنے کی امکان نہیں ہے. اور جب کبھی ان سب اسٹاک کو آزاد موسم خزاں میں نظر آتا ہے، تو کب تک؟ یہی ہے جب آپ کے پورٹ فولیو کا بانڈ حصہ آپ کو برقرار رکھتا ہے.

جنوبی ڈکوٹا کے ریپڈ سٹی کے آرڈر مالیاتی گروپ کے ایک بانی اور مالیاتی مشیر ریک کایلر کہتے ہیں کہ یہ مسئلہ یہ ہے کہ "بہت سے لوگوں کو متعدد ملزمان فنڈز کے حصول کے متنوع ذریعہ لگتا ہے."

کمپنیوں میں متعدد فنڈز سرمایہ کاری انہیں ڈیزائن کیا گیا ہے تاکہ انفرادی سرمایہ کاروں کو اکثر کمپنیوں میں بہت سی کمپنیوں کا حصہ مل سکے، اکثر ایک فنڈ کے ذریعہ. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ صرف چند باہمی فنڈز کے ساتھ بڑے پیمانے پر متنوع سرمایہ کاری پورٹ فولیو اختیار کرسکتے ہیں.

"اگر آپ کے پاس ایک امریکی اسٹاک مارکیٹ فنڈ ہے اور آپ کے پاس مجموعی بین الاقوامی اسٹاک مارکیٹ فنڈ ہے اور آپ کے مجموعی بانڈ مارکیٹ فنڈ ہے، تو آپ کے طور پر آپ کو حاصل ہوسکتا ہے جیسے متنوع ہو،" پیسہ منیجر اور بہت سے فنانس کے مصنف ولیم برنسٹ کہتے ہیں کتابوں، جن میں "سرمایہ کاری کے چار ستونز" بھی شامل ہیں.

»سرمایہ کاری شروع کرنے کے لئے تیار ہیں؟ ملٹی فنڈز کے لئے بہترین بروکرز دیکھیں

ماڈل پورٹ فولیوز فنڈ انتخاب آسان بناتے ہیں

ایک بار جب آپ نے باہمی فنڈز کے ذریعے متنوع کرنے کا عزم کیا ہے تو، اگلے سوال یہ ہے: کونسا فن آپ کے لئے بہتر ہے؟ کچھ فنانس کے ماہرین نے ان لوگوں کو مدعو کیا ہے جو ان لوگوں کو طویل عرصے تک اپنے سرمایہ کاری کو برقرار رکھنا چاہتے ہیں. آپ اپنے 401 (k)، انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ یا دیگر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں ان محکموں کو دوبارہ دوبارہ تشکیل دے سکتے ہیں. آپ اپنے اکاؤنٹس میں ایک باہمی فنڈ میں سرمایہ کاری کرکے، دوسرے اکاؤنٹ میں ایک دوسرے فنڈ، اور اسی طرح اپنے تمام مختلف اکاؤنٹس میں آپ کے سست پورٹ فولیو کو بھی پھیل سکتے ہیں.

ماڈل پورٹ فولیو نے یہاں ذکر کیا ہے کہ تمام ویران فنڈز استعمال کرتے ہیں. لیکن اگر آپ 401 (ک) یا دیگر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس موہرا تک رسائی کی پیشکش نہیں کرتے ہیں تو، ان اقسام کی محکموں کی خوبصورتی یہ ہے کہ آپ ان کی دوسری کمپنیوں سے اسی طرح کے فنڈز کا استعمال کر سکتے ہیں. مثال کے طور پر، آپ ویوارڈ کے کل بانڈ مارکیٹ ایٹٹی کے لئے فصلیت سرمایہ کاری کے مجموعی بانڈ فنڈ میں تبدیل کرسکتے ہیں.

»مزید: ایک عام باہمی فنڈ اخراجات کا تناسب کیا ہے؟

ایک دو فنڈ پورٹ فولیو

سرمایہ کاری فرم پورٹ فولیو کے بانی اور "غیر فعال سرمایہ کاری کی طاقت" کے مصنف ریک فریری سے یہ دو فنڈ پورٹ فولیو پر غور کریں: ایک گلوبل سٹاک مارکیٹ فنڈ اور ایک وسیع پیمانے پر متنوع، سرمایہ کاری گریڈ بانڈ فنڈ. یہی ہے.

فریری گروپ کے مطابق، ورلڈ اسٹاک ای ایف ٹی (VT) اور مجموعی بانڈ مارکیٹ ایٹ (بی این ڈی)، فرنٹری نے دو بین الاقوامی تبادلے والے فنڈز کو اپنے سادہ پورٹ فولیو کے لئے استعمال کرنے کا اشارہ کیا ہے.

مجموعی طور پر اسٹاک ایٹ میں 60 فیصد سے زائد پورٹ فولیو اور کل بانڈ مارکیٹ ایٹ میں 40 فیصد سالانہ جولائی 2008 سے جولائی 2017 تک 5.74 فیصد سالانہ ہوگا. (ایک مکمل 10 سال کی کارکردگی دستیاب نہیں ہے کیونکہ کل ورلڈ سٹاک ای ٹی ایف جون 2008 ء میں شروع ہوئی.)

اگر آپ نے اسٹاک فنڈ میں مکمل طور پر سرمایہ کاری کی ہے تو - وینگارڈ کا کل اسٹاک مارکیٹ انڈیکس فنڈ (VTSMX) کہتے ہیں - آپ نے اسی عرصے کے دوران زیادہ سے زیادہ 8.74٪ سالانہ واپسی کا لطف اٹھایا ہے، لیکن آپ اپنے آپ کو پیٹ سے محروم ہوجائیں گے مالی بحران کے دوران رولر کوچ اس فنڈ نے 2008 کے آخری نصف میں 35.12 فیصد دل کو روک دیا.

زیادہ متنوع، دو فنڈ پورٹ فولیو نے 2008 کے آخری نصف میں 17.24 فیصد کمی کی. یہ بالکل بالکل مذاق نہیں ہے، لیکن آپ کو باہر نکلنے کے لئے ڈوبنے کی وجہ سے کم ہونے کا امکان نہیں ہے. فوائد.

" اورجانیے: سمجھیں کہ انڈیکس فنڈز کیسے کام کرتی ہیں

مارجریا اور نئ برنر

سکاٹ برنس، جس سے انہوں نے ریٹائرڈ ہونے سے پہلے، ان کی اہلیت کا ایک اور سست پورٹ فولیو پیدا کیا تھا، اسسٹ بلڈرر، پلاانو، ٹیکساس میں ایک پیسہ مینجمنٹ فرم میں ایک طویل عرصے سے مالی مصنف اور پرنسپل تھا. برنس 'مارگریتا پورٹ فولیو، جس نے جولائی 2017 میں ختم ہونے والے پانچ سالوں میں سالانہ سالانہ سال 8.2 فیصد کا عرصہ لگایا اور 10 سال کی مدت میں 4.89 فیصد سالانہ سالانہ رقم ادا کی.

• موہرا انفلاشن - محفوظ مصؤنیت (VIPSX)
• ونگر کل اسٹاک مارکیٹ انڈیکس (VTSMX)
• ونگر کل بین الاقوامی اسٹاک انڈیکس (VGTSX)

پیسہ مینیجر اور مصنف برنسٹین نے نو - برائنر پورٹ فولیو کو تخلیق کیا، جس میں چار فنڈز میں آپ کے پیسے کے برابر حصوں پر مشتمل ہوتا ہے:

• وانگ 500 انڈیکس (VFINX)
• موہرا چھوٹے کیپ انڈیکس (NAESX)
• ونگر کل بین الاقوامی اسٹاک انڈیکس (VGTSX)
• موؤنڈ کل بانڈ مارکیٹ انڈیکس (VBMFX)

یہ پورٹ فولیو جولائی میں ختم ہونے والے پانچ سالوں میں سالانہ سالانہ سالانہ سال میں 10.2 فیصد کا عرصہ ہوتا ہے اور 10 سال کی مدت میں سالانہ سالانہ 5.78 فیصد ہے.

زیادہ پیچیدہ اور آسان اختیارات

جوالر کہتے ہیں کہ وہ بھی زیادہ تر متنوع کی تلاش کرنے والے دو اثاثوں کی کلاس شامل کرسکتے ہیں: ریل اسٹیٹ اور خزانے کی افراط زر کی حفاظت، یا ٹیپیوز کی حفاظت. انہوں نے کہا کہ "میں ان کو اینٹی بانڈ کہتے ہیں کیونکہ وہ انفراسٹرکچر سے متاثر ہوتے ہیں."

کہو آپ اپنے اسٹاک میں 60 فیصد اور بانڈ میں 40 فیصد چاہتے ہیں. انہوں نے کہا کہ آپ اپنے 30٪ پورٹ فولیو کے مجموعی بانڈ مارکیٹ باہمی فنڈ جیسے موہرا کل بانڈ مارکیٹ انڈیکس فاؤنڈیشن (VBTLX) اور ٹی پی پی فنڈ میں 10 فیصد، جیسے موہرا انفلاشن-پروٹیکٹ سیکورٹیز فنڈ (VIPSX) میں اپنا پورٹ فولیو ڈال سکتے ہیں.. اسٹاک کی طرف، آپ کو اپنے اسٹاک میں 45٪ اپنے عالمی اسٹاک فنڈ (VTWSX) اور 15٪ ریل اسٹیٹ سرمایہ کاری ٹرسٹ فنڈ میں ڈال سکتے ہیں، جیسے موہرا ریئٹ انڈیکس فنڈ (VGSLX).

اس چار فنڈ پورٹ فولیو نے جولائی 2017 میں ختم ہونے والے پانچ سالوں میں سالانہ سالانہ 7.33 فیصد کا اضافہ کیا اور VTWSX قائم کیا گیا تھا کیونکہ نو سالوں میں سالانہ سالانہ 6.05 فیصد تھی. اس مدت کے دوران اس کے بدترین سال میں، اس نے 19.74٪ کو گرا دیا.

یا، اگر آپ انتہائی آسان بننا چاہتے ہیں تو آپ صرف ایک فنڈ میں سرمایہ کاری کرسکتے ہیں. عام طور پر، اس کا متوازن انڈیکس فنڈ یا ایک ہدف تاریخ ریٹائرمنٹ فنڈ کا مطلب ہوگا، جس سے آپ کے لئے متنوع پورٹیفکیٹ نہ بن سکے بلکہ اس پورٹ فولیو کو وقت کے ساتھ بھی بگاڑیں گے. مثال کے طور پر، موؤنڈ کے بیلنس انڈیکس فنڈ (VBINX) 60 فیصد اسٹاک اور 40٪ بانڈ مشتمل ایک پورٹ فولیو میں سرمایہ کاری کرتا ہے. یہ جولائی میں ختم ہونے والے پانچ سالوں میں سالانہ سالانہ 9.54 فیصد اور 6.49 فیصد سالانہ 10 سال سے زائد عرصہ سے کم ہے، جس میں مائنس کی خراب ترین کارکردگی 22.21 فیصد ہے.

»مزید: کیا ہدف تاریخ فنڈز سے روبو مشیر ہیں؟

فیس کی ذہنیت

جب کسی بھی فنڈ کو منتخب کرتے ہیں، تاہم، فیس سے اجرت پائیں گے. آپ سب سے اہم سرمایہ کاری کرنے والے فیصلوں میں سے ایک کو آپس میں موازنہ کرنا ہے جو سستی ہیں.

کم لاگت کا مطلب کیا ہے؟ یقینی طور پر، ایک باہمی فنڈ اخراجات کا تناسب 1٪ یا اس سے زیادہ بہت مہنگا ہے. ان دنوں بہت سے فنڈز بہت کم چارج کرتے ہیں. مثال کے طور پر، موؤنڈ بیلنس انڈیکس فنڈ 0.19٪ کا اخراج تناسب چارج کرتا ہے، اور وینگوڈ گروپ کی طرف سے پیش کیے جانے والے کچھ ہدف کی قیمت اس سے بھی کم ہے.

اپنے سست پورٹ فولیو بنانے کے بعد، واپس بیٹھو، اپنے پیروں کو رکھو اور سرمایہ کاری کے علاوہ کسی اور کے بارے میں سوچو.

یا، اگر ایک سست پورٹ فولیو بھی بہت زیادہ کام کی طرح آواز لگائے تو، روبو مشیروں کو ایک متوازن، متنوع پورٹ فولیو میں کم لاگت کا راستہ پیش کرتا ہے. سب سے بہترین ربو کے مشیروں کے لئے ہماری چنیں چیک کریں.

باہمی فنڈ فیس اور متنوع کے بارے میں مزید پڑھیں

• 101 سرمایہ کاری کرنے کا ہمارے رہنما
• ایک عام باہمی فنڈ اخراجات کا تناسب کیا ہے؟
• متنوع: سرمایہ کاری کے خطرے کو کم کرنے کا ایک آسان طریقہ