بلیو ویائن: Q & A چیف ایگزیکٹو آئل لائفشٹز کے ساتھ
من زينو نهار اليوم ØµØ Ø¹ÙŠØ¯ÙƒÙ… انشر الÙيديو Øتى يراه كل الØ
بلیو ویائن غیر کاروباری انوائسز والے چھوٹے کاروباروں کے لئے کام کرنے والے سرمائی فنانس فراہم کرتے ہیں. بیوکوف والیٹ نے حال ہی میں بلیو ویائن کے چیف ایگزیکٹو آفیسر، آئل لفشٹٹ سے انٹرویو کیا کہ کس طرح بلیو ویائن کا کاروبار کام کرتا ہے اور اس طرح کے چھوٹے کاروباری اداروں کو اس فنانسنگ کے ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ فنڈز کی تلاش میں چھوٹے کاروباری مالکان کے لئے مشورہ دیتا ہے.
بیوقوف والیٹ: بلیو ویائن کیا ہے اور یہ کیوں شروع ہوا؟
لائفٹز: بلیو ویائن 2013 ء میں قائم کردہ کاروباری مالکان اپنے کاروباری پیمانے پر کام کرنے والے دارالحکومت کے ساتھ چھوٹے کاروباری مالکان کو فراہم کرنے کے لئے فریم ورک کرنے کے لئے ایک نیلا، آن لائن متبادل ہے.
مصنوعات یا خدمات کے لئے تیزی سے ادائیگی کرنا ضروری ہے، لیکن بہت سارے کاروباری مالکان کو انوائس پر ادائیگی حاصل کرنے کے لئے 30، 60 یا 90 دن کا انتظار کرنا ہوگا. یہ ان کی کاروباری ترقی کو سست کر سکتا ہے. بلیو ویائن ایک 100٪ آن لائن حل فراہم کرتا ہے جو چھوٹے کاروباری اداروں کو اپنے بقایا انوائس پر پیش کرتا ہے، لہذا وہ دن ایک پر ادا کر سکتے ہیں.
فلوٹنگ کیا ہے اور بلیو ویائن اس کا متبادل کیسے ہے؟
فیکٹرنگ کی طرح، ہم انوائس کے خلاف فنڈز بھی پیش کرتے ہیں، لہذا ہم اس معنی میں ملتے ہیں. تاہم، ایسی چیزیں موجود ہیں جنہیں ہم ایسا نہیں کرتے ہیں. مثال کے طور پر، ہم عام طور پر قرض دہندگان کو مطلع نہیں کرتے ہیں، جہاں قرضدار اصل میں جانتا ہے وہ ایک فیکٹرنگ کمپنی ادا کر رہے ہیں. ہمارے معاملے میں، قرض دہندہ کاروبار کے مالک کو ادا کرنا جاری رکھتا ہے، لہذا آپ کو صرف ان سے یہ بتانے کی ضرورت ہے کہ آپ اپنی ادائیگی کی معلومات کو تبدیل کر دیں. قرض دہندگان کو یہ بھی معلوم نہیں ہے کہ وہ ہمیں ادائیگی کر رہے ہیں، لہذا یہ بہت مختلف ہے.
جو [فیکٹرنگ کمپنیوں] کا حصہ آپ کے مجموعہ کو سنبھالا ہے، لہذا اگر انوائس ادا نہیں کی گئی ہے، تو وہ آپ کے گاہکوں تک پہنچے اور اس پر جمع کرنے کی کوشش کریں. کلائنٹ کے ساتھ ہم رابطے کو قرضدار کے ساتھ چھوڑ دیتے ہیں. ہم اس رشتہ سے مداخلت نہیں کرتے.
کچھ معاملات میں آپ یہ کہہ سکتے ہیں کہ چھوٹے کاروباری اداروں کو کسی بھی شخص کو اپنی مرضی کے مطابق اپنے گاہکوں سے ادائیگی کرنے کے لئے بات کرنا ہے. ہمارے معاملے میں، اور جو ہم اپنے گاہکوں کی قدر کے بارے میں سوچتے ہیں، ہم ان کے گاہکوں کو ان سے رابطے چھوڑتے ہیں.
آن لائن مالیاتی عمل کیسے کام کرتا ہے؟
بلیو ویائن کے آن لائن پلیٹ فارم نے براہ راست انوائسس چھوٹے کاروباروں کو آگے بڑھانے کے لئے ایک چھوٹا سا کاروباری ادارے کے موجودہ اکاؤنٹنگ سافٹ ویئر کے ساتھ براہ راست ضم کیا ہے. ہم دستی انوائس کا بھی حمایت کرتے ہیں. ایک بار ایک اکاؤنٹ قائم کی گئی ہے، بلیو ویائن کے پورٹل تمام بقایا انوائس کی فہرست فراہم کرے گا. بزنس مالکان ایک بٹن کے کلک کے ساتھ پیشگی کے لئے انوائس جمع کر سکتے ہیں.
اکاؤنٹ یا انوائس کو منظور کرنے کے معیار کیا ہیں؟
جب کوئی ہماری ویب سائٹ پر آتا ہے، تو وہ دو صفحات کے رجسٹریشن کے عمل کو پورا کرتے ہیں اور وہ اپنے اکاؤنٹنگ سافٹ ویئر سے منسلک ہوتے ہیں. ہم ان سافٹ ویئر کو ان کے انوائس کو دکھانے کے لئے استعمال کرتے ہیں اور ہم ان کے انوائس اور ان کے بقایا اکاؤنٹس بھی دیکھتے ہیں. کبھی کبھی ہم اضافی معلومات طلب کرتے ہیں اگر یہ ہمارے لئے کافی نہیں ہے، لیکن اکثر ہم اس پر مبنی فیصلے کرتے ہیں.
دن کے اختتام پر، ہمارے فیصلے کے بہت سے عوامل پر مبنی ہے. کریڈٹ پورٹیبل کی طرف، ہم کاروبار کے مالک، کاروبار خود اور قرض دہندہ کو دیکھتے ہیں. یہ ہمیں ایک بہت لچکدار بنیاد پر ہمارے فیصلے کی اجازت دیتا ہے.
کام کی بجائے کیسے کام کرتا ہے، بالکل؟ کیا آپ ہمیں اس عمل کے ذریعے چل سکتے ہیں؟
بلیو ویائن بقایا انوائس کی قیمت کا 85٪ کی پیشکش کرتا ہے، اور اضافی 15٪ اضافی رقم کی واپسی دیتا ہے، جب ہمارے کلائنٹ کا کسٹمر ادا کرتا ہے. گاہک کے ماہانہ اکاؤنٹس وصول کرنے والی حجم پر منحصر ہے، ہر ہفتے 0.5٪ سے 1٪ کے درمیان بلیو ویائن کے الزامات.
مثال کے طور پر، چار ہفتوں کی فیس انوائس کی رقم میں سے 2٪ سے 4٪ تک ہو گی. ہماری ویب سائٹ پر کیلکولیٹر ہماری معیاری قیمتوں کا تعین کرتا ہے، جو کم کریڈٹ لائنوں کے لئے زیادہ لاگو ہوتا ہے. اعلی کریڈٹ لائنوں کے ساتھ کلائنٹس عام طور پر فی ہفتہ 0.5٪ سے 0.7 فی صد چارج کے درمیان ہوتا ہے. لہذا، $ 10،000 مثال کے طور پر، فیس $ 200 سے $ 400 تک ہوگی؛ $ 400 زیادہ مہنگی شرح ہے، عام طور پر بہت کم کریڈٹ لائنوں کے لئے. میں کہیں گے $ 10،000 انوائس کے لئے اوسط فیس $ 280 ہے.
بلیو ویائن 24 گھنٹوں کے اندر ایک کریڈٹ لائن کیلئے درخواستوں کا جائزہ لے اور منظور کرسکتا ہے. ایک بار منظور شدہ، چھوٹا سا کاروبار $ 5،000 اور $ 50،000 کے درمیان کریڈٹ لائن حاصل کرسکتا ہے. ہماری اوسط کریڈٹ لائن تقریبا 20،000 ڈالر ہے. چھوٹے کاروباری مالک پھر بلیو ویائن میں لاگ ان کرسکتے ہیں تاکہ ان کی زیادہ سے زیادہ کریڈٹ لائن تک بقایا انوائسز پر ترقی حاصل ہو. بلیو ویائن جلد ہی کریڈٹ لائنوں کو $ 100،000 تک پیش کرے گا. (بلیو ویائن اب مارچ 2016 تک $ 250،000 تک کریڈٹ لائنز پیش کرتا ہے.)
چھوٹے کاروباری مالکان کے لئے بلیو ویائن کا استعمال کرنے میں کچھ فوائد کیا ہیں؟
بلیو ویائن کا استعمال کرتے ہوئے نقد بہاؤ کو روکا جاتا ہے، انوینٹری کو بھرنے کے لئے، پے پال بنانے اور دیگر اخراجات ادا کرنے کے لۓ ممکنہ طور پر تاخیر کرنے کی ضرورت ہوتی ہے. یہ کاروباری مالکان کو ان کے کاروبار کو بڑھانے پر توجہ مرکوز کرنے کی اجازت دیتا ہے، اپنے آپریشنوں کو فنانس کرنے کے لئے کام کرنے والے دارالحکومت تلاش کرنے کی کوشش کر کے وقت خرچ کرنے کے بجائے.
چھوٹے کاروباری قرضوں کے لئے درخواست دینے کا وقت لے جا سکتا ہفتوں کی کوئی ضمانت کے ساتھ، ہفتوں یا مہینے لے جا سکتے ہیں. دراصل، 80٪ چھوٹے کاروباری ادارے اس وقت بہت سے روایتی قرضوں کے لئے اہتمام نہیں کرتے ہیں، بلیو ویائن کے انوائس فنانسنگ کا حل بہت زیادہ اپیل کرتے ہیں - انہیں وقت اور پیسہ بچانے کے.
کس قسم کے کاروباری اداروں کو عام طور پر آپ کی فنانس استعمال کرتے ہیں؟
بلیو ویائن صنعتوں کی ایک وسیع رینج میں کاروباری خدمات انجام دیتا ہے.کسی بھی کاروبار جو دوسرے کاروباری اداروں کے ساتھ کام کرتا ہے اور نیٹ 30/60/90 دن کی شرائط پر ادا کیا جاتا ہے، بلیو ویائن کی سروس کو نقد بہاؤ کو آزاد کرنے کے لئے استعمال کرسکتا ہے.
بلیو ویائن کے بہت سے صارفین مندرجہ ذیل صنعتوں میں ہیں: آئی ٹی سروس اور ٹیکنالوجی، کاروباری اور پیشہ ورانہ خدمات، تھوک تجارت اور تقسیم، مینوفیکچررز، عملے کی خدمات اور میدان خدمات.
کیا کوئی کاروباری ادارہ ہے جو بلیو ویائن سے بچنے کے لۓ؟
ہم کاروباری صارفین کے کاروبار کے ساتھ کام نہیں کرتے ہیں. میں ایسی کمپنی کے ساتھ کام نہیں کرسکتا جس کی فروخت ایک صارفین سے آتی ہے. لہذا میں ایک ریستوران یا کراس اسٹور کے ساتھ کام نہیں کرسکتا. ہم صرف انوائس خرید سکتے ہیں جہاں انوائس کی دوسری طرف کمپنی ہے.
چھوٹے کاروباری مالک کے لئے بلیو ویائن کا استعمال کرنے کے لئے کچھ ممکنہ خطرات کیا ہیں؟
ہم ایک بنیاد پر کام کرتے ہیں، مطلب یہ ہے کہ ہمارے کلائنٹ انوائس کو دوبارہ خریدنے کی ضرورت ہے اگر کسی وجہ سے ان کے گاہک انوائس ادا نہیں کرتا. لہذا، جب کلائنٹ ہمارے پاس آتا ہے تو، انوائس پر فنڈز کی درخواست کرنے کے بارے میں سوچنا چاہئے کہ قرض دہندہ قابل اعتبار ہیں، اور یہ بہت اچھا موقع ہے کہ وہ ادا کرے.
اگر آپ کے پاس ایک کلائنٹ ہے جو آپ جانتے ہیں کہ انوائس پر ادائیگی نہیں کی جا رہی ہے، تو اس انوائس کو فنڈ دینے کی کوئی وجہ نہیں ہے، کیونکہ انوائس دوبارہ دوبارہ آپ کو دوبارہ خریدنے کے لئے پیش کیا جائے گا، اور ہم اس سے بچنے کی کوشش کرنا چاہتے ہیں. ہم ایسے صورت حال میں نہیں لینا چاہتے ہیں جہاں ہم انوائس کو فنڈ دیتے ہیں اور پھر وقت آتے ہیں، ہم پہلے سے ہی جانتے ہیں کہ یہ ادا نہیں کیا جائے گا اور آپ کو واپس جمع کر دیا گیا ہے. لہذا یہ خطرہ ہے کہ خراب انوائس جمع کرنا - کمپنیوں کو اس سے بچنے کی کوشش کرنی چاہئے. ہم اس بات کا یقین کرنے کی کوشش کریں کہ ایسا نہ ہو.
اگر انوائس دوبارہ ادا نہیں کیا جائے تو کیا ہوتا ہے؟
اگر ایسا ہوتا ہے تو، ہم آپ کے کلائنٹ سے رابطہ نہیں کرنا چاہتے ہیں اور اس رشتے میں حاصل کرنا چاہتے ہیں، لہذا ہم واپسی کے لئے انوائس واپس لیں گے. آپ اپنے ڈیش بورڈ میں خود ادا کرنے کی درخواست کرکے اسے ادا کر سکتے ہیں؛ یہ آپ کا اکاؤنٹ ڈیبٹ کرے گا. یا ہم اسے ہفتہ وار قسطوں پر تنخواہ میں تبدیل کر دیں گے، کیونکہ اگر یہ ایک بڑا انوائس ہے تو آپ کو اس رقم کو ایک ہی بار پھر ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے.
اس صورت میں، ہم بنیادی طور پر اپنے اکاؤنٹ کو ایک ہفتہ وار بنیاد پر ڈیبٹ کرتے ہیں. لیکن میں آپ کو یہ بتا سکتا ہوں کہ یہ ہمارے انوائسوں کا ایک چھوٹا سا حصہ ہے جو قسط منصوبہ میں جاتا ہے. ہم اس سے بچنے کے لئے چاہتے ہیں، کیونکہ ہم قرض دہندہ نہیں ہیں؛ ہم اصل میں انوائس خریدتے ہیں. لہذا ہم اس نقطہ نظر کو حاصل کرنے کی کوشش نہیں کریں گے جہاں ہم اپنے کلائنٹ کے ذریعہ ادائیگی کرتے ہیں. آپریشن کا ہمارے حکم ہم قرضدار کی طرف سے ادا کرنا چاہتے ہیں. لہذا اگر ایسا ہوتا ہے، تو ایسا ہوتا ہے، لیکن ایسا طریقہ نہیں ہے جو ہم عام طور پر کام کرنا چاہتے ہیں.
فنانس کی تلاش میں ایک چھوٹا بزنس مالک آپ کو کس مشورہ دے گا؟
فنانسنگ کے اختیارات کا اندازہ کرتے وقت، یہ ایک عنصر پر اثر انداز ہوتا ہے: لاگت بمقابلہ کوشش. فنانس کے کسی بھی شکل کے ساتھ، فنانس اور ادائیگی کی لاگت کو برقرار رکھنے کے لئے ضروری کوشش میں ایک تجارت ہوگا.
مثال کے طور پر، ایک بینک قرض اعلی کوشش کی ضرورت ہے لیکن کم لاگت پیدا کرتی ہے، جبکہ سپیکٹرم کے دوسرے اختتام پر غصہ کے اختیارات بعد میں سڑک کے نیچے زیادہ قیمت پر تیزی سے نتائج لاتا ہے. جاننے کے لئے کونسا مالیاتی راستہ بہتر ہے آپ کو محتاط غور کرنے کی ضرورت ہے کہ آپ کے کاروبار کو بنانے کے لئے تیار ہے کتنا خرچ کی قیمت.
اگر آپ کو تیزی سے پیسے کی ضرورت ہو تو، آپ کو جان پور کی طرح کوششوں کے لۓ اختیارات سے بچنے کے لئے معلوم ہو جائے گا. اگر آپ کے پاس کافی وقت اور سازگار کریڈٹ اور منافع کی تاریخ کے کئی سال ہیں، تو آپ کی ضروریات کے لئے روایتی اختیارات بہتر ثابت ہوسکتے ہیں. ہر ایک کے اختیارات کو احتیاط سے اندازہ کریں اور آپ کے کاروبار کے لئے کون سا بہتر ہے. یاد رہے، کام کرنے والے دارالحکومت تک رسائی تک رسائی ایک اسٹریٹجک فائدہ ہے کہ نہ صرف بنیادی طور پر آپ کو مدد ملتی ہے، مثلا تنخواہ بنانے اور مزید انوینٹری خریدنے کے لۓ، بلکہ یہ بھی آپ کو آپ کے کاروبار میں سرمایہ کاری کرنے کی بھی اجازت دیتا ہے لہذا آپ اگلے درجے میں لے جا سکتے ہیں.
بلیو ویائن دیگر متبادل قرض دہندگان سے کیسے مختلف ہے؟
بنیادی فرق یہ ہے کہ بلیو ویائن قرض دہندہ نہیں ہے. ہم کریڈٹ لائن پیش کرتے ہیں، جو موجودہ انوائس کو آگے بڑھانے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے. چھوٹے کاروباری 'گاہکوں کو اپنے انوائس کو براہ راست چھوٹے کاروبار میں' بلیو ون اکاؤنٹ، جو ان کے کاروباری نام میں ہے. اس طرح، چھوٹے کاروبار اپنے کلائنٹ کے رشتے کو برقرار رکھ سکتے ہیں، اور زیادہ اہم بات یہ ہے کہ، روزانہ، ہفتہ وار یا ماہانہ تنخواہ کے بارے میں فکر مند نہیں ہیں.
تو تکنیکی طور پر آپ قرض دہندہ نہیں ہیں؟
ہم انوائس فنانس کمپنی ہیں، یا آپ یہ کہہ سکتے ہیں کہ ہم اثاثہ پر مبنی فنانس فراہم کرتے ہیں، کیونکہ ہم ایک اثاثہ (غیر ادائیگی شدہ انوائس یا رسید) خرید رہے ہیں. اگرچہ ہم اصل میں قواعد و ضوابط کی وجہ سے قرض دہندہ کے طور پر لائسنس یافتہ ہیں، ہم قرض دہندہ نہیں ہیں. جس طرح ہم کام کرتے ہیں، میں اپنا کلائنٹ پیسے دیتا ہوں، لیکن وہ مجھے واپس نہیں ادا کرتا ہے. مجھے واپس ادا کرنے والا ان کے کلائنٹ ہے، کیونکہ میں نے اصل میں قرض خریدا. ایک قرض یہ ہے جب آپ کسی کو پیسہ دیتے ہیں اور وہ آپ کو واپس لے جاتے ہیں، لہذا ہم یہ کیسے کام کرتے ہیں.
ٹرم قرض چھوٹے کاروبار کے لۓ ایک دوسرے کا اختیار ہے جہاں قرض کسی کاروبار کو دیا جاتا ہے، اور پھر ایک سے پانچ سال تک واپس ادا کیا جاتا ہے. کیش فلو فنانسنگ ایک بڑی سہولت ہے جو بڑی قیمتوں کے لئے اوپر کی ادائیگی کا استعمال کیا جاتا ہے اور کاروباری اداروں کے ذریعہ مشترکہ اثاثوں کی کمی کا استعمال ہوتا ہے. آخری اختیار مرچنٹ نقد پیشگی (ایم سی اے) ہے - یہ پیسے حاصل کرنے کے لئے سب سے تیز ترین اختیارات میں سے ایک ہے، لیکن یہ سب سے زیادہ لاگت کی جاتی ہے. ادائیگی کے لئے کسی مخصوص اثاثے کو قائم کرنے یا مقرر کرنے کے بجائے، ایم سی اے کو معاوضہ روزانہ کریڈٹ کارڈ کی فروخت کے ذریعہ پیش رفت کی ادائیگی کرنے کے لئے معاہدے ہیں جب تک کہ قرضے (قرضے) کے ذریعے مکمل طور پر دوبارہ ادا نہیں کیا گیا ہے.
بلیو وائن میں ان میں سے ہر ایک سے مختلف فرق ہے کہ یہ نقد بہاؤ کو آزاد کرنے کے لئے تلاش کرنے والے چھوٹے کاروباروں کے لئے موجودہ انوائس کے خلاف کریڈٹ لائن فراہم کرتا ہے. ہم کاروباری اداروں کو طویل عرصہ سے ادائیگی کی سائیکل یا لپسی کیش فلو کے بغیر دورہ کی واپسی یا قرض میں جانے کی ضرورت کے ساتھ مدد کرتے ہیں.
موجودہ کاروباری مالکان بلیو ویائن کے بارے میں سیکھتے ہیں؟
ہمارے زیادہ تر گاہکوں کو منہ کے لفظ یا حوالہ پارٹنرز کے ذریعہ ہم آن لائن تلاش کرتے ہیں. ہمیں موجودہ گاہکوں سے بہت سارے حوالہ ملتا ہے اور ویب پر فنانسنگ کے اختیارات تلاش کرنے کے لئے چھوٹے کاروباروں سے بہت سارے پیچھا ملتا ہے.
آپ کاروباری مالکان کو کیا کہتے ہیں جو صرف شروع کر رہے ہیں؟
آپ کے کاروبار کو سمجھنے والے صحیح فنانس پارٹنر کو تلاش کرنے کے لئے یہ ضروری ہے، آپ کو دارالحکومت آپ کی ضرورت ہوتی ہے اور آپ کو اپنے کاروبار کو بڑھانے پر آپ کو مکمل توجہ دینا ہے.
iStock کے ذریعے تصویر. بلیو ویائن کی تصویر پریشانی
