مکمل میں کریڈٹ کارڈز ادا کرنے کے لئے اضافی کریڈٹ

مکمل طور پر آپ کے کریڈٹ کارڈ کے بیلنس کا ادائیگی ہمیشہ پلاسٹک کو استعمال کرنے کا زبردست طریقہ رہا ہے. اب یہ بھی آپ کو ایک رہن حاصل کرنے میں مدد مل سکتی ہے.

ستمبر 24، رہن کے خریدار فینی مائی کی ضرورت ہوتی ہے کہ قرض دہندگان کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی کے بارے میں معلومات استعمال کرتے ہیں، جو رجسٹرڈ اعداد و شمار کے طور پر جانا جاتا ہے، ادائیگی کے لۓ دستیاب ہونے کے وقت تمام نئے گھر کے قرضوں کے اطلاق میں. (وہ ہمیشہ نہیں بلکہ ایک لمحے میں اس پر زیادہ ہیں.)

فینی مائی کا کہنا ہے کہ رجحان شدہ اعداد و شمار، جو روایتی کریڈٹ اسکور میں شامل نہیں ہیں، زیادہ سے زیادہ لوگوں کو گریجویشن حاصل کرنے میں مدد ملے گی. کریڈٹ کے ماہرین نے اعداد و شمار کے اضافے کو گودام کی لکھاوٹ کے عمل میں سب سے بڑا تبدیلی قرار دیا ہے، کیونکہ کریڈٹ سکور سب سے پہلے 1995 میں شامل تھے.

کریڈٹ ماہر اور منصفانہ کریڈٹ رپورٹنگ کنسلٹنٹ جان الزیمیر کہتے ہیں، "اعداد و شمار کی قیمت ناقابل اعتماد ہے"، جس نے کریڈٹ بیورو ایوافیکس اور کریڈٹ سکور کمپنی FICO کے لئے کام کیا ہے.

آپ کو نقصان پہنچا نہیں سکتا، آپ کی مدد کر سکتا ہے

محققین نے کچھ سال پہلے دریافت کیا ہے کہ لوگ باقاعدگی سے اپنے کارڈ ادا کرتے ہیں ان لوگوں کے مقابلے میں کہیں زیادہ خطرناک ہیں. فینی میئ اور کریڈٹ بیورو کی طرف سے مطالعہ ٹرانسیوئن نے "انقلاب" کو پایا جو صرف کم از کم کم سے کم ادا کرنے والے "منی ٹرانسفارمر" کے مقابلے میں قرضوں پر ڈیفالٹ کی زیادہ سے زیادہ ہے.

بوسٹن وفاقی ریزرو کی طرف سے 2014 کے ایک مطالعہ کے مطابق، کریڈٹ کارڈ کے ساتھ ساتھ صارفین کے 42٪ کے بارے میں کریڈٹ کارڈز کے ساتھ کوئی توازن نہیں ہے.

روایتی کریڈٹ سکور اس بات کی عکاسی نہیں کرتے کہ آیا آپ ریولولور یا ٹرانکٹر ہیں. زیادہ سے زیادہ قرض دینے والے فیصلے میں استعمال ہونے والے FICOs اور VantageSoresores، آپ کو حال ہی میں استعمال کیا جاتا ہے کہ آپ کا کتنے دستیاب کریڈٹ، اس کے بجائے، جو آپ نے اس کے بعد ادائیگی کی توثیق کی.

رجحان شدہ اعداد و شمار، برعکس، وقت کے ساتھ ادائیگی کے اپنے پیٹرن کو دکھا سکتا ہے. فینی مائی کے اندراج سافٹ ویئر کا تازہ ترین ورژن، ڈیسک ٹاپ انڈرگریٹر 10.0، ایونیکس اور ٹرانس یونین کریڈٹ بیوروز کی طرف سے فراہم کردہ 24 مہینے کی ادائیگی کے اعداد و شمار کا استعمال کرتا ہے. ماہرین کا کہنا ہے کہ اس خطرناک اعداد و شمار کے خطرے کے بارے میں بیورو کے سینئر ڈائریکٹر پال ڈیسوالیرز نے کہا ہے کہ "مستقبل قریب میں، اس پروگرام میں اس کے تخسوڈ کردہ اعداد و شمار کو شامل کرنے کا ارادہ رکھتا ہے.

انقلاب کے لئے اچھی خبر یہ ہے کہ ان کے رویے کو انہیں رہن حاصل کرنے سے نہیں بچے گا. فینی مائی کے خود کار طریقے سے ڈیسک ٹاپ انڈسٹری سافٹ ویئر کے چارجز کے سینئر پروڈکٹ مینیجر مندی آرمسٹرانگ کہتے ہیں کہ ادائیگی کے پیٹرن صرف قرضوں کو منظور کرنے میں مدد کے لئے استعمال کئے جا سکتے ہیں.

فینی مائی کے رہن کے خطرے کی تشخیص سے متعلق کئی عوامل پر منحصر ہے، بشمول قرض دہندگان کے قرض کی ادائیگی کے ذریعہ آمدنی سے متعلق قرض کی رقم (قرض سے آمدنی کے اعتبار سے) اور قرض دہندہ جمع کر لیا ہے (ذخیرہ کے طور پر جانا جاتا ہے) کتنا بچت. رجحان شدہ ڈیٹا ان لوگوں کی مدد نہیں کرے گا جو واضح طور پر خراب خطرات ہیں. لیکن ماضی میں کم ہوسکتی ہے جو جو رہنما منظوری کی سرحد لائن پر کچھ اس بات کی منظوری دے سکتی ہے کہ اگر ان کے پاس کریڈٹ کارڈ کی بیلنس کی ادائیگی کی رپورٹ کی تاریخ ہے، یا کم از کم نیچے، آرمسٹرسٹونگ نے کہا.

مارکیٹرز کے لئے ایک سونے کی کان

لاپتہ ڈیٹا قرض دہندگان کو نقصان پہنچے گا، یا تو.

"اگر ہمارے پاس ہے تو ہم اس کا استعمال کریں گے. آرمسٹرانگ نے کہا کہ جب ہم وہاں نہیں ہیں تو ہم لوگوں کو سزا نہ دیں گے.

یہ خوش قسمت ہے، کیونکہ اعداد وشمار کی رپورٹنگ کے باوجود اب بھی خوبصورت فورا ہے. کچھ کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے نے ابھی حال ہی میں کریڈٹ بیورو کو شروع کر دیا ہے کہ ہر مہینے میں لوگ کتنی رقم ادا کرتے ہیں. تجربہ کار وجوہات کی بنا پر بعض ماہرین کا کہنا ہے کہ، ماہرین کے ڈیسلونا کہتے ہیں.

ادائیگی کی معلومات میں قرض دہندگان کو بھی فیصلہ کرنے میں مدد ملتی ہے کہ قرض دہندگان کو کس طرح عدالت اور کس طرح. وہ اس شخص کو متضاد کرنے کے لئے استعمال کرتا ہے جو ہر ماہ $ 5،000 سے زائد رقم ادا کرے اور ادا کرے گا جو $ 5،000 ڈالر کی توازن رکھتا ہے، صرف ایک $ 200 کم از کم ادا کرے اور اس کے بعد ایک اور $ 200 کا چارج کیا جائے. دو قرض دہندگان کو روایتی کریڈٹ کے اسکور پر نظر آتا ہے، لیکن نردجیکرن اعداد و شمار سے ظاہر ہوتا ہے کہ پہلا قرض دہندہ کریڈٹ نہ صرف ذمہ دار کریگا، بلکہ اس کے امکانات میں بہت زیادہ اختیاری آمدنی بھی ہوتی ہے اور اسے زیادہ مطلوبہ گاہک بناتا ہے.

ڈیسلاینیئر کا کہنا ہے کہ "اگر آپ کے پاس ہر ماہ $ 5،000 ادائیگی کرنے کے لئے مالی وجوہات ہیں، تو یہ کہۓ کہ آپ کی واپسی کرنے کی صلاحیت کے بارے میں کچھ کہنا ہے." "اگر آپ تھے تو کہتے ہیں، امریکی ایکسپریس پلاٹینم، آپ یہ جاننا چاہتے ہیں کہ $ 5،000-ایک مہینے گاہکوں کون تھے."

دریں اثنایروں کا کہنا ہے کہ اس دوران، جو کم از کم کم از کم ادا کرتا ہے لیکن اب بھی یہ ہوتا ہے کہ وہ توازن برقرار رکھنے والے افراد کو کم شرح کی توازن کے منتقلی کے پیشکش کو پیش کرنا چاہتا ہے.

کیا آپ ایک ریولولور یا ٹرانکٹر ہیں؟

معلوم کرنے کے لئے کہ اگر آپ کے اجراء کنندہ کو رجحان کردہ اعداد و شمار کی اطلاع دی جاتی ہے، تو آپ کو سالانہ کریڈٹ رپوٹ. (دوسری مفت سائٹس سے کریڈٹ کی رپورٹ اس ڈیٹا میں شامل نہیں ہوسکتی ہے.)

خرابی کے لۓ اکاؤنٹ کی تفصیلات دیکھیں جو توازن بقایا، کم از کم یا "طے شدہ" ادائیگی اور "رقم ادا شدہ" یا "اصل ادائیگی کی رقم" ظاہر کرتی ہے. "بیوکوف کے شریک کارکنوں کے غیر رسمی سروے نے کئی اسٹور برانڈڈ کریڈٹ کارڈز جیسے ہدف اور ایمیزون نے جاری کیا، ادائیگی کے اعداد و شمار کی اطلاع دی، جبکہ بہت سے قومی جاری نہیں ہوئے.

لوگ ان کی کریڈٹ رپورٹس پر غلط معلومات تنازع کرسکتے ہیں، لیکن وہ جاری کردہ اعداد و شمار کو رپورٹ کرنے کے لئے جاری نہیں کر سکتے ہیں. کریڈٹورٹس کو کریڈٹ بیورو میں کچھ بھی رپورٹ کرنے کی ضرورت نہیں ہے اور یقینی طور پر ان کی تفصیلات نہیں ہے جو وہ ظاہر نہیں کرنا چاہتے ہیں.

کریڈٹ بیورو نے کریڈٹ کارڈ کے جاری کرنے والے افراد کو تعداد میں کھانچنے کے لۓ معاملات میں مدد دینے میں مدد دی ہے، لیکن بیوروز کے اثر و رسوخ کے ساتھ کھیلنے کے لئے جاری کی خواہش کی طرف سے محدود ہے.

الازیمر کا کہنا ہے کہ "کریڈٹ بیورو معلومات کو رپورٹ کرنے کے لئے [ڈیٹا] فرنشنرز کی اپنی فوج کو واضح طور پر حوصلہ افزائی کر سکتی ہے." "لیکن دن کے اختتام پر، یہ کارڈ جاری کرنے والے کا انتخاب ہے کہ آیا ایسا کرنا چاہے یا نہیں."

لیز ویسٹن ایک مستقل مالیاتی منصوبہ بندی اور نرد والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ اور "آپ کا کریڈٹ سکور." کے مصنف پر ایک کالم نگار ہے ای میل: [email protected]. ٹویٹر: lizweston .

یہ مضمون بیوکوف کی طرف سے لکھا گیا تھا اور اصل میں کلارک.com کی طرف سے شائع کیا گیا تھا.