کیا میں اپنے SEP IRA اور روایتی IRA دونوں میں تعاون کر سکتا ہوں؟

میں خود ملازم ہوں. میں روتھ آر اے اے میں پیسہ ڈالتا تھا لیکن پھر میں نے حد سے زیادہ کام شروع کر دیا تو میں نے روکا. میں اب اپنے پچھلے دروازے روتھ کے بارے میں مضمون لکھتا ہوں. میں نے SEP IRA میں خود کار طریقے سے ملازمین کے لئے زیادہ سے زیادہ رکھ دیا: 50k. تو اب (آپ کے مضمون کے مطابق 2010) میں اس پچھلے دروازے روتھ میں 5000-5500 ڈالر (2012،13) ڈال سکتا ہوں. کیا مجھے سیٹ اپ کرنے کے لئے 45 سیکنڈ میں اپنے SEP کی شراکت کو کم کرنے کی ضرورت ہے یا وہ آئی آر اے کو الگ کردیں؟ میرے پاس 20 + سال کی ریٹائرمنٹ ہے. پیشگی میں کسی مشورہ کے لئے Thx.

- یوسو

ہیلو یوسو،

حکومت SEP IRA اور اسی سال میں ایک روایتی آئی آر اے میں حصہ لینے پر کوئی پابندی نہیں رکھتا ہے لہذا آپ کو ایک روایتی IRA میں حصہ لینے کے لئے اپنے SEP IRA کی شراکت کو کم کرنے کی ضرورت نہیں ہے. جیسا کہ آپ نوٹ کرتے ہیں، تاہم، روایتی IRA میں شراکت کٹوتی کرنے کے لئے آمدنی کی حدود موجود ہیں. جیسا کہ آئی آر اے شراکت کی حد ٹیبل شو، کام کرنے والے ریٹائرمنٹ کے منصوبوں کے ساتھ وہ صرف ایک روایتی IRA پر پورا کٹوتی کرسکتے ہیں اگر ان کی آمد $ 59k (شادی شدہ $ 9k $) سے کم ہے. لہذا آپ کی طرح اعلی آمدنی کے لئے، $ 50 کلو آپ SEP IRA میں شراکت کرتے ہیں (آئی آر ایس کی حد دیکھیں) ٹیکس کٹوتی ہو گی جبکہ $ 5،500 روایتی آئی آر اے میں حصہ نہیں لے گی.

لہذا آپ کو یہ "ناقص کٹوتی" رقم "پچھلے دروازے" روتھ آئی آر اے میں مل سکتی ہے؟ جی ہاں، لیکن محتاط رہو. روتھ آئی آر اے کو ایک روایتی آئی آر اے پر رول کرنے پر کوئی آمدنی کی حد نہیں ہے لہذا آپ کو یقینی طور پر ایسا کرنے کا خیرمقدم ہے. یہ گرفت یہ ہے کہ حکومت کو روالورور روایتی طور پر روتھ آئی آر اے کے ذریعے پرویٹا بنیاد پر کیا جانا چاہئے. اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ کے پاس $ 50k SEP آئی آر اے شراکت اور ایک $ 5،500 روایتی آئی آر اے شراکت کا اکاؤنٹ ہے، تو آپ نہیں کر سکتا صرف $ 5،500 رولاور کو منتخب کریں. اگر آپ $ 5،500 (آپ کے اکاؤنٹ کا 10٪ مجموعی طور پر) رول کیا تو، حکومت اس طرح کا علاج کرے گا جیسے آپ SEP کے $ 5،000 سے زیادہ اور بغیر غیر کٹوتی روایتی آئی آر اے کے $ 500 ڈال رہے تھے، جو آپ کو بالکل نہیں ہے. بدقسمتی سے، آپ کو اس کا تعین کرنے کا اختیار نہیں ہے کہ کون سا ڈالر ڈالر ختم ہو چکا ہے.

روت آر اے اے میں مکمل غیر کٹوتی رقم کو رولوور کرنے کا واحد طریقہ آپ کے تمام روایتی اثاثوں میں رول رولر ہوگا (اس میں آپ کے SEP آئی ار اے کی مکمل قیمت اور دیگر روایتی IRA اکاؤنٹس شامل ہیں). اگر آپ کو لگتا ہے کہ ٹیکس مستقبل میں چلے جائیں گے تو یہ برا خیال نہیں ہوگا، لیکن آپ فوری طور پر ٹیکس ادا کریں گے. اگر آپ کچھ عرصے سے SEP IRA میں حصہ لے رہے ہیں تو، آپ کے ٹیکس بل کافی ہوسکتا ہے.

اگر آپ کو یہ سب کو روتھ میں تبدیل کرنے کے لئے تیار نہیں ہیں تو، آپ کو اب بھی غیر کٹوتی IRA شراکت بنانے کا اختیار ہے اور صرف اسے غیر کٹوتی چھوڑنا ہے. ٹیکس فوائد ایک کٹوتی روایتی آئی آر اے یا روتھ آئی آر اے کے ساتھ بہت اچھا نہیں ہیں، لیکن یہ ڈھانچہ اب بھی ایک مکمل طور پر ٹیکس قابل اکاؤنٹ سے بہتر ہے کیونکہ ریٹائرمنٹ تک آپ کے 20 + سالوں کے لابحدود اور دارالحکومت کے ٹیکس ٹیکس کی منتقلی کی وجہ سے.

مصنف کے بارے میں

جوانا ڈی پراٹ سیفا ایک تجربہ کار ادارہ سرمایہ کار ہے. انہوں نے پرنسٹن اور اسٹینفورڈ سے ایم بی اے میں فنانس میں معیشت اور سرٹیفکیٹ میں ایک بیچلر کی ڈگری حاصل کی ہے.

ایک سرمایہ کاری کا سوال ہے؟ [email protected] کو ای میل کریں.

تصویر کریڈٹ: شٹل اسٹاک سے مالی کیلکولیٹر