قرض ادا کریں یا ریٹائرمنٹ کے لئے محفوظ کریں؟ یہاں ہمارا مشورہ ہے

ہوشیار پیسے کے فیصلے کرنے کا سب سے بڑا چیلنج یہ ہے کہ بہت سے اہم اہداف ہمارے محدود ڈالر کے لئے مقابلہ کرتے ہیں. یہ وہی معاملہ ہے جو ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لئے چاہتے ہیں لیکن اس قرض سے بھی باہر نکلنا ہے.

وقت کی طرح کچھ بھی نہیں ہے - اور بہت سے - سونے کی بہت بڑی برتن میں اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت کو تبدیل کرنے کے لئے خود سرمایہ کاری کی واپسی کی واپسی کا شکریہ. اس کا مطلب ہے کہ ریٹائرمنٹ کی بچت میں تاخیر ایک خراب خیال ہے.

لیکن جب آپ اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس پر قیمتی ڈالر بھیجتے ہیں تو آپ کو پرسکون سود کے الزامات میں قرض ریک دینا پڑتا ہے؟ اس سے زیادہ احساس نہیں ہوتا.

ہر ایک کی صورت حال منفرد ہے، لیکن بہت سے ماہرین کو ریٹائرمنٹ پر شروع کرنا ہے اور پھر آپ کے پیسے میں زیادہ دلچسپی کے قرض پر توجہ مرکوز ہے. مرحلہ وار مرحلہ عمل ہے:

1. ریٹائرمنٹ کی بچت شروع کرو
2. اعلی شرح "زہریلا" قرض سے دور کریں
3. ہنگامی فنڈ شروع کریں
4. کم شرح قرض کو تبدیل کریں
5. تحریری منصوبہ کے ساتھ ٹریک پر رہو

1. ریٹائرمنٹ بچت پہلے آتا ہے

اگر آپ کے آجر 401 (k) یا دیگر ریٹائرمنٹ کی بچت کی منصوبہ بندی میں مماثل شراکت فراہم کرتا ہے تو، اس مفت پیسہ حاصل کرنے کے لۓ زیادہ تر شراکت میں حصہ لیں.

اپنے آجر کو "تنخواہ کی 2٪ تک 100٪ تک پیش کرتا ہے." اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کا ملازم آپ کی شراکت کا 2 فیصد تک حصہ لینے والے ہر ڈالر کے لئے ایک ڈالر میں اضافہ کرے گا. لہذا اگر آپ $ 60،000 کرتے ہیں اور اس کا 2٪ حصہ لیں گے تو، آپ کا ملازم آپ کے $ 1،200 شراکت کے اوپر ایک سال 1،200 ڈالر کا اضافہ کرے گا.

کلیولینڈ میں سرس وول مینجمنٹ کے بانی جو ہی ہیڈر کہتے ہیں، "سرمایہ کاری کی واپسی یا ٹیکس کی بچت سے پہلے بھی آپ اپنے پیسے کو دوگنا کر رہے ہیں." یہاں تک کہ 50٪ میچ ابھی تک مفت پیسے کا ایک بڑا حصہ ہے جسے آپ پاس نہیں کرنا چاہتے ہیں - آپ کہیں بھی واپسی کی 50٪ شرح نہیں حاصل کرنے جا رہے ہیں.

اگر آپ کو کام میں ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی نہیں ہے تو، روایتی IRA یا روتھ آر اے اے کو کھولیں (اگر آپ اس بات کا یقین نہیں کر رہے ہیں کہ آپ کے لئے کونسا بہتر ہے، ہمارے گائیڈ کو پڑھیں). فائدہ اٹھانے کے لئے کوئی میچ نہیں ہے، لیکن آپ اپنے بینک اکاؤنٹ سے دوبارہ آمدنی کی منتقلی قائم کرسکتے ہیں تاکہ آپ خود کار طریقے سے کام کی جگہ کی شراکت کی آسانی کو کم کرسکیں. یہاں ہمارے بہترین IRA اکاؤنٹ فراہم کرنے والے کے راؤنڈ اپ ہے.

2. اعلی شرح قرض ادا کرو

اگر آپ کے پاس کریڈٹ کارڈ کا قرض ہے، تنخواہ کے قرضے، یا قرض جن میں متغیر یا اعلی سود کی شرح ہوتی ہے - تقریبا 9 فی صد شمال کے شمال میں ہے - اگلے سال سے نمٹنے کے. (اگر یہ زہریلا قرض آپ کی آمدنی سے زائد ہے تو، قرض کی امداد کی تلاش پر غور کریں.)

راستے میں ایک نفسیاتی فروغ کے لئے، یہ قرض سنوبال کا طریقہ کار استعمال کرنے میں مدد کرسکتا ہے، جہاں آپ اپنے چھوٹے قرضوں پر پہلے سے ہی ادائیگی کی کوششوں پر توجہ مرکوز کرتے ہیں - ہمیشہ دوسروں پر ہمیشہ کم از کم ادائیگی کرتے ہیں. ایک بار جب ادا کیا جاتا ہے، اگلے سب سے بڑا قرض پر توجہ مرکوز، اور اسی طرح. قرض سنوبال کا استعمال کیسے کریں.

ورجینج، فیئر فیکس میں TIAA میں ایک مالزمین مینجمنٹ مشیر جیسسی گڑیا کا کہنا ہے کہ، "یہ جیتنے کی ابتدائی کامیابی ہے." "اب مجھے کچھ طویل مدتی چیزیں جو کچھ کرنے کی ضرورت ہے کچھ کرنے کے لئے کچھ اعتماد مل گیا ہے."

3. ہنگامی بچت کا اکاؤنٹ شروع کریں

چھوٹے شروع کرنے کے لئے بالکل ٹھیک ہے. ایک بچت اکاؤنٹ میں 500 ڈالر ڈالیں. یہ آپ ہر غیر متوقع اخراجات پر کریڈٹ کارڈ کے قرض کو چلانے سے رکھتا ہے.

آپ وہاں سے تعمیر کر سکتے ہیں. حیدر کا کہنا ہے کہ یہاں تک کہ "کم سے کم دو ماہ کے اخراجات کو بچانے کی اچھی منصوبہ بندی ہے." "آپ نے اپنا کام کھو دیا ہے، آپ کو چھٹکارا دیا جاتا ہے، آپ بیمار ہو جاتے ہیں - جب آپ کو یہ سب سے زیادہ ضرورت ہوتی ہے تو آپ کو ایک تکلیف دیتا ہے."

4. کم شرح قرض سے نمٹنے کے

ایک بار جب آپ کے پاس اعلی شرح قرض ہے اور ایک ٹھوس ہنگامی فنڈ جاری ہے تو، دوسرے قرض پر زیادہ پیسے پھینکنے کے بارے میں سوچیں، جیسے طالب علم قرض.

اگر آپ کے پاس بہت سے طالب علم قرض ہیں، تو ایک وقت میں ایک پر توجہ مرکوز کریں. کہہ دو کہ آپ کو ہر ایک $ 150 کم از کم ماہانہ ادائیگی کے ساتھ چار قرض ملے ہیں، اور آپ ایک مہینے 1،000 ڈالر ادا کرنے کے قابل ہو سکتے ہیں. ہیڈر کا کہنا ہے کہ "میں ان میں سے چاروں پر 250 ڈالر ادا نہیں کروں گا." "میں تیسرے ڈالر اور $ 550 پر چوتھی ایک $ 150 ادا کروں گا. ایک بار پھر چوتھی ایک ہوسکتا ہے، آپ کی کم سے کم اوسط $ 600 ہونے کی بجائے 450 ڈالر ہے.

5. اسے لکھنا

پیسوں کے مقاصد پر ٹریک پر رہنے کے لئے ایک منصوبہ کی طرح کچھ بھی نہیں ہے.

اسے لکھیں: ہیڈر مخصوص مقاصد کے ساتھ ایک سپریڈ شیٹ کی تجویز کرتا ہے، جیسے: "یہ قرض 18 ماہ میں ادا کیا جائے گا. اگلے قرض چار سالوں میں ادا کیا جائے گا. پانچ سالوں میں مجھے اپنے 401 (ک) میں $ 40،000 کی امید ہے."

جب آپ قرض ادا کرتے ہیں تو آپ اگلے اہداف پر توجہ مرکوز رکھتا ہے. "ہیڈر کا کہنا ہے کہ" یہ آپ کو واقعی ایک ضرورت نہیں ہے جب ایک نئی گاڑی خریدنے کے لالچ سے بچنے میں مدد مل سکتی ہے."

واضح ہونا گڑیا کا کہنا ہے کہ "اہداف کا نام واقعی مددگار ثابت ہوسکتا ہے." "اگر میں جانتا ہوں کہ میں اس ہفتے رات کے کھانے سے باہر نہیں نکلتا اس کا مطلب ہے کہ میں اگلے سال چھٹیوں پر اپنے بچوں کو لے سکتا ہوں، [یہ] مجھے اس فیصلے کے لۓ بہت آسان بنا دیتا ہے."

انعامات میں تعمیر کریں: جب آپ ہر قرض کو ادائیگی کرتے ہیں تو سفر یا خصوصی خریداری کے لئے پیسہ کمانے کے بارے میں سوچو.

"لیک" کے لئے دیکھو ٹریک کریں جہاں آپ کے پیسے ہر مہینے میں ڈالر ڈھونڈتے ہیں جو ریٹائرمنٹ اور قرض کے مقاصد کے لئے بہتر استعمال ہوسکتے ہیں.

یہاں تک کہ مالیاتی ماہرین حیران ہوسکتے ہیں.کیلیفورنیا، ویلینسیا میں ای پی ویلتھ مشیر کے نائب صدر مائیکل میک گراتھ نے اپنے سابقہ ​​ساتھی کو یاد رکھی ہے کہ اس نے اپنی ماہانہ بجٹ کی جانچ پڑتال کی ہے کہ: "اس نے مجھے حیران کیا کہ میری بیوی اور میں سٹاربکس میں کتنا خرچ کرتا ہوں. ہم تقریبا ایک کار ادائیگی کی ادائیگی کر رہے ہیں!"