سیف ایف بی بی کا کہنا ہے کہ فوری نقد اکثر اوورڈرافٹ فیس کے ساتھ آتا ہے

صارف کے مالی تحفظ کے بیورو کے ذریعہ بدھ کو جاری کردہ ایک رپورٹ کے مطابق، تمام آن لائن تنخواہ کے قرضے والے قرضوں میں سے نصف میں $ 185 کی ادائیگی کی جارہی ہے جب وہ اپنے قرضوں پر خود کار طریقے سے ادائیگی ناکام ہوجاتے ہیں.

سی ایف ایف بی کا کہنا ہے کہ ناکام ادائیگیوں کے ساتھ قرضوں کا ایک تہائی سے زائد سے زیادہ اپنے بینک اکاؤنٹس کو کھو دیتے ہیں.

آن لائن تنخواہ یا تنصیب کے قرض مختصر طور پر، روایتی کریڈٹ کی جانچ کے بغیر قرض دہندگان کو فراہم کردہ اعلی سودے قرض ہیں. کچھ ہفتوں میں ایک ہفتے کے دوپہر کے بعد ادا کی جانی چاہیئے، اور دیگر کئی ماہ یا سالوں میں تنصیب میں دوسرے کی ادائیگی کی جا سکتی ہے.

سی ایف ایف بی نے تقریبا 20،000 بینک اکاؤنٹس کو ان قرضوں کی 332 سے زائد رقم کی ادائیگی کی جو 2011 سے 2012 تک 18 ماہ کی مدت میں تھی. قرض دہندگان کو عام طور پر الیکٹرانک فنڈز کی منتقلی کے نظام کا استعمال کرتے ہوئے قرض کو براہ راست صارفین کو چیکنگ اکاؤنٹ میں جمع کرنے کے لۓ، پھر اسی میکانزم کا استعمال کریں. پیسہ نکالنے کے لۓ پیسے آتے ہیں.

ذاتی قرضے میں مہارت دینے والے ایک بیوکوف مصنف، امرتا جاکرمر کہتے ہیں، "پیسے کے قرض دہندگان فوری طور پر نقد کا وعدہ کرتے ہیں، لیکن چونکہ وہ آپ کے کریڈٹ کی جانچ نہیں کرتے ہیں، ان قرضوں میں 1،000 فیصد اضافہ ہوسکتا ہے." "جب آپ اعلی ترین دلچسپی پر بینکوں کی فیس سے مارے جاتے ہیں، تو یہ قرض کے چکر میں پھنسنے کے لئے بھی آسان ہے."

بار بار ادائیگی کی کوششوں سے 'ہم آہنگی نقصان'

جب قرض دہندگان کو ناکافی فنڈز کے ساتھ اکاؤنٹس کی ادائیگیوں میں ڈیبٹ کرنے کی کوشش ہوتی ہے تو، قرض دہندہوں کو زیادہ سے زیادہ فنڈ یا ناکافی فنڈ فیس کا سامنا ہے.

قرض دہندہ اکثر اکاؤنٹ میں ڈیبٹ کرنے کی ایک سے زیادہ کوشش کرتے ہیں، CFPB پایا جاتا ہے، اور کبھی کبھی کثیر تعداد میں ایک ادائیگی کو دوبارہ حاصل کرنے کی کوشش کرنے کے لئے امکانات کو بڑھانے کے لئے قرض دہندہ کم از کم قرض کا حصہ ادا کر سکتا ہے. ہر ناکام کوشش کی وجہ سے قرض دہندہ کے لئے فوری کامیابی میں اعلی فیس کا نتیجہ ہوسکتا ہے؛ ہر اضافی ڈرافٹ یا ناکافی فنڈ نوٹس کے لئے عام بینک کی سزا تقریبا 35 $ ہے.

سی پی ایف بی بی نے کہا کہ کامیاب ادائیگی کا امکان ہر کامیاب درخواست کے ساتھ آتا ہے. پہلی کوشش میں عام طور پر نیٹ ورک قرضے $ 152، دوسری 53 ڈالر، اور پانچویں صرف 21 ڈالر، اعداد و شمار سے ظاہر ہوتا ہے.

اس کے علاوہ، قرض دہندہ خود ناکام ادائیگیوں کے لئے مجرمانہ الزامات لگاتے ہیں، جس میں $ 25 کے فلیٹ فیس سے بقایا رقم کے فی صد سے روزانہ درج ہوسکتا ہے.

قرض دہندگان جنہوں نے بینک کی سزا سے مارا تھا، 36 فیصد ختم ہوگیا، انھوں نے غیر قانونی طور پر ان کے بینک اکاؤنٹس کو کھو دیا، عام طور پر پہلے ناکام ہونے والے ٹرانزیکشن کے 90 دن کے اندر. کسی بینک یا کریڈٹ یونین میں کسی چیکنگ اکاؤنٹنگ سے محروم طور پر غیرقانونی طور پر اکاؤنٹ کھو سکتے ہیں گاہکوں کو قریب سے مستقبل میں کسی دوسرے اکاؤنٹ سے حاصل کرنے سے بلیک لسٹ کی جا سکتی ہے.

ایک بیان میں سی ایف پی بی کے رہنما رچرڈ کورڈرا نے کہا کہ "ایک آن لائن تنخواہ قرض لینے کے نتیجے میں صارف کے بینک اکاؤنٹس کو جراحی نقصان پہنچا سکتا ہے." "بینک کی سزا کی فیس اور اکاؤنٹ کی بندش ان مصنوعات کی ایک اہم اور پوشیدہ قیمت ہیں."

فیس خراب ہیں قرض بدتر ہے

سی پی ایف بی، جو تنخواہ کے قرض اور تنخواہ کی تنخواہ کے قرض مارکیٹوں پر اختیار کرتی ہے، اس تجویز پر غور کر رہی ہے جو قرض دہندگان کے چیکنگ یا بچت اکاؤنٹ پر قطار میں دو سے زائد ناکام کوششوں سے پیسے کے قرض دہندگان کو بلاک کرے گا. یہ موسم بہار اس موسم بہار کی توقع ہے.

جاکممر کہتے ہیں، بینک کریڈٹ کے اضافی بوجھ کے بغیر بھی، جے پورمر کہتے ہیں کہ بدقسمتی سے قرض دہندگان کو کھڑی مشکلات کا سامنا کرنا پڑتا ہے. شرائط کے ساتھ قرض حاصل کرنے کے لۓ عام طور پر صارفین کے دوستانہ مفادات پر غور کیا جاتا ہے - یہ 36٪ یا کم سے زیادہ سود کی شرح ہے - قرض دہندہ اپنے کریڈٹ رپورٹس اور کریڈٹ سکور کے روایتی چیک کا سامنا کرتے ہیں. قرض دہندگان کے قرض سے آمدنی کا تناسب بھی منظوری میں اہم عنصر ہے.

اس سے پتہ چلتا ہے کہ قرض دہندگان چھوٹے ڈالر قرضوں کے زیادہ روایتی ذرائع کی تحقیقات کرتے ہیں، جیسے کریڈٹ یونین اور آن لائن قرض دہندگان جو کریڈٹ چیک کرتے ہیں. کچھ 600 سے زائد کریڈٹ اسکور قبول کرتے ہیں.

جیکرم نے نوٹ کیا کہ دو قسم کے قرضوں کے درمیان فرق چکن ہے: ایک $ 2،000، دو سالہ قرض بھی 36٪ اپریل میں $ 119 کی ماہانہ ادائیگی ہوگی. آن لائن تنخواہ کی تنصیب کے قرض کے لئے قدامت پسند شرح 200٪ اپریل میں، ادائیگییں 341 ڈالر ہوگی.

شان پیبل نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کے مصنف ہیں. ای میل: [email protected].