طالب علم کے قرض ہولڈرز کو ایک گھر خریدنے کی توڑ -

طالب علم قرض قرض کے ساتھ 44 ملین امریکیوں میں سے ایک گھر خریدنے کے لۓ، رہن کے لئے کوالیفائنگ صرف تھوڑا سا آسان ہے. ہاؤسنگ دیو فینی مائی نے اس ہفتے نئے ہدایات جاری کیے ہیں کہ قرض دہندگان کو رہن کے درخواست دہندگان کا اندازہ کیا جاسکتا ہے جو طالب علم قرضہ رکھتے ہیں - خاص طور پر آمدنی پر مبنی ادائیگی کی منصوبہ بندی پر قرض دہندگان.

فینی مائی میں مصنوعات کی ترقی اور سستی ہاؤسنگ کے نائب صدر جوناتھن لاپر کہتے ہیں کہ تبدیلیوں میں طالب علم قرض قرض دہندگان کے درمیان تشویش کا جواب ہے.

طالب علم قرض قرض دہندگان کی واپسی میں جو مالک مالک نہیں ہیں، 71٪ یقین رکھتے ہیں کہ ان کے طالب علم کے قرض نے اپریل 2016 کے ایک سروے کے مطابق، نیشنل ایسوسی ایشن آف ریئلٹس اور امریکی طالب علم امداد کے ذریعہ سروے کے مطابق، ایک غیر منافع بخش تنظیم جس میں طالب علموں کو کالج اور طالب علم قرضہ ادا کرتے ہیں.

کولوراڈو کی بنیاد پر چیری کریک گراؤنڈ کمپنی کے دارالحکومت کے دارالحکومت کے سینئر نائب صدر جیری کاپلان کہتے ہیں کہ طالب علم کے قرضے کے قرض سے آپ کو ایک رہن کے لۓ قابلیت حاصل کرنے کی صلاحیت ہو سکتی ہے. طالب علم قرض آپ کے قرض سے آمدنی کا تناسب بڑھتی ہے. آپ کی آمدنی سے رشتہ دار ہے - اور اگر آپ فی صد بہت زیادہ ہے تو آپ کو اس کی اہلیت نہیں ہوگی.

کپتان کا کہنا ہے کہ پھر بھی، طالب علم قرض قرض دہندگان کو معاوضہ حاصل ہوسکتا ہے، اور نئی پالیسییں ان قرض دہندگان کو زیادہ اختیارات فراہم کرتی ہیں. فینی مائی کے ترجمان الیسیا جونز کا کہنا ہے کہ فینی مائی امریکہ کے تمام گھروں میں سے ایک تہائی کی حمایت کرتا ہے.

لیس مای کی تبدیلیوں میں پہلے سے ہی اثر انداز ہو چکا ہے، اگرچہ کچھ قرض دہندگان کو ریمپ کے لۓ وقت لگ سکتا ہے. یہاں کیا ہے طالب علم قرض قرض دہندگان کو اپ ڈیٹس کے بارے میں جاننے کی ضرورت ہے.

آمدنی پر مبنی منصوبہ بندی اور گھر کی مالیت

لارنس کا کہنا ہے کہ نئے ہدایات کے تحت، مالیاتی قرضے جاری کرنے والے قرض دہندگان نے آپ کی ماہانہ طالب علم قرض کی ادائیگی کا استعمال کرکے آپ کے قرض سے آمدنی کا تناسب کا حساب لگانے کا حساب کیا ہے. آمدنی پر مبنی منصوبہ آپ کی آمدنی کے فی صد پر آپ کی ماہانہ ادائیگی ٹوپی.

لاپرواہ کہتے ہیں، پچھلا، قرض دہندگان نے رہن کا درخواست دہندگان کے لئے ماہانہ طالب علم قرض کی ادائیگی کی آمدنی پر مبنی ادائیگی کی منصوبہ بندی پر حساب کی. اس کا مطلب یہ تھا کہ رہن قرض دہندگان ان قرضوں کا جائزہ لے رہے تھے جو اصل میں تھا ان سے زیادہ قرض سے آمدنی کا تناسب. اس وقت، فینی مائی نے محسوس کیا کہ آمدنی پر مبنی منصوبہ بندی پر قرض دہندگان کو قرض دینے کا خطرہ خطرناک تھا. لامتناہی کہتے ہیں، '' ہمیں ان پروگراموں کو بہتر سمجھنے کے لئے مل گیا ہے. '' پالیسی کو تبدیل کرنے کی وجہ سے بہتر تفہیم کا حوالہ دیتے ہوئے.

اگر آپ کسی رکاوٹ یا بیداری میں موجود ہیں تو فینی مے بیکڈ قرض دہندگان کو بھی آپ کے قرض سے آمدنی کے تناسب کا تعین کرنے میں استعمال کرنے کے لئے ماہانہ طالب علم قرض کی ادائیگی کا حساب کرنا ہوگا. وہ ماہانہ رقم آپ کے بقایا طالب علم قرض کی توازن یا اس کی باقی رقم کے لۓ قرضہ ادا کرنے کے لۓ ضروری قرض کی مدت میں ہو گی.

سہ دستخط اور ان لوگوں کے لئے مدد جنہوں نے قرض ادا نہیں کی

اگر کوئی والدین یا آجر کے طور پر کسی کو اپنے طالب علم کے قرضے کی ادائیگی کر رہا ہے، یا آپ ایک قرض پر شریک دستخط ہیں جس میں بنیادی قرض دہندہ ادا کیا جاتا ہے، آپ اب فینی مائی بیکڈ رہن کے لئے کوالیفائنگ پر بہتر شاٹ رکھتے ہیں. طالب علم قرض کی ادائیگی آپ کے قرض سے آمدنی کے تناسب کی نشاندہی نہیں کرے گا اگر آپ کاغذ کاروائی، جیسے بینک بیانات یا وائڈڈ چیک چیک کرسکتے ہیں، یہ ثابت کرنے کے لئے کہ کسی اور کو گزشتہ 12 ماہ کے مہینے میں ماہانہ ادائیگی کر رہا ہے.

طالب علم قرض کے ساتھ گھریلو مالکان کے لئے ریفرننگ

فینی میئ نے 2016 ء میں سوف کے ساتھ، ایک آن لائن رہن اور طالب علم کے قرض کے ریٹائینس قرض دہندہ کے ساتھ طالب علم کے قرض کی نقد رقم کی واپسی کا مطالبہ کیا ہے کہ وہ پائلٹ کرنا شروع کردیں. اب، کسی بھی فینی مائی بیکڈ لینڈر یہ پیش کر سکتا ہے.

یہاں یہ کیسے کام کرتا ہے: آپ ایک نیا، بڑا رہنما جو اپنے موجودہ رہن کے ساتھ ساتھ کچھ یا آپ کے بقایا طالب علم قرض کے برابر ہے. آپ کے رہن کے قرض دہندہ اپنے قرض دہانہ یا طالب علم کے قرض سرکار کو ادا کریں گے اور روایتی رہائشی نقد رقم کی واپسی کے لئے ایک خطرے کی ایڈجسٹمنٹ فیس کو ضائع کریں گے. رہن کی شرحوں کے ساتھ اب بھی کم، ایک طالب علم کے قرض کی نقد رقم کی واپسی آپ کے طالب علم قرض کی سود کی شرح کو کم کرنے کے لئے ایک اپیل کا طریقہ بن سکتا ہے.

لیکن طالب علم کے قرض کو دوبارہ کرنے کے لئے اپنے رہن کا استعمال کرنے میں خطرات موجود ہیں. آپ ایک محفوظ قرض (آپ کے رہنما) کے لئے غیر محفوظ شدہ قرض (طالب علم قرض) ٹریڈنگ کریں گے اور آپ کے گھر پر کیا اضافہ ہوگا. اگر آپ اعلی رہن کی ادائیگی نہیں کر سکتے ہیں، تو آپ اپنا گھر کھو سکتے ہیں. آپ بھی وقت کے ساتھ دلچسپی میں زیادہ سے زیادہ ادائیگی کریں گے کیونکہ رہن کی شرائط طالب علموں کے قرضوں پر ان سے زیادہ طویل ہوتے ہیں.

متبادل طور پر، آپ کے طالب علم اور گھر کے قرض کو علیحدہ رکھنے کے دوران اپنے طالب علم کے قرضے کو نجی طالب علم کے قرض دہندہ کے ساتھ قرضہ کم کرنے پر کم شرح اور کم قرض کی مدت حاصل کرنے پر غور کریں. تاہم، وہاں بھی خطرات ہیں. مثال کے طور پر، جب آپ فیڈرل طالب علم قرضے کو مسترد کرتے ہیں تو آپ آمدنی پر مبنی ادائیگی کی منصوبہ بندی تک رسائی کھو دیں گے.

کاپیان کا کہنا ہے کہ آپ کو ایک نئے رہنما لے جانے سے پہلے یا کسی موجودہ ریفریجریشن سے پہلے، ذاتی ہدایات حاصل کرنے کے لئے مالی مشیر یا ٹیکس پروفیشنل سے بات کریں. آپ کو اپنے مالیاتی صورتحال کی بنیاد پر کم از کم شرح تلاش کرنے کے لئے رہن قرض دہندگان کا بھی موازنہ کرنا چاہئے.

ٹیڈی نیوکییل نڈر ویلیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:teddynykiel.