'سمارٹ' منی منتقل کرتا ہے جو اتنی سمارٹ نہیں ہے

لاٹری جیتنے کی مشکلات لاتعداد ہیں. حال ہی میں، کوئی بھی کرتا ہے. ایک بہت بڑا ادائیگی کے خیال سے متاثر ہوئے، لاکھوں لوگوں کو لاٹری ٹکٹوں پر پیسے جلا دیتی ہیں.

نیچے کی مالی حکمت عملی لاٹری کے طور پر ایک طویل شاٹ کے طور پر زیادہ نہیں ہیں. لوگوں کے مقابلے میں زیادہ سے زیادہ لوگ اصل میں فائدہ اٹھا سکتے ہیں. لیکن بہت سے لوگ جو ان کا استعمال کرنے کے لئے آزمائش کی جاتی ہیں وہ سمجھ نہیں آتے کہ کامیابی کے خلاف مشکلات کس طرح بلند ہوئیں. ایسا لگتا ہے کہ سطح پر ہوشیار پیسہ چلتا ہے اس کے نیچے خطرے کو چھپا سکتا ہے.

401 (ک) قرض کا استعمال کرتے ہوئے

پچ: ریٹائرمنٹ فنڈ قرض دیگر قرضوں کے مقابلے میں سستی ہوسکتا ہے، اور قرض دہندہ ادا کرنے کے بجائے قرض دہندگان کو اپنی دلچسپی کا سامنا ہے.

مسئلہ: قرض لینے کا خطرہ ایک واپسی میں بدل گیا ہے.

نیشنل بیورو اقتصادی تحقیق کے ذریعہ شائع کردہ ایک مطالعہ سے پتہ چلتا ہے کہ 86٪ کارکن جنہوں نے 401 (k) بقایا تھا، وہ اپنے آجر کو چھوڑنے کے بعد پہلے سے طے شدہ تھے. زیادہ سے زیادہ منصوبوں کو قرض دہندگان کی ضرورت ہوتی ہے جب وہ چھوڑنے، دستخط کرنے یا نکالنے کے بعد فوری طور پر واپس بیلنس ادا کرے. جو لوگ ڈیفالٹ میں نہیں سمجھا سکتے ہیں. پیسہ وابستہ ایک واپسی بن جاتا ہے، ٹیکس، جراؤنڈ اور مستقبل کے ٹیکس سے لاتعداد ہونے میں، دس لاکھ ڈالر کے ممکنہ نقصان کو نقصان پہنچا، پیچیدہ فوائد.

بجائے اس سے پوچھنا کہ اگر 401 (ک) قرض سستی ہو جائے تو، حقیقی سوال یہ ہو سکتا ہے کہ قرضے کا راستہ صحیح راستہ ہے. جواب اکثر نہیں ہے. قرضوں کو قرض دینے کا ماسک کرسکتا ہے کہ قرض دہندہ کا سامنا کرنا پڑا.

اپنے مستقبل کو ہاک میں ڈالنے کے لۓ 401 (ک) قرض کے بارے میں سوچو. اگر آپ کے پاس ایک راک ٹھوس کام ہے اور قرض لینے کے لئے زبردستی سبب ہے، تو یہ خطرہ کے قابل ہوسکتا ہے. ورنہ، یہ نہیں ہے.

ایک متغیر نیویگیشن میں سرمایہ کاری

پچ: متغیر وجوہات شراکت کی حد کے بغیر ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لئے ٹیکس سے الگ شدہ طریقہ پیش کرتی ہے. ریٹائرمنٹ میں، سالانہ قیمتوں میں ادائیگی کی زندگی کا سلسلہ فراہم کر سکتا ہے.

مسئلہ: دیگر ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کے برعکس، متغیر سالانہ ایک ٹیکس وقفے پیش نہیں کرتے. شراکت کٹوتی نہیں ہیں، اور اخراجات آمدنی کے طور پر ٹیکس قابل ہیں. پلس، متغیر کی سالانہ قیمتوں سے زیادہ مہنگی فنڈز ہیں.

ایک متغیر نیویگیشن ایک انشورنس کمپنی کے ساتھ ایک معاہدہ ہے. آپ کے پیسہ ملحقہ فنڈز میں سرمایہ کاری کررہا ہے جو قیمت حاصل کر سکتے ہیں یا کھو سکتے ہیں؛ یہ "متغیر" حصہ ہے. ادائیگی کے بعد ایک بار، انشورنس نے عام طور پر آپ کی باقی زندگیوں کے لئے چیک جاری رکھنے کا وعدہ کیا ہے، یا آپ کے شوہر یا کسی دوسرے فرد کی زندگی جس میں آپ نے نامزد کیا ہے. اگر آپ پیسے وصول کرنے سے پہلے مر جاتے ہیں تو، آپ کے وارث موت کا فائدہ حاصل کرتے ہیں. کچھ سالانہ رقم بھی زندگی کے فوائد ہیں جو آمدنی کی بعض سطحوں کی ضمانت دیتا ہے.

یہ فوائد لاگت آئے گی. اوسط سالانہ اخراجات کا تناسب - آپ کی ریٹائٹس سے کمایا گیا انتظامی اور آپریٹنگ اخراجات - متغیر سالمیت کے لئے، مارٹنگ سٹار اور کچھ اعلی 3٪ کے مطابق، 2.27٪ ہے. سرمایہ کاری کمپنی انسٹی ٹیوٹ کے مطابق، اس میں موازنہ کے لئے 0.63 فیصد اوسط سے موازنہ ہے. ریٹائرمنٹ کے لئے سرمایہ کاروں کو جمع کرانے والے اخراجات کو کم کر سکتا ہے. متغیر کی تعداد میں اکثر اکثر ہتھیار ڈالنے والے الزامات ہیں جو ابتدائی واپسی کا حصہ بناتے ہیں. ایک عام ہتھیار دینے والا چارج ہر سال 7 فیصد پر شروع ہوتا ہے اور ہر سال 1٪ کی طرف سے کمی ہے.

سرمایہ کاروں کو یہ بھی سمجھنا چاہئے کہ ٹیکس کی منتقلی کی خاصیت ایک ڈبل تلوار ہے. آمدنی عام آمدنی کی شرح پر ٹیکس دی جاتی ہے جو عام طور پر زیادہ ہوتی ہے - دارالحکومت کے منافعوں کے مقابلے میں لوگ زیادہ سے زیادہ زیادہ ہوتے ہیں تو لوگ مل سکتے ہیں اگر وہ متعدد متغیر ویوت کے بجائے متفقہ فنڈز میں سرمایہ کاری کرتے ہیں.

اگر آپ زیادہ سے زیادہ 401 (k) اور آئی آر اے کے لئے زیادہ سے زیادہ کردار ادا کرتے ہیں تو متغیر ویوآئٹیشنز آپ کے منصوبوں میں ایک جگہ ہوسکتے ہیں، آپ اعلی اخراجات کے ساتھ آرام دہ اور پرسکون ہیں اور آپ زندگی بھر کی ادائیگی کے خیال کو پسند کرتے ہیں. لیکن آپ کو صرف کسی ایسے شخص کی مشورہ پر متفق نہیں ہونا چاہئے جو آپ منافع سے خریدتے ہو. ایک دوسری رائے کے لئے فیس صرف مالیاتی منصوبہ بندی کے لئے نیویگیشن پراسیکیوس لے لو. اس کے علاوہ، انشورنس کی مالی طاقت کو چیک کریں جیسے درجہ بندی ایجنسیوں کے ساتھ اے ایم. بہترین، فچ، موڈی اور سٹینڈرڈ اور غریب کی وجہ سے، اس کی ناکامی سے فوائد ادا کرنے کی صلاحیت کو متاثر کر سکتا ہے.

لمبا رقم ادا کرنا

پچ: آپ پنشن یا دیگر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے ایک لمبا رقم ادا کرسکتے ہیں اور اسے اچھی طرح سے سرمایہ کاری کرسکتے ہیں کہ آپ پیسے کے دوران زندگی بھر کے سلسلے میں آپ سے زیادہ پیسہ کم ہوسکتے ہیں.

مسئلہ: اپنے ہاتھوں کو پیسے کی ایک بڑی برتن سے دور رکھنا.

میٹلیفری مطالعہ کے مطابق، بہت سے لوگ جنہوں نے گونوں کی رقم خرچ کی ہے یا ان کی ادائیگی کے قابل اطمینان کے ٹکڑے دور کیے اور بعد میں ان کے اعمال کو افسوس کیا. پانچ ریٹائرسوں میں سے ایک جنہوں نے گراؤنڈ رقم حاصل کی، وہ تمام پیسوں کے ذریعے چلے گئے، اور اس نے اوسط 5 سال کی اوسط میں کیا.

اگر آپ سرمایہ کاری کے بارے میں نظم و ضبط اور حساس ہیں اور آپ اچھے، تنازعے سے متعلق مشورہ دیتے ہیں، ایک گپ شپ کا کام کر سکتے ہیں. لیکن اگر آپ اپنے وسائل کے اندر اندر رہنے کے لئے جدوجہد کرتے ہیں، توقع ہے کہ ونڈف کے ذریعہ اڑانے یا سرمایہ کاری میں ایک نوشی ہو، زندگی بھر کی ادائیگی جانے کا راستہ ہے.

لیز ویسٹن ایک مستقل مالیاتی منصوبہ بندی اور نرد والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ اور "آپ کا کریڈٹ سکور." کے مصنف پر ایک کالم نگار ہے ای میل: [email protected]. ٹویٹر: lizweston .

یہ مضمون بیوکوف کی طرف سے لکھا گیا تھا اور اصل میں شائع کیا گیا تھا ایسوسی ایٹڈ پریس .