مطالعہ: لاکھ سالہ ریٹائرمنٹ کے لئے آمدنی کا 22٪ بچانا ہوگا

ایک نئے بیوکوف کے تجزیہ کے مطابق، ملینیلیلس فنڈز طالب علم قرضوں اور ہاؤسنگ کی لاگت سے پہلے ہی بڑھا چکے ہیں، پر غور کرنے کا ایک اور عنصر ہے: ان کے والدین کے مقابلے میں، وہ ریٹائرمنٹ کے لئے زیادہ سے زیادہ ان کی آمدنی کو بچانے کی ضرورت ہوسکتی ہے.

بہت سے تجزیہ کاروں کا اندازہ ہوتا ہے کہ اس عظیم پیش رفت کے بعد امریکی معیشت کی سست ترقی ہوسکتی ہے کہ اسٹاک مارکیٹ میں واپسیوں کو موجودہ سالانہ اوسط، دہائیوں میں آنے والی ممکنہ 5 فیصد سے گر کر 7٪ سے گر جائے. اور یہ سرمایہ کاروں کو نقصان پہنچ سکتا ہے.

ریٹائرمنٹ کے لئے 22 فیصد نیا مقصد ہوسکتا ہے

دو فیصد پوائنٹس کا فرق چھوٹے بالغوں کے لئے بڑا اثر ہے جو صرف ریٹائرمنٹ کے لۓ بچانے اور ان لوگوں کے لئے بھی جو کہ ایک دہائی کے لئے سرمایہ کاری کر رہے ہیں. ہماری ویب سائٹ کے تجزیہ سے پتہ چلتا ہے کہ سالگرہ، جو ان کی سرمایہ کاری کی زندگیوں میں زیادہ سے زیادہ 5٪ کی واپسی حاصل کرسکتا ہے، ان کی سالانہ آمدنی میں سے 22٪ بچانے کے لئے خلا کو بنانے کے لئے ضروری ہوسکتا ہے. زیادہ سے زیادہ ریٹائرمنٹ کے ماہرین فی الحال سالانہ آمدنی کا 15 فیصد بچانے کی سفارش کرتے ہیں.

دنیا کے سب سے بڑے اثاثہ مینیجر، بلیک راک کے لئے امریکی آئی ایسارز کے سربراہ مارٹن چھوٹے کہتے ہیں "انتہائی عام واپسیوں کا دور ختم ہو گیا ہے." "طویل عرصے سے، چھوٹے سرمایہ کاروں کو توقع ہے کہ پیداوار اور ایوئٹی مارکیٹ میں واپسی کم ہوجائے."

بیوکوف والیٹ کا تجزیہ

امریکی مردم شماری بیورو کے 2015 موجودہ آبادی سروے کے مطابق، ایک سالہ سرمایہ کار مستقبل کے لئے تیار کرنے میں مدد کے لئے، نرد والیٹ نے ایک 25 سالہ عمر کی بچت کی ضروریات کا تجزیہ کیا، $ 25،000، 25-29 سال کی عمر کے عادی تنخواہ.

اسٹاک مارکیٹ میں 7 فیصد اوسط کی بنیاد پر 1 9 50 سے ہر سال واپسی کرتا ہے، 25 سالہ عمرہ 40،000 ڈالر کی آمدنی عام سال ریٹائرمنٹ کے مقصد کو پورا کر سکتی ہے جس کی آمدنی میں سے 80 فی صد کی عمر میں 13٪ کی سالانہ آمدنی کی بچت ہوتی ہے.

لیکن اگر اوسط سالانہ اسٹاک مارکیٹ میں 5 فیصد کمی آئی ہے تو، ہماری ویب سائٹ کے تجزیہ سے پتہ چلتا ہے کہ 25 سالہ عمر کو ایک ہی رقم کو بچانے کے لئے سالانہ آمدنی کا 22 فیصد حصہ ہوگا. اس سال $ 3،400 کا اضافہ ہوتا ہے - کرایہ کے تین مہینے کے برابر ہے، جس میں 25 سے 29 سالہ خاندانوں کے لئے $ 937 کے میڈین ماہانہ کرایہ پر مبنی ہے.

اب کس طرح تیاری کر سکتے ہیں

اگر کوئی سرمایہ کاری کی واپسی کی پیشکش نہیں کر سکتا، تو یہاں آپ کے مالی مستقبل کے لئے تیار کرنے میں مدد کرنے کا طریقہ ہے.

بچت شروع کرو ریٹائرمنٹ کے لئے بچت بند کرنے سے بھاری لاگت ہوتی ہے. ہمارے تجزیہ سے پتہ چلتا ہے کہ اگر 25 سالہ عمر سالہ ریٹائرمنٹ کی بچت شروع کرنے کے لۓ انتظار کررہا ہے، تو اسے ہر سال تقریبا ناممکن 34 فی صد آمدنی، یا 16،400 ڈالر، بچانے کے لئے 67 فیصد آمدنی سے بچنے کے لۓ، 5٪ سالانہ واپسی.

یہاں تک کہ اگر آپ اپنے مستقبل کا مقصد تک پہنچنے کے لئے ضروری عائد نہیں کر سکتے ہیں، ریٹائرمنٹ کی بچت کے حسابات کی ہر ڈالر. زیادہ آمدنی کی بچت کے علاوہ، کم سرمایہ کاری کی واپسی کا مطلب ہے کہ سالگرہ کے دوران اپنے ریٹائرڈ اکاؤنٹس کو پہلے سے ہی اپنے والدین کے مقابلے میں حصہ لینے کی ضرورت ہوسکتی ہے یا طویل عرصہ کیریئرز کی منصوبہ بندی کریں. ریٹائرمنٹ اہداف کی پیش رفت کی ترقی اور ممکنہ فرق کی شناخت کے لئے ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر کا استعمال کریں.

ہماری ویب سائٹ کا سرمایہ کاری اور ریٹائرمنٹ ماہر ایرییل O'She کا کہنا ہے کہ "سب سے بڑا فائدہ ملنے کا وقت ہے." "اگر یہ کم ریٹرن ایک حقیقت بن جائے تو، یہ ان لوگوں کے لئے بہت زیادہ مشکل ہوسکتا ہے جو پکڑنے کے لئے سرمایہ کاری کر رہے ہیں. سب سے اچھی چیزیں مل کر کام کر سکتی ہیں جتنا جلد ہی وہ کرسکتے ہیں."

ٹیکس کے فوائد اور آجر کے ملازمتوں کا فائدہ اٹھائیں. ملازمین میں سے کچھ 98٪ جو 401 (کی) منصوبہ پیش کرتے ہیں، کم سے کم ملازمت کی شراکت کا ایک حصہ ہے، لیکن اندازہ ظاہر ہوتا ہے کہ ملازمت کا ایک چوتھائی ملازمت پورے میچ میں حاصل کرنے کے لئے کافی نہیں حصہ لے رہے ہیں. یہ میچ مفت پیسہ ہے جو آپ کو اپنے بچت کے مقاصد کے قریب ملتا ہے. ایک ڈالر سے زائد ڈالر - سب سے زیادہ عام انتظام - آپ کی بچت کی شرح میچ کی رقم تک دوگنا ہے.

آج 4 ٹیکس (ک) آپ کو بچانے میں مدد ملتی ہے. اگر اس سال ایک ہزار سالہ اضافی $ 3،400 اضافی طور پر مقرر ہوجائے گی اور 20٪ موثر ٹیکس کی شرح ہے، تو یہ $ 680 کی وفاقی ٹیکس کی بچت ہے، اور بچت کا مقصد صرف 2،720 ڈالر کی خالص لاگت سے ملتا ہے.

جو لوگ 401 (ک) نہیں رکھتے ہیں وہ روایتی IRA میں حصہ لینے سے ٹیکس کٹوتی حاصل کرسکتے ہیں. ایک روایتی IRA میں سرمایہ کاری آمدنی ٹیکس سے معطل اور 401 (کے) کے ساتھ، ریٹائرمنٹ میں تقسیم میں آمدنی کے طور پر ٹیکس کیا جاتا ہے.

اپنے ریٹائرمنٹ پیسہ بچانے کے اکاؤنٹ میں نہ ڈالو. ریسرچ گروپ Statista کی طرف سے ایک 2015 سروے کے مطابق، سالگرہ یہ سرمایہ کاری کرنے کے بجائے بچت اکاؤنٹس (42٪ جواب دہندگان) میں اضافی نقد ڈالنے کا امکان ہے (11٪).

O'Shea کا کہنا ہے کہ "Millennials ایک ہنگامی کشن کی تعمیر پر توجہ مرکوز ہوسکتی ہے، لیکن انہیں یہ موقع نہیں دینا چاہئے کہ اس مقصد کو سڑکوں پر ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لئے زور دیا جائے." "یہ بہت سے نوجوان کارکنوں کو لے کر لے جا سکتا ہے تاکہ ہنگامی فنڈ میں تین سے چھ مہینے کے اخراجات کی فراہمی کی جائے."

اگر آپ دونوں مقاصد کو توازن کے لئے جدوجہد کر رہے ہیں، تو آپ اپنے آجر کے 401 (ک) میچ کو کمانے پر سب سے پہلے توجہ مرکوز کریں اور فوری طور پر آپ کو فوری نقد کی ضرورت ہو تو کم سے کم $ 500 کو ترتیب دیں. پھر، روتھ آئی اے اے اکاؤنٹ کھولنے پر غور کریں اور اس میں بچت کی فطرت شروع کریں. اگرچہ یہ ریٹائرمنٹ کی بچت کے لۓ اب بھی ہے، اگر آپ کو رقم کی ضرورت ہوتی ہے تو ایک روتھ آئی آر اے لچکدار پیش کرتا ہے. کیونکہ معاہدوں کے بعد ٹیکس ڈالر کے ساتھ کئے جائیں گے، انھیں پانچ سال کے بعد کسی بھی وقت بغیر کسی ٹیکس کے بغیر ٹیکس یا ابتدائی واپسی کے لئے جرم نہ ہوسکتا ہے.اور ذہن میں رکھیں کہ اسٹاک یا بانڈز میں سرمایہ کاری پر واپسیوں کو متوقع طور پر سالوں میں زیادہ سے زیادہ بچت اکاؤنٹس کی چھوٹی پیداوار کی توسیع کی جا سکتی ہے.

سرمایہ کاری کے اخراجات پر توجہ دینا چاہے آپ 401 (k) یا آئی آر اے میں سرمایہ کاری کر رہے ہو، اس سے زیادہ پیسہ رکھنے کے طریقے موجود ہیں. ایکسچینج ٹریڈڈ فنڈز (ETFs)، جس میں سرمایہ کاروں کو کم فیس، متنوع پورٹ فولیو کی تعمیر کرنے کی اجازت دیتی ہے، اس سال کے پہلے ہی بیوکوف تجزیہ کے مطابق، ہزاروں سالوں میں اپنے زندگی بھر میں بچا سکتے ہیں.

روبو مشاورین کم لاگت سرمایہ کاری کے انتظام کو بھی فراہم کرتی ہیں، آپ کو کم سے کم تک ٹیکس رکھنے میں مدد کرنے کے لئے خود کار طریقے سے ریبلبل کی طرح خصوصیات. وہ بہت سے سالگرہ کے لئے اچھی فٹ ہیں، جو اپنے ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو کے ہاتھوں کی طرف سے ترجیح دیتے ہیں، کم از کم سرمایہ کاری کی ضروریات اور تیار شدہ ETF پورٹ فولیو کے ذریعے آسان تنوع کے ساتھ سرمایہ کاری کی عمر اور خطرے رواداری کے مطابق ہیں.

اویسہ کا کہنا ہے کہ "غیر یقینی مستقبل میں واپسی سرمایہ کاری کی حقیقت ہے." "Millennials کو کنٹرول کرنے پر توجہ مرکوز کرنے کی ضرورت ہے کہ وہ جو کچھ کرسکتے ہیں وہ زیادہ سے زیادہ بچانے کے لۓ، ان کی سرمایہ کاری کے اخراجات کو کم رکھنے اور تمام دستیاب ٹیکس فوائد کو ضائع کرنے کے لۓ ان کی بہت طویل وقت افق کے لئے مناسب خطرے کا سامنا کرنا پڑتا ہے."

سالگرہ پر فوری حقائق

ملین سال اچھے سویرے ہیں. ٹرانامیریکا سینٹر ریٹائرمنٹ اسٹڈیز کے سروے کے مطابق، سالگرہ کے 72 فیصد ریٹائرمنٹ کے لئے بچت کر رہے ہیں، اور 30 ​​فیصد ان کی آمدنی میں سے 10 فیصد سے زیادہ بچت کر رہے ہیں.

ملین سال زیادہ رہائشی اخراجات ہیں. امریکی مردم شماری بیورو کے 2013 کے امریکی ہاؤسنگ سروے کے مطابق، 25 سالہ 29 سالہ عمر کے گھر میں 27 فی صد آمدنی خرچ کرتے ہیں، کے مقابلے میں 21 فیصد امریکیوں کی عمر 45 سے 64 تک ہے.

طالب علم کے قرض کی طرف سے بوڑھ لاکھ بوجھ ہوتے ہیں. 2013 میں، 55 فیصد گھر والوں نے اپنے بونس میں امریکیوں کی سربراہی میں طالب علم قرض لیا تھا. 1992 میں، صارفین کی مالیات کے وفاقی ریزرو کے سروے کے بوسٹن کالج کے تجزیہ میں سینٹر آف ریٹائرمنٹ ریسرچ کے مطابق یہ تعداد 17 فیصد تھی.

جوناتھن ٹوڈ نرد والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر ایک ڈیٹا تجزیہ کار ہے: ای میل: جوناتھن[email protected]. ٹویٹر:yontodd.

طریقہ کار

ریٹائرمنٹ کی بچت 25 سالہ عمر کے لئے 40،000 ڈالرز کی بناء پر شمار کی گئی تھی، جبکہ 67 سال کی عمر میں ریٹائرمنٹ تک 2 فیصد سالانہ آمدنی بڑھتی ہے.

سالانہ سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو ریٹائٹس کو عام حالات میں 7 فیصد اور سست ترقی کے منظر میں 5٪ کی حیثیت سے اسٹاک، ایک انڈیکس فنڈ یا ETF جس میں معیاری اور غریب کی 500 انڈیکس کو سراہا ہے اس کی وسیع تر ٹوکری میں سرمایہ کاری پر مبنی ہے.

ریٹائرمنٹ کی بچت کی شرح 67 سال کی عمر میں 80 فیصد سالانہ آمدنی (آمدنی کے آخری 10 سال کی آمدنی پر مبنی) کی جگہ پر ہے، اس سے ریٹائرمنٹ میں 4 فیصد سالانہ واپسی کی شرح کے ساتھ. ساتھیوں کو سابق ریٹائرمنٹ آمدنی کی 70-90٪ کی جگہ لے جانے کا مقصد ہونا چاہئے، جو ریٹائرمنٹ سے متعلق 10 سالوں کے لئے اوسط آمدنی ہے. اگر آپ سوشل سیکورٹی فوائد وصول کرتے ہیں تو، ریٹائرمنٹ سے پہلے 70 فیصد آمدنی کی جگہ لے لے. یہ کیلکولیٹر کا اندازہ کریں کہ آپ سوشل سیکورٹی سے حاصل کرنے کی توقع کر سکتے ہیں کا استعمال کریں. تمام نمبروں میں افراط زر ایڈجسٹ شدہ شرائط ہیں.

35 سالہ منظر کے لئے ریٹائرمنٹ کی بچت $ 48،760 کی ابتدا آمدنی فرض کرتی ہے، اس کی آمدنی میں 2 فیصد 10 سال کے بعد آمدنی ہوتی ہے، 25 سال کی عمر میں 40،000 امریکی ڈالر سے زائد آمدنی ہوتی ہے. یہ 2٪ کی سالانہ آمدنی کی ترقی اور 5٪ سالانہ اسٹاک مارکیٹ میں 67 سال کی عمر میں ریٹائرمنٹ کے ذریعے واپسی