مفاہمت فنڈ کے ذرائع اور اخراجات 'طبقات'

راہیل پوڈنس، جے ڈی

ہماری ویب سائٹ پر راہیل ایک مشیر سے پوچھیں

کیا آپ کے پیسہ بروکر کے ساتھ ہے؟ اگر ایسا ہے تو، یہ انتہائی امکان ہے کہ آپ نسبتا زیادہ (اور چھپی ہوئی) فیسوں کو ملحقہ فنڈز کے لۓ اپنے بروکر کا انتخاب کرتے ہیں (پڑھیں: فروخت کریں).

اپنے اکاؤنٹ کے بیان پر ایک اچھی نظر رکھو. کیا آپ کچھ مل کر مل کر "کلاس A،" "کلاس بی،" یا "کلاس سی" ملنے والے ملٹی فنڈز کے عنوان میں ہیں؟ زیادہ تر لوگ معلومات کے اس ٹکڑے پر نظر کرتے ہیں. لیکن آپ کے باہمی فنڈ کی کلاس سب سے اہم چیزوں میں سے ایک ہے جو آپ کو اپنے سرمایہ کاری کا تجزیہ کرتے وقت اکاؤنٹ میں لے جانا چاہئے - شاید اس فنڈ کی کارکردگی سے بھی زیادہ اہم ہے.

اصطلاح "کلاس" دھوکہ دہی ہے. بہت سے خیال ہے کہ اس فنڈ کے اندر سرمایہ کاری کے معیار کے ساتھ کچھ کرنا ہے. حقیقت میں، تمام طبقات بالکل اسی سرمایہ کاری پر مشتمل ہیں. کلاس میں فرق صرف فیس ہے جو آپ کے بروکر کو ادا کیا جاتا ہے. بہت سے لوگوں کو یہ جاننے کے لئے حیران ہے کہ ان کے بروکرز نے اپنے اکاؤنٹس سے فیس کی ادائیگی کی ہے کیونکہ وہ کبھی بل نہیں دیکھتے ہیں. واقف آواز؟

ایک کلائنٹ نے حال ہی میں موثر فنڈ کے پورٹ فولیو کے ساتھ میرے پاس آیا جس میں کل اخراجات ہر سال پورے پورٹ فولیو میں 3 فیصد تک پہنچ گئی. کیونکہ اس نے کبھی بھی بل نہیں پایا تھا اور فیس واضح طور پر اس کے لئے نہیں رکھی تھی، اس نے فرض کیا کہ وہ کچھ بھی نہیں کر رہے ہیں. حقیقت میں، فیس صرف ان کی سرمایہ کاری سے کٹوتی ہوئی تھی. یہ سب بھی عام ہے.

لہذا، آپ کے بروکر کی ادائیگی کیسے کی جاتی ہے؟ دراصل، بروکرز کے لئے آمدنی کا سب سے بڑا ذریعہ گاہکوں کو ملٹی فنڈز کی فروخت پر کمیشن ہے. حکمرانی (زندگی میں زیادہ تر چیزوں کے ساتھ) کم فنڈ فنڈ، مشکل یہ فروخت کرنے کے لئے ہے، اور اس طرح اعلی کمیشن ہے کہ بروکر ادا کیا جائے گا. یہ کمیشن / فیس ملٹی فنڈ دنیا میں "بوجھ" کے طور پر حوالہ دی جاتی ہے. ادائیگی کی یہ طریقہ بروکر کو دلچسپی کا ایک بڑا تنازع پیش کرتا ہے- لیکن یہ ایک دوسرے کے لئے ایک بحث ہے.

مثال کے طور پر، فصلیت مشیر ایمرنگنگ مارکیٹ فنڈز، کلاس A (FAMKX) لے لو. اگر آپ اس فنڈ کو خریدتے ہیں، تو آپ کو باقی فنڈز کے لۓ 12 (ب) (1) فیس سمیت، پچھلے اختتام پر 5.75 فی صد فیس (لوڈ) اور اضافی 1.56 فیصد خرچ کریں گے.. اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ اس فنڈ میں $ 10،000 ڈالتے ہیں، تو آپ پہلے فنڈ میں 731 ڈالر اور فی سال فی 156 امریکی ڈالر ادا کرے گا جنہیں آپ فنڈ کو برقرار رکھے گئے ہیں.

اب تقریبا ایک جیسی فڈیلٹی ایمرجنسی مارکیٹس فنڈ (فیمیکس ایکس) لے لو. اس کے سامنے کے اختتام میں 5.75 فیصد کی فیس نہیں ہے اور اس کے اخراجات کا تناسب 1.09٪ ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ بالکل وہی مواد کے ساتھ ایک فنڈ میں 10،000 ڈالر سرمایہ کاری کے لئے ہر سال فیس میں $ 109 ادا کریں گے.

میں عام دواؤں کے خلاف برانڈ ناموں میں ملٹی فنڈز کا موازنہ کرنا پسند کرتا ہوں. اکثر، ibuprofen کے عام برانڈ بالکل برانڈ نام کے طور پر ایک ہی اجزاء ہے، لیکن بہت کم لاگت.

اگر آپ اپنی تحقیق کرتے ہیں تو اس سے بچنے کے لئے مہنگی ملٹی فنڈز کافی آسان ہے. تاہم، 401 (کی) منصوبوں کی ایک استثناء ہے. 401 (ک) منصوبوں کے لئے یہ سرمایہ کاری کے اختیارات کے طور پر مہنگی باہمی فنڈز کے ایک چھوٹے سے کائنات میں ایک سرمایہ کار کو محدود کرنے کے لئے عام ہے. اس صورت میں، دیکھیں کہ آیا آپ اپنی منصوبہ بندی کے تحت آپ کو دستیاب کائنات کے باہر سرمایہ کاری کا انتخاب کرنے کے لئے ایک چھوٹا سا فیس ادا کر سکتے ہیں. یہ آپ کو طویل عرصے سے آپ کو بہت سارے پیسے میں بچا دیتی ہے.

یہ سب کچھ نہیں کہنا ہے کہ آپ کا بروکر ادا کرنے کے مستحق نہیں ہے لیکن کیا اس کے علاوہ آپ کو اسی جگہ کے لۓ پانچ بار ادا کیا جاسکتا ہے؟ سب سے نیچے کی یہ عبارت یہ ہے کہ یہ مقصود پوشیدہ فیس آپ کی واپسی کو کم کرتی ہے. اپنے آپ کو ایک احسان کرو: اپنا اکاؤنٹس ھیںچو اور آپ کو ہر فنڈ پر اخراجات کو تلاش کریں.