ٹیکس پناہ گاہ کے طور پر آپ کے 401 (کی) منصوبہ کی طرح اپنے ٹیکس کو منظم کرنے کے لئے کس طرح ایک امیر شخص کی طرح

لورا ٹنر، پی ایچ ڈی، سی ایف پی کی طرف سے

ہماری سائٹ پر لورا کے بارے میں مزید جانیں ایک مشیر سے پوچھیں

آپ ٹیکس کی ذمہ داری کو کم کرنے کے لئے آپ کو ایک غیر ملکی بینک اکاؤنٹ میں ریزورٹ کرنے کی ضرورت نہیں ہے. کیا آپ جانتے تھے کہ آپ کا کام ریٹائرمنٹ منصوبہ آپ کے پیسے کے لئے سب سے آسان اور سب سے زیادہ عام ٹیکس پناہ گاہوں میں سے ایک ہے؟ اس کے علاوہ، آپ کام سے باہر قائم ایک ریٹائرمنٹ فنڈ میں فنڈز میں شراکت کرنے میں کامیاب ہوسکتے ہیں. یہ اشاعت آپ کو اپنے ٹیکس کو کم کرنے اور اپنے بعد کے سالوں میں آرام دہ اور پرسکون زندگی کی منصوبہ بندی میں مدد کرنے کے لئے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کا جائزہ فراہم کرے گا.

کام کے ذریعے پری ٹیک ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ

آتے ہیں کہ آپ ایک سال 150،000 ڈالر بنائیں گے. کیا آپ اس کی مکمل رقم یا $ 132،500 پر آمدنی ٹیکس ادا کرے گا؟ یہ کوئی برنر ہے، ٹھیک ہے؟ اگر آپ اپنے 401 (k) سے زیادہ سے زیادہ $ 17،500 میں شراکت کرتے ہیں تو آپ اپنے موجودہ ٹیکس کی ذمہ داری کو کم کر رہے ہیں. ٹیکس پر آپ کو بچائے جانے والی رقم آپ کے عین مطابق ٹیکس بریکٹ پر منحصر ہے. اگر آپ 50 یا اس سے زیادہ ہیں تو یہ بہتر ہو جاتا ہے، جیسا کہ 23،000 ڈالر کی زیادہ سے زیادہ شراکت میں اضافہ ہوتا ہے. سابق ٹیکس ریٹائرمنٹ کا ایک اور قسم روایتی آئی آر اے ہے (ذیل میں بحث کی گئی ہے). یاد رہے کہ آپ ان اکاؤنٹوں پر آمدنی ٹیکس سے محروم نہیں رہ رہے ہیں. جب آپ اپنے اکاؤنٹ سے نکلنے کے لۓ شروع کرتے ہیں تو ٹیکس ان کی ہو گی.

کام کے ذریعے بعد ٹیکس ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ

آپ کی کمپنی 401 (کی) منصوبہ کے علاوہ ایک روتھ 401 (ک) پیش کر سکتی ہے. ہر قسم کی منصوبہ بندی کے لئے شراکت کی حد ایک ہی ہے. تاہم، رتو کے ساتھ، آپ بعد میں ٹیکس کی شراکت کر رہے ہیں. اس طرح کے منصوبے چھوٹے ملازمتوں کے لئے دلچسپی رکھتے ہیں جو اس سے توقع رکھتے ہیں کہ ان کے ٹیکس بریکٹ کم ریٹائرمنٹ کے دوران ہوسکتا ہے (اس طرح ٹیکس پر بچت). روتھ 401 (ک) کا ایک فائدہ یہ ہے کہ ٹیکس کی کوئی کوئی وجہ نہیں ہے، اگرچہ آپ کو کافی سرمایہ کاری حاصل ہوسکتی ہے (یعنی اسٹاک کی قیمتوں میں اضافے) ہوسکتی ہے، اس کے علاوہ، منافعوں اور سود کی ادائیگیوں کے علاوہ. یہ سب ٹیکس فری ہو گا. دیگر ٹیکس ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس روتھ آر اے اے اور غیر قابل قبول آئی آر اے ہیں.

نوٹ: شراکت کی حدود 2014 کے لئے ہیں. یہ انفراسٹرکمنٹ کے لئے ایڈجسٹ کرنے کے لئے مستقبل میں سالوں میں تبدیل کیا جا سکتا ہے.

کام کے باہر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس

آپ نے اپنے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کو کام پر زیادہ کر دیا ہے، اور اضافی رقم کو بچانے کے قابل ہیں. آپ کی آمدنی اور شادی شدہ حیثیت پر منحصر ہے، آپ IRA اکاؤنٹس (یا تو روایتی، روتھ، یا ناقابل اعتبار) میں فی سال اضافی $ 5،500 اضافے میں حصہ لے سکتے ہیں. اگر آپ 50 یا اس سے زیادہ ہیں تو فی سال $ 6،500 بنائیں. ان تین اقسام کے IRA اکاؤنٹس میں شراکت کے لئے اہلیت کی تفصیلی بحث کے لئے، برائے مہربانی IRS اشاعت 590 کا حوالہ دیں.

منی حکمت عملی کے لئے جنرل حکمت عملی

ذہن میں رکھو کہ آپ کی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس (59/5 سال سے پہلے) کی ابتدائی واپسی کے لئے (کچھ استثناء کے ساتھ) ایک سزا ہے. اس وجہ سے، آپ کو نقد رقم میں ہنگامی ذخیرہ کے ساتھ ساتھ چھوٹے ٹائم مقاصد کے لئے اضافی فنڈز، جیسے گھر کے نیچے ادائیگی یا اپنے بچوں کے لئے کالج کی تعلیم کے لئے بچت کرنا ہوگا. غیر ریٹائرمنٹ اہداف کے لئے بچت / سرمایہ کاری کے باہر، اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں شراکت کو زیادہ سے زیادہ ایک پریمی ٹیکس کی حکمت عملی ہے. آپ اگلے تھورسٹن ہاوریل III ("گیلیگین کا آئلینڈ") نہیں بن سکتے ہیں، لیکن آپ فکر مند فری ریٹائرمنٹ کے راستے پر ہیں.