وکیل: طالب علم کے قرضوں کو کیسے ادائیگی کریں گے

ٹائم کیننگھم کو توڑ دیا گیا تھا جب انہوں نے 2009 میں مشیگن قانون کے اسکول سے گریجویشن کی توثیق کی تھی تو اس نے توڑ دیا کہ انہیں اس ماہ کے دوران اپنے بار امتحان اور رہنے والے اخراجات کی قیمتوں کا احاطہ کرنے کے لئے ایک $ 10،000 نجی قرض ادا کرنا پڑا.

یہ قرض ان کی کل 16 سے لے آیا. انڈر گریجویٹ اور قانون کے اسکول کے بعد، اور اب بار بار لے کر، کننگھم نے وفاقی اور نجی طالب علم کے قرضے میں تقریبا 170،000 ڈالر جمع کیے تھے.

ان کا تجربہ غیر معمولی نہیں ہے. نیو امریکہ تعلیمی پالیسی کے پروگرام کی طرف سے 2014 کی رپورٹ کے مطابق اوسط وکیل نے انڈر گریجویٹ اور گریجویٹ اسکول سے مشترکہ قرضے میں $ 140،616 ڈالر کی ہے. تاہم، کئی طریقے ہیں کہ وکیل اپنے قرض کے بوجھ کو کم کرسکتے ہیں، بشمول طالب علم قرض ریٹائیننگ اور فیڈریشن قرض معافی یا دوبارہ ادائیگی کے پروگراموں سمیت.

»مزید: 2018 کے لئے بار قرضوں کا موازنہ کریں

اعلی آمدنی والے وکیلوں کے لئے جو اچھے کریڈٹ رکھتے ہیں: طالب علم کا قرض ریٹائینانس

اعلی آمدنی، اچھے کریڈٹ اور کم سے کم آمدنی والے تناسب کے وکیل طالب علم کے قرض ریٹائزیشن کے لئے اچھے امیدواروں ہیں. ریفرنانسنگ عمل قرض دہندگان کو قرض کی شرائط کو تبدیل کرنے کی اجازت دیتا ہے، عام طور پر کم سود کی شرح حاصل کرنے کے. لیکن قرض دہندگان جو وفاقی قرضوں کو دوبارہ مسترد کرتے ہیں وہ وفاقی واپسی کے فوائد سے محروم ہوتے ہیں، بشمول معافی کے پروگرام (اس کے نیچے زیادہ) اور آمدنی پر مبنی ادائیگی کی منصوبہ بندی بھی شامل ہیں. وکلاء صرف اس صورت حال کو دوبارہ مسترد کرنی چاہئے اگر وہ یقینی بنائیں تو وہ ان اختیارات کو استعمال نہیں کرنا چاہتے ہیں.

»مزید: قانون اسکول قرض، مالی امداد اور قرض معافی

عوامی دلچسپی کے وکیلوں کے لئے: پبلک سروس قرض قرض یا قرض کی واپسی کے امداد کے پروگرام

جو وکیل وفاقی قرضوں اور حکومت یا غیر منافع بخش تنظیم کے لئے کام پبلک سروس قرض معافی پروگرام یا قرض کی ادائیگی کے معاونت پروگرام کے لئے اہل ہوسکتے ہیں. قابل ذکر قرض دہندہ دونوں پروگراموں میں حصہ لے سکتے ہیں.

• عوامی سروس قرض معافی: یہ وفاقی پروگرام قرض دہندگان کے لئے قرض بیلنس ختم کرتا ہے جو قابلیت آجر کے لئے کام کرتا ہے اور 10 سال تک قرض کی ادائیگی کرتا ہے. اس پروگرام کے ذریعہ زیادہ پیسہ بچانے کے لئے، آمدنی پر مبنی ادائیگی کی منصوبہ بندی میں سوئچ کریں.
• قرض کی واپسی کی امداد کے پروگرام (LRAP): بہت سے ریاستوں اور قانون سازی قرضے کی ادائیگی کے لئے قرض دہندگان کو رقم دے گا. ہر پروگرام میں مختلف تقاضا ہیں، لیکن بہت سے وکلاء کو مخصوص حدود کے تحت آمدنی کی ضرورت ہوتی ہے. پبلک سروس لوان بخشش پروگرام کے برعکس، نجی طالب علم قرضوں کے ساتھ کچھ LRAPs دستیاب ہیں. امریکی بار ایسوسی ایشن ریاستی LRAPs کی فہرست ہے، اور غیر منافع بخش تنظیم مساو جسٹس کے کاموں میں قانون اسکول LRAPs کی ایک فہرست ہے.

وکلاء کے لئے جو وفاقی اور نجی طالب علم دونوں کے قرضے ہیں: سب سے زیادہ سودے والے قرض پر توجہ مرکوز کریں

جو وکیل وفاقی اور نجی طالب علموں کے ساتھ مل کر ہیں وہ مندرجہ بالا اختیارات کے لئے قابلیت نہیں رکھتے اور ان کو سب سے پہلے کی اعلی ترین قرضوں کو قرض دینے پر توجہ دینا چاہئے. عام طور پر، نجی طلباء کے قرضوں میں وفاقی قرضوں سے زیادہ سود کی شرح ہوتی ہے.

ایک طالب علم قرضہ کنسلٹنٹ جان ملر جو پہلے سے ہی وفاقی قرض سرورس نیلیٹ کے لئے کام کرتے ہیں، کہتے ہیں، آپ اپنے وفاقی قرضوں پر منتقلی یا دھوکہ میں داخل ہوسکتے ہیں اور اپنے اعلی دلچسپی سے متعلق نجی قرضوں کو ادا کرنے کے لئے پیسہ استعمال کرتے ہیں. منتقلی اور دھوکہ دونوں دونوں کو آپ کو وفاقی قرضوں کی ادائیگیوں کو عارضی طور پر روکنے کی اجازت دیتی ہے. ملر کا کہنا ہے کہ مالکان مالی مشکلات کے ساتھ قرض دہندگان کے لئے ہے، لیکن وفاقی قرضوں کے ساتھ تقریبا کسی بھی شخص کو دھوکہ دہی کے قابل نہیں ہوسکتا ہے.

جب تمام قرضوں میں ان کی شناخت ہوتی ہے تو تمام قرضوں کو دلچسپی کا سامنا ہوتا ہے، اور غیر محفوظ شدہ قرضوں کو ڈھونڈنے کے دوران دلچسپی حاصل ہوتی ہے. اگر ممکن ہو تو، ان دوروں کے دوران اس طرح کے قرضوں پر سود کی ادائیگی رکھو تاکہ آپ کا توازن بڑھ نہ سکے.

قرض دہندگان وفاقی قرضوں پر کم ماہانہ ادائیگی حاصل کرنے کے لئے آمدنی پر مبنی ادائیگی کی منصوبہ بندی میں بھی تبدیل کرسکتے ہیں، نجی قرضوں کو زیادہ جارحانہ طور پر ادا کرنے کے لئے نقد رقم کو آزاد کر سکتے ہیں.

اٹلی

آپ کے لئے بہترین ادائیگی کی حکمت عملی آپ کے کام، آپ کی مالیاتی صورتحال اور آپ کے قرضوں کی اقسام پر منحصر ہے. مثال کے طور پر، کینینہمھم کی واپسی کے لئے اچھے کریڈٹ کا اہتمام کیا، جس میں ان کی سود کی شرح تقریبا 7.25٪ سے 4.45 فیصد تھی. اس کا اندازہ لگایا جاتا ہے کہ وہ اسے 25،000 ڈالر کے مفاد میں محفوظ کرے گا.

پھر بھی، کیننگھم اگلے کئی سالوں کے دوران اپنے طالب علم کے قرض کے قرض کے بارے میں ہر ماہ $ 2،000 ادا کرے گا. لیکن وہ کہتے ہیں کہ وہ قانون کے اسکول کے لئے بڑے بکسوں کو گول کرنے سے انکار نہیں کرتا.

وہ کہتے ہیں "میں اپنے کام سے محبت کرتا ہوں." "قانون کی ڈگری حاصل کرنے کی قیمت میں داخل ہونے کی قیمت ہے."

یہ اشاعت وکلاء کے لئے اوسط طالب علم قرض کے قرض کے لئے زیادہ درست اعداد و شمار کے ساتھ اپ ڈیٹ کیا گیا ہے.