کیا آپ کی ایمرجنسی فنڈ بہت بڑا ہے؟

تین سے چھ ماہ کے اخراجات: یہ ہنگامی فنڈز کا سنہری اصول ہے.

جب آپ اپنے بجٹ کے تمام عناصر کو شامل کرنا شروع کرتے ہیں تو یہ بھی خطرناک مقصد ہے.

لیکن ایک حقیقی ہنگامی صورت حال میں - ایک فتوی، ایک طبی ہنگامی صورت حال جو آپ کو کام کرنے میں ناکام رہا ہے - ان میں سے اکثر عناصر کو تقاضا کے بجائے اختیاری سمجھا جائے گا. اور ایک ہنگامی فنڈ کو صرف ضروری ماہانہ اخراجات کو پورا کرنے کے لئے تیار کیا گیا ہے (پڑھ: لائٹس کو رکھیں، اپنے جم کی رکنیت برقرار رکھو).

زیادہ سے زیادہ ہنگامی کشن کا خطرہ

خطرہ ایک مضبوط لفظ ہو سکتا ہے - زیادہ پیسے بچانے کے ساتھ کچھ بھی غلط نہیں ہے. لیکن وہاں کی حکمت عملی کہاں ہے اور آپ کس طرح بچاتے ہیں، اور آپ کے ہنگامی فنڈ کو بگاڑنے میں کمی ہے.

سب سے بڑا: روایتی مشورے کا کہنا ہے کہ ہنگامی رقم باقاعدہ بچت کے اکاؤنٹ میں ذخیرہ کیا جاسکتا ہے، جہاں آپ فیڈ کی حالیہ شرح میں اضافے کے بعد بھی 2 فیصد دلچسپی کماتے ہیں. کم سود کی شرح پر بہت زیادہ پیسہ گھومنے کا مطلب یہ ہے کہ اصل میں وقت کے ساتھ انفراسٹرکچر کو پیسہ کمانے کا مطلب ہوسکتا ہے. (حال ہی میں، تاہم، ماہرین کا خیال ہے کہ ہنگامی رقم کو محافظانہ طور پر سرمایہ کاری کیا جا سکتا ہے.)

دوسری خرابی یہ ہے کہ آپ اس ہنگامی فنڈ میں اضافے میں حصہ لے سکتے ہیں اور ٹیکس سے متعلق ریٹائرمنٹ اکاؤنٹنگ کے اختیارات کو 401 (کی) یا IRA کی طرح نظر انداز کر سکتے ہیں. یہاں ایک بڑا موقع ہے، کیونکہ اضافی رقم سرمایہ کاری کے آمدنی پر غائب ہے. 2٪ دلچسپی پر، آپ کو ایک $ 20،000 بیلنس پر ایک سال 400 ڈالر ملے گا. اگر اس کے بجائے سرمایہ کاری ہو تو، آمدنی تین یا چار بار ہوسکتی ہے.

آپ کی ضرورت کتنا معلوم ہے

سب سے پہلے، یاد رکھیں کہ تین سے چھ مہینے کی ہدایات کو حوالہ دیتے ہیں اخراجات آمدنی نہیں یہاں تک کہ، یہ ایک وسیع رینج ہے. جہاں آپ اس سپیکٹرم پر گرتے ہیں وہ مختلف عوامل پر منحصر ہے: کیا آپ ایک ہی آمدنی والے گھر ہیں؟ مقصد اعلی. کیا آپ کا کام معیشت سے بہت قریب ہے؟ اسی. کیا آپ کی آمدنی میں متنوع ہے، مطلب ہے کہ ایک ذریعہ خشک ہوسکتا ہے لیکن دوسروں کو آپ کو برقرار رکھا جائے گا؟ کیا آپ کے گھر میں دو کمانڈر ہیں؟ آپ تھوڑی کم گولی مار کر سکتے ہیں.

پھر آپ کو اپنے اصل اخراجات پر نظر ڈالنا ہوگا. (ٹپ: یہ اس مشق کو شروع کرنے سے پہلے جگہ پر بجٹ حاصل کرنے میں مدد ملتی ہے.) یہ لازمی طور پر اختیاری اخراجات کے بالٹیٹس پر جاتا ہے. آپ ہنگامی صورت حال میں تقریبا تمام اختیاری اشیاء کے بغیر جا سکتے ہیں: کیبل اور دیگر تفریحی اخراجات؛ ریستوران خرچ خریداری؛ بچت کی شراکت استثنا انٹرنیٹ ہے، جس کی مثال کے طور پر آپ کو نوکری کی تلاش کے دوران ضرورت ہو گی.

کیا رہ گیا ہے؟ بجلی، گرمی، پانی؛ کرایہ یا رہن اور کار کی ادائیگی؛ خوراک، صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات، انشورینس اور قرض کی ادائیگی. ان اضافی قیمتوں میں فی مہینہ کتنا مہینہ ہے، جس میں آپ کو ڈھونڈنے کے مہینے کی تعداد میں اضافہ ہوتا ہے، اور آپ کا اپنا ہدف فنڈ کا سائز ہے.

پیسے کے دیگر ذرائع پر غور کریں

نوکری کے نقصان کی صورتحال میں، آپ کو ہاتھ پر نقد کرنا چاہتے ہیں. آپ اپنا کریڈٹ کارڈ کے ساتھ ادا نہیں کر سکتے ہیں. شاید آپ اپنے ہنگامی فنڈ کو پیسہ خرچ کرنے کے لئے بھی پیڈ کرنا چاہتے ہیں جو آپ جانتے ہیں کہ آ رہے ہیں. مثال کے طور پر، اگر آپ کی چھت اس کی زندگی کی توقع کے خلاف جھک رہی ہے. وہ رات کو آپ کی مدد کر سکتا ہے.

لیکن اگر آپ غیر متوقع اخراجات کے لئے تیاری کر رہے ہیں، جیسے جیسے آپ کے کتے کو ہنگامی سرجری کی ضرورت ہوتی ہے تو، ذہن میں رکھنا آپ کو نقد کی ضرورت نہیں ہے بلکہ ایک چوٹ میں کچھ ادا کرنے کی ضرورت ہے. اور یہ ایک کریڈٹ کارڈ ہوسکتا ہے جسے آپ ادا کرتے ہیں.

کوئی غلطی نہ کریں: ایک ہنگامی کشن کا ایک بڑا فائدہ یہ ہے کہ یہ آپ کو کریڈٹ کارڈ کے قرض سے باہر رکھتا ہے. ایسے قرض میں جا رہا ہے یہ تجویز نہیں ہے. لیکن اگر آپ کے کریڈٹ کارڈ قرض سے آزاد ہیں تو، آپ کو ہنگامی فنڈ میں کم پیسہ کمانے کے قابل ہوسکتا ہے کیونکہ آپ کارڈ پر اخراجات کو بڑھا سکتے ہیں اور اس سے پہلے کہ وہ دلچسپی شروع ہوجائیں.

آپ اس پیسہ سے کیسے پیسہ لینا چاہتے ہیں کہ آپ اسے فوری طور پر ادا کرے؟ آپ نوکری کے نقصان کے معاملے میں آپ کو ہنگامی رقم میں ڈوب کر سکتے ہیں. آپ کو ایک ماہ یا دو کے لئے آپ کی بچت کے حصول کو پیمانے پر پیمائ کر سکتے ہیں؛ سب کے بعد، اگر آپ اپنے ہنگامی فنڈ کو زیادہ سے زیادہ کرنے کی قسمت رکھتے ہیں، تو شاید آپ کو کافی زیادہ بچت کی شرح اور اس رقم سے بھی ریٹائرمنٹ کی شراکت ملے گی. آپ دوسرے اہداف (ایک گھر کی ادائیگی میں، اگلے موسم گرما میں چھٹیوں کے لۓ) کے لۓ نقد رقم تک رسائی حاصل کرسکتے ہیں. یا آپ ان صوابدیدی اخراجات کو روک سکتے ہیں اور تھوڑی دیر کے لئے زندہ رہنما کرسکتے ہیں.

بہتر استعمال کے لۓ اضافی اضافی رکھنا

اگر آپ یہ سمجھتے ہیں کہ آپ کی ہنگامی بچت کو کم کردی جا سکتی ہے، اضافی سکیم اور اسے ایک آر اے اے میں ڈال دیا جائے. 2018 میں، آپ ان اکاؤنٹس (یا $ 6،500 اگر آپ 50 یا اس سے زیادہ ہیں تو) فی سال $ 5،500 تک ڈال سکتے ہیں.

پھر، مستقبل میں کسی بھی قسم کی شراکت داری کو براہ راست ہدایت کریں جنہیں آپ نے دو طریقے سے منصوبہ بندی کی تھی:

اگر آپ کا آجر آپ کے 401 (k) پر ملاپ کے ڈالر پیش کرتا ہے اور آپ مکمل میچ حاصل کرنے کے لئے کافی نہیں حصہ لے رہے ہیں تو یہ ترجیح نمبر 1 ہے.

اگر آپ کے پاس 401 (کی) نہیں ہے تو، ملازمت کے ڈالر نہیں ملیں یا پہلے سے ہی زیادہ سے زیادہ ان کے لئے کافی شراکت کریں، اے آر اے آپ کا سب سے اچھا اختیار ہے. اگر آپ روایتی طور پر ایک روتھ آئی آر اے کا انتخاب کرتے ہیں تو، ایک اضافی بونس ہے: ایک چوٹ پر - چوٹ پر زور - جس رقم سے آپ کو شراکت ملتی ہے، وہ ایک ہنگامی صورت حال کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے، کیونکہ روتھ آئی آر اے کے دستخط کے قوانین کو کسی بھی وقت تعاون کی اجازت دیتی ہے.

»پہلے سے ہی ایک آئی آر اے اور 401 (کی) کو زیادہ سے زیادہ کیا جا رہا ہے؟ ایک بروکرج اکاؤنٹ میں اضافی نقد رقم.

»مالیاتی منصوبے کی تشکیل میں مدد کی ضرورت ہے؟جانیں کہ آپ کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے مالی مشیر کو کس طرح منتخب کرنا ہے

ایرییل O'Shea نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے.ای میل: [email protected]. ٹویٹر:arioshea.