پانچ مرحلے کی مالی جانچ پڑتال |

کسی بھی کاروباری ادارے میں، یہ اہداف قائم کرنے کے لئے باس کا کام ہے، ان مقاصد کو پورا کرنے کی حکمت عملی تشکیل، اور نمائندے اس حکمت عملی کو پورا کرنے کے لئے صحیح لوگوں کی ذمہ داری. لیکن باس اس کی اپنی انگوٹھی سے دوچار کی مہارت پر توجہ مرکوز نہیں کر سکتے ہیں امید ہے کہ وہ لوگ جو حکمت عملی کے مخصوص حصوں کو لے جانے کے لۓ ذمہ داری رکھتے ہیں وہ وقت اور صحیح طریقے سے کام کریں گے. اس کے بجائے، باس ان لوگوں کو وقفانہ طور پر چیک کرنے کی ضرورت ہے، ٹیبز کو وہ پیش رفت کس طرح رکھتا ہے، جو ان مسائل کا سامنا کرتے ہیں، جن کا سامنا کرنا پڑتا ہے، اور کونسی حل تلاش کرتے ہیں.

باس، دوسرے الفاظ میں، یہ جاننا ہے کہ کوئی منصوبہ زیادہ نہیں کھڑا ہے. باقاعدگی سے جانچ پڑتال کے بغیر پھل بننے کا موقع.

آپ کی مالی منصوبہ باقاعدہ جانچ پڑتال کی ضرورت ہے. جب آپ کی منصوبہ بندی ہوتی ہے تو آپ باس ہیں، اور یہ آپ کا مقصد اہداف قائم کرنے، ان سے ملنے کے لئے ایک اسٹریٹجک پلان تیار کرنے، اور صحیح لوگوں کو "ملازمت" کے ذریعہ اپنی منصوبہ بندی کے لۓ ذمہ داریاں پیش کرتے ہیں - مثال کے طور پر، انشورنس ایجنٹ ایک بینکر، پیسے مینیجرز آپ کی سرمایہ کاری کو سنبھالنے کے لئے اور اسی طرح.

یہ آپ کے کام بھی ہے کہ باقاعدگی سے جانچ پڑتال کے ساتھ ان لوگوں پر نظر رکھنا تاکہ آپ اپنے اصل مثال کے مالک کی طرح دیکھیں گے کہ آپ کی منصوبہ برداشت کی جائے گی.

آپ کے پاس اپنے مالیاتی جانچ کے دوران پانچ علاقوں ہیں - آپ کی ذاتی حالت، آپ کی مالیاتی صحت، آپ کی سرمایہ کاری پورٹ فولیو، اور آپ کے انشورنس پیکج.

آپ کی ذاتی حالت پہلے آتی ہے. پچھلے سال میں آپ کی زندگی میں کیا تبدیل ہوا ہے؟ آپ شادی شدہ ہیں؟ طلاق کیا بچہ تھا ایک نیا گھر خریدا؟ تبدیلیاں ملازمتیں؟ بیمار ہو گیا؟ آپ نے ان تبدیلیوں پر کیا اثر پڑا ہے؟ آپ کے قریب ان پر؟ آنے والے سال میں کیا تبدیلیوں کی توقع ہے، اس کے اثرات کے ساتھ،

آپ کے مالیاتی صحت کا قریبی معائنہ بھی اہم ہے، آپ کے بجٹ سے شروع ہوتا ہے - کسی بھی کامیاب مالی منصوبہ کی اہمیت. کیا آپ اپنے بجٹ پر رہیں گے؟ کیا تم باقاعدگی سے بچاؤ کریڈٹ کارڈ اور دیگر مختصر مدت کے قرض آپ کرتے ہیں؟ آپ کے رہن، آپ کی گاڑی کے قرض سمیت، اور اسی طرح آپ کے پاس کتنا طویل مدتی قرض ہے؟ کیا آپ ٹیکس میں بہت زیادہ ادائیگی کر رہے ہیں؟ کیا آپ کی مرضی ہوگی؟ آپ کی جائیداد کی منصوبہ بندی، اگر کوئی؟

اگلے قدم آپ کی مالی منصوبہ بندی کی کارکردگی کا تعین کرنا ہے. پیچھے دیکھ کر، آپ سال پہلے کہاں تھے؟ آپ کے مالیاتی منصوبوں کے مقاصد کے بعد آپ نے کیا پیش رفت کی ہے؟ آپ کے پورٹ فولیو میں آپ کی واپسی کی شرح آپ کو بچت اکاؤنٹس، اسٹاک اور بانڈ ہولڈنگز، ملٹی فنڈ اور دیگر ہولڈنگ سمیت؟

آگے بڑھنا، آپ کو اپنے پورٹ فولیو میں سرمایہ کاری کے مرکب کی تحقیقات بھی کرنا ضروری ہے. مالیاتی مارکیٹوں کے اوپر اور نیچے دیئے گئے، اچھی شرط یہ ہے کہ گزشتہ سال آپ کے اپنے مکس کو تبدیل کر دیا گیا ہے. اگر ایسا ہے، کیا موجودہ مکس آپکے بھوک کو خطرے کے لۓ پیش کرتا ہے؟ آپ کی حالت؟ آپ کی معیشت کا احساس؟ مستقبل کے لئے آپ کی امید؟ سب سے زیادہ اہم، آپ کے مالیاتی منصوبے کے مقاصد کو پورا کرنے کے امکان کی موجودہ مکس میں اثاثوں کی واپسی ہیں؟

یہ آپ کی سرمایہ کار پورٹ فولیو کی نگرانی کرنے کے لئے بہت اچھا ہوسکتا ہے، لیکن آپ کے ذاتی حالات میں تبدیلیاں یہ بتاتی ہیں کہ آپ اپنے انشورنس پر ٹیب رکھیں. کوریج بھی. کیا آپ کا احاطہ آپ کے خطرات کو مناسب طریقے سے احاطہ کرتا ہے؟ کیا آپ کو کافی زندگی کی انشورنس کا مالک ہے، مثال کے طور پر، اگر آپ اپنے گھر میں ایک دن نہیں بناتے تو اپنے خاندان کی طرز زندگی کو برقرار رکھنے کے لئے؟ کیا آپ کا کام نہیں کر سکتا تو آپ کی معذوری کا انشورنس ایک دوسرے کے ساتھ جسم اور روح رکھتا ہے؟ کیا آپ کے گھریلو سامان آپ کو آگ کے موقع پر آپ کے گھر کو تبدیل کرنے کے لئے کافی رقم فراہم کرے گا؟

اگر آپ نوجوان ہیں اور آپ کے مالیاتی منصوبے کے ابتدائی سالوں میں، آپ شاید طویل مدتی اہداف کا پیچھا کر رہے ہیں - کہیں گے اپنے بچوں کے لئے کالج کے اخراجات کے لئے سڑک کے نیچے 15 سال یا آپ کے ریٹائرمنٹ کے لئے 30 سالوں میں - اور آپ نے اس کے مطابق سرمایہ کار پورٹ فولیو کو منظم کیا ہے، کمپنیوں کے اسٹاک میں ہوچکے ہیں جو طویل عرصے تک ترقی کے لئے اچھے امکانات رکھتے ہیں. آپ نے دوسرے الفاظ میں شرط بنا دیا ہے کہ آپ سرمایہ کاری کے دوران طویل عرصے سے قیمت میں اضافہ کریں گے اور مارکیٹوں کے ہر روز اور نیچے کے بارے میں آپ کو فکر نہیں ہے. اگر یہ آپ کے لئے کام کرتا ہے تو، ایک سالانہ چیک اپ آپ کی ضرورت ہے.

لیکن اگر آپ کو دو سالوں سے شروع ہونے والی کالج کے لئے جانے کی وجہ سے بچوں کو کیا ملا ہے؟ آپ طویل عرصے سے خصوصی طور پر سرمایہ کاری نہیں کر رہے ہیں؛ بے شک، آپ شاید ایسے آلات کو پکڑ لیں جو آپ کے بچوں کو مچھرنے کے بعد نقد پھینک دیں گے - مثال کے طور پر، سالمیت، جمع کی سرٹیفکیٹس، شاید کچھ "سیڑھی والی" بینڈ ہوسکتی ہے جو آپ کے بچوں کو اسکول میں بند ہو جائیں گے.

آپ کو دیئے گئے قریبی مدت کے ذمہ داریاں، آپ کو ایک نیم سالانہ کلائنٹ کی ضرورت ہوتی ہے، شاید ایک مہینے کی جانچ پڑتال کرنے کے بعد بھی آپ کو کالج کے بل ادا کرنا شروع ہوسکتا ہے، صرف اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ آپ کے سرمایہ کاری مناسب طریقے سے اپنے طویل مدتی اہداف کو نقصان پہنچانے کے بغیر نقد پھینکنے کی پوزیشن میں رہیں.

اسی طرح کے وجوہات کے لئے، آپ کو ریٹائرمنٹ کی عمر کے قریب نیم سالہ یا سہ ماہی جانچ پڑتال شروع کرنا شروع ہو جانا چاہئے، اگر آپ اپنے آپ کو یقین دلانے کے لۓ کہ آپ زمین پر اپنے وقت سے پہلے پیسے سے باہر نہیں چلیں گے. بہت سے ریٹائرز کے لئے نقد بادشاہ ہے، اور جب آپ اپنے اپنے سنہری سالوں کی منصوبہ بندی کرتے ہیں، تو آپ کی سرمایہ کاری کو آپ کی سرمایہ کاریوں کو اپنے نقد کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے اجنبیوں سے بانڈز، سی ڈی اور اسی طرح کے قریب نقد سرمایہ کاری میں منتقل کرنا ہے.

لیکن دو چیزیں ذہن میں رکھیں. سب سے پہلے، افراط زر ایک خطرہ ہے، اور یہ کسی مقررہ آمدنی پر کسی کے طرز زندگی پر کھا سکتا ہے. دوسرا، 65 سال کی عمر میں ریٹائرمنٹ لوگ اچھی طرح سے 25 سال کی زندگی میں آگے بڑھ سکتے ہیں، اور اس طرح کے لوگوں کے لئے، محکموں میں کوئی طویل مدتی ایوئٹی ہولڈنگ بھی شامل نہیں ہے جو لازمی طور پر بہترین خیال نہیں ہے. در حقیقت، یہ آپ کی سرمایہ کاری کے فلسفہ کی بنیاد پر ایک غلطی ہوسکتی ہے کہ اس سے خوفزدہ ہوں کہ ایوئٹی مارکیٹوں کے اوپر اور نیچے آپ کو دارالحکومت پھانسی دے گی، آپ کو تبدیل نہیں کر سکتے، کیونکہ 25 سال سرمایہ کاری کی شرائط میں طویل مدتی ہے. جس طرح، ان دنوں ریٹائرڈ ایک مختصر مدت کا معاملہ نہیں ہے. اس بات کا یقین کرنے کے لئے، جیسے آپ ریٹائرمنٹ داخل کرتے ہیں، اپنے آپ کو ایک نیم سالانہ سالانہ اور یہاں تک کہ ایک سہ ماہی مالی چیک اپ بھی دیں. اگر یہ ظاہر ہوتا ہے کہ آپ ٹھیک کر رہے ہیں، تو یہ جشن منانے کا سبب ہے. اگر برعکس، جانچ پڑتال مسئلہ کو واضح کر سکتا ہے، اور یاد رکھیں کہ ایک بار جب آپ کو ایک تشخیص کرتے ہیں، تو آپ اسے ٹھیک کرنے کے لئے آدھے راستے ہیں. یاد رکھو، کہ، ہر امکان میں، آپ کو کام کرنے کے لئے کافی وقت ہے.