کیا آپ کے مالیاتی منصوبہ بندی کے اوز کا مددگار ہے؟

سٹیفن ہارٹ کی طرف سے

بیوکوف کے بارے میں مزید معلومات حاصل کریں بیوکوف کے مشیر سے پوچھیں

لینڈ آف اوز کے ذریعے طویل سفر کے بعد، ڈورٹی اور کمپنی آخر میں عظیم جادوگر سے پہلے پہنچ گئے. وہ ایک بڑا سر، بونا آواز، بہت سے آگ اور دھواں تلاش کرتے ہیں. قدرتی طور پر، تھوڑا سا مکمل طور پر چلتا ہے اور ظاہر کرتا ہے کہ جادوگر ایک پردہ کے پیچھے ایک آدمی سے زیادہ کچھ نہیں ہے، صرف کچھ لیور اور نوبس ھیںچو.

کیا ایسا لگتا ہے جیسے آپ کے مالیاتی منصوبہ بندی پردے کے پیچھے چھپ رہی ہے، بڑے، اہم چیزوں کے بارے میں بات چیت کر رہی ہے، چمکدار گرافس اور چارٹس کے ساتھ، اور آپ سوچ رہے ہیں کہ وہاں واپس کیا جا رہا ہے؟

یہ کوئی راز نہیں ہے کہ مشاورین نے ٹیکنالوجی تک رسائی حاصل کی ہے جس نے مالی منصوبہ بندی اور پورٹ فولیو کے انتظام کو آسان بنا دیا ہے، لیکن اس نے توقعات بھی اٹھائی ہے. نام نہاد روبو مشیروں کے عروج کے ساتھ - جو واقعی مشورہ دیتے ہیں "مشکوک فنڈ مختص کرنے والے" کو بلایا جانا چاہئے، کیونکہ اب اصل میں مشاورین پر ان کے قابل ثابت ہونے کے لئے بہت زیادہ معاملہ ہے.

آئیے کچھ اہم چیزیں ملاحظہ کریں جو آپ کو اس بات کا یقین کرنے کے لئے جاننا چاہئے کہ آپ کے مالیاتی منصوبہ بندی کو واقعی ایک قیمتی خدمت فراہم کرنا ہے اور نہ صرف اس کی گھڑیاں چل رہی ہے.

اعتبار سے معاملہ ہے

آپ چاہتے ہیں کہ ایک مالی منصوبہ بندی جو پیشہ ورانہ تربیت یافتہ ہو، اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ ان لوگوں کو تلاش کریں جنہوں نے آپ کے لئے ضروری علاقوں میں اہتمام کیا ہے.

سب سے زیادہ وسیع پیمانے پر جانا جاتا معتبر معتدل مالی منصوبہ بندی ہے، اور یہ ایک اہم منصوبہ ہے جب یہ مالی منصوبہ بندی کا تعلق ہوتا ہے. لوگوں کو CFP امتحان لے جانے سے پہلے، انہیں تعلیم اور تجربات کی ضروریات پوری کرنا لازمی ہے، جو کئی سال لگتی ہے. اس کے بعد، وہ ایک سخت دن بھر امتحان لینا ضروری ہے، مکمل پس منظر کی جانچ پڑتال کریں اور اخلاقیات اور بہترین طریقوں سمیت سالانہ مسلسل جاری تعلیمی کورس مکمل کریں.

ایک اور معروف معتبر پبلک اکاؤنٹنٹ تصدیق کی جاتی ہے. عموما، ایک CPA صرف ٹیکس سے متعلق مسائل پر نظر آتا ہے، چاہے کسی فرد یا کاروباری مالک کی سطح پر. تاہم، سی پی اے صرف CPAs کی پیشکش کی ایک اضافی سرٹیفیکیشن حاصل کر سکتا ہے: ذاتی مالیاتی ماہر. ایک سی پی اے / پی ایف ایس انفرادی ٹیکس مشورہ اور جامع مالیاتی منصوبہ بندی مشورہ دے سکتا ہے. کچھ سی پی اے بھی CFP نامزد کرتے ہیں، کیونکہ یہ زیادہ وسیع طور پر تسلیم شدہ ہے.

دیگر نفاذ مخصوص مخصوص حالات میں مہارت فراہم کرنے کے لئے ڈیزائن کئے گئے ہیں. جبکہ CFP جامع منصوبہ بندی میں مہارت فراہم کرتا ہے، جبکہ اضافی اسناد مخصوص مشقوں میں ایک مشیر کے علم کو مزید کر سکتے ہیں. ہر ایک اپنے ٹیسٹ اور تعلیم کی ضروریات کے ساتھ آتا ہے. چند مثالیں ہیں:

• چارٹرڈ مالیاتی تجزیہ کار (سی ایف اے): سرمایہ کاری اور محکموں میں خاصیت.
• چارٹرڈ مالیاتی کنسلٹنٹ (ChFC): CFP کی طرح لیکن امتحان کی ضرورت نہیں ہے.
• چارٹرڈ ریٹائرمنٹ پلانٹ کنسلٹر (سی آر پی سی): ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی پر توجہ مرکوز.
• مصدقہ طلاق مالیاتی تجزیہ کار (سی ڈی ایف اے): طلاق کی مالیات میں مہارت.
• چارٹرڈ زندگی کی نگہداشت (CLU): ذاتی اور کاروباری انشورنس پر فوکس.

جانیں کہ آپ کے مقاصد کیا ہیں

"مالی منصوبہ بندی" کا مطلب مختلف لوگوں کو مختلف چیزیں ہے. میں نے دیکھا ہے کہ کچھ منصوبہ سازوں کو اعلی درجے کے خیالات اور سفارشات کے چند صفحات کے لۓ ہزاروں ڈالر کا چارج ملتا ہے، اور دوسروں کو تقریبا کچھ بھی نہیں کرنے کے لئے تفصیلی مالی مشورہ دیتے ہیں. لہذا یہ جاننا ضروری ہے کہ آپ کی مدد کرنے کے لئے صحیح پیشہ ورانہ تلاش کرنے سے قبل اپنے اہداف کو کیا مقصد ہے.

اگر آپ ریٹائرمنٹ اور زندگی بھر آمدنی کی منصوبہ بندی کے خواہاں ہیں تو، مشیروں کو دیکھو جو اہداف پر مبنی نقطہ نظر کا استعمال کرتے ہیں. یہ مخصوص اہداف کے فنڈز پر توجہ مرکوز کرتا ہے اور بعض سرمایہ کاری کے مفادات کی بنیاد پر ممکنہ نتائج کی منصوبہ بندی کے لئے اکثر پیچیدہ ریاضیاتی تخروپن کا استعمال کرتا ہے. اہداف پر مبنی نقطہ نظر جلدی سے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں معیار بن رہا ہے. آپ کے مختصر اور طویل مدتی مالی تصویر دونوں کے مجموعی نقطہ نظر حاصل کرنے کا بہترین طریقہ ہے.

اگر آپ کسی مخصوص ضرورت سے متعلق مشورہ تلاش کررہے ہیں، جیسے آپ کے بچے کی تعلیم کے لئے مالی منصوبہ بندی، اپنی اسٹیٹ کے لئے ٹھوس یا مخصوص طبی یا طویل مدتی کی دیکھ بھال کی ضرورت کے لئے فنڈز، یہ بہتر ہوسکتا ہے کہ وہ ایک مشیر کو تلاش کرسکیں نقد فلو نقطہ نظر. کیش فلو منصوبہ بندی نہ صرف آپ کی سرمایہ کاری کی واپسیوں پر توجہ مرکوز کرے گی بلکہ آپ کو اپنے مقصد تک پہنچنے کے لئے کس طرح اور آپ کتنی بار اضافہ کریں گے. یہ بھی غور کرے گا جب آپ کو آپ کی سرمایہ کاری کو خود کو فنڈ دینے کے لئے ڈرائنگ شروع کرنا ہوگا. اس صورت میں، توجہ صرف مخصوص ضرورت پر ہے، نہ کہ آپ کی جامع مالیاتی تصویر.

کیونکہ توجہ ایک سنگل شے پر ہے، زیادہ پیچیدہ اور جامع مقاصد پر مبنی نقطہ نظر کے برعکس اکاؤنٹ کے لئے بہت کم عوامل موجود ہیں. زیادہ سے زیادہ مقاصد پر مبنی منصوبہ سازی نقد بہاؤ کا تجزیہ کر سکتا ہے، لیکن جو کوئی بنیادی طور پر نقد بہاؤ پر توجہ مرکوز کرتا ہے اکثر مقاصد پر مبنی کام کے لئے ٹیکنالوجی نہیں ہوگی.

جاننے کے لئے آپ کیا کر رہے ہیں

کیا آپ ایک بار وقتی مصروفیت کے لئے ایک گھنٹہ فیس ادا کر رہے ہیں، اور سروس ایک بار ختم ہو چکی ہے جب مشیر منصوبہ بندی فراہم کرتا ہے؟ یا کیا آپ کو ادائیگی کرنے والے پر کسی بھی وقت مشورہ دینے کے لئے آپ کے منصوبہ بندی کا خرچ کر رہے ہیں؟ کیا آپ اس کے لئے ایک اضافی فیس کے طور پر ادائیگی کر رہے ہیں، یا اس فیس میں جو آپ پہلے سے ہی ادائیگی کر رہے ہیں میں موجود ہیں؟ آپ کے لئے ادائیگی کر رہے ہیں میں کیا خدمات شامل ہیں؟

یہ پہلے سے جواب دینے کے لئے اہم سوالات ہیں. تفصیلات کے لئے پوچھنا اور لکھنے میں ان سے مت ڈرنا.

جانیں کہ کس طرح منصوبہ پیش کی گئی ہے

نئے اور بہتر ٹیکنالوجی دستیاب ہونے کے ساتھ، زیادہ مشیر روایتی مالیاتی منصوبوں میں صفحات کی موٹی بائنڈر اور درخت کی قتل عام سے دور جا رہے ہیں.زیادہ سے زیادہ منصوبہ سازی سافٹ ویئر اب آپ کو ایک آن لائن پورٹل کے ذریعہ بڑے پیمانے پر منصوبے کو مکمل کرنے اور حقیقت کے بعد اس تک رسائی حاصل کرنے کی اجازت دیتا ہے.

تو، سوال پر ہاتھ واپس: منصوبہ بندی اس سب کو کس قدر لاتا ہے؟ اگر منصوبہ بندی اب سافٹ ویئر پر مبنی ہے، کیا آپ کو منصوبہ بندی کی ضرورت بھی ہے؟ آئیے جادو آف اوز کے ساتھ کیا ہوا ہے. عظمت اور پزازاز پر ان کی اصلی توجہ کے باوجود، اس کے جواب میں اب بھی موجود تھے. اس کے ہاتھوں مسائل کو حل کرنے میں اس کے تجربے اور علم تھے. دراصل انہوں نے ڈورتی کی مدد کی کینساس کو گھر واپس لے کر مدد کی. اس کے پاس تمام آلات (روبی موزوں) تھے. اس نے صرف کسی ایسے شخص کی ضرورت تھی جو ان کو کیسے استعمال کرتے تھے.

آپ کا منصوبہ ساز تعلیم اور تجربہ ہونا چاہئے اور صنعت میں کیا ہو رہا ہے اس کے اوپر رہنا چاہئے. مزید اہم بات یہ ہے کہ، آپ کو اپنے مالی اہداف کو پورا کرنے میں آپ کی مدد کرنے کے لئے تیار اور تیار ہونا چاہئے. آپ روبی موزے پہن سکتے ہیں جو آپ کو کہاں جانا چاہتی ہے. آپ کو صرف کسی ایسے شخص کی ضرورت ہے جو جانتا ہے کہ آپ ان کی مدد کیسے کریں گے. آپ کی موجودہ صورت حال کو سمجھنے کی صلاحیت، جہاں آپ چاہتے ہیں اور آپ کو کس طرح حاصل کرنے کے لئے وہاں موجود ہے، آپ کا منصوبہ بناتا ہے.

اسٹیفن ہارٹ نے پلاانو، ٹیکساس میں ٹیلس ایڈوائزری سروسز میں مالی منصوبہ بندی اور دولت مینجمنٹ مشیر کے ڈائریکٹر ہیں.