وفاداری آن لائن مشیر فڈیلٹی گو کا آغاز

ایک اور روایتی بروکر اپنی ٹوپی روبو مشیر کی انگوٹی میں پھینک رہا ہے: فریادیت نے فصلیت گو، ایک نئی ڈیجیٹل مشورہ کی پیشکش کی افتتاحی کا اعلان کیا ہے. کمپنی گزشتہ چھ ماہوں کے لئے خاموشی سے 1،000 سرمایہ کاروں کے گروپ کی جانچ پڑتال کر رہی ہے.

یہ سروس سرمایہ کاری کے مینیجرز کی ٹیم کی طرف سے انتظام کردہ پورٹ فولیوز کی تعمیر کے لئے فیدیلٹی انڈیکس فنڈز کا استعمال کرتا ہے، کمپیوٹر نہیں. ڈیجیٹل اجزاء اس وقت آتا ہے جب سرمایہ کاروں کے ساتھ مل کر مل کر کام کیا جاتا ہے: دیگر آن لائن مشیروں کی طرح، فڈیلٹی گو ان کے خطرے رواداری، مالیاتی صورتحال اور اہداف کے پلس لینے کے لئے تیار سوالات کے سلسلے میں سرمایہ کاروں کے جوابات پر مبنی سفارشات پیش کرتا ہے.

ڈیجیٹل منظم اکاؤنٹ کے حل کے فیدیلٹی کے سربراہ جان ڈنہ کہتے ہیں، "یہ ایک الگورتھم نہیں ہے." "ہمارے سائز اور ہمارے پیمانے پر یہ ایک پورٹ فولیو مینیجر کی طرف سے منظم کرنے کے قابل بناتا ہے." یہ مینیجر جیوڈڈ کیپٹل مینجمنٹ ہے، جس میں 33 فیلیبل انڈیکس فنڊوں کے لئے ذیلی مشیر بھی شامل ہے.

سرمایہ کار ان کے مشورہ کردہ محکموں کا جائزہ لے سکیں گے - اور اکاؤنٹ کھولنے سے پہلے ایڈجسٹمنٹ بنائیں گے.

کمپنی کا کہنا ہے کہ Fidelity Go چھوٹے، ڈیجیٹل پریمی سرمایہ کاروں کا مقصد ہے، جیسا کہ روبو مشیروں کا عام ہے. ڈھانہ کا کہنا ہے کہ فخریلتا صارفین کو کمپنی کے لیبارٹری میں مدعو کرنے کے لئے، اس ڈیموگرافک کے ساتھ "تعاون کو فروغ دینے" میں کام کرتی ہے.

فیسٹیول گو کی واحد اکیلے فیس ان بات چیت سے باہر آئی. سب سے زیادہ روبو مشیروں کو انتظامی فیس اور فنڈ کے اخراجات کا چارج. ڈھانہ کا کہنا ہے کہ سرمایہ کاروں کے انتظام کے تحت 0.35 فیصد اور 0.40 فیصد اثاثوں کے درمیان ادا کرے گا. محکموں کو $ 5،000 کی کم از کم توازن کی ضرورت ہوتی ہے.

سروس میں پورٹ فولیو ریبلانسنگ بھی شامل ہے اور خود کار طریقے سے کمیشن کے بغیر نئی شراکت اور منافع بخش سرمایہ کاری کرے گی، لیکن یہ ٹیکس نقصان کی کمی نہیں پیش کرے گی. ٹیکس قابل اطمینان ٹیکس کم سے کم کرنے کے لئے بلیک راک iShares ETFs اور ٹیکس سے فائدہ مند میونسپل بانڈ فنڈز شامل ہیں.

وفاداری کسی بھی شک میں امید نہیں ہے کہ دیگر غیر حاضر بروکروں کی کامیابی کی جڑیں جو روبو مشیر کا راستہ گزر چکے ہیں، جس میں ہموار فرنٹ اور بٹٹرمنٹ جیسے آزاد سٹارپپس کی مقبولیت حاصل کی جاتی ہے. وینارڈ نے سب سے زیادہ کرشن حاصل کر لیا ہے: سرمایہ کاروں نے اپنے وینگ ذاتی مشیر سروسز کو روانہ کیا ہے، جو مشترکہ مالیاتی مشیروں کے ساتھ روبوٹ مشیر الورگتھٹس شامل ہیں اور فی الحال مینجمنٹ کے تحت اثاثہ 41 ارب ڈالر ہیں. یہ فنڈ کے اخراجات کے سب سے اوپر پر 0.30٪ مینجمنٹ فیس لگاتا ہے، اور اسے کم از کم $ 50،000 کی ضرورت ہے.

دوسرے بروکرز نے ان کے مینو میں ڈیجیٹل مشورہ شامل کیا ہے، چارلس شیوب، شوباب انٹیلجنٹ پورٹ فولیو اور ای ٹریڈ کے ساتھ، ای ٹریڈ انپیٹیو پورٹ فولیو میں شامل ہیں. شوباب کی خدمات مینجمنٹ فیس چارج نہیں کرتی، لیکن کمبوڈ اوسط اخراجات کے حصوں کے ساتھ پورٹ فولیو کی تعمیر کرنے کے لئے Schwab فنڈز کا استعمال 0.12٪ اور 0.25٪ کے درمیان ہے. فی الحال مینجمنٹ کے تحت اثاثہ جات میں 8.2 ارب ڈالر ہیں. ای-ٹریڈ مشیر جون 2016 میں شروع ہوا.

ڈنہی کا کہنا ہے کہ وہ امید رکھتے ہیں کہ فصلیت گو موجودہ دونوں فلاح و بہبود کے گاہکوں کو اپنی طرف متوجہ کرنے کے لئے - کمپنی میں 25 سے 45 سال کی عمر کے گروہ میں 2 ملین افراد ہیں اور نئے گاہکوں کو جو مشورہ نہیں مل رہا ہے. موجودہ مخلص گاہکوں کو اپنے اکاؤنٹس کو فیلیبلٹی جائیں میں رول کر سکتے ہیں، اگرچہ سروس 401 (ک) مینجمنٹ تک نہیں ہوگی.

Fidelity Go دوسرے آن لائن مشیروں کے مقابلے میں جاؤ

مشیر	انتظام کا معاوضہ	سرمایہ کاری کے اخراجات	اکاؤنٹ کم سے کم
فتویت جاؤ	فیس میں سب سے زیادہ 0.35٪ سے 0.40٪	فیس میں شامل	$5,000
بہتر	اکاؤنٹ کے توازن پر منحصر ہے، 0.15٪ سے 0.35٪	0.09٪ سے 0.17٪	$0
مالیت	$ 10،000 پہلے مفت منظم کیا جاتا ہے، پھر 0.25٪	اوسط 0.12٪	$500
ذاتی دارالحکومت	اکاؤنٹ کی توازن پر مبنی 0.49٪ سے 0.89 فیصد	اوسط 0.10٪	$25,000
باہمی ذاتی مشاورتی خدمات	0.30%	0.05٪ سے 0.19٪	$50,000
Schwab انٹیلجنٹ پورٹ فولیو	کوئی بھی نہیں	0.04٪ سے 0.48٪	$5,000
ای - ٹریڈ انپولی پورٹ فولیو	0.30%	ہائبرڈ ملٹی فنڈ / ETF پورٹ فولیو کے لئے 0.20٪ سے 0.45٪؛ تمام ای ٹی پورٹ پورٹ فولیو اوسط 0.20٪	$10,000

»مدد حاصل کرنے کے لئے تیار ہیں؟ آپ کے لئے بہترین مشیر کس طرح تلاش کریں

ایرییل O'Shea نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:arioshea.