غیر کٹوتی آئی آر اے شراکت آپ کو Twice ٹیکس کر سکتے ہیں

جے آر رابنسن کی طرف سے

جی آر آر کے بارے میں مزید جانیں ہماری سائٹ پر مشیر سے پوچھیں

اگر آپ روایتی IRA میں ٹیکس کٹوتی شراکت بنانے کے قابل ناگزیر ہیں، اور آپ کو روتھ آر اے اے میں شراکت دینے کے لئے بہت زیادہ پیسہ ملتا ہے تو، آپ کو ایک اور اختیار ہے: غیر روایتی (اس کے بعد، ٹیکس) ایک روایتی طور پر آئی آر اے. یہ ایک سمارٹ فیصلے کی طرح لگتا ہے: حکومت کی پیشکش سے فائدہ اٹھانے کے لۓ آپ کے مستقبل میں مستقبل میں بہت سے سالوں سے نکلنے تک ٹیکس جمع نہیں ہونے دیں گے. مسئلہ یہ ہے کہ آپ ٹیکس ادا کر سکتے ہیں دو بار کچھ پیسہ جس میں آپ نے شراکت داری کی ہے - خاص طور پر اگر آپ ٹیکس فارم فائل کرنے کے لئے نظر انداز کرتے ہیں، تو آپ موجود نہیں ہیں.

تمام روایتی آئی آر اے کے ساتھ، آپ کو 59½ سال کی عمر میں لے جانے، یا تقسیم کرنے شروع ہوسکتا ہے- اور ایک بار آپ 70½ تک پہنچ سکتے ہیں، اگر آپ نے ابھی تک ان کو شروع نہیں کیا ہے تو (آر ایس ایس اشاعت 590 دیکھیں). آپ کے آئی اے اے کی نگرانی (بینک، بروکرج یا دیگر ادارے جہاں آپ کا اکاؤنٹ ہے) فارم 1099-آر کے ذریعہ آئی آر ایس کی تقسیم کی مکمل رقم کی رپورٹ کرتا ہے.

اصول میں، آپ وفاقی آمدنی ٹیکس ادا کرے گا صرف تقسیم کے حصے پر جو ٹیکس سے دوچار شدہ ترقی سے منسوب ہے، جبکہ بعد ٹیکس کے حصول میں حصہ منسوب نہیں ٹیکس کیا جائے گا.

پریکٹس میں، بہت سے لوگ جنہوں نے غیر کٹوتی IRA شراکت داری کی ہے، آپ کو بچانے کے لئے آپ کا اجر ایک ٹیکس کی رپورٹنگ کا خواب ہے جس میں تقسیم شروع ہوتا ہے.

ایک عام، ناپسندیدہ حیرت ہے جو کچھ غیر کٹوتی IRA کے مالکان کو پہنچتا ہے یہ ہے کہ آئی آر اے کے محافظین کو آپ کے بعد ٹیکس کے حصول کا سراغ لگانا نہیں ہے. آپ کو ان شراکتوں کو ای آر ایس پر اپنے آپ کو فارم 8606 کا استعمال کرتے ہوئے رپورٹ کرنا ہوگا، جو آپ ہر سال کے لئے آپ کے ٹیکس کی واپسی کے ساتھ فائل جس میں آپ نے غیر کٹوتی شراکت داری کی. مصیبت یہ ہے کہ بہت سے ٹیکس دہندگان - خاص طور پر جنہوں نے اپنی واپسی کی تیاری کی ہے - اس فارم سے بے خبر ہیں. اس فارم کے بغیر، آئی آر ایس کے پاس کوئی بھی ریکارڈ نہیں ہے کہ آپ نے کتنا بعد میں ٹیکس کی شراکت کی ہے، اور آپ کو یہ ثابت کرنے کے لئے آپ پر بوجھ ہے.

یہاں تک کہ ان لوگوں کے لئے جو فارم 8606 فارم پر کافی حساس تھے اور بعد میں ٹیکس کے حصول کے مضحکہ خیز ریکارڈز کو برقرار رکھا ہے، آپ کے بعد ٹیکس کے بعد میں حصہ لینے کے لۓ آپ کے بارے میں سوچنا بھی آسان نہیں ہے.

بہت سارے سرمایہ کاروں نے غلطی سے یہ سمجھا ہے کہ جب تک وہ ان کے غیر کٹوتی IRAs سے پہلے اپنے ٹیکس سے پہلے آر اے اے سے علیحدہ ہیں، ان کی غیر کٹوتی IRAs سے نکلنے والے پیسہ ان اکاؤنٹ کی قیمت پر شراکت کے تناسب کے مطابق ٹیکس کئے جائیں گے.. مثال کے طور پر، اگر انہوں نے $ 100،000 کے بعد اب اکاؤنٹ میں ٹیکس کی شراکت میں 25،000 ڈالر بنائے ہیں، تو وہ یہ سمجھتے ہیں کہ اس اکاؤنٹ سے صرف ان کی تقسیم کے تین چوتھائی ٹیکس قابل ہوں گے.

حقیقت میں، تاہم، آئی آر ایس آپ کو اس سے متعلق ٹیکس کے حصول پر غور کرنے کی ضرورت ہے کل کی قدر سب آئی آر اے آپ کے مالک ہیں. کافی IRA ہولڈنگز کے ساتھ سرمایہ کاروں کے لئے، یہ اکثر اس کا مطلب ہے کہ غیر متوقع IRA کی تقسیم کا صرف ایک چھوٹا سا حصہ ٹیکسریشن سے مستثنی ہوسکتا ہے.

اس نقطہ نظر کے طور پر، بعض مایوسی سرمایہ کار یہ کہہ سکتے ہیں: "آہا! میرے پاس حل ہے! کیوں روتھ آئی آر اے میں غیر کٹوتی شراکت کی پوری قیمت کو تبدیل نہیں کیا جا سکتا ہے؟ "برا خبر، میرے دوست - چچا سیم ایک قدم آگے ہے. اگرچہ یہ رتو آر اے اے کے بعد ٹیکس آر اے اے کی شراکتوں کو تبدیل کرنے کے لئے یقینی طور پر جائز ہے، تبادلوں کی رقم اب بھی رقم کی تناسب میں ٹیکس قابل ہے کل مشترکہ آئی آر اے ہولڈنگز.

مثال کے طور پر، اے آر اے ہولڈر نے کہا کہ 1 99 0 میں (سالانہ 10،000 ڈالر) سالانہ سالانہ سالانہ غیر غیر متوقع IRA شراکت داروں اور ان کے تمام IRAs (رول رولور IRAs، SEPs اور سمپل IRAs سمیت، لیکن Roth IRAs کو چھوڑ کر) اب $ 500،000 ہے. اگر وہ $ 10،000 کو روتھ آئی آر اے میں تبدیل کرنے کا انتخاب کرتے ہیں تو صرف 2٪ ($ 10،000 / $ 500،000) تبادلوں کی رقم، یا $ 200، ٹیکسریشن سے مستثنی ہو جائے گا.

خلاصہ میں، جبکہ غیر کٹوتی IRA شراکت دار بنانے کا تصور بہت مناسب ہوسکتا ہے، بہت سے ٹیکس دہندگان کے لئے تلخ کی گولی ان پیسوں پر دوہری ٹیکس کی ہو سکتی ہے جس میں انہوں نے حصہ لیا ہے. یہ ممکنہ طور پر واپس آنے والے پیسہ واپس لے جانے کے لۓ دہائیوں لگتی ہے، اور فائدہ مند افراد کی غلطیاں جو بالآخر اصل شراکت پر ٹیکس سے بچنے سے متعلق آراستہ رہنما وارث ہو سکتے ہیں.

iStock کے ذریعے تصویر.