"موت کے پینل" سے خوف مت کرو - موت سرپل سے ڈر!

صحت کی دیکھ بھال میں اصلاحات غلطی سے گھیر رہی ہے. مثال کے طور پر، "موت کے پینل." موت کے پینل ایک افسانہ ہیں. لیکن اصلی اور بہت زیادہ خوفناک ہونے کے باوجود، اس بارے میں کیا بات نہیں کی جاسکتی ہے، جو کچھ منفی انتخابی موت کی سرپرستی کہتے ہیں. مردہ سرپل کی صلاحیت ہے کہ وہ صرف سستی کیریٹ ایکٹ کو نہ نکالیں، بلکہ مارکیٹ کی خاتمے کی وجہ سے بھی. *

ACA کا ایک مقصد صحت انشورنس مارکیٹ کو بہتر بنانے کے لئے ہے، اس بات کو یقینی بنانا ہے کہ ہر کوئی کوریج ہے اور کوریج کے اخراجات کو کم رکھنا. مقصد حاصل کرنے کے لئے تیار دو میکانزم ہیں:

• مصدقہ مسئلہ: فورسز کے انشورنس ہر فرد کا احاطہ کرتے ہیں.
• کمیونٹی کی درجہ بندی: انشورنس ان کی صحت یا خطرے کی پروفائل پر مبنی گاہکوں کے فرقے کی قیمتوں کو چارج کرنے کی صلاحیت میں محدود ہیں.

کوئی بھی نہیں کہہ رہا ہے کہ ہر شخص کو ڈھونڈنے والے اداروں کو بدتر چیز ہے، یا انشورنس کمپنیوں کو صحت مند لوگوں سے زیادہ بیمار افراد کو چارج کرنا جاری رکھنا چاہیے. اس کے بجائے، ضمانت شدہ مسئلہ اور کمیونٹی کی درجہ بندی کے ناقابل یقین نتائج پر بہت تشویش ہے- وہ اصل میں منفی انتخابی موت سرپل کی وجہ سے زیادہ سے زیادہ انشورنس کی قیمتوں میں اضافہ کرے گی.

غیر منظم شدہ نتائج کی وضاحت کرنے کے لئے، یہ سوچیں کہ اگر اسی اصلاحات میں ACA مقامات پر صحت کے اداروں پر جگہیں سیلاب کے انشورنس پر رکھے جائیں گے.. نقطہ نظر بحث سے باہر جذبات کو پٹانا ہے. آئیے زندگی اور موت کو صحت کی دیکھ بھال سے الگ الگ طور پر منسلک کیا جاسکتا ہے، اور صرف ان اصلاحات کو انشورنس کو کیا کریں گے. آپ کو انشورنسوں کے خوف کے لئے ہمدردی محسوس کرنے کی ضرورت نہیں ہے: لیکن یہ قابل قدر ہے کہ اگر اصلاحات ان اخراجات کو کم کرے جسے آپ کو چارج کرنا پڑے گا، یا نہیں.

ACA سیلاب انشورنس کے لئے؟

سب سے پہلے، سستی سیلاب ایکٹ کے تحت آپ سیلاب کو اپنے گھر سے مارنے کے بعد ایک انشورنس کو کال کرسکتے ہیں، اور انشورنس آپ کو ایک پالیسی جاری کرے گی. اس کے علاوہ سیلاب کے ادارے اب سیلاب ہونے کی امکانات پر پریمیم نہیں بن سکتے ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ مسیسپی کے کنارے پر کسی سیلاب کے کنارے میں رہنے والی کسی قیمت کو چارج نہیں کیا جاسکتا ہے جو لاس ویگاس کے باہر صحرا میں رہنے والے شخص سے زیادہ تین گنا زیادہ ہے. اس مسیسپی دریائے سیلابوں کے لئے سستی بیمہ کا ترجمہ کرتا ہے، صحرا کے لئے قیمتی کوریج.

اب، یاد رکھیں کہ سستی سیلاب ایکٹ کی ایک اور شق یہ ہے کہ آپ سیلاب انشورنس لے جائیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ ویگاس صحرا باشندوں کو خریدنا ہوگا. لیکن اس کی فراہمی پر کیا عمل ہے؟ ٹھیک قیمت ہے کم ویگاس مارکیٹ میں نئے اضافی انشورنس کے لئے پریمیم سے زیادہ. لہذا، سمجھ میں، صحرا گھریلو مالکان کوریج خریدنے کے بجائے ٹھیک ادا کرتے ہیں. وہ کیوں نہیں کریں گے؟ نہ صرف سیلاب کا امکان ہے- اگر ایسا ہوتا ہے تو وہ اب بھی انشورنس کمپنی کو کال کرسکتے ہیں اور پانی کی بڑھتی ہوئی حالت میں سائن اپ کرتے ہیں.

تمام انشورنس (سیلاب، صحت، آٹو، وغیرہ) لوگوں کو ان کے پریمیم اور خطرے کے ساتھ ساتھ خطرے میں ڈالنے کی طرف سے لوگوں کو بھاری نقصان کے خطرے کے خلاف خود کو تحفظ فراہم کرنے کی اجازت دیتا ہے. چونکہ تمام لوگوں کی امکانات اسی نقصان میں ایک ہی وقت میں کم ہوتے ہیں، پول پولینڈ میں بڑے پیمانے پر ادائیگی کر سکتا ہے اور ہر ایک کی حفاظت کرسکتا ہے. تاہم، کام کرنے کے لئے پولنگ خطرے کے لئے، منصوبوں کے شرکاء کے درمیان خطرے کی سطح کا وسیع مرکب ہونا لازمی ہے. لیکن اب، سستی سیلاب ایکٹ کے تحت، خطرے کی تلاوت کے واحد گھر خطرناک اور سیلاب کا شکار ہیں. خطرناک اور کم از کم خطرناک کے درمیان اخراجات کا تعلق سایکلنگ اپ اور اوپر رکھتا ہے، اور کوریج زیادہ مہنگی ہو جاتا ہے.

صحت مند لوگ پول سے باہر نکلیں، بیمار لوگ رہیں

اگرچہ کمیونٹی کی درجہ بندی کے لئے خطرناک مریضوں کو صحت مند مریضوں سے زائد نہیں ادا کرنے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے، اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ ہر ایک کو ایک ہی رقم ادا کرتا ہے. بلکہ، یہ ایک تناسب پیدا کرتا ہے، مطلب یہ ہے کہ انشورنس سب سے زیادہ خطرناک گاہکوں کو تین گنا سے بھی زیادہ کم چارج کیا جا سکتا ہے جو کم از کم خطرناک ہیں. یہ 3: 1 تناسب انفرادی مارکیٹ میں چارج پریمیم کی لاگت کرتا ہے. **

لہذا کمیونٹی کی درجہ بندی بنیادی طور پر یہ ہے کہ اوسط، کوریج اب اس سے زیادہ صحت مند لوگوں کے لئے لاگت آئے گی اور بیمار افراد کے لئے اب سے کم ہے. غیر معمولی انتخاب کا مطلب یہ ہے کہ صحت مند لوگوں کے لئے اعلی اخراجات انہیں ہیلتھ انشورنس مارکیٹ سے باہر نکال دیں گے یا انہیں انفرادی طور پر انشورنس خریدنے کے لۓ نہیں بنائے گی. اب، صحت مند لوگ انشورنس خریدتے ہیں کیونکہ وہ جانتے ہیں کہ اگر وہ واقعی بیمار ہو جاتے ہیں تو ان کی پائیدارنگ حالت کی وجہ سے ان کی کوریج سے انکار کیا جا سکتا ہے.

تضمین کا مسئلہ تبدیل ہوجائے گا کیونکہ آپ کو کوریج سے انکار نہیں کیا جاسکتا ہے، صحت مند لوگ صرف اس وقت تک انتظار کر سکتے ہیں جب وہ انشورنس خریدنے کے لئے بیمار نہ ہوں. *** جیسا کہ صحت مند لوگ تبادلے کے بازار چھوڑتے ہیں، اس میں لوگوں کا گروپ خطرناک اور خطرناک ہوتا ہے..

نہ صرف لاگت ہوتی ہے کیونکہ پول خطرناک ہو جاتا ہے، لیکن انشورنس مارکیٹ میں انفرادی طور پر انفرادی افراد کو فروخت کرنے کے لئے منتخب نہیں کرسکتے ہیں. ان لوگوں کے لئے خطرے کی تلاوت میں چھوڑ دیا گیا ہے، مارکیٹ کے ڈرائیوز سے انشورنسوں سے نکلنے کے اخراجات بھی زیادہ ہوتے ہیں.

ہم کس طرح جانتے ہیں سرپل حقیقی ہے؟

کمیونٹی کی درجہ بندی اور ضمانت شدہ مسئلہ سے قبل پہلے کی کوشش کی گئی ہے اور بہت سی ریاستوں نے جنہوں نے ان کی کوشش کی ہے ان سے ان پالیسیوں کو چھوڑ دیا ہے، یا کم از کم ان کی وجہ سے موت کی سرپل کی طرح کسی چیز کی وجہ سے تبدیل ہوجائے.

انشورنس مارکیٹ میں انقلابی تبدیلیوں کے وسیع اثرات کا تجزیہ کرنا مشکل ہے، لیکن 10 ریاستوں میں سے یہ کہ کمیونٹی کی درجہ بندی اور ضمانت شدہ مسئلہ کا مجموعہ قائم کرنے کی کوشش کی گئی ہے، تقریبا سبھی نے یا پھر اپوزیشن کو منسوخ یا اصلاح کی ہے.

ضمانت شدہ مسئلہ، کمیونٹی کی درجہ بندی اور موت سرپل کے ساتھ ریاستوں کے تجربے کی مکمل مقابلے کو دیکھنے کے لئے یہاں کلک کریں

ان 10 ریاستوں کے تجربے سے اہم لۓ:

• موت کے سرپل کی پیشکش انشورنس کو انفرادی مارکیٹ چھوڑنے کا سبب بن سکتا ہے.
• ریاستوں نے کمیونٹی کی درجہ بندی کے لئے 3: 1 تناسب کے ساتھ شروع کیا ہے، اکثر تناسب کو بڑھانے کی طرف سے پیمائش میں اصلاح کی.
• ریاستوں نے انفرادی مینڈیٹ کے ساتھ شروع نہیں کیا، یا انشورنس خریدنے کی ضرورت پڑی، کبھی کبھی ایک کو شامل کرنا پڑا. ****

انفرادی منڈیٹ

انفرادی مینڈیٹ حال ہی میں تمام خبروں میں رہا ہے - یہ متنازعہ ہے، کیونکہ بعض لوگوں کے دماغ میں یہ ٹیکس کی مقدار ہے، اور ٹیکس نہیں کچھ کر رہا ہے. اگر آپ انشورنس خرید نہیں کرتے ہیں تو انفرادی مینڈیٹ آپ کو ادا کرتے ہیں. انفرادی مینڈیٹ کے نقطہ نظر موت سرپل کو روکنے کے لئے ہے.

لیکن مرنے والے سرپل کو روکنے کے لئے انفرادی مینڈیٹ کی سزا کافی مضبوط نہیں ہوسکتی ہے. 2015 ء میں جرمانہ $ 95 ہے، اور 2015 میں $ 325 تک مرحلے میں، آخر میں $ 695 تک پہنچ گئی. دراصل، سپریم کورٹ نے حال ہی میں حصہ میں مینڈیٹ کو برقرار رکھنے کا حکم دیا کیونکہ نافذ کرنے والے میکانیزم سخت نہیں تھا. اس بات سے اتفاق کرنے کے لئے چیف جسٹس رابرٹس کے جواز کا حصہ یہ ہے کہ ٹیکس ٹیکس تھا، اور سزا نہیں، یہ تھا کہ کانگریس کے بزنس آفس کے مطالعہ کی توقع ہے کہ ہر سال چار ملین لوگ آئی آر ایس فیس کی بجائے ہیلتھ انشورنس خریدیں گے. رابرٹس نے لکھا کہ "ہم امید کریں گے کہ اگر اس طرح کے اقدام غیر قانونی تھے تو اس امکان سے کانگریس کو پریشان رہنا ہوگا." "یہ کانگریس واضح طور پر مینڈیٹ کے مطابق اس طرح کے وسیع پیمانے پر ناکامی کا سامنا کرنا پڑتا ہے جیسا کہ رواداری سے پتہ چلتا ہے کہ کانگریس کو یہ خیال نہیں تھا کہ یہ چار لاکھ بندوں کو تیار کیا گیا ہے. اس کے بجائے اس سے پتہ چلتا ہے کہ مشترکہ ذمہ داری کی ادائیگی صرف ٹیکس شہریوں کو قانونی طور پر صحت کی انشورنس خریدنے کے لۓ ادا کرنے کا انتخاب کر سکتی ہے.

لیکن اگر چار لاکھ لوگ فی سال "جرمانہ ادا کرنے کا انتخاب کرتے ہیں"، ہم مرنے سرپل دیکھیں گے. کسی مضبوط پائیدار انفرادی مینڈیٹ کے بغیر، ایسا لگتا ہے کہ ضمانت کا مسئلہ اور کمیونٹی کی درجہ بندی کے مقاصد ناکام ہوسکتے ہیں.

-

* لوسوسو، اے. "انفرادی ہیلتھ انشورنس مارکیٹ میں کمیونٹی درجہ بندی اور ضمانت شدہ مسئلہ". نیشنل انسٹی ٹیوٹ آف ہیلتھ کیئر مینجمنٹ: ماہر آوازیں. جنوری 2011

** صحت کی انشورنس مارکیٹ پانچ حصوں میں تقسیم کیا جاسکتا ہے: بڑے گروہ، چھوٹے کاروبار، حکومت فراہم کردہ، انفرادی مارکیٹ اور غیر منقولہ. آج، انفرادی مارکیٹ، جہاں لوگ اپنی خود کی خریداری کرتے ہیں، نجی آجر فراہم کردہ کوریج مارکیٹ میں تقریبا 4 فیصد بناتا ہے. لیکن سستی کیریٹ ایکٹ کے تحت، مارکیٹ کے اس حصے کو غیر منقولہ آبادی سے آمد نظر آئے گا.

*** ایکسچینج سالانہ سالانہ اندراج کی مدت ہے. اس کا مطلب منفی انتخاب کا مقابلہ کرنے کا مطلب ہے - لہذا اگر آپ مارچ میں بیمار ہوگئے تو آپ اکتوبر تک (کوریہ) تک کوریج خریدنے میں کامیاب نہیں ہوسکتے.

**** "ریاستوں کے انفرادی انشورنس مارکیٹس پر گارنٹیڈ مسئلے کا اثر اور کمیونٹی کی درجہ بندی کے اصلاحات،" ملیمن، مارچ 2009.