"فیس بنیاد پر" اور "فیس صرف" مالی مشیر کے درمیان فرق

گری ای ڈی کی طرف سے Alt، AIF®، CFP®

ہماری ویب سائٹ پر گیری کے بارے میں مزید معلومات حاصل کریں مشیر سے پوچھیں

فیس صرف مالی مشیر

مزید سرمایہ کار "فیس صرف" مالی مشیر کے ساتھ کام کرنے کا انتخاب کر رہے ہیں، اور اچھی وجہ سے. مشاورتی سرمایہ کاری پر دلچسپیوں کا کوئی تنازع نہیں ہے جو آپ کو مشورہ دیتے ہیں. وہ عموما سرمایہ کاری کے بغیر فیس کے حساب سے آپ کے اکاؤنٹ کی کل قیمت پر فیس کا حساب دیتے ہیں. اس کے لئے کوئی سرمایہ کاری کی سفارش کرنے کے لئے کوئی مالی مشورہ نہیں ہے - وہ آپ کے اکاؤنٹ میں سرمایہ کاری کے بغیر اسی رقم ادا کر لیتا ہے. اس کا مقصد آپ جیسے ہی ہے - وقت کے ساتھ اکاؤنٹ کی قیمت بڑھ رہی ہے.

جانبدار الجھن

لیکن سرمایہ کار صرف اس رجحان پر نہیں جا رہے ہیں - روایتی ریٹیل بروکرز ہیں. حقیقت میں، انہوں نے "فیس پر مبنی اصطلاح" کی اصطلاح کی طرف سے جان بوجھ کر الجھن پیدا کیا ہے. فیس پر مبنی معنی کا مطلب یہ ہے کہ فیس میں دونوں مشورے کا الزام اور کمیشن لیکن کمیشن کا ذکر کرنے کے بجائے، وہ فیس کی بنیاد پر ان کی مشقوں کو لیبل کرکے صرف اسے صرف فیس کی طرح زیادہ آواز دینے کے ذریعہ چھپاتے ہیں. فیس پر مبنی فیس کے طور پر ہی نہیں ہے.

معیاری معیار کے مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی کے بورڈ کے چیف ایگزیکٹو کیون کیون، ایک نومبر 10 میں ایک حوالہ دیا گیا تھا^ویں وال سٹریٹ جرنل آرٹیکل نے کہا کہ "ہم اس بات پر یقین رکھتے ہیں کہ 'کمیشن اور فیس' فیس پر مبنی ہے.

تو سچ کیوں چھپا ہے؟

کمیشن کے بدسورت حقیقت

جب ایک صارف بڑے باکس بروکرج فرم میں چلتا ہے، تو وہ اپنی ذاتی ضروریات اور خدشات پر مبنی غیر منصفانہ اور معقول سرمایہ کاری کے مشورہ حاصل کرنے کی توقع رکھتے ہیں. لیکن مختلف سرمایہ کاری کی مصنوعات مختلف کمیشن کی شرح، یہاں تک کہ جیسی یا اسی طرح کی مصنوعات کے لئے ادا کرتے ہیں. مثال کے طور پر، اگر بروکر ان کے اپنے گھر میں مل کر ملٹی فنڈز میں سے ایک کی سفارش کرتا ہے تو بروکرج کمپنیوں کو عام طور پر اعلی کمیشن کی ادائیگی ہوتی ہے. وہ 2 مارچ کے مطابق "گھر برانڈ" فروخت نہیں کرتے تو دوبارہ دوبارہ نکال سکتے ہیں^nd نیویارک ٹائمز آرٹیکل.

انتظام سے فروخت کے دباؤ مشیر کے لئے دلچسپی کا تنازع پیدا کرتا ہے. کیا وہ گھر کے برانڈ برانڈ فروخت کرنے اور اعلی کمیشن حاصل کرنے کے لئے مینجمنٹ پر قابو پانا چاہتی ہے، یا کیا وہ کسی اور کمپنی سے ایک فنڈ کی سفارش کرنی چاہئے جو منافع بخش نہیں ہے، یہاں تک کہ اگر یہ بہتر سرمایہ کاری ہے؟ جب آپ اپنے پورٹ فولیو میں سرمایہ کاری دیکھتے ہیں تو آپ سوچ رہے ہیں کہ "کیا یہ سرمایہ کاری میرے لئے بہترین دستیاب ہے، یا یہ میرے مشیر کے لئے زیادہ دلچسپ ہے؟"

دلچسپی کے تنازعہ کو ختم کرنے کا پہلا طریقہ کمیشن سے چھٹکارا حاصل کرنا ہے.

یہاں تک کہ بہتر آپ کے لئے - ایک فڈویری

فیس کے صرف مشاورے آپ کی طرف رہیں گے اور دیکھ بھال کے معیاری معیار کے تحت کام کرسکتے ہیں. سیکر کمشنر ایلیس والٹر نے پچھلے مئی میں ایک کانفرنس میں "معیاری معیاری معیار" معیاری معیار کو بلایا.

ایک فخر کے طور پر، ایک مشیر قانونی طور پر ان کے گاہکوں کی ضروریات کو برقرار رکھنے کے لئے فرض کیا جاتا ہے. اس کے قوانین کی ایک لمبی فہرست کو صرف اس سے زیادہ محتاط کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، لیکن اس کی ضرورت ہے کہ وہ ممکنہ تنازعات کے بارے میں آگاہ رہیں. فدیشی ہمیشہ اپنے آپ سے پوچھ رہا ہے، "کیا میری مشورہ میرے کلائنٹ کے ساتھ دلچسپی کا تنازعہ پیدا ہوسکتا ہے؟" یہ ایک بار بار سوال نہیں ہے، یہ ایک مسلسل کوشش ہے.

جب میں نے لوگوں کو فصلی تصور کی وضاحت کی ہے تو "کلائنٹس کی ضروریات کو پہلے ڈالنے کی ضرورت ہے،" میں سب سے زیادہ عام جواب دیتا ہوں، "کیا تمام مشیرین نے اپنے گاہکوں کی ضروریات کو سب سے پہلے نہیں بنایا؟" یہ ایک واضح امید ہے. لیکن جب بہت سے مشیر کہتے ہیں کہ وہ سب سے پہلے گاہکوں کو ڈالتے ہیں، تو اکثر سب سے زیادہ لکھا ہوا وعدہ سے متفق نہیں ہوتا، خاص طور پر بڑے بروکرج فرم.

کمشنر بروکرز اور فیس پر مبنی مشیر معیاری معیاری معیار کے نام سے کم معیار کے تحت کام کرسکتے ہیں. انہیں صرف اس کی ضرورت ہوتی ہے کہ کلائنٹ کے لئے ان کی عمر، مالیاتی صورت حال وغیرہ کی بنیاد پر بہتر ہے. لیکن موزوں معیار کو تنازعے کی اجازت دیتا ہے، اگرچہ ظاہر ہے کہ 84-84 صفحہ کے امکانات میں انکشاف کیا گیا ہے، ٹی پڑھنے کے لئے صبر ہے.

فیس صرف مالیاتی مشیر کا انتخاب کرتے ہیں

اب جب آپ فیس - صرف مشیر کی اہمیت کو سمجھتے ہیں، تو آپ کو کیسے ملتا ہے؟ نیشنل ایسوسی ایشن آف فرد فنانس ایڈوائزرز (این اے اے پی ایف) صرف فیس صرف مشیرین کو اپنے صفوں میں قبول کرتا ہے، اور ان کی ویب سائٹ میں مشیر لوکٹر ہے. F3360 قابل اعتبار سرمایہ کار فڈیوسیسیوں کے لئے ایک مستحکم ادارہ ہے، اور ان کے پاس ایک مشیر لوکٹر بھی ہے. مالیاتی منصوبہ بندی ایسوسی ایشن تمام مشیروں کو قبول کرتا ہے، بشمول جو صرف کمیشن کو قبول کرتے ہیں، اس لیے اس تنظیم کے ذریعہ صحیح مشیر کو تلاش کرنا مشکل ہے.