رمسی کا غلط: آپ کو کریڈٹ کارڈ قرض ادا کرنے سے قبل ملازم 401 (k) ملازمت حاصل کرنا چاہئے

یہاں بیوکوف میں، ہم آپ کے پیسے سے زیادہ سے زیادہ حاصل کرنے میں آپ کی مدد کرنا چاہتے ہیں. اگر آپ کریڈٹ کارڈ قرض ادا کرنے پر کام کررہے ہیں تو، آپ اس بات سے الجھن میں ہوسکتے ہیں کہ آپ کو ریٹائرمنٹ کے لئے بچت کیا جانا چاہئے یا نہیں. مالیاتی گرو ڈیو رمسی کہتے ہیں کہ نہیں، لیکن ہم اختلاف نہیں کرتے ہیں. یہاں کیوں ہے.

ڈیو رمسی کون ہے؟

ڈیو رمسئی ایک مقبول مالیاتی گرو اور ریڈیو میزبان ہے. وہ مخالف قرض اور اینٹی کریڈٹ کارڈ ہے اور اس کا یقین ہے کہ آپ کریڈٹ سکور کی ضرورت کے ارد گرد کام کر سکتے ہیں. ہم ان کے ساتھ متفق ہیں، کیونکہ ہم یقین رکھتے ہیں کہ کریڈٹ کارڈ مفید انعامات کو ریک کرنے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے اور آپ کے لئے بہت سارے دروازے کھولنے کے لئے بہت اچھا دروازہ کھولتا ہے. لیکن ہم ایک بات پر اتفاق کر سکتے ہیں: کریڈٹ کارڈ قرض سب سے خراب ہے.

فنانسنگ کی سب سے مہنگی شکل کے طور پر، آپ کے کریڈٹ کارڈ پر توازن برقرار رکھنا بہت جلد دلچسپی میں آپ کو ہزاروں کی لاگت آئے گی. اس کے باعث، ہم سوچتے ہیں کہ آپ کو اپنے اعلی سودے کے کریڈٹ کارڈ کو صرف صحیح طریقے سے ادا کرنا چاہئے، لیکن آپ کے 401 (کی) میل کی قیمت پر نہیں، ایک فائدہ ریمسی آپ کو اپنے قرض تک تک نظر انداز کرنی چاہئے، مکمل طور پر ادا کیا جاتا ہے.

ریاضی مزہ ہے: آپ کو اپنے کریڈٹ کارڈ کے قرض سے نمٹنے سے قبل میچ کو بچانے کی ضرورت ہے

اگر آپ کے آجر نے 401 (کی) کی طرح سپانسرشپ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی نہیں کی ہے، تو آپ اس کو نظر انداز کر سکتے ہیں. اسی طرح، اگر آپ کے آجر کا 401 (ک) کا اختیار ہے لیکن کوئی مقابلہ نہیں ہے تو، سب سے پہلے کریڈٹ کارڈ قرض ادا کرو. لیکن اگر آپ کا ملازمت آپ کی شراکت سے ملا ہے تو، اگر آپ نے حصہ لینے کا انتخاب نہیں کیا تو آپ مفت پیسے گزر جائیں گے.

تنخواہ	میچ کے قوانین	سالانہ شراکت + میچ
$48,000	شراکت داروں کے 100 فیصد 5٪ تک	$2,400 + $2,400 = $4,800
$48,000	50 فیصد حصوں میں 5٪ تک	$2,400 + $1,200 = $3,600

زیادہ سے زیادہ 401 (ک) میلوں کو آپ کو 50-100٪ کی ضمانت کی واپسی ملے گی. یہ میچ کرنے کے لئے ایک مشکل واپسی ہے. اب بھی یقین نہیں کچھ ریاضی کرتے ہیں

یہاں منظر نامہ ہے: آپ کے پاس $ 15،000 کی کریڈٹ کارڈ کی توازن ہے اور 18٪ کی سود کی شرح ہے. آپ مہینے میں ایک بار ادائیگی کرتے ہیں اور آپ 401 (کی) شراکت داری روتھ 401 (ک) میں ہیں، لہذا پیسہ پہلے ہی ٹیکس دیا گیا ہے - یہ معاملہ کو آسان بنا دیتا ہے اور مساوات سے ٹیکس کی بچت سے باہر رکھتا ہے. آپ کے کریڈٹ کارڈ کے قرض اور ریٹائرمنٹ کی بچت کے لۓ ہر مہینے 1،000 ڈالر ہے.

اگر آپ کو آپ کے 401 (k) میں آپ کی آمدنی کا 5٪ ڈال دیا جاتا ہے تو، اس کا ایک ماہ 200 ڈالر ہے، کریڈٹ کارڈ کے قرض میں ڈالنے کے لئے آپ کو ایک اضافی $ 800 اضافی مہیا. یہ آپ کے قرض کو ادا کرنے کے لۓ 22 مہینے لگے گا اور آپ 2،436 $ سود میں لاگو کریں گے. اگر آپ اپنے 401 (k) میں شراکت نہیں کرتے ہیں تو، آپ کو پورے مہینے میں 1،000 ڈالر / مہینے کی ادائیگی کی جائے گی، اسے 17 مہینے میں ادا کرنا اور 1،833 $ دلچسپی میں خرچ کر دے گا.

پورے $ 1،000 قرض کی طرف ہدایت کرتے ہوئے، آپ کو دلچسپی میں $ 603 بچائے گا. تاہم، اگر آپ اس کی بجائے $ 603 ادا کرتے ہیں اور 22 ماہ کے لئے اپنے آجر کے میچ کا فائدہ اٹھاتے ہیں، تو آپ اکیلے میچ میں 2،200 ڈالر اور $ 4،400 (50-100٪) کے درمیان کماتے ہیں، اور اس سے قبل آپ کو کمپاؤنڈ دلچسپی کا جادو سمجھا جاتا ہے.

میچ	22 ماہ سے زیادہ سرمایہ کاری اور میچ - سرمایہ کاری کی کل رقم	دلچسپی حاصل کی گئی - ماہانہ 5 فیصد کا اضافہ
100%	$8,800	$434
50%	$6,600	$326

دلچسپی میں اضافی $ 603 کو آگے بڑھنے سے، آپ کو ملازمت اور دلچسپی میں $ 2،526 اور $ 4،834 کے درمیان کمایا جائے گا. اس کا مطلب یہ ہے کہ قرض کی ادائیگی کرتے وقت میچ میں سرمایہ کاری کی جا رہی ہے، آپ اپنے مالیات کو 1،923 ڈالر اور 4،231 ڈالر کے ذریعے مرضی کے مطابق کریں گے. یہ نمبر جھوٹ نہیں ہیں - ریمسی غلط ہے.

رمسی نے قرض ادا کرنے اور ہنگامی فنڈ کو بچانے کے بعد 15 فیصد ریٹائرمنٹ کی سفارش کی ہے. ہمارے قرضوں کی ادائیگی کی منصوبہ بندی اور ریمسی کی منصوبہ بندی کے درمیان پانچ ماہ کا فرق اجنبی فنڈ کو جاری رکھنے کے دوران مسلسل ہنگامی فنڈ کو بچانے کے لئے خرچ کیا جائے گا. ہم ہنگامی حالتوں کے لئے بچت کی سفارش کرتے ہیں، لیکن یقین نہیں کرتے کہ آپ ایسا کرنے کے دوران آپ کو ریٹائرمنٹ کی بچت کی نظر انداز کرنا ضروری ہے.

نیچے کی لائن: آپ کے کریڈٹ کارڈ کے قرض کی ادائیگی ضروری ہے، لیکن اپنے آجر 401 (k) میچ میں سرمایہ کاری سب سے زیادہ ریاضی طور پر ریاضی طور پر بناتی ہے. اگر آپ اپنی مالیات کو مکمل حد تک بہتر بنانے کے لئے چاہتے ہیں - میچ حاصل کرنے میں حصہ لیں اور آپ کے اختیاری آمدنی کے باقی حصے کے ساتھ اپنے کریڈٹ کارڈ کے قرض سے جارحانہ طور پر بند کریں.

کاروباری آدمی شیٹ اسٹاک کے ذریعہ آپ کی رقم کی تصویر سنبھال رہی ہے