کیا ڈیو رمسی نے کریڈٹ کارڈ کے بارے میں قبول نہیں کیا ہے

کریڈٹ کارڈز سب کے لئے نہیں ہیں. لیکن جب مناسب طریقے سے استعمال کیا جاتا ہے تو، وہ انعامات فراہم کرسکتے ہیں اور آپ کو اس سے کہیں زیادہ نہیں ملسکتا ہے کہ وہ آپ کو کہیں بھی نہیں مل سکے.

ڈیو رمسئی، ایک مقبول ذاتی فنانس ماہر، کریڈٹ کارڈ کے لئے ان کی بے حد شرمندہ نہیں ہے. وہ اکثر اعداد و شمار کا حوالہ دیتے ہیں کہ صارفین کو زیادہ سے زیادہ نقد رقم کا استعمال کرتے ہوئے خرچ ہوتا ہے اور کریڈٹ کارڈ کے صارفین کی اکثریت ہر مہینہ میں اپنا توازن نہیں ادا کرتی ہے.

اس معلومات کو تنہائی میں لے کر، ریمسی کا یہ موقف ہے کہ ذمہ دار کریڈٹ کارڈ استعمال کے طور پر ایسی کوئی چیز نہیں سمجھتی ہے. اور وہاں ایسے لوگ موجود ہیں جو ان کے مشورہ پر غور کریں گے. لیکن ریمسی نے کبھی بھی اس بات کا یقین نہیں کیا ہے کہ کوئی ذاتی سائز نہیں ہے. کچھ لوگ اپنے مالیات کو دوسروں کے مقابلے میں زیادہ ذمہ دار طریقے سے سنبھالتے ہیں.

کیا تم واقعی میں زیادہ خرچ کرو گے

بہت سے مطالعہ اس خیال کی حمایت کرتے ہیں کہ صارفین کو کریڈٹ کارڈ کے ساتھ ادائیگی کرنا عام طور پر نقد رقم کا استعمال کرتے ہوئے زیادہ سے زیادہ خرچ کرتی ہے. ڈیم اور برڈسٹریٹ کے مطالعہ میں رمزئی ایک خاص طور پر حوالہ دیتے ہیں کہ یہ نتیجہ اخذ کیا گیا ہے کہ پلاسٹک صارفین ان لوگوں سے کہیں زیادہ خرچ کرتے ہیں جو صرف نقد رقم رکھتے ہیں. مطالعہ نے یہ کہا ہے کہ یہ معاملہ ہے کیونکہ اس سے زیادہ نفسیاتی طور پر تکلیف دہ ہے کہ وہ نقد رقم پر ہاتھ ڈالنے کے بجائے اس کارڈ کو سوائپ کریں، چاہے کریڈٹ یا ڈیبٹ. (ریمسی ڈیبٹ کارڈز کا استعمال کرتے ہوئے مشورہ دیتے ہیں.)

اس قدیم ثبوت کے مطابق، اس سمت میں بھی نقطہ نظر ظاہر ہوتا ہے. مثال کے طور پر، 2004 میں، جب بہت تیزی سے کھانے والے ریستوراں صرف کریڈٹ کارڈ لینے لگے تو، وینڈی کے سی ای او جان شیویسر نے رپورٹ کیا کہ کریڈٹ کارڈ کی خریداری کے لئے اوسط ٹرانزیکشن $ 7 تھا، اس کے مقابلے میں نقد خریداری کے لئے $ 5 کے مقابلے میں، 40 فیصد اضافہ ہوا.

تاہم، کارنیگی میلن یونیورسٹی کے معاشی ماہرین کے پروفیسر ایلف انسکر - حیدرآباد اور جارج لویوینسٹین نے ایک کاروائی کے ذریعہ 2009 کا مطالعہ کیا تھا کہ مطالعہ کے مضامین کے لئے "کریڈٹ کارڈ کا استعمال کافی زیادہ نہیں تھا".

اس مطالعہ کے اختتام پر اس معاملے پر دیگر تحقیقات کو نفاذ یا غیر فعال نہیں ہونا چاہئے. لیکن یہ کیا خیال ہے کہ مطالعے کے اعداد و شمار کو ایک معیاری جواب میں ہرگز لاگو نہیں کیا جاسکتا ہے. کریڈٹ کارڈ کے صارفین کو ماہانہ بجٹ کو برقرار رکھنے اور ان کے اخراجات کو سنبھالنے سے روکنے سے بچنے سے بچنے سے بچا جا سکتا ہے - جیسے لوگوں کو کریڈٹ کارڈ استعمال نہیں کرتے.

کریڈٹ کارڈ کی دلچسپی ادا نہیں کی گئی ہے

دسمبر 2015 میں امریکی بینکوں کے ایسوسی ایشن کے ذریعہ شائع کردہ اعداد و شمار کے مطابق، کریڈٹ کارڈ اکاؤنٹس کا تقریبا 30 فیصد "ٹرانکٹرز" ہیں، جس کا مطلب یہ ہے کہ وہ ہر مہینے میں ادا کیے جاتے ہیں اور کسی بھی دلچسپی کا سامنا نہیں کرتے ہیں. اس کے برعکس، 41٪ اکاؤنٹس کھوکھلی اکاؤنٹس ہیں، مطلب یہ ہے کہ وہ ایک مہینے سے اگلے بجے توازن رکھتا ہے، غیر مقفل رقم پر دلچسپی سے نمٹنے کے. باقی 29٪ غیر معمولی ہیں.

زیادہ سے زیادہ صارفین کے ساتھ ہر ماہ ان کی کارڈ پر توازن لے جانے کے ساتھ، یہ ناقابل یقین حد تک قابل نہیں ہے کہ یہ بتائیں کہ لوگوں کو کریڈٹ کارڈ کا استعمال کرنے سے پہلے دو بار سوچنا چاہئے. اگرچہ ہر مہینے میں تقریبا 60 فیصد کریڈٹ کارڈ اکاؤنٹس کو مکمل طور پر یا رقم ادا کرنا پڑتا ہے، تاہم، ایسا لگتا نہیں ہے کہ کریڈٹ کارڈ قرض تمام صارفین کے لئے ناگزیر ہے، جیسا کہ رمسئی اکثر مشورہ دیتے ہیں.

آپ امیر نہیں ہوں گے، لیکن آپ زیادہ حاصل کر سکتے ہیں

رمسی نے اپنے دلائل کو کریڈٹ کارڈ کے خلاف کہتے ہوئے کہا، "کوئی بھی نہیں کہتے کہ وہ کریڈٹ کارڈ پوائنٹس سے امیر ہیں." ​​اور وہ درست ہے. وہاں سے کوئی کریڈٹ کارڈ بنائی گئی نہیں ہے.

لیکن "امیر ہونے" کریڈٹ کارڈ انعامات کا مقصد، یا وعدہ نہیں ہے. کریڈٹ کارڈ کمپنیاں آپ چاہتے ہیں کہ آپ اپنے کارڈ استعمال کریں، لہذا وہ ایسا کرنے کے لۓ نقد رقم، پوائنٹس اور سفر انعامات پیش کرتے ہیں. خریداری کے لئے ایک کارڈ کا استعمال کریں جسے آپ نے بھی کچھ بھی کیا ہے - کرایہ داریاں، مثال کے طور پر یا آپ کی گاڑی کے لئے گیس کے لئے - اور آپ آسانی سے انعامات جمع کرتے ہیں. آپ ایک سال میں کتنا خرچ کرتے ہیں اس پر منحصر ہے، آپ اپنی عادات کو تبدیل کرنے کے بغیر ہر سال انعامات میں سینکڑوں یا ہزاروں ڈالر بھی انعام حاصل کرسکتے ہیں.

یہ صرف کام کرتا ہے، اگر آپ اپنا کریڈٹ کارڈ ذمہ دار طور پر استعمال کرتے ہیں.

ذمہ دار کریڈٹ کارڈ کے استعمال کے لئے تجاویز

Ramsey کی مشورہ ہر ایک صارفین کے لئے صحیح نہیں ہے، لیکن یہ نہیں ہے غلط ہر ایک صارفین کے لئے، یا تو. پلاسٹک کریڈٹ اور ڈیبٹ کارڈ کا استعمال کرتے وقت بہت سے لوگ واقعی زیادہ خرچ کرتے ہیں - اس سے کہیں گے کہ اگر وہ نقد کا استعمال کررہے ہیں، اور اس کے نتیجے میں کسی کے لئے قرضے کی کمی ہوتی ہے. تاہم، ذمہ دار اخراجات اور قرضے کے عوامل کو فروغ دینا، تاہم آپ قرضوں کے سر درد سے نمٹنے کے بغیر کریڈٹ کارڈ پیش کرتے ہیں.

بجٹ اور اپنے اخراجات کو ٹریک کریں.آپ قرض میں ہیں چاہے یا نہیں، ماہانہ بجٹ پیدا کر سکتے ہیں آپ کو آپ کے خرچ میں رال مدد کر سکتے ہیں. تاہم، اگرچہ کوئی بھی جادو کی نظم و ضبط پر مجبور نہ کرے گا. آپ کے بجٹ کے اندر اندر اس بات کا یقین کرنے کے لئے آپ کے اخراجات کو ٹریک کرنا کلید ہے. اگر آپ اسے کریڈٹ کارڈ کا استعمال کرتے ہوئے تلاش کرتے ہیں تو آپ کو اپنے بجٹ پر جانے کا سبب بنتا ہے، جب تک کہ آپ کو لازمی طور پر کنٹرول نہیں کیا جاسکتا ہے.

ہنگامی فنڈ رکھیں.بہت سے افراد کریڈٹ کارڈ کے قرض میں جاتے ہیں کیونکہ کچھ خراب ہوتا ہے - کار ٹوٹ جاتا ہے یا وہ ایک ملازمت سے محروم ہوتے ہیں اور ان کے طوفان کو موسم میں کافی بچت نہیں ہے. اپنے بجٹ میں ہنگامی فنڈ شامل کرنا ضروری ہے. اس فنڈ میں شراکت کے ساتھ کسی ذمہ داری کے طور پر آپ کو ادا کرنا ہوگا، اس کے بجائے مہینے کے اختتام پر جو کچھ بھی باقی ہے (اگر کچھ بھی ہو) بچائے.آپ کے پاس نقد کشن کی زیادہ سے زیادہ امکان ہے کہ آپ کریڈٹ کارڈز کی ضرورت پڑے گی.

ہر مہینے میں اپنے توازن کو بند کرو. یہ ایک اور دن کے لئے آپ کے بل ادا کرنے کے لے جانے کا ارادہ رکھتا ہے. آپ کی کریڈٹ کارڈ کمپنی سے معتدل یاد دہانیوں کے لئے سائن اپ کریں اور کارڈ کے مکمل توازن کے لۓ آٹو تنخواہ کی ترتیب پر غور کریں تاکہ آپ کو نہ بھولنا.

صرف بونس کے لئے ایک کارڈ کے لئے سائن اپ نہ کریں.بہت سے کریڈٹ کارڈ نئے صارفین کو اپنی طرف متوجہ کرنے کے لئے سائن اپ بونس پیش کرتے ہیں. لیکن آپ کو بونس وصول کرنے کے لئے کسی مخصوص وقت میں خرچ کی ضرورت پورا کرنا ضروری ہے. اگر آپ اپنے عام بجٹ کے اخراجات کے ساتھ ضرورت کو پورا نہیں کریں گے، تو آپ کو کم قیمت کے اخراجات کے ساتھ کارڈ کے ساتھ بہتر ہوسکتا ہے، یہاں تک کہ اگر اس کا مطلب یہ ہے کہ کم بونس.

سب سے نیچے کی لائن

مطالعہ کی طرف سے پیدا ہونے والے تمام اعداد و شمار کے لئے، وہ ہر حالت میں متفق نہیں ہیں. مثال کے طور پر، ماہرین کی طرف سے ایک 2015 کے مطالعہ سے پتہ چلتا ہے کہ ہر سال نسل پرستی کے سب سے کم کریڈٹ اسکور ہوتے ہیں، کچھ ساتھی سالگرہ نے اپنے کریڈٹ کا چارج لیا اور قابل اعتماد کریڈٹ اسکور حاصل کیے.

کریڈٹ کارڈز پر رمزئی کی مشورت قابل احترام ہے. جو لوگ ماضی میں غیر معمولی اور کریڈٹ کارڈ قرض کے ساتھ جدوجہد کر چکے ہیں وہ اس پر غور کریں گے اور جو لوگ کریڈٹ کارڈ میں نئے ہیں اس سے آگاہ ہونا چاہئے. لیکن لاکھوں امریکیوں کو ذمہ دار کریڈٹ کارڈ کے استعمال کی مشق کرتے ہیں اور ان کی مالی سہولیات کی قربانی کے بغیر انعامات اور حصوں سے لطف اندوز ہوتے ہیں.