کریڈٹ کوالٹی تعریف اور مثال

یہ کیا ہے:

کریڈٹ کی معیار انفرادی یا کمپنی کی کریڈٹ پورٹیبلنس کی پیمائش ہے، جو قرض ادا کرنے کی صلاحیت ہے.

یہ کیسے کام کرتا ہے (مثال کے طور پر):

ایک FICO سکور، جو منصفانہ اسحاق کارپوریشن کی طرف سے پیدا کی گئی ہے اور اس کا شمار ایک فرد کی کریڈٹ معیار کا اندازہ ہے. یہ شخص کی کریڈٹ رپورٹ پر معلومات کا ایک ریاضیاتی خلاصہ ہے. بانڈ کی درجہ بندی کمپنیوں کی کریڈٹ کی معیار کے اقدامات ہیں جو بانڈ جاری کرتے ہیں. ان درجہ بندی کو بھی انشورنس کمپنیوں یا دیگر اداروں یا سیکورٹیوں کو خطرے کی نشاندہی کرنے کے لئے تفویض کیا جاسکتا ہے.

FICO اسکور 300 سے 850 تک ہوتا ہے. ایک شخص کا سکور زیادہ ہے. سب سے بہتر سود کی شرح 740 سے زائد FICO سکور کے ساتھ قرض دہندگان کو جانا ہے، لیکن یہ ایک عامی ہے. FICO-سکور الورجیتھم کریڈٹ کی معیار کا تعین کرنے میں کئی چیزوں کو سمجھتا ہے: ادائیگی کی تاریخ، قرض کی رقم، شخص کی کریڈٹ کی تاریخ کی لمبائی، قرض کی صلاحیت کی رقم اور قرض کی اقسام کا استعمال کرتا ہے. تین بڑے کریڈٹ بیورو (ماہرین، ٹرانسیوئن اور ایوسیفیکس) ہر شخص کو کریڈٹ کے معیار کے بارے میں معلومات جمع کرتی ہے، لہذا یہ ممکن ہے کہ کسی فرد کو کریڈٹ کی تین مختلف اقدامات (یعنی تین مختلف FICO اسکور).

بانڈ کی درجہ بندی موڈی اور معیاری اور غریب (ایجنسیوں) جیسے ایجنسیوں کو موجودہ تحقیق پر مبنی بانڈ جاری کرنے کے کریڈٹ معیار کی درجہ بندی کی طرف سے سرمایہ کاروں کو ایک سروس فراہم کرتی ہے. درجہ بندی کا نظام اس بات کا اشارہ کرتا ہے کہ جاری کنندہ سودے یا دارالحکومت کی ادائیگیوں پر یا پہلے سے طے شدہ طور پر طے کرے گا.

• درجہ بندی کے لئے ایس اینڈ پی کے لئے AAA (سب سے زیادہ محفوظ) ڈی (ڈیفالٹ کیلئے) سے مختلف ہوتی ہے.
• موڈی کی درجہ بندی کے لئے AAA سے سی، جس کا مطلب یہ ہے کہ جاری کنندہ پہلے سے ہی ڈیفالٹ میں ہے.

BBB کی درجہ بندی کے ساتھ صرف بانڈ یا بہتر "سرمایہ کاری کے گریڈ کو سمجھا جاتا ہے." بی بی بی بانڈ اداروں کی طرف سے سرمایہ کاری کے لئے مناسب سمجھا جاتا ہے. ٹرپل بی بی کی درجہ بندی کے نیچے کچھ بھی پانچویں یا سرمایہ کاری گریڈ سے کم سمجھا جاتا ہے. حال ہی میں اعداد و شمار پر مبنی پابندی کی درجہ بندی کی نظر ثانی کی جاتی ہے. خزانہ بانڈز امریکہ کی "مکمل اعتماد اور کریڈٹ" کی حمایت کی جاتی ہیں اور اس طرح اس طرح کے سب سے زیادہ کریڈٹ کے معیار کا سرمایہ سمجھا جاتا ہے کیونکہ حکومت نے اپنے قرضوں کو ادا کرنے کے لئے ٹیکس لگانے کی طاقت ہے.

یہ معاملات کیوں:

کریڈٹ کا معیار بہت زیادہ کریڈٹ کی رقم پر اثر انداز کرتا ہے جس کے لئے کسی شخص یا کاروبار کو قابل بناتا ہے اور اس کریڈٹ کے لئے وہ سود کی شرح دیتا ہے. کم FICO سکور کے ساتھ ایک شخص، مثال کے طور پر، قرض پر 10٪ ادا کرنا پڑا جس کے لئے کسی شخص کو اعلی FICO سکور کے ساتھ صرف 6٪ ادا کرنا پڑے گا. اس طرح، جب یہ گرگ، کار قرض اور دوسرے بڑے قرضوں سے آتا ہے تو، ایک اچھا FICO سکور ایک لاکھ ڈالر کو بچا سکتا ہے.

کریڈٹ کی معیار میں کچھ پابندیوں کے لئے قیمت اور مطالبہ پر بہت بڑا اثر ہوتا ہے. کم کریڈٹ کے معیار، خطرے کا سامنا سرمایہ کاری اور کم سرمایہ کاری قابل ہے. اس وجہ سے جاری کرنے والے کریڈٹ کی درجہ بندی میں کمی کی شرح (یا افواہوں کی افواہوں) میں اس کے بانڈز اور مارکیٹ یا صنعت پر اہم اثر پڑ سکتا ہے.

بالآخر، ایک شخص یا کمپنی کی کریڈٹ کی معیار کو بہتر بنانا عام طور پر چند تصورات: وقت پر بل ادا کرنا، موجودہ حاصل کرنے اور بلوں پر موجودہ قیام، قرض کے بیلنس سے کم رکھنے، غیر ضروری کریڈٹ سے بچنے، نوجوان عمر کے بہت سے نئے کریڈٹ اکاؤنٹس کھولنے سے بچنے، غلطی کے لئے ایک کریڈٹ رپورٹ کی جانچ پڑتال اور کریڈٹ اکاؤنٹس کا استعمال کرتے ہوئے.