کیوں فائل دیوالیہ پن آپ کو سخت کر سکتا ہے کی منتظر ہے

دیوالیہ پن کے لئے پھیلانا اکثر ذاتی اور مالی ناکامی کے داخلے کے طور پر دیکھا جاتا ہے. بہت سے لوگ اس سے بچنے کے لئے سخت کوشش کرتے ہیں، لیکن وہ انتظار کرنے کے لئے قیمت ادا کرتے ہیں.

2018 کے قانون کے جائزے کے مطالعہ کے مطابق طویل عرصے سے لوگوں کو دیوالیہ پن کرنے کا امکان ہے. جب وہ دیوالیہ پن کا اعلان کرتے ہیں تو، ان کی صحت مند اور مالی زندگی خراب ہو جاتی ہے، تازہ آغاز کو کم کرنے کے لۓ قانونی آلے ان کو پیش کرتا ہے.

یہاں یہ ہے کہ کیوں دیوالیہ پن کی فائل کا انتظار کرنے میں کتنا نقصان دہ ہوسکتا ہے - اور جب آپ کو دھن پر غور کرنا چاہئے.

کیوں انتظار کر رہا ہے

دیوالیہ پن کے لئے ایک شخص کی فائلوں کو کبھی کبھی مالیاتی طور پر جانا جاتا ہے "پسینے والے باکس". اس وقت یہ ہے کہ جب لوگ اثاثے کی کمی، قرض جمع کرنے والے قوانین اور خوراک کی طرح بنیادی ضروریات کا سامنا کر رہے ہیں تو وہ دیوالیہ پن کو بچانے سے بچنے کے لۓ.

بہت سے لوگوں کو ان کے قرض سے حساب کرنے سے قبل کئی برسوں میں پتلون پڑا. پسینے باکس کی بدولت ایک تیزی سے عام امریکی تجربہ ہے، "سویٹ باکس میں زندگی" کے عنوان سے نوٹریٹری ڈیم قانون ریلیز کی ایک نئی رپورٹ ملتی ہے.

اس رپورٹ میں صارفین کا قابو پانے کے منصوبے کا ڈیٹا استعمال کرتا ہے، ایک طویل مدتی تعلیمی تحقیقاتی منصوبے ہے جو ان لوگوں کو پڑھتا ہے جو دیوالیہ پن کو فائلوں اور فائلوں کے نتائج کو کیوں سمجھتے ہیں. موجودہ سی بی پی کے اعداد و شمار میں 3،200 دیوالیہ پن کے معاملات 2013 اور 2016 کے درمیان موجود ہیں. "سویٹ باکس میں زندگی" سی بی پی سروے کی معلومات 910 سے 3،200 فلموں میں بھی پیش کرتا ہے.

رپورٹ سے پتہ چلتا ہے کہ سروے والے افراد میں سے 66٪ سے زیادہ "طویل جدوجہد" تھے، یا وہ جو دو سال یا اس سے طویل عرصے تک سویٹ باکس کو برداشت کرتے ہیں. تقریبا ایک تہائی نے پانچ سال یا اس سے زیادہ انتظار کیا. 2007 سی بی پی کے مقابلے میں، طویل عرصے سے جدوجہد کرنے والے افراد کی تعداد جو پچھلے سی بی پی کے اعداد و شمار میں دو گنا سے زیادہ پانچ سال یا زیادہ سے زیادہ انتظار کی جاتی تھی.

زیادہ تر لوگ پسینے باکس میں رہتے ہیں، بدترین طور پر ان کی مجموعی مالیاتی صورتحال ہوتی ہے:

• دوسرے قرض دہندگان کے مقابلے میں طویل عرصے تک جدوجہد کرنے والوں کے مقابلے میں نصف میڈین اثاثہ ہیں، یا جنہوں نے دو یا زیادہ سال کا انتظار نہیں کیا، دیوالیہ پن
• دوسرے قرض دہندگان کے مقابلے میں طویل عرصے تک جدوجہد کرنے والوں کا مدینہ قرض سے آمدنی کا تناسب 40٪ سے زائد ہے
• تقریبا 50 فیصد طویل جدوجہدوں نے قرض جمع کرنے والے قوانین کا سامنا کرنا پڑا، جس میں 35 فیصد قرض دہندہ تھے

ایونینوس کالج آف قانون کے پروفیسر رابرٹ لائیر کہتے ہیں کہ قرض ادا کرنے اور قرض دینے کے لئے وقف کرنے کے لۓ محاذہ افراد کا دیوالیہ پن کرنے سے لوگوں کو کیا رکھنے کا حصہ ہے.

"دیوالیہ پن کے قوانین کو ایماندار لیکن بدقسمتی سے قرض دہندہ ایک نیا آغاز فراہم کرتا ہے. یہ ایک دوسرے کے آغاز کے قابل ہر امریکی خیال میں جاتا ہے، "لاپروا کہتے ہیں. "خارج ہونے والا مادہ تازہ آغاز کا بنیادی ذریعہ ہے: مالیاتی زندگی کا آغاز کرنے کا ایک موقع."

لیکن "پسینے باکس" کے دوران اثاثوں کی طویل مدت کا مطلب یہ ہے کہ لوگ لوگوں کو فائل کی طرف سے، وہ ایک حقیقی آغاز شروع کرنے میں قاصر ہیں.

بینک میں کم کے ساتھ، ان کے لئے سخت مالی فوٹنگ کے بعد دیوالیہ پن تلاش کرنا مشکل ہے.

دیوالیہ پن پر غور کرنے کے لئے

مشیگن میں واقع گرین پاتھ فائنل ویلیو کے سی ای او، کرسٹن ہولٹ کہتے ہیں کہ گاہکوں کو اکثر غیر منافع بخش کریڈٹ مشاورت ایجنسی کو بتاتا ہے کہ وہ چاہتے ہیں کہ وہ جلد ہی مدد کے لئے پہنچ گئے.

وہ کہتے ہیں، "ہم انہیں ان کی حوصلہ افزائی کرتے ہیں کہ کریڈٹ کنسلٹنگ ایجنسی کو وہ لمحے سے جنہیں وہ کشیدگی محسوس کرتے ہیں."

یہاں کچھ عوامل ہیں جو آپ کو یہ بتانے میں مدد کرسکتے ہیں کہ اگر آپ دیوالیہ پن آپ کے لئے صحیح ہیں:

• آپ کا قرض آپ کی آمدنی میں سے 40٪ سے زائد ہے. وفاقی ریزرو کے مطابق، یہ قرض سے آمدنی کا تناسب ممکنہ مالی مصیبت کا مارکر ہے، اور اس بات کی نشاندہی کی جاسکتی ہے کہ آپ کے قرضوں کے لۓ آپ کے قرض بہت زیادہ ہیں.
• آپ قرض کے استعمال سے دوسرے قرضوں کے لئے ادائیگی کر رہے ہیں. اس موقع پر، آپ قرض سرپل کے نیچے پھینک رہے ہیں، اور یہ بغیر کسی سنگین مالی وسعت کے بغیر بحالی کے لئے مشکل ہوسکتا ہے.
• آپ کے قرض ایسے ہیں جو دیوالیہ پن میں ختم ہوسکتے ہیں. غیر محفوظ شدہ صارفین کے قرض، جیسے کریڈٹ کارڈ، طبی بل اور ذاتی قرض، سب کچھ دیوالیہ پن میں چھٹکارا جا سکتا ہے. دوسرے قرض، طالب علم قرضوں اور کچھ عدالت کے فیصلے کی طرح، ختم نہیں کیا جا سکتا.
• آپ لازمی طور پر آگے بڑھ رہے ہیں. قانون کی نظر ثانی کی رپورٹ میں سروے کے 60 فیصد طویل جدوجہد کے دوران سویٹر باکس میں طبی توجہ کے بغیر چلا گیا. اور تقریبا 32 فیصد خوراک کے بغیر چلا گیا.

صارفین کے دیوالیہ پن کے دو سب سے عام شکل باب 7 اور باب 13 ہیں. آپ کے لئے کون سا بہتر ہے آپ کی مخصوص مالیاتی صورتحال پر منحصر ہے. اگر آپ فائل پر غور کر رہے ہیں تو دیوالیہ پن اٹارنیٹ اور غیر منافع بخش کریڈٹ کنسلٹنر سے مشورہ کریں.

اگر آپ دیوالیہ پن کے لئے فائل کرتے ہیں، تو یہ آپ کی مالی زندگی کا خاتمہ نہیں ہے.

دائر کرنے کے بعد مہینے میں آپ کے کریڈٹ سکور کو بہتر بنانے کا امکان ہے. فلاڈیلفیا کے وفاقی ریزرو بینک سے 2014 کی ایک رپورٹ یہ بتائی گئی کہ 2010 ء میں باب 7 کے دیوالیہ پن والے افراد کے درمیان اوسطا کریڈٹ سکور 80 پوائنٹس تک پہنچ گیا تھا - 538.2 سے 620.3 تک. جب وہ دعوی کرتے تھے اور جب ان کے مقدمات کو خارج کردیا گیا تھا.