2016 کی کلاس، یہاں آپ کا پہلا 401 (ک) مقرر کرنا ہے.

401 … کیا؟

کوئی شرمندہ نہیں ہے کہ اگر یہ آپ کے پہلے نوکری کے بعد گریجویشن میں اس فائدہ کے ساتھ پیش کردہ پہلا سوچ ہے تو ذہن میں آتا ہے. یہ ٹیکس کوڈ کے ایک حصے کے بعد نامزد کیا گیا ہے، اور آئی آر ایس نے ہم سب کو بہت غم سے بچا سکتے ہیں اس سے یہ کیا کہہ رہا ہے: ایک نجرر سپانسر ریٹائرمنٹ بچت اکاؤنٹ.

401 (کی) کی خوبصورتی - اور آپ کو اپنے کام کے واقفیت کے اس حصے میں جب آپ سنتے ہیں تو یہ سننا چاہئے کہ یہ آپ کو براہ راست اپنے پےچک سے ان سرمایہ کاری کے اکاؤنٹ میں بھیجنے کی اجازت دیتا ہے، ٹیکس نکالنے سے پہلے. بہتر اب بھی، کم از کم ان کے حصوں میں سے ایک حصہ آپ کی کمپنی کی طرف سے ملنے کا امکان ہے. (اس کے لئے ایک اور نام: مفت رقم.)

اگر آپ ان اکاؤنٹس میں سے کسی کو پیش کر رہے ہیں، تو آپ اسے لے جانا چاہئے. ریٹائرمنٹ کی بچت والی بال رولنگ نہ صرف اپنی طرف سے وقت رکھتا ہے - جو پہلے آپ شروع کرتے ہیں، زیادہ تیزی سے آپ کو دولت کی تعمیر کرنا شروع کردیں گے - یہ ایک عادت میں بچانے کے عمل کو بھی شروع ہوتا ہے. فلپ کی طرف، تم نے اسے بند کر دیا … جب تک آپ اسے بند کر دیں گے.

401 (ک) کی بنیادیات

اس طرح کے اکاؤنٹ کے بارے میں کچھ چیزیں جاننے کی ضرورت ہے. آپ کے تعاون سے ریٹائرمنٹ کے لئے مختص کیے جاتے ہیں، اور اس وجہ سے کہ وہ ٹیکس سے پہلے ٹیکس بنا رہے ہیں، آئی آر ایس نے انہیں سخت گرفت کے ساتھ رکھا ہے. زیادہ تر مقدمات میں، اگر آپ پیسہ نکالتے ہیں تو آپ کو 10 فیصد کی سزا اور 10 فیصد سزا ملے گی. لیکن اگر آپ اس ختم لائن پر بناتے ہیں، تو آپ کے پاس پیسے کا ایک برتن ہوگا جسے ٹیکس سے خارج کر دیا گیا ہے؛ جب آپ کو ہٹانے کا اختیار ہوتا ہے، تو اسے تقسیم کیا جاتا ہے، اس کے بعد اس رقم کو آمدنی کے طور پر ٹیکس کیا جائے گا.

سان فرانسسکو میں ایک مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی اور بوٹسٹریپ کا دارالحکومت بانی برائن میکن کا کہنا ہے کہ اس سزا کو خوفزدہ نہ ہونے دیں. "ایک سے ڈرتے لوگوں کو یہ ہے کہ انہیں پیسے کی ضرورت ہوگی. یہ ایک درست خوف ہے، لیکن اگر آپ کی کمپنی نے ایک میچ پیش کیا ہے اور آپ نے سرمایہ کاری کی ہے تو، جب تک آپ کی ٹیکس کی شرح اور جرمانہ 50٪ سے زائد ہو، آپ اب بھی آگے چلیں گے ".

اس کا یہ مطلب نہیں ہے کہ آپ کو اکاؤنٹ میں ڈوبنا چاہئے، اور یہ سمجھا جاتا ہے کہ آپ کے آجر کے مماثل شدہ ڈالر کو معائنہ کیا جاتا ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ پیسے تمہارا ہے، یہاں تک کہ اگر آپ اپنا کام چھوڑیں. کچھ کمپنیاں اپنے میچ کو ایک بنیان شیڈول پر پیش کرتے ہیں جو آپ کو اس رقم کو رکھنے کے لئے ایک مخصوص تعداد میں رہنے کے لئے ضروری ہے. (آپ اپنے پےچیک سے رقم ادا کرتے ہیں ہمیشہ آپ کے؛ اگر آپ نوکری چھوڑ دیتے ہیں تو آپ اپنے IR01 پر اپنے 401 (k) کو رول کرسکتے ہیں، یا آپ کے اگلے آجر کو آپ کو رقم 401 (کی) منصوبہ میں ڈالنے کی اجازت دیتا ہے.)

ایک معیاری آجر میچ آپ کی شراکت کا 50٪ یا 100٪ ہے، حد تک، آپ کی تنخواہ میں اکثر 3٪ سے 6٪.

فیصلہ کرنے کا کتنا فیصلہ

آپ ایسا محسوس کر سکتے ہیں جیسے آپ کو آپ کے بجٹ میں بہت سارے دراجیں ہیں: طالب علم قرض، مثال کے طور پر، علاوہ میں ماہانہ اخراجات کا انتظام کرنے کے بوجھ پہلی بار کیا ہوسکتا ہے. اب آپ جانتے ہیں کہ جب آپ نے کمرے میں چھوڑ دیا تو آپ کے والدین نے روشنی کو زور دیا.

میکن کا کہنا ہے کہ لیکن 401 (کی) شراکت آپکے بجٹ میں کسی دوسرے اخراجات کی طرح فکسڈ کیا جاسکتا ہے، اور زیادہ تر مقدمات میں، طالب علم قرضوں کے لۓ اضافی رقم ادا کرنے سے قبل اسے پہلے ترجیح دی جاسکتی ہے.

"اگر آپ اپنے سرمایہ پر دلچسپی سے ادائیگی کر رہے ہیں، تو آپ زیادہ سرمایہ کاری حاصل کر سکتے ہیں، قرض پر کم از کم ادائیگی کریں، پھر اپنے آجر کو آپ کے 401 (ک) سے زیادہ سے زیادہ کریں. ایک آجر میچ ایک 100٪ کی واپسی ہے، اور آپ اسے کہیں بھی نہیں حاصل کرتے ہیں، لہذا یہ ناقابل یقین ہے کہ اسے لے لو."

تو یہ پہلا ہدایت ہے. ایک بار جب آپ اس میچ پر قبضہ کر لیتے ہیں، تو آپ اپنے طالب علم کے قرضے پر اضافی توجہ دے سکتے ہیں، یا آپ ایک آئی اے اے کو کھول سکتے ہیں اور وہاں سرمایہ کاری جاری رکھے ہیں، جہاں آپ کے پاس سرمایہ کاری کے انتخاب میں کافی کم قیمت ہے. (اگر آپ کا آجر ایک ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی نہیں پیش کرتا ہے تو آپ کا پہلا سٹاپ ہوسکتا ہے.)

" اورجانیے: ریٹائرمنٹ کے لئے کس طرح بچاؤ

آپ کی سرمایہ کاری کا انتخاب

اس بچے کا چہرہ نوجوان ہونے کا واحد فائدہ نہیں ہے: آپ کو مزید سرمایہ کاری کے خطرے کا سامنا کرنا پڑتا ہے، جس کا مطلب ہے کہ آپ اپنے پیسہ میں اسٹاک یا اکٹھا فنڈز کی طرف سے ڈال سکتے ہیں.

فنڈز سرمایہ کاری کی ایک ٹوکری رکھتی ہیں، لہذا آپ کسی اسٹاک یا بانڈ کا انتخاب نہیں کر رہے ہیں، لیکن اس کے بجائے کسی مخصوص قسم میں سینکڑوں افراد. مثال کے طور پر، ایک امریکی بڑے ٹوپی فنڈ میں بڑی کمپنیوں کی اسٹاک رکھی جائے گی - آپ نے اندازہ کیا - امریکہ

" اورجانیے: 101 سرمایہ کاری کرنے کا ہمارے رہنما

عام طور پر، 401 (K) سرمایہ کاری کے اختیارات کی سخت سیٹ پیش کرتے ہیں، شاید 10 سے 20 فنڈز انتخاب کریں. کچھ لوگ اعلی اخراجات کے مقابلے میں ہوں گے، جو ایک ملٹی فنڈ کے ذریعہ سرمایہ کاروں کو چارج کردہ سالانہ فیس کے لئے ایک اور اصطلاح ہے. یہ ذیل میں 0.10٪ سے 1٪ یا اس سے زیادہ کر سکتے ہیں: ایک 0.50٪ اخراجات کا مطلب یہ ہے کہ آپ ہر $ 1،000 ہر سرمایہ کاری کیلئے $ 5 ادا کریں گے.

آپ کا مقصد لاگت کم رکھنا ہے، جس کا مطلب اکثر انڈیکس کے فنڈز اور تبادلے والے تجارتی فنڈ کو فعال طور پر منظم ملٹی فنڈز پر منتخب کرتا ہے. انڈسٹری کا کہنا ہے کہ سابق ٹریک ایک انڈسٹری مینیجر کی نگرانی کے بغیر، S & P 500 کہتے ہیں، جس کا مطلب یہ ہے کہ وہ عام طور پر کم لاگت کرتے ہیں. میکن کا کہنا ہے کہ اس کے بعد آپ صنعت کو نہ صرف متنوع کرنا چاہتے ہیں، لیکن عالمی سطح پر.

اور اگر یہ سب آپ کو چھوڑ کر ان تمام کھڑے معیشت کی کلاسوں کو افسوس کر رہا ہے؟ آپ 401 (کی) ممکنہ طور پر ایک ہدف تاریخ فنڈ اختیار پیش کرتا ہے، جس میں ہو سکتا ہے کہ اعلی اخراجات کا تناسب ہو، لیکن خود کار طریقے سے متنوع ہو اور آپ کو عمر کے طور پر کم خطرے سے بچنے کے لئے ریبلانس کو ڈیزائن کیا جائے.اس سال کا نام منتخب کریں جو آپ کے متوقع ریٹائرمنٹ کی تاریخ سے زیادہ قریب سے ملتا ہے، یا آپ کے اپنے پورٹ فولیو کی تعمیر کے لئے فنڈ کی ہولڈنگز کی نقل و حرکت کو بہتر بنانا.

آخر میں، مزید بچانے کے لئے کام کرتے ہیں. ایسا کرنے کا سب سے آسان طریقہ: ہر بار جب آپ اٹھتے ہو تو آپ سے ریٹائرمنٹ کا حصہ بڑھاؤ.

»آپ کو کتنا بچانا چاہئے؟ بیوکوف کے 401 (ک) کیلکولیٹر سے متعلق مشورہ

ایرییل O'Shea نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:arioshea.

یہ مضمون بیوکوف کی طرف سے تحریر کیا گیا تھا اور اصل میں ریاستہائے متحدہ امریکہ آج کالج میں شائع ہوا.