آپ کی مالی منصوبہ کے لئے ایک چیک لسٹ

مائیکل چیمبرلان، AIF، CFP کی طرف سے

مائیکل کے بارے میں مزید جانیں ہماری سائٹ پر مشیر سے پوچھیں

"آپ کے بٹوے میں کیا ہے؟" سب سے زیادہ سب نے ساری سوال سنا ہے کہ سرمایہ کاری کریڈٹ ایک کریڈٹ کارڈ کے لئے. یہ بہت خوبصورت ہے، لیکن شاید ایک اور اہم سوال یہ ہے: آپ کی مالی منصوبہ میں کیا ہے؟

اس کا کوئی جواب نہیں ہے. عام طور پر، مالیاتی منصوبہ بندی کی وجہ یہ ہے کہ آپ کی موجودہ ضروریات اور مقاصد کے ساتھ آپ کی موجودہ ضروریات کو بہتر بنانا. اور سب کے پاس مختلف مقاصد اور ضروریات ہیں.

بدقسمتی سے، چند افراد کو ایک جامع مالی منصوبہ ہے، جو ان کی مالی زندگی کے تمام عناصر کو مل کر لاتا ہے. مکمل تصویر کو دیکھنے میں ناکام ہونے کی وجہ سے لوگوں کو بہت مہنگی غلطیوں کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے. سب سے نیچے یہ ہے کہ بہت سے لوگوں کو مالیاتی زندگی حاصل کرنے میں ناکام ہو جائے گی جو وہ صرف اس لیے چاہتے ہیں کیونکہ انہیں وہاں جانے کے لئے ایک منصوبہ تیار کرنے اور ان کی پیروی کرنے میں ناکام رہی.

ایک منصوبہ میں کیا جاتا ہے

عام طور پر، ایک مالی منصوبہ ہے دو حصوں: ہم جو "دفاعی عناصر" اور "جارحانہ عناصر" کہتے ہیں. ذیل میں ایک ایسی فہرست ہے جو آپ استعمال کرسکتے ہیں. اسے پرنٹ کریں اور ہر شے کے اگلے چیک نشان ڈالیں جو آپ کی اپنی مالی منصوبہ میں ایڈریس کرنے کے لئے موزوں ہو.

مالیاتی منصوبے کے دفاعی عناصر میں شامل ہوسکتا ہے:

• سمجھتے ہیں کہ آپ کا پیسہ کہاں جاتا ہے (نقد بہاؤ کا تجزیہ بھی جانا جاتا ہے)
• اسٹیٹ کی منصوبہ بندی کے دستاویزات کو برقرار رکھنے اور نظر ثانی کرنے میں (اس میں وکیل، ٹرسٹ، ایک مرضی، ایک ہیتھ کی دیکھ بھال کا ہدایت، HIPAA رہائی کا فارم اور دیگر دستاویزات کی طاقت شامل ہوسکتی ہے.)
• خطرے کی کمی (کیا آپ کو مناسب انشورنس کی پالیسییں ہیں جو آپ کو مالی نقصان سے کافی تحفظ فراہم کرتے ہیں؟ اور کیا آپ کوریج کے لئے زیادہ ادائیگی کر رہے ہیں؟)
• کنٹرول کے تحت قرض کے مسئلے کو حاصل کرنا
• ٹیکس کی منصوبہ بندی (کیا آپ کم از کم آمدنی ٹیکس ادا کرسکتے ہیں؟)

مالیاتی منصوبے کے زبردست عناصر میں شامل ہوسکتا ہے:

• ہوم خریداری کی منصوبہ بندی
• بچوں کی تعلیم کی منصوبہ بندی
• ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی
• اپنے موجودہ سرمایہ کار پورٹ فولیو کا تجزیہ
• خطرے رواداری کی سرمایہ کاری کا اندازہ
• مثالی اثاثہ تخصیص کا تعین
• سرمایہ کاری کی پالیسی کے بیان کی تشکیل
• مخصوص سرمایہ کاری کی سفارشات حاصل کریں
• سٹاک کے اختیارات کی منصوبہ بندی
• چیرنا دینے والا
• میراث منصوبہ
• اپنے مقاصد اور صورت حال کے مطابق مخصوص موضوعات

زیادہ تر لوگوں کو اپنی مالی زندگیوں کا صرف ایک حصہ پر مشورہ ملتا ہے. بہت سے افراد کو ایک اسٹیٹ کی منصوبہ بندی اٹارنی، مثال کے طور پر، یا ایک ٹیکس پیشہ ورانہ یا کسی کو انشورنس معاملات کو سنبھالنے یا سرمایہ کاری کے مشورہ فراہم کرنے کے لئے. یہ مشورہ ملتا ہے وہ اکثر نامکمل اور ناجائز ہے، کیونکہ کوئی بھی پوری مالی تصویر کو اکاؤنٹ میں نہیں لے رہا ہے.

نتیجے کے طور پر، بہت کچھ کراس کے ذریعے گر سکتے ہیں. مثال کے طور پر، آپ بڑے بڑے گھر پر نگرانی کرسکتے ہیں کہ اس کا مطلب یہ نہیں کہ آپ کے بچوں کو اپنی تعلیم کے لۓ پیسہ قرض لینا پڑے گا، یا آپ کو ریٹائرمنٹ میں تاخیر دینی ہوگی. آپ کے مالی اہداف متقابل ہیں، لیکن اکثر لوگ مشورہ دیتے ہیں.

مدد کرنے کے لئے ایک منصوبہ بندی تلاش کرنا

تو آپ ایسی منصوبہ تیار کرنے کے لئے کہاں جاتے ہیں جو آپ کی مالی زندگی کے ہر عنصر میں شامل ہیں؟ آپ کو ایک مشیر کی طرف سے اچھی طرح سے خدمت کی جائے گی جو مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی (CFP) کے نامزد ہیں. یہ تجربہ کار پیشہ ور افراد کے لئے مخصوص ہے جو مالیاتی منصوبہ بندی کے تمام شعبوں میں تربیت دی جاتی ہیں، ایک جامع امتحان پاس لیتے ہیں، اخلاق اخلاقیات کے مطابق رہتے ہیں اور باقاعدگی سے جاری تعلیم کو پورا کرتے ہیں. CFP.net کو پیشہ ورانہ CFP.net تلاش کرنے کے لئے.

ایک مشیر کو منتخب کرتے وقت، اس بات سے آگاہ کریں کہ وہ ادا کیا جاسکتے ہیں. "فیس صرف" مشیر آپ کی طرف سے آپ کے کام کے لئے چارج کرتی ہیں، اس کی بنیاد پر کتنا وقت ملوث ہے. کیا ضروری ہے کہ آپ کا مشورہ آپ کے علاوہ کسی بھی ذریعہ سے معاوضہ وصول نہیں کرنا چاہئے.

کچھ لوگ اپنے آپ کو مشیر کہتے ہیں، لیکن حقیقت میں وہ صرف فروختکار ہیں. وہ ایک کمیشن کماتے ہیں جب وہ آپ کو ایسی مصنوعات جیسے انشورنس یا سرمایہ کاری فروخت کرتے ہیں. اس نقطہ نظر کے ساتھ مسئلہ یہ ہے کہ آپ کو کبھی بھی پتہ نہیں ہے کہ اگر سفارش آپ کے مفادات یا بیچنے والے میں ہے.

ایک ہائبرڈ یا دستی طورپر رجسٹرڈ مشیر دونوں کو ایک فیس لگاتا ہے اور ایک کمشنر جمع کر سکتا ہے. یہ بنیادی طور پر فروخت کی پچ کیا چیزوں سے غیر جانبدار مشورہ کو الگ کرنا مشکل بناتا ہے.

مالیاتی منصوبہ بندی کے بہت سے مالیاتی اداروں اور صارفین تنظیموں نے "فیس صرف" نقطہ نظر کی سفارش کی ہے کیونکہ یہ کمیشن کے ساتھ منسلک دلچسپی کے تنازعات کو کم کرنے میں مدد ملتی ہے. اکثر تنظیموں کی سفارش کی گئی گیریریٹ پلاننگ نیٹ ورک اور قومی مالیاتی مشیر برائے نیشنل ایسوسی ایشن ہیں، کیونکہ اراکین فیس صرف مشیر ہیں.

میری پسندیدہ باتیں میں سے ایک ہے "آپ کر سکتے ہیں کچھ بھی نہیں آپ چاہتے ہیں، لیکن آپ نہیں کر سکتے ہیں سب کچھ آپ چاہتے ہیں. "تم کر سکتے ہیں تاہم، کثرت سے متعلق کام کرتے ہیں. جامع مالی منصوبہ بندی کے لۓ آپ کو ہدایت فراہم کی جا سکتی ہے، آپ کو دماغ کی سلامتی عطا فرمائے اور آپ کو اپنی اہداف تک پہنچنے کے قابل بنائے. تو آج آج آپ کی فہرست پر کام کرنا ہو گا.

iStock کے ذریعے تصویر.