برائن سے پوچھیں: میں یہ کس طرح طالب علم قرض ادا کرنا چاہتا ہوں؟

میں خوش آمدید " برائن سے پوچھو "ایک ہفتہ وار ق اور اے کا کالم جس میں 20-کچھ چیزیں کام کی تلاش کے لئے تیار ہیں، رقم کو ہینڈل کریں اور طالب علم قرضوں کا انتظام کریں. ہر روز بدھ کو، "نیا پوچھنا برائن" ہر ایک نئے موضوعات سے خطاب کرے گا جس میں میں نے اس چیزوں کے بارے میں لکھا ہے.

ایک سوال ہے؟ [email protected] کو بھیجیں، اور میں اپنا سب سے اچھا جواب واپس بھیجوں گا. مستقبل کا کالم میں آپ کا سوال ظاہر ہوسکتا ہے.

طالب علم قرضہ: اس ہفتے، ہم طالب علموں اور گرڈ کے لئے الجھن کا دوسرا بڑا ذریعہ کرنے کے لئے کام کی تلاش سے سوئچنگ کر رہے ہیں. یہاں ایک ایسے سوال ہے جو میں نے بہت سے طالب علم قرض قرض دہندگان سے سنا ہے.

میں اپنے طالب علم کے قرضے پر ادائیگی کر رہا ہوں، لیکن مجھے ایسا لگتا ہے کہ میں بمشکل رہتا ہوں. میں اسے کس طرح سے ادا کرنے میں آسان بن سکتا ہوں تاکہ میں ہمیشہ ان کے ساتھ پھنس نہیں سکتا ہوں؟

جواب:

طالب علم قرض بہت پیچیدہ ہوتے ہیں، یا تو ان کو نظر انداز کرتے ہیں یا پھر ان کی نظر ثانی شدہ شیڈول کے ساتھ پھنس گئے ہیں جنہوں نے آپ کو گریجویٹ کیا تھا - اگرچہ یہ آپ کے لئے کام نہیں کررہے ہیں. میں نے اپنے قرضوں کی طرف سے مکمل طور پر الجھن گزارے، کھودنے سے خوفزدہ تھا اور سیکھا کہ وہ کس طرح کام کرتے ہیں. لیکن جب میں نے اس وقت سمجھ لیا تھا کہ میں اصل میں کتنی رقم ادا کروں گا، اور کتنی عرصہ تک مجھے اپنے قرضوں سے چھٹکارا حاصل کرنے کے لۓ، میں نے ان کو ادا کرنے کا منصوبہ بنانے کا فیصلہ کیا. آپ بھی کر سکتے ہیں. یہاں کیسے ہے

یقینی بنائیں کہ آپ صحیح ادائیگی کی منصوبہ بندی پر ہیں

وفاقی طالب علم قرضوں کے ساتھ بہت سارے گرڈ کو یہ احساس نہیں ہے کہ جب وہ گریجویٹ کرتے ہیں تو وہ معیاری ادائیگی کی منصوبہ بندی پر خود بخود رکھے جاتے ہیں. اس منصوبے کے تحت، آپ کے قرض کی توازن 120 ماہانہ ادائیگیوں میں ٹوٹ گئی ہے، اسے 10 سال سے زائد ادائیگی کی جائے گی. اگر آپ کے پاس بہت قرض ہے، تو یہ واقعی ایک اعلی ماہانہ بل کا مطلب ہے.

لیکن آپ کے معیاری منصوبہ سے باہر اپنے وفاقی طالب علم قرضے کو دوبارہ ادائیگی کرنے کے لئے ایک ٹن کے اختیارات ہیں. اگر آپ اہل ہیں تو، آپ آمدنی پر مبنی ادائیگی کی منصوبہ بندی کے لئے سائن اپ کرسکتے ہیں، جو آپ کی ماہانہ بل آپ کے اختیاری آمدنی کے 10٪ یا 15٪ تک لے جائے گی. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ ہر مہینے میں کیا فرق رکھتے ہیں: ایک گریڈ جو ایک سال 40،000 ڈالر کرتا ہے اور $ 31،000 میں قرض میں ہے، مثال کے طور پر، آمدنی پر مبنی ادائیگی کی منصوبہ بندی پر ایک ماہ 186 ڈالر ادا کرے گا. 1، 2014). یہ ایک ماہانہ $ 318 سے کم 42٪ کم ہے جو معیاری منصوبہ پر ادا کرے گی.

اضافی ادائیگی کی منصوبہ بندی آپ کو ہر مہینہ فی مہینہ چارج کرکے اپنے قرض کو ادا کرنے کے لۓ 30 سال تک کی اجازت دیتا ہے. اگرچہ آپ کو کم سے کم $ 30،000 کا قرضہ ہونا پڑے گا، اگرچہ، آپ کو معیاری منصوبہ پر آپ کے مقابلے میں دلچسپی میں زیادہ سے زیادہ ادا کرنا ہوگا. آپ 20 یا 25 سال کے بعد آپ کے باقی قرض معاف کرنے کے قابل نہیں ہوں گے، جس میں آمدنی پر مبنی منصوبہ پیش کرتے ہیں.

میں فیڈرل طالب علم ایڈ کے عظیم تقاعد تخمینہ کے ساتھ کھیلنے کی سفارش کرتا ہوں کہ آپ کونسی منصوبے کے اہل ہیں. اور اگر آپ عوامی خدمت میں کام کرتے ہیں یا بعض خاص ضرورت علاقوں میں استاد ہیں تو، وفاقی طالب علم قرض بخش معافی میں نظر آتے ہیں اور آمدنی پر مبنی منصوبے کا انتخاب کرتے ہیں جو آپ کو وقت کے ساتھ زیادہ سے زیادہ پیسہ بچانے میں مدد ملتی ہے. یہ عمل شروع کرنے کے لئے نسبتا آسان ہے؛ فوری طور پر کال کریں یا اپنا قرض سرورز میں ایک ای میل بھیجیں کہ آپ منصوبوں کو تبدیل کرنا چاہتے ہیں.

اگر آپ کے پاس ٹھوس آمدنی اور کریڈٹ سکور ہے، تو طالب علم قرض ریٹائزیشن آپ کے طالب علم قرض کی ادائیگی کو کم کرسکتے ہیں یا آپ کی ادائیگی کی مدت کو کم کرسکتی ہے.

ذاتی قرض کم - اور اکثر کم لچکدار - ادائیگی کی متبادل فراہم کرتا ہے. لیکن یہ ضروری ہے کہ آپ اپنے قرض دہندگان سے پوچھیں کہ آپ اپنے ماہانہ ادائیگی کیسے کم کرسکتے ہیں تو آپ کو اپنانے میں دشواری ہوتی ہے.

اپنے قرض پر دلچسپی ادا کرو یہاں تک کہ جب آپ انہیں ہٹائیں

جب آپ اپنے قرضوں پر عارضی طور پر ادائیگیوں کو بند کرنے کی ضرورت ہے تو منتقلی اور بیداری مددگار ہوسکتی ہے - جیسے جیسے جب آپ بے روزگار ہوں یا آپ گریڈ اسکول جانے کا فیصلہ کرتے ہیں. لیکن غیر منسلک وفاقی قرضوں اور نجی قرضوں کو آپ کے ماہانہ بل ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے، یہاں تک کہ جب بھی دلچسپی برقرار رکھے گی. اور جو رقم جمع ہوسکتی ہے "سرمایہ کاری،" یا آپ کے مجموعی توازن میں اضافہ ہوسکتا ہے، مطلب یہ ہے کہ آپ کو آخر میں ادائیگی کرنے کا بڑا قرض پڑے گا.

میں نے 26 سال کی عمر میں صحافیوں کے اسکول جانے کا فیصلہ کیا، اگرچہ میں اب بھی انڈرگریجڈ سے واپس ادا کرنے کے طالب علم قرض میں تقریبا 10،000 ڈالر تھا. میں نے گریج اسکول شروع کرنے سے پہلے گرمیوں میں، مجھے اپنے طالب علم کے قرض سرور سے نیویارک سے ایک ای میل حاصل کرنا یاد رکھنا ہے، جو کہ اپنے انڈرگریجڈ قرضوں کو خود کار طریقے سے لپیٹ میں لے جائے گا جب میں پڑھ رہا ہوں. لیکن سال کے نصف کے دوران میں گریجویٹ اسکول میں تھا، میرے وفاقی قرضوں پر 6.55 فیصد سود کی شرح میں اضافہ ہوا. اور اب میں پہلے سے بھی زیادہ قرض میں گہری محسوس کرتا ہوں.

اگر میں یہ سب دوبارہ کر سکتا ہوں، میں نوائے نوٹیفکیشن فون کروں گا اور پوچھو کہ میں ہر مہینے میں اپنے بقایا قرضوں پر دلچسپیوں کو ادا کرنے کے لئے جاری رکھ سکتا ہوں تاکہ میں ان کی رقم میں اضافہ نہ ہو. اگر آپ اپنے قرضے کو ہٹانے کا فیصلہ کرتے ہیں تو، اپنے سرور سے پوچھیں کہ ہر مہینے میں دلچسپی کا اندازہ کس قدر ہوگا، اور آپ خود کار طریقے سے ڈیبٹ قائم کرسکتے ہیں تاکہ آپ کو چیک بھیجنے کے لئے یاد نہیں پڑے گا.

ذاتی ادائیگی کے فلسفہ کی ترقی

جب آپ کے پاس مختلف سود کی شرح اور ادائیگی کی شرائط کے ساتھ قرض کا ایک گروپ ہے، تو ان سب کو ٹریک رکھنے میں مشکل ہوسکتا ہے. سب سے پہلے، آپ کو وفاقی قرضوں کو آپ کے پاس تلاش کرنے کے لئے قومی طالب علم قرض قرض ڈیٹا سسٹم میں لاگ ان کرکے آپ کو کیا خیال ہے. نجی قرضوں کے لۓ، آپ کے قرض دہندہ (مثال کے طور پر کیٹیبینک یا دریافت) مثال کے طور پر تازہ ترین معلومات حاصل کریں گے.

ہر ماہ آپ کے تمام قرضوں پر کم از کم ادا کرنے کے لئے اس بات کو یقینی بنائیں، لیکن اگر آپ کے بجٹ میں کمرہ ہے، تو تھوڑا سا اضافی ادائیگی بھی کریں. اپنا طالب علم قرض سرور فراہم کریں اور کمپنی سے اپنے پرنسپل توازن پر کسی بھی اضافی ادائیگی کو لاگو کرنے کے لئے درخواست کریں - جو اصل رقم آپ نے ادا کی ہے. ورنہ، یہ صرف ایک مستقبل کی ادائیگی پر لاگو کیا جائے گا، جو آپ کے توازن میں خیمہ نہیں بنائے گا.

انڈیانا یونیورسٹی میں مالی سوسائٹی کے ڈائریکٹر فل Schuman، نے حال ہی میں مجھ سے بتایا کہ دو بنیادی ادائیگی کے طریقوں کا استعمال کر سکتے ہیں: تعلیمی طریقہ، جس میں آپ سب سے زیادہ اپنے سب سے زیادہ دلچسپی کے قرضوں پر اضافی اضافی ادائیگی کرتے ہیں، اور رفتار کا طریقہ، جس میں آپ ایک وقت میں چھوٹے قرضوں کو ادا کریں. اعلی سودے قرض سے ادائیگی آپ کو مزید پیسے بچائے گا، لیکن رفتار کا طریقہ آپ کو زیادہ سے زیادہ حوصلہ افزائی دے سکتا ہے.

اہمیت یہ ہے کہ وہ جو کچھ بھی اختیار کرے وہ اپنے قرض سے خوفزدہ نہ ہو. منظم ہونے اور جاننے کے لئے جہاں آپ کھڑے ہیں وہ پہلا مرحلہ ہے. کنٹرول لے کر اگلے آتا ہے. اگلے ہفتہ کا سوال گریجویشن آمدنی کے ساتھ کیا کرنا ہے اس کی ترجیحات کے بارے میں ہے: کیا میں اپنے طالب علم کا قرض ادا کرنا چاہوں یا ریٹائرمنٹ کے لئے محفوظ کرنا شروع کروں؟

ایک فوری نوٹ گزشتہ ہفتے کی اشاعت: میں نے تجویز کیا کہ حال ہی میں گرڈ اور جو لوگ کسی نئے میدان میں توڑنے لگتے ہیں، وہ متعلقہ تجربے کی تعمیر کے لئے رضاکارانہ کوشش کریں. ایک قارئین نے یہ بہترین نقطہ بنائے کہ یہ شفاف ہونا ضروری ہے اور آپ کو اپنے کردار کو دوبارہ شروع کرنے پر "رضاکارانہ" کے طور پر شناخت کرنا ضروری ہے، لہذا نوکرین کو یہ فرض نہیں ہے کہ یہ آپ کی ادائیگی اور اس کے لئے مرکوز کردہ ادائیگی کی حیثیت تھی. اپنے کردار کے عنوان اور وضاحت میں "رضاکارانہ" شامل کرنے کے لئے اس بات کا یقین رکھو جب آپ اس کردار میں تیار کردہ متعلقہ مہارت اور تجربات پر روشنی ڈالتے ہیں.

بریین میکگران ندر وال والٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر ایک عملے کا مصنف ہے. ٹویٹر پر اس کی پیروی کریں: briannamcscribe .

طالب علم کے قرض اور پیسہ مشورہ حاصل کرنے کے لئے بیوکوف گرڈ کے ہفتہ وار نیوز لیٹر کے لئے سائن اپ کریں اپنے ان باکس کے حق میں.