بینک انوسٹمنٹ معاہدہ (بی آئی سی) تعریف اور مثال

یہ کیا ہے:

A بینک سرمایہ کاری کا معاہدہ (بی آئی سی) کبھی بھی کبھی کبھی بینک ڈسپوزٹ معاہدے سے بھی کہا جاتا ہے، ایک بینک اور ایک سرمایہ کار کے درمیان ایک معاہدے ہے جس میں بینک مقررہ مدت (کئی مہینے تک کئی سال تک) رکھنے کے لئے بدلے میں واپسی کی ضمانت کی شرح فراہم کرتا ہے.

یہ کیسے کام کرتا ہے (مثال کے طور پر):

بی آئی ایس ضمانت شدہ سرمایہ کاری کے معاہدے (جی آئی سی) کی طرح ہیں جیسے کہ انہیں انشورنس کمپنیوں کے مقابلے میں بینکوں کی طرف سے جاری کیا جاتا ہے. جاری کنندہ (بینک) پرنسپل کے سرمایہ کار کی واپسی کی ضمانت دیتا ہے اور معاہدے کے اختتام تک دلچسپی کا مقررہ یا متغیر شرح ادا کرتا ہے. اس دوران، بینک سرمایہ کاری پر زیادہ سے زیادہ واپسی حاصل کرنے کی کوشش کرتا ہے، اس سے سرمایہ کار کو ادا کرنے پر اتفاق کیا گیا ہے. عام طور پر، بی آئی سی کی واپسی سرمایہ کاری کی لمبائی اور سائز کے ساتھ بڑھتی ہوئی ہے.

بی آئی ایس دو وجوہات کے لئے جمع کی سند (سی ڈی) کے طور پر ہی نہیں ہیں. سب سے پہلے، بی آئی سی نے سرمایہ کار کو ایک وقت میں ذخیرہ کرنے کی اجازت دی ہے، جبکہ سی ڈی ایک لمبا سرمایہ کاری کی ضرورت ہوتی ہے. بی سی سی کی جمع ونڈو (عام طور پر چند ماہ) کے دوران کئے جانے والے کسی بھی ذخائر کو معاہدہ کی مدت کے لئے ضمانت کی شرح حاصل ہوتی ہے. ونڈو کے دوران اکثر کتنی رقم سرمایہ کاری کی جاسکتی ہے.

دوسرا، معاہدے کی مدت ختم ہونے سے قبل بی سی سی کو بعض حالتوں میں لے جانے کی اجازت دیتا ہے (مثال کے طور پر، اگر مالک بحال ہوجاتا ہے، تو غیر فعال ہوجاتا ہے، یا خارج ہو جاتا ہے. کسی قسم کی مشکلات کا تجربہ، یا اگر بی آئی سی خریدنے والے پنشن پلانٹ کے کارپوریٹ اسپانسر کسی قسم کی مالی مصیبت میں مصروف ہو).

جی آئی سی کی طرح، وہاں بی آئی سی کی ایک وسیع اقسام ہے، اور وہ عام طور پر انتظامی سروس فیس لے جاتے ہیں، سرمایہ کاری کے انتظام کی فیس، اور فیس کریڈٹ یا ابتدائی واپسی کے خطرے کے لۓ معاوضے کے لۓ.

یہ معاملہ کیوں ہے:

بی آئی سی کے ساتھ منسلک سب سے بڑا خطرہ سود کی شرح کے خطرے اور قرضے کے خطرے کا خطرہ ہے. جب سود کی شرح گر رہی ہے، ہوسکتی ہے کہ بینک کے مقابلے میں زیادہ سے زیادہ بیسک سرمایہ کاری منافع بخش سرمایہ کاری کے قابل ہوسکتی ہے. جب شرح بڑھتی ہے تو، کم سرمایہ کاری اور زیادہ سے زیادہ واپسی ہوسکتی ہے، جس میں بینک کو زیادہ سے زیادہ فنڈز کو مائع رکھنے میں دباؤ ڈالتا ہے. اس کے علاوہ، مقررہ شرحوں کے ساتھ بی آئی سی انفراسٹرکچر کے لئے خطرناک ہیں - مثال کے طور پر، یہ امکان ہے کہ پانچ سالہ بی آئی سی کو خریدنے کے لۓ سود کی شرح کے دوران سود کی شرح میں اضافہ ہونے کا امکان زیادہ منافع حاصل کرنے کا موقع ختم ہوجائے گا. یہ خطرات بینک کے پورے خطرے کو بڑھاتا ہے، لہذا بینک کے امتحانوں کو بی آئی سی کی سرگرمیوں سے متعلق بیسیسی فنڈ اور بینکوں کی پالیسیوں اور طریقوں کا اندازہ لگایا گیا ہے.

جی آئی سی کی طرح، زیادہ سے زیادہ بی آئی پی کے گاہکوں پنشن منصوبوں ہیں. اور بڑے ہونے سے، سرمایہ کاروں نے غیر قانونی طور پر ان کے 401 (کی) یا پنشن منصوبوں کے کام میں حصہ لینے سے بی آئی سی خریدنے کے لئے، لیکن کچھ مالیاتی ادارے انفرادی سرمایہ کاروں کو بی آئی سی پیش کرتے ہیں. کسی بھی صورت میں، بیسیسی زیادہ تر سرمایہ کاری اور سرمایہ کاری کے حامل ہیں جو کوئی ثانوی مارکیٹ نہیں ہے. وہ عام طور پر بچت اکاؤنٹس اور خزانے سے زیادہ واپس آتے ہیں کیونکہ ایف ڈی سی ان کو بیمار نہیں کرتا اور نہ ہی وہ امریکی حکومت کے مکمل اعتماد اور کریڈٹ کی حمایت کرتے ہیں. اس کے بجائے، بی آئی سی ان کے بینکوں کی کریڈٹورٹی کے ذریعہ حمایت کی جاتی ہیں اور اب بھی نسبتا محفوظ (اور اس طرح کم ریٹرن) سرمایہ کاری پر غور کیا جاتا ہے.