جب آپ 401 (ک) اس کا کٹ نہیں لیتے تو 4 متبادل

آپ کام میں تبدیل کر سکتے ہیں چیزوں کی ایک مکمل فہرست ہے - اور آپ کے آجر کو کم سے زیادہ تاریک ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی شاید ان میں سے نہیں ہے.

کیا لچکدار 401 (ک) کے لئے کچھ چیزوں کی نظر میں کچھ ہے، لیکن خصوصیات میں محدود پیشکش، اعلی فیس یا کوئی کمپنی میچ شامل نہیں ہوسکتی ہے. مندرجہ ذیل چار متبادل اس بات کو یقینی بنائے جا سکتے ہیں کہ آپ کے آجر کی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی (یا اس کی کمی) آپ سے ریٹائرمنٹ کے لۓ آپ کی منصوبہ بندی نہیں ہے.

آئی آر اے کھولیں

کسی بھی قسم کی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس، جو بھی روتھ یا روایتی قسم کی ہے، نابالغ اختیارات اور اعلی فیس کی طرف سے ضبط کرنے والے آجر کے سپانسر شدہ منصوبہ کے لئے حل کرسکتے ہیں. ایک آئی آر اے کے مقابلے میں 401 (ک) تک موازنہ کر ٹیکس فراہم کرتا ہے، لیکن اثاثوں کی وسیع صف اور عام طور پر منسلک فیس کم ہے.

مثال کے طور پر، تبادلے والے تجارتی فنڈز لے لو. ایک سرمایہ کار کمپنی انسٹی ٹیوٹ کے اعداد و شمار کے اعداد و شمار کے مطابق، سرمایہ کاری کی دنیا کے ان پرندوں کی اکثریت 401 (کی) منصوبوں میں ابھی بھی پیش نہیں کی جاتی ہے. اے آر اے کے ساتھ، آپ اسٹاک، اختیارات اور بانڈ کے ساتھ ساتھ ETFs تک رسائی حاصل کریں گے؛ اس دوران، زیادہ تر آجر کے سپانسر شدہ منصوبوں کو باہمی یا انڈیکس کے فنڈز تک محدود ہے.

تاہم، آئی اے اے کے ایک بڑے حصوں میں ہے. یہ اکاؤنٹس 401 (ک) سے ٹیکس فائدہ کے مقاصد کے لئے کم سے زیادہ شراکت کی حد لگتی ہیں: 50 سال سے کم عمر کے کارکنوں کے لئے $ 5،500 کے مقابلے میں $ 5،500، $ 5،500. اس حد تک 50 اور اس سے زیادہ لوگوں کے لئے حدود حد تک $ 6،500 اور $ 24،500 تک ہوتی ہے.

دیگر اچھے واقف ہیں: روتھ آئی آر اے کے پاس آمدنی کی اہلیت کی حد ہے، لیکن روایتی آئی آر اے نہیں ہیں (اگرچہ روایتی IRAs زیادہ آمدنی والے افراد کے لئے کٹوتیوں کو محدود کرتے ہیں جو ایک آجر منصوبہ بندی تک رسائی رکھتے ہیں). اکاؤنٹس کے درمیان بنیادی فرق یہ ہے جب آپ ٹیکس شدہ ہیں: اب ایک روتھ کے ساتھ، روایتی طور پر تقسیم کیا جائے گا.

یہاں تک کہ اگر آپ کے پاس اچھا 401 (ک) موجود ہے تو، ایک آئی آر اے ایک دانشمند انتخاب ہے اور افتتاحی ایک ہی منٹ لگتا ہے. IRA کے فراہم کنندہ کے اختیارات کا جائزہ لیں.

ٹیکس قابل بروکرج اکاؤنٹ کھولیں

اگر آن لائن بروکرج اکاؤنٹس جو لوگ پورے دن اسٹاک تجارت کرتے ہیں ان کے لئے مخصوص کچھ کی طرح لگتا ہے، دوبارہ سوچتے ہیں. یہ اکاؤنٹس بھی طویل مدتی سرمایہ کاروں کی ضروریات کو پورا کرتی ہیں اور روایتی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے لئے ایک اچھا متبادل ہے، خاص طور پر اگر آپ IRAs کے لئے 5،500 ڈالر کی سرمایہ کاری کی بجائے سرمایہ کاری کے خواہاں ہیں.

آئی آر اے کے ساتھ، آپ کو زیادہ سے زیادہ آجر کے سپانسر شدہ منصوبوں کے مقابلے میں وسیع پیمانے پر سرمایہ کاری تک رسائی حاصل ہوگی، جس کے ساتھ آپ کو ادا کردہ فیس پر غور کیا جائے گا. لیکن ایک اہم نقصان ہے: شراکت پر کوئی ٹیکس توڑ نہیں ہے، اس لئے سرمایہ کاری صرف اس کے بعد کئے جاتے ہیں جب چیچ سیم نے اپنے کاٹنے کو لے لیا ہے، اور آمدنی بھی ٹیکس کے تابع ہوں گے.

تاہم، اس نقطہ نظر میں چند چاندی کے کپڑے ہیں. بروکرج اکاؤنٹس ٹیکس کے فوائد کی پیشکش نہیں کرتے ہیں، لہذا آئی آر ایس آپ کو رقم کی رقم کی رقم پر کوئی حد نہیں دیتا. خرید اور ہولڈر سرمایہ کاروں کے لئے، آپ کو صرف طویل مدتی سرمایہ کاری ٹیکس کی شرح میں ٹیکس دیا جائے گا، جو آپ کو واپس لینے کے بعد عام ٹیکس کی شرح سے کم ہوسکتا ہے. دوسری صورت میں، سرمایہ کاری کی فروخت آپ نے ایک سال سے کم عرصے تک منعقد کی ہے، منافع زیادہ سے زیادہ سرمایہ کاری کے حصول ٹیکس کی شرح کے مطابق ہوگا.

تخلیقی حاصل کریں

یہاں تک کہ اگر آپ کے پاس بالکل ٹھیک 401 (ک) ہے، تو آپ کے ریٹائرمنٹ گھوںسلا انڈے کو دیگر اکاؤنٹس کے ساتھ پیڈ کرنے کی اچھی وجہ ہے. مندرجہ ذیل متبادلات کو قائم کرنا مشکل نہیں ہے، لیکن آپ کو اس بات کا یقین کرنے کی ضرورت ہوگی کہ آپ کو مناسب قواعد و ضوابط کی پیروی کریں اور عمل کریں.

ایک منافع بخش طرف گگ مل گیا؟ SEP IRA کھولنے پر غور کریں (روزانہ ملازمت پنشن کے لئے SEP کی املاک ہے)، جو کاروباری مالکان یا خود کارگار ملازمین کے لئے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ ہے. یہ اکاؤنٹس اصول میں اعلی شراکت کی حد ہوتی ہیں - 2018 کے لئے $ 55،000 کی قیمت - لیکن اگر آپ بہت پیسہ کماتے ہیں. ورنہ، رقم آپ کی معاوضہ کا 25٪ سے زائد نہیں ہوسکتا ہے.

کیا آپ کا انشورینس فراہم کرنے والے صحت کی بچت کا اکاؤنٹ پیش کرتے ہیں؟ اچھی خبر: ریٹائرمنٹ کے لئے ان اکاؤنٹس کو استعمال کرنے کے لئے ایک پرجوش طریقہ ہے (اور شراکت ٹیکس کٹوتی قابل ہو اور ٹیکس سے آزاد ہو، راستے سے). طبی اخراجات کے لئے استعمال نہیں کیا جاتا رقم 65 سال کے بعد لے جایا جا سکتا ہے اور سزا کے بغیر کسی بھی مقاصد کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے؛ آمدنی اور دلچسپی آمدنی کے طور پر ٹیکس کیا جائے گا.

اندرونی طور پر حل تلاش کریں

ایک 4000 (K) منصوبہ کے متبادل کے متبادل وقت اور کوشش لیتا ہے، اور اس بات کا یقین ہو گا کہ آپ کے آجر نے صرف ایک بہتر منصوبہ پیش کی ہے. اگر صرف، صحیح؟

کیا آپ نے اپنے 401 (ک) کے بارے میں انسانی وسائل کے شعبہ سے رابطہ کیا ہے؟ سب کے بعد، ایک پرکشش ریٹائرمنٹ پلان بہت سے فوائد کمپنیوں میں سے ایک ہے - اور برقرار رکھنے کے ملازمتوں کو اپنی طرف متوجہ کرنے کی پیشکش. واضح کریں کہ آپ موجودہ منصوبے کے بارے میں کیا فقدان تلاش کرتے ہیں اور بہتر بنانے کے لئے ممکنہ حل کی شناخت کرتے ہیں.

آپ منصوبہ کے بارے میں بات کرنے کا پہلا شخص ہو یا سوؤنڈ ہوسکتا ہے. لیکن جب تک آپ پوچھتے ہیں تو آپ نہیں جانیں گے.

کچھ ریٹائرڈ منصوبوں کے انتظام کے بارے میں سنجیدگی سے متعلق کچھ کارکنوں نے عدالت کو جانے کے لئے زیادہ سختی نقطہ نظر لیا ہے. لاکھوں مارٹن اور کرافٹ فوڈز سمیت، حالیہ برسوں میں ملازمین نے کئی معروف کمپنیوں کے خلاف قوانین کو دائر کرنے کے بعد کامیابی حاصل کی ہے. یہ حتمی ریزورٹ ہونا چاہیئے، تاہم، جب تک قانونی قانونی حد آپ کی بات نہیں ہے.