آپ کو روتھ آئی اے اے کی ضرورت کیوں ہے - یہاں تک کہ اگر آپ کے پاس 401 (ک)

اگر آپ ریٹائرائزیشن کے لئے 401 (k) یا دیگر کام کی جگہ کی منصوبہ بندی میں محفوظ ہو رہے ہیں تو، آپ کو بھیجا. آپ نے زیادہ محفوظ ریٹائرمنٹ کی طرف ایک اہم قدم لیا ہے. لیکن وہاں روکو.

ان کے منفرد فوائد کی وجہ سے، روتھ آئی آر اے میں بھی سرمایہ کاری پر غور کریں.

آپ اپنی زندگی کو کسی دوسرے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ سے کیوں پیچیدہ کرنا چاہئے؟ ہمارے پاس تین اچھے وجوہات ہیں:

1. ٹیکس فری ترقی

روتھ کا ایک فائدہ ٹیکس فری ترقی ہے. آپ اس پر ٹیکس ادا کرنے کے بعد پیسہ کماتے ہیں، اور اکاؤنٹ پر کوئی ٹیکس نہیں لگائے جاتے ہیں (فرض کرتے ہیں کہ آپ اپنی آمدنی کے ابتدائی وقت میں واپس نہیں آئیں). پھر آپ کے پیسہ ٹیکس فری ہو جاتا ہے، جس سے آپ کو یہ فکر ہے کہ ریٹائرمنٹ میں ٹیکس کے ساتھ آپ کے سرمایہ کاری کی ترقی کب کی جائے گی - آزادی روایتی 401 (کی) اور آئی آر اے فراہم نہیں کرسکتے.

"تصدیق شدہ عوامی اکاؤنٹنٹ اور IRAHelp.com کے بانی" ایڈ سلاٹ کا کہنا ہے کہ "روتھ آئی آر اے نے مستقبل کے ٹیکس آپ کے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں کیا کر سکتے ہیں، کی غیر یقینی صورتحال کو دور کر دیا ہے."

جب آپ ریٹائر ہو تو، آپ کے روتھ آمدنی ٹیکس سے مستثنی ہو گی، جبکہ آپ کے روایتی 401 (کی) آمدنی نہیں ہوگی. یہی ہے، آپ کو ریٹائیر کے بعد روت سے باہر کسی بھی رقم ٹیکس فری ہو گی، جبکہ آپ کے روایتی 401 (ک) یا آئی آر اے سے پیسہ ٹیکس کیا جائے گا. آپ کے سوشل سیکورٹی فوائد بھی ٹیکس کئے جا سکتے ہیں، لہذا آپ سے ریٹائرمنٹ ٹیکس بل آپ کے مقابلے میں زیادہ ہوسکتا ہے.

مستقبل میں آپ کے ٹیکس کی صورت حال کے دہائیوں کی غیر یقینی صورتحال کو دیکھتے ہوئے، یہ آپ کے شرط روایتی 401 (ک) اور ایک روتھ کے ساتھ ہجوم کرنے کا عزم رکھتا ہے. روتھ اہلیت کے قواعد کو چیک کرنے کے لئے چیک کریں کہ اگر آپ اہل ہیں.

2. آپ کو بچانے کے طور پر لچکدار

روتھ کا ایک بڑا فائدہ یہ ہے کہ آپ ٹیکس کے بغیر کسی بھی وقت اپنے حصے کو واپس لے سکتے ہیں. اگر آپ سرمایہ کاری آمدنی کے ابتدائی آغاز سے باہر نکلیں گے، تاہم، آپ اس پیسہ پر ٹیکس اور جرمانہ ادا کریں گے.

پیٹس برگ میں شنکر ڈائرس ویٹ مینجمنٹ کے مشیروں میں ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی کی خدمات کے سرمایہ کاری کی حکمت عملی کے سینئر مینیجر مائیکل بچی کہتے ہیں، "رتوٹ میں سرمایہ کاری کرنے کا پہلا اور سب سے بڑا سبب ہے."

دراصل، روتھ آئی آر اے بیک اپ ہنگامی فنڈ کے طور پر کام کر سکتا ہے. فوری طور پر ہنگامی حالتوں کے لۓ، آپ کو بچت اکاؤنٹ میں، اسٹاک مارکیٹ نہیں ہے. لیکن ایک طویل مدتی کام کے نقصان کی صورت میں، مثال کے طور پر، ایک روتھ ایک نعمت ہو سکتی ہے.

»مزید: ریٹائرمنٹ کے لئے ٹریک پر؟ ہماری سائٹ ہماری کیلکولیٹر کے ذریعہ چلائیں

3. ٹیکس متنوع

آپ کو ریٹائرمنٹ تک پہنچنے کے بعد، آپ کو اپنے روت سے شکر گزار ہوسکتا ہے کہ آپ اس وقت اپنے ٹیکس بل کو منظم کریں جب آپ کی آمد کم لچکدار ہے.

ٹیکس کو آپ کو روایتی 401 (کی) اور آئی آر اے کے ادائیگی پر قرض دیا جائے گا، آپ کے روتھ سے ٹیکس فری پیسہ بفر کے طور پر کام کرسکتا ہے جو آپ کو ایک اعلی ٹیکس بریکٹ سے بچنے میں مدد دیتا ہے.

ماہرین کو یہ "ٹیکس کے متنوع" کہتے ہیں. جب آپ ریٹائرڈ ہوتے ہیں تو، اگر آپ کے روایتی 401 (k) یا IRA کی واپسی آپ کو ایک اعلی ٹیکس بریکٹ میں ٹکرانے کے بارے میں ہیں، تو آپ کو ابھی بھی زیادہ پیسے کی ضرورت ہے، آپ اپنے رووت سے واپس لے سکتے ہیں.

بکی کا کہنا ہے کہ "آپ اس سال کا انتخاب کرسکتے ہیں جو سال سے سال تک ھیںچتی ہے، اس پر منحصر ہے کہ آپ کہاں آمدنی کی سطح میں گرتے ہیں یا ٹیکس میزیں مکمل طور پر ہیں."

آپ کے ٹیکس سے پاک روت نکالنے میں بھی آپ کے سوشل سیکورٹی فوائد پر ٹیکس کم کرنے میں مدد مل سکتی ہے. آپ کی آمدنی پر منحصر ہے، یا آپ کے سوشل سیکورٹی فوائد کا 50 فیصد یا 85٪ ٹیکس کے تابع ہوسکتا ہے. حساب ایک مخصوص آمدنی کی حد پر مبنی ہے. اگر آپ کی آمدنی اس رقم سے زیادہ ہے، تو آپ اپنے فوائد میں سے زیادہ سے زیادہ ٹیکس ادا کرنے میں بکس پائے جاتے ہیں. یہ کیسے کام کرتا ہے اس کے بارے میں، اس سوشل سیکورٹی ایڈمنسٹریشن کا صفحہ چیک کریں.

لیکن روایتی IRA یا 401 (ک) کی بجائے ایک روتھ سے آمدنی لے کر آپ کو اس اعلی حد سے بچنے سے بچا سکتا ہے جہاں آپ کے 85 فی صد ٹیکس کئے جاتے ہیں.

کولمبیا میں پنکرا مشاورتی گروپ میں مالی منصوبہ بندی کے ڈائریکٹر کیلی رائٹ کہتے ہیں، "آپ اس حد سے تجاوز کرتے ہیں اور بوم - آپ کے عواید ٹیکس جاری ہیں."

اس کے بجائے، وہ کہتے ہیں کہ، آپ کو روتھ میں قدم رکھنا اور اس آمدنی فراہم کرنا. اس آرٹیکل کے پچھلے ورژن نے مستحکم ریٹائرمنٹ اکاؤنٹنگ سے ڈرائنگ آمدنی کا ممکنہ ٹیکس اثر غلط کردیا. یہ مضمون درست کیا گیا ہے.