مہنگی مالی فیس آپ کو پتہ نہیں ہے آپ کو ادائیگی کر رہے ہیں

سپر مارکیٹ میں، خریداروں کو اپنے اسکین اور بکس دار اشیاء کی تفصیلی رسید ملتی ہے. ریستوران کے کھانے کے بعد، ویسٹ اسٹاف ہاتھ ڈائنرز بل کو شے لگایا. لیکن "چیک کریں، برائے مہربانی!" کو ایک مالیاتی فراہم کرنے والے کو فون کریں اور نتیجے میں کریپٹیک لائن اشیاء کی 12 لاکھ 1 سے زائد ہوسکتی ہو؟ اخراجات کا تناسب؟ - یا فارم ADV کے حصہ 2 کے پاس ایک منظور شدہ حوالہ ہے.

لیبر ڈپارٹمنٹ سے ایک نئی فیس افشاء کرنے والے حکمران کا شکریہ، ریٹائرمنٹ مشورہ دینے والے مالی ماہرین اپریل میں شروع ہونے والی خدمات اور مصنوعات کے ساتھ منسلک تمام اخراجات کا اظہار کرنا پڑے گا.

لیکن ایک افشاء کرنے والا جو قانون کے خط سے ملتا ہے وہ آپ کو بتاتا ہے کہ آپ ڈالر اور سینٹ میں کتنی رقم ادا کررہے ہیں. تلاش کرنے کے لئے، آپ کو یہ جاننا ہوگا کہ ان فیسوں کو کیا کہا جاتا ہے، جہاں وہ حوالہ دیتے ہیں، اور وہ کس طرح حساب کی جاتی ہیں.

آپ سے ریٹائرمنٹ بچت کے بیان سے کیا غائب ہے

"فیس کی وجہ سے رقم" لائن لائن نہیں ہے، زیادہ سے زیادہ سرمایہ کار ان کے بیانات میں ملیں گے. اس کے بجائے، فیس میں عام طور پر اکاؤنٹ میں اثاثوں کے فیصد کے طور پر اظہار کیا جاتا ہے اور پھر سالانہ ریٹائٹس کے سب سے اوپر کو سکھایا یا سرمایہ کاری کے حصص کی قیمت میں پکایا جاتا ہے.

وضاحت کی کمی کی وضاحت کی جا سکتی ہے کہ 2014 میں مکمل طور پر ملازمت والے بچے بوومرز کا سروے 2014 ء میں سرمایہ کاری مشاورتی فرم ربلبلانس آئی آر اے نے کہا کہ انہیں یقین ہے کہ انہوں نے اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں کوئی فیس نہیں دی.

اگر صرف یہ سچ تھا. عوامی پالیسی تنظیم ڈیموس کے مطابق، اوسط شراکت کی شرح، 401 (کی) فیس اور منصوبہ اخراجات کی بنیاد پر، ایک میڈین-آمدنی کا جوڑا، جس کے دونوں کام 40 کروڑ سے زیادہ سرمایہ کاری کی فیس میں تقریبا $ 155،000 ادا کرے گی. یہ ان کی کل ریٹائرمنٹ کی بچت کی آمدنی کا تقریبا ایک تہائی ہے.

401 (کے) منصوبوں کے اندر اندر ملٹی فنڈز کے الزامات میں کمی کے اخراجات کم ہوتے ہیں، لیکن تمام اخراجات میں - منصوبہ سازی فیس بھی شامل ہے - اکثر منصوبہ بندی کے سائز، کل اثاثوں، سروس کی سطح اور فیس کی ساخت سمیت عوامل پر منحصر ہے جو زیادہ سے زیادہ ایک فرد کے باہر ہیں صارفین کا کنٹرول

»مزید: اگر آپ 401 (کی) ایک ڈوڈ ہے تو کیا کریں

یہاں فیس کے لئے کھدائی شروع کریں

اگر آپ جانتے ہیں کہ آپ جو کچھ چاہتے ہیں، وہ 401 (ک) منصوبہ بندی میں دفن کیے گئے فیسوں کو تلاش کرنے کے لئے بہت آسان ہے، ملٹی فنڈ پروپیسیس میں جراسن کی طرف سے چھٹکارا، اور پیسہ مینجمنٹ فرموں کے اندراجات کے سوالات پر پابندی لگا دی گئی ہیں. یہاں آپ کے سرلپپ کو اشارہ کرنے کے لئے یہاں ہے:

بروکریج کی لاگت: سب سے کم کمیشن کے ساتھ بروکر سب سے بہتر سودا نہیں ہوسکتا ہے. ان سرمایہ کاروں کو فوری طور پر تجارت جو سالانہ غیر فعالی فیس اور بحالی کی لاگت کے لئے نظر آنا چاہئے (جس سے $ 50 سے $ 200 مل کر مل سکتی ہے). منتقلی یا معاوضہ فیس (مکمل یا جزوی منتقلی کے لئے $ 50 سے $ 75) اور ڈیٹا بیس فیڈ اور تجارتی ٹولز تک رسائی حاصل کرنے کی فیس بھی ہوتی ہے، جو فی مہینہ $ 5 سے $ 50 یا اس سے زیادہ فی مہینہ ہوتی ہے. رپورٹس.

»مزید: جب آپ سرمایہ کاری کے اکاؤنٹ کی خریداری کرتے ہیں تو کیا دیکھتے ہیں

401 (k) انتظامی خصوصیات: آپ کے آجر کو ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے حصول کے ایک حصے سے ملنے کی پیشکش کی جا سکتی ہے، لیکن انتظامی گھریلو خاتون کے لئے ٹیب کا احاطہ کرتا ہے؟ یہ فیس ریکارڈنگ رکھنے، تعمیل، بیان میلنگ اور سرمایہ کاری کی پریسریشن کی قیمتوں کو پورا کرنے کے لئے فی سال تقریبا 1٪ سے 2٪ ہوسکتی ہے (اثاثوں کے فیصد کے طور پر چارج). اگر ملازم کے ساتھ گزر گیا تو، فیس کسی فرد کے اکاؤنٹ سے براہ راست کٹوتی ہے اور ایک ایس سی سرمایہ کاری کے بلبل کے طور پر ظاہر ہوتا ہے، وقت کے ساتھ پورٹ فولیو ریٹرن پر بڑا اثر پڑ سکتا ہے.

منصوبے کی "خلاصہ منصوبہ کی تفصیل" دیکھیں یا ای میل HR کو معلوم کرنے کے لۓ کہ آپ یا آپ کی کمپنی انتظامی فیس ادا کرتی ہے. اگر فیس اعلی طرف ہے تو، 401 (k) میں صرف سرمایہ کاری پر غور کریں جب تک کہ آپ نے کمپنی کے مماثل کو بڑھا دیا ہے اور خود مختار آئی آر اے کو اضافی ریٹائرمنٹ بچانے والے ڈالر کی ہدایت کی ہے.

»مزید: اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کو کیسے منتخب کریں

غیر معمولی فند مینجمنٹ کی خصوصیات: "فیس" کا نیا طریقہ چاہتے ہیں؟ ایک باہمی فنڈ کے امکانات کو توڑ کر جہاں فروخت کمیشن، انتظامیہ اور انتظامی اخراجات جیسے "بوجھ" اور "12 بی-1 فیس" کے نام سے درج کیے جاتے ہیں. "اخراجات کا تناسب" کی ڈبل دھچکا سب سے زیادہ مہنگا ہے: سب سے پہلے، جیسا کہ اکاؤنٹس بیلنس بڑھتی ہے، لہذا اس رقم کی قیمتوں کا احاطہ کرنے کے لئے سب سے زیادہ سکیم ہے. اور فیس میں ادا کردہ ہر ڈالر ایک چھوٹا سا ڈالر باقی ہے جس میں کمپاؤنڈ اور بڑھتی ہوئی ہے.

تجارت ایسوسی ایشن سرمایہ کاری کمپنی انسٹی ٹیوٹ کے مطابق، فیس سپیکٹرم کے اعلی اختتام میں سرمایہ کاری کے مینیجرز کے ذریعہ ہیلمڈ فعال طور پر فنڈز کو فعال طور پر منظم کیا جاتا ہے، جو 1.31 فیصد کی اوسط اخراجات کا حامل ہے. انڈیکس ملٹی فنڈز، جس میں اوسط اخراجات 0.71 فیصد ہے، کم فیس متبادل ہیں. وہ سستی ہیں کیونکہ وہ ایک خاص مارکیٹ کے انڈیکس کی واپسی سے نمٹنے کیلئے خود کار طریقے سے ہیں. وسط میں ہدف تاریخی فنڈز ہیں - فعال انتظام اور انڈیکس سرمایہ کاری کی ایک ہائبر - 0.94٪ کی اوسط اخراجات کے تناسب کے ساتھ.

یہ اوسط ایک عمدہ بنیادی لائن فراہم کرتی ہے، لیکن اس سے بھی Morningstar.com اور FINRA.org جیسے فنڈز کے اخراجات کی موازنہ کرنے اور اس کے ساتھیوں کے ساتھ واپس آتی ہے.

»مزید: ہمارے 401 (کی) فی فیس تجزیہ کے ذریعہ اپنے کام کی جگہ سے ریٹائرمنٹ منصوبہ چلائیں

ذاتی منیجنگ مینجمنٹ / ایڈویژنیز فیشنز: فیس - صرف مالیاتی منصوبہ بندی کرنے کی لاگت کا براہ راست براہ راست آواز لگتا ہے.لیکن کیا یہ فیس فی گھنٹہ، کام کے ذریعہ، اثاثوں کا ایک فیصد یا ان طریقوں کا ایک مجموعہ کے طور پر چارج کیا ہے؟ اور کیا کم از کم یا مطلوب رکھنا ہے؟ فارم ADV- جو مشیروں کو سیکوروریزس اور ایکسچینج کمیشن کے ساتھ فائل کرنے کی ضرورت ہوتی ہے اور کم سے کم ایک سال کے گاہکوں کو فراہم کرتا ہے - پیسہ مینیجر کی فیس کی ترتیبات کی بنیادیات پر مبنی ہے، لیکن تفصیلات سیکھنے کا بہترین طریقہ پوچھنا ہے. ذاتی مالی مشیروں کی نیشنل ایسوسی ایشن مالی مشیر سے پوچھ گچھ کرنے کے لئے مشکل سوالات کی پیشکش کرتا ہے.

»مزید: ایک مالی مشیر کو کیسے منتخب کریں

یہ مضمون بیوقوف ویلیٹ کی طرف سے لکھا گیا تھا اور اصل میں اس ایسوسی ایٹ پریس کی طرف سے ایک ورژن شائع کیا گیا تھا.

دنانا یوچیم بیوکوف مصنف ندر وال والیٹ، ایک ذاتی فنانس ویب سائٹ ہے. ای میل [email protected] . ٹویٹر: dayanayochim .