چھوٹے کمیونٹی قرض دہندگان کو آپ کی واپسی کیوں ملی ہے

ملک میں سب سے بڑے بینک، آپ کے شہر میں شاخ مقامات کے ساتھ، ہر جگہ اشتہار. آپ ان کے جینگ جانتے ہیں. وہ اشتھارات چھوٹے کاروباری مالکان کے لئے آزمائشی ہیں- دس بڑے بینکوں کے خلاف مزاحمت کرنا مشکل ہے کیونکہ وہ اثاثے میں 10.1 کروڑ ڈالر سے زائد مالیت پر قبضہ کرتے ہیں اور اس کو ثابت کرنے کے لئے مارکیٹنگ کا بجٹ رکھتے ہیں. ٹیلی ویژن پر ہفتوں کے لئے اشتہارات کو دیکھنے کے بعد، آپ چھوٹے کاروباری قرض کے لئے درخواست دیتے ہیں.

جب آپ آخر میں بینک سے جواب وصول کرتے ہیں تو آپ کا دل تیزی سے دھڑک رہا ہے. آپ اسے کھولیں، اور یہ ایک فارم کا خط ہے جو پڑھتا ہے، "آپ کو رد کردیا گیا ہے."

اب آپ ایک اعداد و شمار ہیں. انٹرپرائز مواقع کی انٹرپرائز آف ایسوسی ایشن، ایک ایسی تنظیم ہے جو مائکرو کاروباری ترقی کے لئے وکالت کرتی ہے، ریاستہائے متحدہ امریکہ میں ہر ہفتے کے روز تقریبا 8،000 کاروباری قرضوں کی درخواستیں کم ہوئیں.

بڑے بینکوں کو بڑے قرضے کا حق ہے

ایک ابتدائی اپ ڈیٹ کی خرابیاں امریکہ میں سب سے بڑا بینکوں سے قرض قابل قبول نہیں ہے. ایک ہارڈور بزنس اسکول کی رپورٹ، "چھوٹے کاروباری قرضے کی ریاست: انوویشن اور ٹیکنالوجی اور ریگولیشن کے اثرات" کا اعلان کرتا ہے کہ بڑے بینکوں نے چھوٹے بینکوں کی منظوری دینے والے 60 فیصد کے مقابلے میں صرف 100 فیصد سے زائد $ 100،000 کے تحت قرضوں کی منظوری دی ہے. یہ تلاش کاروباری مالکان کے FDIC سروے پر مبنی تھا.

اختلافات کی وضاحت سادہ ہے: بڑے بینکوں کو ایک ملین ڈالر سے زائد سوسرسنگ اور سکیننگ پر توجہ مرکوز، اپنے گاہکوں کو کراس فروخت کرنے والی مصنوعات، اور اخراجات کو ڈرائیونگ معیاری آپریٹنگ طریقہ کار اور ٹیکنالوجی.

لیکن افسوس نہ کرو - کمیونٹی قرض دہندگان کو چھوٹے کاروباروں کی مدد کر رہی ہے.

کمیونٹی قرض دہندگان سے ملاقات کریں

کمیونٹی ڈویلپمنٹ مالیاتی اداروں (سی ڈی ایف آئی) ایک قسم کے کمیونٹی قرض دہندہ ہیں. سی ڈی ایف آئی کریڈٹ یونین، اقتصادی ترقیاتی اداروں، غیر منافع بخش قرض دہندگان، چھوٹے بینکوں، مائکرو فائنانس قرض دہندگان، وینچر کیپٹل کمپنیوں، یا کمیونٹی کے ترقیاتی کارپوریشنز کم از کم اعتدال پسند آمدنی کے قیام پر توجہ مرکوز کر سکتے ہیں.

وہ عموما غیر منافع بخش تنظیمیں ہیں جو مشن کے لئے مصروف ہیں کمیونٹیوں کو ان کی خدمت کرنے کا دارالحکومت بنانا. اکثر ایک بینک کا کہنا ہے کہ اکثر ایک چھوٹا سا کاروبار نہیں ہے، ایک کمیونٹی کے قرض دہندہ جی ہاں کہنے کا ایک راستہ تلاش کریں گے، کیونکہ ان کی توجہ کمیونٹی پر ہے، نہ ہی حصص داروں پر سرمایہ کاری پر واپسی پر.

امریکی خزانہ کے محکمہ کی نگرانی سی ڈی ایف آئی پروگرام، جو 1994 میں کمیونٹی کو جدوجہد کے لئے قابل رسائی بنانے کے لئے قائم کیا گیا تھا. سی ڈی ایف آئی ان مسائل کو حل کرتی ہیں جو نجی شعبے کے ذریعہ ذمہ داری سے نمٹنے کے لئے نہیں ہیں، جیسے سستی کریڈٹ تک رسائی، غیر بینک شدہ آبادی (کسی بینک یا اسی مالیاتی ادارے کی طرف سے خدمات انجام نہیں دی جاتی ہیں)، مالی سوسائٹی ٹریننگ، سستی ہاؤسنگ، اور کمیونٹی کی ترقی.

خزانہ کی ویب سائٹ کا کہنا ہے کہ، "مشن سے چلنے والی سی ڈی ایف آئی ان سستی کو بھرپور مالیاتی مصنوعات اور خدمات کی پیشکش کرتے ہیں جو اقتصادی طور پر غیر محفوظ شدہ کمیونٹی کی منفرد ضروریات کو پورا کرتے ہیں.".

ایک بار جب وہ تصدیق شدہ سی ڈی ایف آئی، خزانہ مسابقتی گراؤنڈ کے عمل میں سرمایہ کاری کرتا ہے. سرکاری فنڈز حاصل کرنے کے بعد، سی ڈی ایف آئی نے ان فنڈ کو نجی شعبے کے ساتھ چھوٹے کاروباری قرضوں اور کمیونٹی کی ترقیاتی منصوبوں کی پیشکش کرنے کے لۓ رقم کا فائدہ اٹھایا. کامیابی میں اضافہ کرنے کے لئے، سی ڈی ایف آئی ان کے کاروباری گاہکوں کو مسلسل تکنیکی مدد اور تعلیم فراہم کرتے ہیں. تکنیکی مدد اور ورکشاپس کاروباری مہارتوں کو بہتر بنانے میں حکمت عملی کی منصوبہ بندی، اکاؤنٹنگ، اور مارکیٹنگ میں بہتر بنانے میں مدد کریں گے کہ کاروبار پائیدار ہو جائے گا.

کمیونٹی قرض دہندگان کیلیفورنیا میں مواقع فاؤنڈیشن سے ملک بھر میں پایا جا سکتا ہے. لفٹ فاؤنڈ، ٹیکساس اور جنوب مشرقی میں دفاتر کے ساتھ؛ نیویارک شہر میں نئے امریکیوں کے لئے بزنس سینٹر؛ اور مین میں ساحل انٹرپرائز، انکارپوریٹڈ. اکاؤنٹ ریاستہائے متحدہ میں چھوٹے کاروباروں میں مائکرو فائنانس اور بڑے قرض بھی فراہم کرتا ہے.

آج، 1000 سے زائد سی ڈی ایف آئی ہیں. 2016 کے دوران، سی ڈی ایفی فنڈ کے اختصاصوں نے قرضوں اور سرمایہ کاری میں 2.1 بلین ڈالر پیدا کیے، جس میں 28،000 ملازمتوں کی تخلیق کی گئی. سی ڈی ایف آئی پروگرام کے ایوارڈز نے 13،300 کاروباری اداروں کو مالی امداد دی. امکانات آپ کے قریب کمیونٹی قرض دہندہ ہیں. سی ڈی ایف آئی کو تلاش کرنے کے لئے، مواقع فنانس نیٹ ورک پر جائیں.

اپنے ہوم ورک کرو

ایک کمیونٹی پر مبنی قرض دہندگان سے کاروباری قرض کے لئے درخواست کرنے سے پہلے، اپنا ہوم ورک کرو. اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کو فنڈز کی ضرورت سے پہلے کم سے کم 60 سے 90 دن شروع ہو جائیں کیونکہ عمل وقت لگتا ہے. اپنے علاقے میں کمیونٹی قرض دہندہ کے لئے تلاش کریں. جب آپ کسی ممکنہ قرض دہندہ کو تلاش کرتے ہیں تو ایک اجلاس کا شیڈول کریں. اس سے آپ کو قرض دہانہ کے بارے میں سوالات پوچھنا اور ان کے قرض کے عمل سے واقف ہونے کا موقع ملے گا.

ان قرضوں کے بارے میں ان سے پوچھیں جنہیں وہ پیش کرتے ہیں (کریڈٹ کی کریڈٹ، ٹرمینل، یا تجارتی ریل اسٹیٹ فنانس)، سود کی شرح، اور قرضے کی شرائط. قرض کی فیس کے بارے میں پوچھیں اور کیا شیڈول سے قبل قرض ادا کرنے کے لئے سابقہ ​​ادائیگی کی سزا ہے. کچھ فیصد پوائنٹس کی طرف سے بینک سے زیادہ ہونے کے لئے سود کی شرح کی توقع ہے، لیکن جب آپ کمیونٹی کے قرض دہندہ کے ساتھ کام کرنے کے تمام فوائد کو شامل کرتے ہیں، تو وہ عام طور پر منفیوں سے کہیں زیادہ ہیں.

اس بات کا یقین کریں کہ آپ کے مالی گھر میں آرڈر ہے. آپ کو تین سالہ ذاتی اور کاروباری ٹیکس واپسیوں کی ضرورت ہوگی (اگر کاروبار تین سال کی عمر ہے)، مالیاتی کے ساتھ ایک کاروباری منصوبہ، بشمول ایک حالیہ منافع اور نقصان کے بیان سمیت (کبھی کبھی پی اینڈ ایل یا آمدنی کا بیان بھی شامل ہے)، بیلنس شیٹ ، نقد بہاؤ کا بیان، اور اس کی مختصر وضاحت کس طرح فنڈز استعمال کی جائے گی. پس منظر کے لئے، مالی منصوبہ بندی کے اہم عناصر پر پڑھنے کے لئے یقینی بنائیں. اپنا دوبارہ شروع کریں اپ ڈیٹ کریں اور آپ کے تجربے کو اجاگر کریں جو آپ کے کاروبار کو کامیاب بنائے گی. کمیونٹی کے قرض دہندہ میں آپ کے قرض افسر آپ کو درخواست کے عمل کو مکمل کرنے میں مدد ملے گی.

قرض کے لئے درخواست دینے سے قبل، تین کریڈٹ بیورو میں سے ہر ایک سے ایک مفت کاپی کی درخواست کرکے اپنی کریڈٹ رپورٹ کا جائزہ لیں: مساوات، ماہرین اور ٹرانسیوئن. اپنے تین عددی کریڈٹ سکور کو جانیں؛ کریڈٹ کے اسکور پر مزید معلومات کے ساتھ اعلی نمبر، بہتر یہاں ایک ویڈیو ہے. 680 کا سکور یا بہتر ہے. شروع کرنے کیلئے سالانہ کریڈٹ رپورٹ ملاحظہ کریں.

ہر کریڈٹ بیورو مختلف ہے؛ ایک بیورو رپورٹ میں موجود معلومات دیگر بیورو میں ایک ہی نہیں ہوسکتی ہے. رسمی تنازعے کے عمل کے ذریعے جانے سے غلط یا ناپسندیدہ معلومات کو ہٹا دیا جاسکتا ہے، جو ایک فارم مکمل کرکے شروع ہوتا ہے. قرض کی درخواست کے عمل کے ذریعے خود کو ذاتی طور پر تیار کرنے کے لۓ ذہنی طور پر تیار کیا جائے. آپ لازمی طور پر قرض پر ڈیفالٹ کرنا ضروری ہے. ذاتی ضمانت قرض دینے والے کو آپ کے ذاتی اثاثوں کو مکمل کرنے میں قرض ادا کرنے کے بعد جانے کی صلاحیت دیتا ہے. ذاتی ضمانت کے علاوہ، قرض دہندگان کو قرض محفوظ کرنے کے لئے جراحی اختیار کرنا ہوگا. تمام قرضے جراحی کے ذریعہ محفوظ ہیں. جراحی کا سب سے عام شکل ایک ذاتی رہائش گاہ ہے جب اس میں اس کی مساوات ہوتی ہے (بازار کی قیمت سے کم بقایا رہنما ایکوئٹی کے برابر ہے). قرض دہندگان سامان، اسٹاک پورٹ فولیو، یا دیگر اثاثوں کے ساتھ قرض محفوظ کرسکتے ہیں. کمیونٹی قرض دہندہ زیادہ سے زیادہ بینکوں سے جراحی کے بارے میں زیادہ لچکدار ہوتے ہیں اور آپ کے ساتھ کام کریں گے.

عمل کا احترام کریں

لکھاوٹ عمل کے دوران، آپ کا قرض افسر آپ کی درخواست کا جائزہ لے اور اپنے کریڈٹ کی اہلیت کا تعین کرتا ہے. اس مرحلے کے دوران قرض دہندہ کریڈٹ بیورو میں سے ایک سے آپ کی کریڈٹ رپورٹ کاپی کاپی لے جائے گا. قرض دہندگان حیرت نہیں چاہتی ہیں یا جاسوسی کھیلنا چاہتے ہیں. عمل میں ابتدائی منفی معلومات کا اظہار؛ اگر آپ نہیں کرتے ہیں تو آپ قرض دہندگان کے اعتماد کو کھو سکتے ہیں.

مثال کے طور پر، شاید ایک خاندان کا رکن بیمار تھا اور آپ اپنی طبی دیکھ بھال کے لۓ کریڈٹ کارڈ استعمال کرتے تھے. نتیجے کے طور پر، آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ اور ایک جمع اکاؤنٹس $ 200 کے لئے اکاؤنٹ پر کئی دیر سے ادائیگی کی گئی. اس معلومات کو ظاہر کریں اور اس بارے میں ایک مختصر تحریری وضاحت فراہم کریں. بیان کریں کہ اکاؤنٹ ادا کی گئی تھی اور دستاویزات فراہم کرتی تھی. آپ کے قرض دہندہ آپ کے کینمر کی تعریف کرے گی، اور اعلی درجے کے ساتھ معاہدے کے لئے لڑنے کے لئے زیادہ مصلحت ہوگی.

تاریخی مالیاتی کارکردگی اور نقد کے بہاؤ کو یہ ظاہر کرنا ہوگا کہ کاروبار پیش کردہ قرض پر قرض کی خدمت کر سکتا ہے. کاروبار سے نقد بہاؤ قرض کی ادائیگی کے لئے دارالحکومت کا بنیادی ذریعہ ہے. ایک کمیونٹی کے قرض دہندگان کو ایک ابتدائی طور پر تخمینہ پر زیادہ وزن مل جائے گا. اگر آپ یہ نہیں دکھا سکتے کہ کاروبار نقد بہاؤ سے قرض ادا کرسکتا ہے، تو آپ کو کمی کی جائے گی.

عمل کا احترام کرنا جانیں. ہر قرض دہندگان کے اپنے قواعد، عمل، فیصلے، اور قرض کے دستاویزات ہیں. کاغذی کام کی طرف سے مایوس نہیں ہو یا وقت قرض کے فنڈ کے ابتدائی تعارف سے لے جا سکتے ہیں. اختتام مقصد پر زیادہ توجہ مرکوز کریں، "مریض" (طویل مدتی) دارالحکومت مناسب مفاد کی شرح اور شرائط پر. دارالحکومت خریدنے کے لئے تیز رفتار طریقے ہوسکتے ہیں، لیکن ایک اصول کے طور پر، وہ آپ کے کاروبار کے طویل مدتی صحت کے لئے نقصان دہ ہوں گے.

5 سی کریڈٹ سیکھیں

قرض دہندہ آپ کو پانچ سی کے کریڈٹ:

کردار

1. صلاحیت
2. کیپٹل
3. تضادات
4. شرائط
5. کردار

وقت پر بل ادا کرنے کے لئے درخواست دہندگان کے ٹریک ریکارڈ سے مراد. اس کے علاوہ، یہ درخواست دہندگان کی عام اعتماد، اعتماد اور شخصیت کا مرکب ہے. قرض دہندگان نے ان لوگوں کے ساتھ کام کرنے پر اصرار کیا ہے جو ان پر بھروسہ کر سکتے ہیں. صلاحیت

قرض کی واپسی سے کاروبار کے نقد بہاؤ اور درخواست دہندگان کے مجموعی طور پر مالی وجوہات سے قرض ادا کرنے کی صلاحیت ہے. کیپٹل

آپ کا حصہ ہے اس منصوبے پر. قرض دہندگان کو ایک منصوبے کے 100 فیصد فنانس نہیں کرنا چاہتے ہیں. وہ آپ کو دیکھنا چاہتے ہیں کہ آپ کے معاہدے میں کچھ "جلد" ہے. معاہدے

قرض کے حصول کے اثاثے ہیں جو قرض دہندہ پر اعتماد رکھتے ہیں اس معاہدے کو فنڈ کے قابل ہے. شرائط

کس طرح فنڈز کے ساتھ ساتھ معاشی اور صنعت کے عوامل استعمال کیے جائیں گے جو قرض کو متاثر کرسکتے ہیں. مثال کے طور پر، مٹی کے دوران ریستوراں فنانس یا صنعت کے اضافے کے دوران مالیات فنانس کرنا مشکل ہے. جو لوگ واقعی دیکھتے ہیں

بینک سے چلنے کے بجائے بینک سے چھوٹے کاروباری قرض حاصل کرنے کی امید کرتے ہیں، کمیونٹی پر مبنی قرض دہندہ تلاش کریں. سی ایف ڈی آئی اور دیگر غیر منافع بخش قرض دہندگان ہر ریاست میں ہیں، اور وہ اپنی کمیونٹی کی خدمت پر توجہ مرکوز کر رہے ہیں جس طرح اقتصادی سرگرمی کو بڑھایا جائے گا. وہ کمیونٹی کو جانتے ہیں اور ان کے فیصلوں کو مقامی طور پر بنایا جاتا ہے.

آپ کو پتہ چلتا ہے کہ کمیونٹی قرض دہندگان کو خود کو فروغ دینے کے لۓ بڑی رقم خرچ نہیں کرتے ہیں، لیکن آپ کو ان لوگوں سے جو آپ کو اپنے کاروباری کاروبار کی ضرورت ہے، آپ کی واپسی ہے.