702 (ج) ریٹائرمنٹ پلان کیا ہے، اور کیا آپ کو ملنا چاہئے؟

ایک 702 (ج) بہت اچھا لگتا ہے، جب تک کہ آپ اس کی لاگت کیوں نہ کریں.

خیال یہ ہے کہ آپ اپنی بچت کے سالوں کے دوران کم از کم مطلوبہ پریمیم ادائیگی سے زائد رکھیں. بعد میں، آپ کو ٹیکس فری قرض کے ذریعہ آپ سے ریٹائرمنٹ، گاڑی خریدنے، کالجوں کے ذریعے بچوں کو یا جو کچھ بھی آپ چاہتے ہیں اس کے ذریعے پالیسی سے پیسے نکال سکتے ہیں. یہ ریٹائرمنٹ میں ایک اور آمدنی کا اختیار ہوسکتا ہے، سوشل سیکورٹی، پنشن اور سرمایہ کاری کے ساتھ ساتھ جانے کے لئے.

بہت اچھا لگتا ہے، جب تک آپ اس کی لاگت نہیں کرتے.

ایک مہنگی گاڑی خریدنے کی طرح 702 (ج) خریدنا ہے

سب سے پہلے، آپ کو تسلیم کرنے کی ضرورت ہے کہ انشورنس انشورنس اس کے ساتھ فیس سے منسلک ہے. آپ کو انشورنس، موت اور اخراجات کے الزامات، انتظامیہ کے الزامات، سالانہ پالیسی فیس، ریاست ٹیکس اور مارکیٹنگ اخراجات (کمیشن) کی لاگت کے لئے ادا کرنا ہوگا جو آپ کو منصوبہ کے بارے میں بتا رہا ہے.

دوسرا، یقینی بنائیں کہ آپ مناسب طریقے سے پالیسی کو فنڈ کر سکتے ہیں. ان منصوبوں میں سے ایک سیٹ اپ ایک مہنگا کار خریدنے کی طرح ہے - آپ کو بہت سارے فوائد ملے ہیں، لیکن آپ کی دیکھ بھال کے اخراجات، انشورنس، گیس وغیرہ وغیرہ شامل ہیں، اور آپ کو اپنی خریداری کا خیال رکھنا ہوگا. انٹرنیٹ غیر مطمئن 702 (ج) خریداروں سے بھرا ہوا ہے جسے انہوں نے اس منصوبے کا آغاز کیا تھا، جیسے جیسے لوگوں نے مہنگی کاریں خریدا اور پایا کہ وہ بحالی کے ساتھ نہیں رہ سکتے.

کون سمجھتا ہے

کیونکہ زندگی کی انشورنس کے معاہدے ریٹائرمنٹ میں آمدنی کے طور پر شمار نہیں کرتے ہیں، ریٹائرمنٹ میں اعلی آمدنی کی توقع کی جا سکتی ہے، جو اعلی اجرت حاصل کرنے والی 702 (ج) ایک خاص طور پر اچھی فٹ ہے. فوائد ہیں:

• وہ عارضی آمدنی امتحان کی طرف شمار نہیں کرتے ہیں کہ آپ کی سوشل سیکورٹی ریٹائرمنٹ میں ٹیکس قابل ہو (85٪ تک ٹیکس قابل ہو سکتا ہے).
• وہ میڈیکل پارٹ بی پریمیم جراحی کے اضافے کے حوالے نہیں کرتے.
• سب سے اہم بات یہ ہے کہ ان کے IRAs اور 401 (K) منصوبوں کے برعکس، انہیں کم از کم رقم کی ضرورت نہیں ہے (RMDs)، جو آپ کو 70 سال کی عمر میں تقسیم کرنے کی ضرورت ہوتی ہے یا نہیں آپ کو رقم کی ضرورت ہوتی ہے یا نہیں. کیونکہ RMDs عام عواید کے طور پر ٹیکس دیا جاتا ہے، اس سے ریٹائرڈ کے لئے ڈومینو اثر پیدا ہوتا ہے اور غیر ضروری سوشل سیکورٹی ٹیکس اور میڈائر پارٹ بی پریمیم جرم میں ان کو ٹکرا سکتا ہے.

یہ ریٹائرمنٹ میں ٹیکس کی متنوع ہونے سے سب سے بچا جاسکتا ہے، اور مناسب طریقے سے مالیاتی زندگی کی انشورنس معاہدہ اس کو فراہم کرسکتا ہے.

یہ سب ٹیکس پر آتا ہے

اگر میں گاہکوں کے ساتھ بات کر رہا ہوں کہ آیا یہ قسم کی مصنوعات مناسب ہے، میں اس طریقوں کو تلاش کرتا ہوں جو ہم اپنے موجودہ کٹوتیوں اور ٹیکس بریکٹوں کو مناسب طریقے سے منظم کرسکتے ہیں، اور اپنی صلاحیتوں کے منصوبوں میں ممکن حد تک زیادہ سے زیادہ رقم ڈالیں. جب ان کا ریٹائرمنٹ کرنے کا وقت ہے، تو ہم ان ٹیکس قابل ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کو ٹیکس فری روتھ اکاؤنٹس میں تبدیل کرتے ہیں اور سمارٹ ٹیکس بریکٹ منصوبہ بندی، سوشل سیکورٹی فوائد کا دعوی کرنے کے لئے حکمت عملی، اور خیراتی باقی ٹراس کے مناسب استعمال کے ذریعہ اپنی آمدنی ٹیکس کی ذمہ داریوں کو کم کرتے ہیں. ٹیکس کٹوتی کی تکنیک.

اگر ہم 702 (ج) منصوبہ کے ساتھ جانے کا فیصلہ کرتے ہیں تو، میں عام طور پر زیادہ مہنگا پوری زندگی کی بجائے کمیشن کی گاڑی کے طور پر کمیشن فری، کم لاگت، متغیر یونیورسل زندگی کی پالیسی کی سفارش کرتا ہوں اور عالمی زندگی کے متبادل کے مطابق. یہ پیشہ ورانہ مشورہ سے مشورہ دیتا ہے جو جانتا ہے کہ کس طرح کام کرتے ہیں. کسی کو تلاش کرنے سے پہلے کسی ایسے شخص کو تلاش کریں جو مختلف پالیسیوں کی موازنہ اور اس کے برعکس کرسکتے ہیں. یہ آپ کی پیسے اور آپ کی زندگی ہے، اور آپ صحیح انتخاب کرنا چاہتے ہیں.

وقت کے ساتھ، آپ کے آئی آر اے اور 401 (کے) شراکت داروں پر ٹیکس کٹوتی حاصل کرنے کے لئے، ٹیکس کٹوتی گاڑیاں کے ذریعہ کم شرح پر روتھ اکاؤنٹ میں تبدیل اور ریٹائرمنٹ میں مناسب مالیاتی انشورنس کی منصوبہ بندی میں آپ کو حتمی ٹیکس فراہم کر سکتا ہے. بچت اور تنوع.

اس کے بعد کیا ہے؟

• کارروائی کرنا چاہتے ہیں؟

  پتہ چلانا آئی آر اے کو کس طرح اور کہاں کھولنے کے لئے

• گہری ڈوبنا چاہتے ہیں؟

  شمار کریں ریٹائرمنٹ کے لۓ آپ کو کتنی ضرورت ہے

• متعلقہ تلاش کرنا چاہتے ہیں؟

  جانیں ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی آپ کے لئے بہتر ہے

ڈیو انتھونی ڈینور میں انتھونی کیپٹل کے صدر اور پورٹ فولیو مینیجر ہیں.