وال اسٹریٹ کی کارکنوں کی نئی 'کنسرج' کی منصوبہ بندی کیسے کی جاتی ہے

فہرست کا خانہ:

شاید آپ یہ بھی پسند کریں:
انقلاب کے لئے ریٹائرمنٹ پلان صنعت
حالیہ گریڈ ریٹائرمنٹ بچت پر بھرتی ہیں
کامیاب ریٹائرمنٹ پلانٹ کی ایک کلیدی
ہدف تاریخ فنڈز کے پردے کے پیچھے

Jonathan Broadbent کی طرف سے

ہمارے سائٹ پر جوناتھن کے بارے میں مزید جانیں ایک مشیر سے پوچھیں

میں اپنے کانوں پر یقین نہیں کر سکا. میں ملک کے سب سے بڑے سرمایہ کار اداروں میں سے ایک سے بہت معتدل ذریعہ سے بات کر رہا تھا، اور وہ کھلے طور پر مجھ سے کہہ رہا تھا کہ بڑے وال اسٹریٹ کمپنیوں میں سے کسی ایک گروپ میں ایک سیلز کارپوریشن ہے جو کام کی جگہ سے ریٹائرمنٹ کے منصوبے کو ہائی فیس میں ریورس کرنے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے. کم خدمت کی مصنوعات کو کم یا کوئی احتساب کے ساتھ.

یہاں یہ کیسے کام کرتا ہے: مالی مشیروں کی ایک ٹیم بڑی کمپنیوں پر کلیدی فیصلے سازوں کے لئے خاص طور پر اعلی رابطے کی خدمات کے ایک سوٹ کو پیچھا کرتی ہے. ان فیصلہ سازوں کو انشورنس اور ان کے خاندانوں کے لئے انشورنس اور سرمایہ کاری کا معاملہ ملتا ہے. تبادلے میں، وہ کمپنی کی منافع بخش 401 (کی) منصوبے کو کاروبار فراہم کرتے ہیں.

ان کے لئے کچھ نائٹی کا نام ہے "کسر سروس".

شدید خوفناک حصہ یہ ذریعہ تھا جس سے یہ ذریعہ اس خبر کو پہنچاتا تھا. یہ بہت تھوڑا سا لگ رہا تھا: "یہ لڑکا کیا خیال ہے. خصوصی سفید دستانے کا علاج کون مزاحمت کرسکتا ہے؟"

ایک لمحے کے لئے، میں نے سوچا کہ میں نے وقت میں سفر کیا تھا. کیا اس آدمی کو بیان کیا گیا تھا 1990 کے 2000 اور 2000 کی دہائیوں کے بینک سود کی شرح کے منصوبوں کو بہت سستا خیال کیا گیا تھا، لیکن بدتر.

یہ عام علم ہے کہ بینکوں کو کم سود کی شرح پیش کرنے کے لئے استعمال ہونے والے کاروباری اداروں نے قرضوں کے لۓ اپنے 401 (کے) منصوبوں کو بینک کے ساتھ رکھی ہے. بینک کم شرح کی پیشکش کی طرف سے تھوڑا سا کم منافع بنا سکتا ہے، فرض کر کے کمپنی کریڈٹ کی لائن استعمال کیا. لیکن یہ ایک چھوٹا سا قربانی ہے کیونکہ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کو زیادہ کرکے بینک زیادہ سے زیادہ اس سے بنا سکتے ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ کمپنی تھوڑا سا فائدہ اٹھاتی ہے لیکن اس کے ملازمین کو ان کی سرمایہ کاری پر کھو آمدنی کے لۓ اضافی چند سال کام کرنا پڑتا ہے.

آپ یہ کہہ سکتے ہیں کہ ملازمتوں کے لئے غیر مستقیم فائدہ موجود ہے کیونکہ اس کی کمپنی کو مضبوط بنانے میں مدد ملتی ہے، اور اس وجہ سے کمپنی مالی لحاظ سے بہتر حیثیت رکھتی ہے. یہ تھوڑی دیر تک پہنچ گئی ہے، لیکن کم از کم ممکنہ طور پر.

دوسری طرف "نئی" کترک "کی منصوبہ بندی، بہت بدتر ہے اور کوئی عذر عذر نہیں ہے. اس صورت میں، کمپنی میں فیصلہ ساز صرف ریٹائرمنٹ منصوبہ رکھتا ہے تاکہ وہ خود کو اور اپنے خاندانوں کے لئے مخصوص انشورنس اور سرمایہ کاری کا معاملہ حاصل کرسکیں. کوئی دلیل نہیں ہے کہ یہ ثابت کیا جاسکتا ہے کہ ملازمین کو نقصان پہنچایا جاتا ہے تاکہ فیصلے سازوں کو ذاتی فائدہ اٹھانا ہو.

آئیے اس کے منطق کو، اور متعلقہ قانونی ضروریات کو نقطہ نظر میں ڈالیں. قانون کے مطابق، یہ لوگ ان لوگوں کو ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے بارے میں بنانا لازمی طور پر منصوبہ بندی کے شرکاء کے خصوصی فائدے کے لئے ہونا ضروری ہے. یہ آسان ہے. زیادہ تر فیصلے سازوں کو اپنی لمبائی کی حد تک جانے کے لۓ اپنی ذمہ داری کو مستحکم کرنے اور اس ذمہ داری کو سنجیدگی سے سنبھالنے کے لۓ، کیونکہ قانون ممکنہ طور پر ان کے لئے ذاتی طور پر مقدمے کی اجازت دیتا ہے.

تصور کریں، مثال کے طور پر، آپ کی کمپنی آپ کو خاص صحت کی انشورینس کی منصوبہ بندی میں ڈالتی ہے - جو کسی دوسرے دستیاب منصوبوں کے مقابلے میں زیادہ قیمت ہے - اس وجہ سے کمپنی کے کئی اعلی درجے والے افراد کو خصوصی گولف کلب یا سفر پوائنٹس تک گزر جاتا ہے. ایسا نہیں ہوتا، کیونکہ صحت کی منصوبہ بندی کافی شفاف ہے. اگر آپ اچانک زیادہ کٹوتی ہے یا آپ کے ڈاکٹر کو نہیں دیکھ سکتے ہیں تو، آپ کو ابھی پتہ چل جائے گا.

اگرچہ، اگر آپ زیادہ مہنگی ریٹائرمنٹ پلان میں ڈالے جاتے ہیں، تو آپ واقعی اس کے درد کو محسوس نہیں کریں گے جب تک کہ آپ ریٹائرمنٹ کی عمر کے قریب نہ ہو. اس وقت، جن لوگوں نے آپ کی کمپنی کو منصوبہ فروخت کیا ہے وہ چند تیار شدہ عذر ہیں. وہ مارکیٹوں کو مجرم قرار دیتے ہیں، اور وہ یہ تجویز کر سکتے ہیں کہ آپ کو کافی بچا نہیں سکے. جب دونوں دونوں متعلقہ عوامل ہیں، تو صرف ایک چیز یہ ہے کہ ہم یقین کے ساتھ کہہ سکتے ہیں کہ آپ کی سرمایہ کاری کی واپسیوں پر مثبت اثر پڑے گا: کم فیس.

یہ خیال ہے کہ ایک بڑی مالیاتی تنظیم، اور اس کے علاوہ دوسروں نے، اہم فیصلے سازوں کو ان کی سمجھ سے اپیل کرنے کی اپنی مرضی کے مطابق اپنی مرضی کے مطابق اپنی مرضی سے اپیل کی ہے کہ یہ ایک دوسرے سے الگ ہوسکتے ہیں.. یہ ملازمتوں کو ایک پیغام بھیجتا ہے کہ اگر آپ کو سرمایہ کاری کے لئے کافی رقم نہیں ہے، تو آپ کو کم یا کوئی توجہ ملتی ہے، اور یقینی طور پر "کسر" سروس نہیں ہے. یہ ان طریقوں میں سے ایک ہے جو اوپر انتظامیہ اور کمپنیوں کے درکار اور فائل کے ملازمین کے درمیان ایک پگڑی کو چلاتے ہیں.

آپ کے فرم میں منصوبہ فراہم کرنے والے اور فیصلہ کن سازوں کے درمیان تعلق کام کرنا ہے، جس طرح دو اہم نظریات کو ابلاغ کیا جا سکتا ہے: "وفاداری کا فرض" اور "خصوصی مقصد کے اصول." آپ کو تمام قسم کی معلومات مل جائے گی. ان کے بارے میں جو ERISA کے طور پر جانا جاتا ہے، ملازم ریٹائرمنٹ آمدنی سیکورٹی ایکٹ کے لئے کھڑا ہے. ان کا مطلب یہ ہے کہ جو کوئی آپ کے کام کی جگہ سے ریٹائرمنٹ کے منصوبے کے بارے میں کوئی فیصلے کرتا ہے اس کو صرف اس منصوبے کے شرکاء کے مفاد میں کرنا ہوگا اور مناسب شرح ادا کرے.

اگر آپ یہ سوچتے ہیں کہ آپ کو ریٹائرمنٹ پلانٹ کی بچت کے سالوں میں کچھ سستے سیلز کے طریقوں سے محروم کرنے کے لئے آپ کو کام کرنا پڑے گا تو کتنے اضافی سال کام کرنے کے لۓ، آپ کو یہ معلوم ہونا چاہئے کہ نئے ویب پر مبنی وسائل کی میزبانی آ رہے ہیں. آن لائن اثر اثر اضافی فیس کا تعین کرنے میں مدد کرنے کے لئے آن لائن آپ کے مستقبل پر ہونے کا امکان ہے.وہ فیس دکھاتے ہیں کہ آپ کی منصوبہ بندی کے مقابلے میں موازنہ کی منصوبہ بندی کے اوسط فیس کے ساتھ اور آپ کو فرق کرنے کے لۓ اضافی سالوں کی تعداد کا اندازہ لگایا جائے گا. ان طرح کی سائٹس کم از کم سوچا، اور آنکھیں کھولنے میں بہترین ہیں.