ایک سپر ہیرو کی طرح محفوظ کریں: روتھ آئی آر اے اور 529 منصوبوں

وین سورج کی طرف سے

ہماری سائٹ پر Winnie کے بارے میں مزید معلومات حاصل کریں مشیر سے پوچھیں

بہت سارے افراد سرمایہ کاری کے اصطلاح کو سنتے ہیں اور سوچتے ہیں کہ انفرادی اسٹاک یا ملٹی فنڈز خریدنے کا مطلب ہے، لیکن یہ آپ کا پیسہ طویل عرصہ تک بڑھانے کا بہت محدود طریقہ ہے. جب آپ کچھ عرصے سے اصل اسٹاک یا فنڈز پر اپ لوڈ کرنا چاہتے ہیں تو، یہ بھی آپ کے مالیاتی صحت کے لئے لازمی ہے کہ آپ ٹیکسوں سے پیسہ کمانے اور پیسہ رکھے.

ایک مالیاتی مشیر کے طور پر، ہر روز اپنے سرمایہ کاروں کے ساتھ گاہکوں کے ساتھ کام کرتا ہوں، اور یہاں سب سے بہترین تجاویز میں سے ایک ہے: سب سے پہلے آپ کی سب سے بڑی قیمت، جو عام طور پر ٹیکس ہے. صرف اس وقت آپ کو اسٹاک یا ملٹی فنڈز پر توجہ دینا چاہئے.

میرے دو پسندیدہ قسم کے اکاؤنٹس ہیں، جس میں میں نے "سپر ہیرو" اکاؤنٹس کو فون کیا ہے کیونکہ وہ بہت کچھ کرسکتے ہیں. نہ صرف وہ ٹیکس کے فوائد پیش کرتے ہیں، لیکن وہ آپ کی مالی منصوبہ میں کئی کردار ادا کرسکتے ہیں. اور ہاں، آپ کو 2016 کے ٹیکس فائل کرنے سے پہلے ضرور آپ کو ان پر غور کرنا چاہئے.

روتھ آئی آر اے

روتھ آئی آر اے کو ریٹائرمنٹ کی بچت، کالج کی بچت، آپ کے ہائبرڈ ہنگامی فنڈ یا تینوں کا مجموعہ کا استعمال کیا جا سکتا ہے. اگر آپ شادی شدہ ہیں تو 2016 کے لئے مکمل روتھ آئی آر اے کی شراکت کے اہل ہونے کے لۓ، اگر آپ اکیلے ہیں اور $ 184،000 سے کم ہو تو آپ کو $ 117،000 سے کم کم کرنا ہوگا. حدود 2017 تک بڑھتی ہیں.

اگر آپ ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لئے چاہتے ہیں لیکن بینک میں ایک ہنگامی فنڈ کے لئے کافی نہیں ہے تو، آپ دونوں کے لئے اپنے Roth IRA کے استعمال پر غور کر سکتے ہیں. نوکری کے نقصان یا دیگر مالیاتی ایمرجنسی کے معاملے میں ایک ہنگامی حالت میں کم سے کم تین سے چھ مہینے کے قابل بلوں اور اخراجات کی ضرورت ہے. روتھ آئی آر اے کو ہنگامی اکاؤنٹ کے طور پر استعمال کرنے کے لئے، اگر آپ 50 یا اس سے زیادہ ہیں تو 5،500 ڈالر یا 6،500 ڈالر سالانہ لاگت کرنے کا مقصد. اگر آپ کو ہنگامی صورت حال کے لئے اس سال سالانہ شراکت کا استعمال کرنے کی ضرورت نہیں ہے، تو یہ ریٹائرمنٹ کے لئے محفوظ ہو جاتا ہے.

آپ کے مالی مشیر آپ کو اپنے روتھ آر اے اے کو آپ کے بینک اکاؤنٹ میں ہر ماہ آپ کے IRA میں جمع کرنے کے لۓ مدد کرنے میں مدد مل سکتی ہے. روتھ IRAs میں شامل کردہ رقم میں کسی بھی وقت ٹیکس یا آئی آر ایس کی سزا کے بغیر تک رسائی حاصل کی جا سکتی ہے. یہ آج آپ اور مستقبل میں لچک فراہم کرتا ہے.

»مزید: بہترین روتھ آئی آر اے اکاؤنٹس

روتھ آئی آر اے بھی کالج کی تدریس کی بچت کے لئے مثالی ہوسکتے ہیں. انہیں وفاقی طالب علم ایڈ کے لئے مفت ایپلی کیشن پر اثاثوں کے طور پر اطلاع نہیں ملی جاسکتی ہے، لہذا وہ وفاقی اور ریاستی مالی امداد کے لئے آپ یا آپ کے بچے کی اہلیت کو نقصان پہنچے گی. نوٹ کرنے کے لئے اہم: سزا سے بچنے کے لۓ، اس قسم کا اکاؤنٹ کم از کم پانچ سال پہلے پہلے سے ہی ہونا چاہئے.

چونکہ روتھ آئی آر اے پیسے ریٹائرمنٹ کے لئے استعمال کیا جاتا ہے اس سے پہلے ہی اکاؤنٹ میں داخل ہوجاتا ہے، اس سے پہلے آپ کا حصہ ریٹائرمنٹ تک ٹیکس فری ہو جائے گا، یہ 5 5 سال کے بعد ہے. روتھ آئی آر اے میں ریٹائرمنٹ کے لئے سرمایہ کاری کے اختیارات کا ایک بہت لچکدار انتخاب ہے، بشمول باہمی فنڈز، انفرادی اسٹاک اور بانڈ، تبادلے-تجارت کی فنڈز، اور یہاں تک کہ سی ڈی اور پیسہ مارکیٹ کے فنڈز شامل ہیں. سرمایہ کاری پر اپنے اختیارات کے ساتھ آپ کی مدد کرنے کے مشیر سے بات کریں.

اگر آپ اپنی بچت کو ہٹانے کے لئے ہوشیار، آسان طریقہ تلاش کر رہے ہیں تو، روتھ آئی آر اے ایک عمدہ مکلف ہیں. چونکہ بہت سارے اختیارات دستیاب ہیں، مالی مشیر سے مشورہ کرنا بہتر ہے کہ آپ ذاتی صورتحال کو مشورہ دے سکیں جس کے بارے میں آپ کی صورت حال کے بارے میں مخصوص سرمایہ کاری بہتر ہو.

529 کالج بچت کی منصوبہ بندی

جیسا کہ نام سے پتہ چلتا ہے، ان قسم کے اکاؤنٹس بنیادی طور پر کالج کی بچت کے لئے استعمال ہوتے ہیں. 529 منصوبوں کے ساتھ، ابتدائی اکاؤنٹ کھولنے کا بہترین طریقہ ہے. آپ اپنے آپ کو ایک اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں اور بچہ پیدا ہونے کے بعد اسے بچے کے نام میں منتقل کر سکتے ہیں. تاہم، کسی عمر کے طلباء کو اس اکاؤنٹس سے فائدہ اٹھانا پڑتا ہے. اکاؤنٹ ہولڈر اکاؤنٹ کو کنٹرول کرتا ہے اور فائدہ مند، عام طور پر ایک بچہ یا دوسرے خاندان کے رکن کا انتخاب کرتا ہے. والدین اکثر ان کے بچوں کے لئے ان اکاؤنٹس کھولتے ہیں، لیکن دادا نگاروں، دوسرے رشتہ داروں اور دوستوں کو بھی کھلی اکاؤنٹس اور شراکت داری بھی مل سکتی ہے. 529 منصوبوں میں بچت چار سال اور دو سالہ کالجوں، تجارتی اسکولوں اور گریجویٹ اسکولوں میں استعمال کی جا سکتی ہے. دوسری منصوبوں کے برعکس، کسی کو 529 منصوبہ کھول سکتا ہے، آمدنی کی سطح کے بغیر. 529 منصوبوں میں پیسہ ایف ایف ایف ایس کے حوالے کیا جانا پڑتا ہے اور ضرورت پر مبنی امداد کے لئے اہلیت کو متاثر کرے گا.

اگرچہ 529 شراکت دار ٹیکس کٹوتی نہیں ہیں جب کالج اخراجات کے لئے آمدنی کا استعمال کیا جاتا ہے تو وہ وفاقی ٹیکس کے تابع نہیں ہوتے ہیں، اور کچھ ریاستوں میں، وہ ریاست کی طرف سے ٹیکس نہیں لیتے ہیں. اپنے مالیاتی مشاور اور ٹیکس مشیر سے پوچھیں کہ آپ کے ریاست میں قوانین کی جانچ پڑتال کرنے کے لئے 529 منصوبے کے حقیقی ٹیکس فوائد کا تعین کرنے کے لئے.

529 منصوبوں کا ایک اضافی فائدہ یہ ہے کہ وہ اسٹیٹ کی منصوبہ بندی کے لئے سازگار ہیں: پیسے نے 529 منصوبوں میں حصہ لیا، مثال کے طور پر والدین یا دادا نگارین سے، تحفہ سمجھا جاتا ہے اور شراکت دار کی ٹیکس قابل آمدنی کم ہے.

روت IRAs اور 529 منصوبوں آپ کے طویل مدتی مستقبل کو بچانے اور روشن کرنے کے لئے سمارٹ طریقے ہیں.

ونی سورج ارورائن، کیلیفورنیا میں سورج گروپ کے وولٹ پارٹنر کے بانی پارٹنر ہیں.