آپ ریٹائرمنٹ کے لئے بہت محفوظ نہیں کر رہے ہیں: یہ ایک مصیبت ہے

نتائج

• 401 (ک) ابتدائی 80 کے دہائیوں میں ایک ریٹائرمنٹ سٹاپ بن گیا - مطلب یہ ہے کہ پہلی نسل ان پر بھروسہ کرنے کا پہلا ذریعہ اب ریٹائر کرنے کا آغاز ہوتا ہے.
• 2008 مالیاتی بحران میں 401 (کی) منصوبوں کا سب سے بڑا نقصان دیکھا جس میں ان کے آجر کے ساتھ 20 + سال کی مدت کے ساتھ ریٹائرمنٹ کے قریب لوگ تھے.
• پرانے امریکیوں کی امریکی آبادی 2050 تک اپنے موجودہ سائز کو دوگنا کرنا ہے.
• سوشل سیکورٹی فوائد کو ادائیگی کرنے والے فنڈ 2037 تک ختم ہوسکتا ہے.
• اوسط زندگی کی توقعات کی پیش گوئی کرنا مشکل ہے، طبی سائنس میں پیش رفت اور صحتمند طرز زندگی کے بارے میں علم، لیکن سائنسدانوں کا کہنا ہے کہ آج پہلے زندہ رہنے والا پہلا شخص آج زندہ رہتا ہے.

پنشن سے سوئچ کریں

اگر آپ 1980 کے دہائی کے آغاز سے پہلے ورک فورس کا ایک رکن نہیں تھے تو آپ کو معلوم نہیں کہ آپ کے ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لئے 401 (k) کا استعمال ہمیشہ عام نہیں تھا. 1981 ء اور '82 'کے منصوبے مقبول ہو گئے تھے، جب جانسن اور جانسن، پیپسسی، اور ہیوزز ہوائی جہاز کمپنی جیسے بڑے امریکی ملازمین نے 401 (کی) ایس کا استعمال کیا. اس کے بعد بعد میں ٹیکس کے چوری کے پروگراموں اور پنشنوں سے ایک سوئچ کا مطلب تھا. 1984 میں، 17013 ریٹائرمنٹ کی بچت کی منصوبہ بندی 401 (ک) کی خصوصیت تھی جس میں مجموعی طور پر 91.75 بلین اثاثہ جات تھے. 1996 تک، اس نمبر میں 230،808 منصوبوں اور 1.06 ٹریلینس اثاثوں میں بلونیاں تھیں.

بیوکوف سے ایک مشیر سے پوچھیں: سوال: ریٹائرڈ کامیابی کی بنیادی باتیں کیا ہیں؟

جوناتھن ڈائی، سی پی ڈبلیو اے: "سب سے زیادہ اہم ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی کا حساب یہ ہے کہ آپ کی آمدنی کب سے کم ہو گی. شاید یہ مکمل طور پر واضح لگتا ہے، لیکن یہ عام طور پر نہیں ہے. انفراسٹرکچر کے ساتھ رکھنے کے لئے آپکے پورٹ فولیو کو ہر سال زیادہ سے زیادہ حاصل کرنے کی ضرورت ہے. انفیکشن خاموش ریٹائرمنٹ قاتل ہے. آپ کی آمدنی ہر سال بڑھتی ہوئی قیمتوں کی بڑھتی ہوئی قیمت کے ساتھ بڑھنے کی ضرورت ہے. مثال کے طور پر، لیبر کے اعداد و شمار کے مطابق، طبی دیکھ بھال کی خدمات میں اضافے کی قیمتوں میں اضافہ، دیکھو گزشتہ سال 3.7 فیصد اضافہ ہوا. تو یہ آپ کے پورٹ فولیو کو دیکھنے کے لئے کافی نہیں ہے اور یہ دیکھیں کہ یہ صرف اس سال کافی آمدنی پیدا کرتا ہے. اسے بڑھنے کے لئے جاری رکھنے اور ہر سال کے لئے زیادہ آمدنی پیدا کرنے کی ضرورت ہے. اگر ایسا نہیں ہوتا تو آپ کی خریداری اور طرز زندگی خراب ہوسکتی ہے. "

مارکیٹ کے جھٹکےوں سے ریٹائرمنٹ کی بچت ہٹ گئی

1980 کے دہائیوں کے دوران صحت مند مارکیٹ کی معیشت میں زیادہ ملازمین کے کنٹرول میں ایک سوئچ شاید کشش نظر آتا ہے. لیکن 2008 کا عظیم جشن بڑی عمر کے نسلوں کے '401 (کی) کی قسمت نہیں ہے. ملازم فوائد ریسرچ انسٹی ٹیوٹ (ای بی بی آئی) نے پایا کہ، جبکہ 401 (k) s پر 2008 کی شرح کے اثرات کا اندازہ عمر اور ملازمت کا اندازہ مختلف ہے، 56-65 عمر کی عمر میں لوگوں کے لئے 20 سال سے زائد عرصے سے ایک نرس کے ساتھ ، اوسط پر نقصان 25٪ سے زائد تھے. اس کا سبب یہ ہے کہ اکاؤنٹ کی توازن کا سائز یا تو سرمایہ کاری کے ریٹائٹس کی طرف سے زیادہ زور سے متاثر ہوسکتا ہے. طویل عرصہ سے ملازمت سے متعلق ریٹائرمنٹ کے قریب لوگ شراکت کی مقدار کے مقابلے میں سب سے زیادہ اکاؤنٹس بیلنس ہوتے ہیں، لہذا سرمایہ کاری کی واپسیوں کو آسانی سے شراکت کے ذریعے معاوضہ نہیں دیا جاسکتا ہے.

بیوکوف سے ایک مشیر سے پوچھیں: سوال: اعلی سرمایہ کاری کی واپسیوں میں آئی آر اے کے نتیجے میں اپنے 401 (ک) سے زیادہ بڑھ کر کیا جائے گا؟

ڈیوڈ پھول، CFP: "عام طور پر، نہیں، آپ کی سرمایہ کاری کی واپسی دو ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے درمیان کوئی فرق نہیں ہونا چاہئے. دونوں کے پاس صرف ٹیکس ضائع شدہ سرمایہ کاری کے اکاؤنٹس ہیں. فیس میں فرق ہو سکتا ہے، تاہم، کمپنی کی 401 (کی) منصوبہ کے طور پر کبھی کبھی منصوبے میں ملٹی فنڈ پر کم مینجمنٹ فیس پر تبادلہ خیال کیا جاسکتا ہے اور کمپنی انتظامیہ کی فیس کو سبسکرائب کر سکتی ہے جس میں 401 (کی) منصوبہ ہے. "

اوسط زندگی کی توقع اور ریٹائرمنٹ

ایک معروف ریٹائرمنٹ خدمات فراہم کنندہ سے ایک نئے اشتھاراتی مہم کا کہنا ہے کہ، "پہلے شخص جو آج زندہ رہتا ہے وہ 150 دن زندہ رہتا ہے" - ریٹائرمنٹ کی بچت کے لئے اثرات کا شکار ہونے کے ساتھ ایک پروجیکٹ. اوسط زندگی کی توقعات کی پیشن گوئی کرنا مشکل ہو گئی ہے، اس وجہ سے کہ طبی سائنس میں ان کی ترقی تیزی سے تیز ہوتی ہے. اس کے علاوہ لوگوں کو سگریٹ نوشی یا غیر صحت مند غذا جیسے طرز عمل کے خطرات سے زیادہ اوسط اندازہ ہوتا ہے، جس کا اثر طویل عرصے پر طویل عرصے پر قابل اعتماد اندازہ لگانا مشکل ہے. کچھ محققین کا دعوی ہے کہ ان رجحانات کا مطلب یہ ہے کہ اگلے 40 سالوں میں اوسط شخص دیکھیں گے جو امریکہ کی مردم شماری کے مقابلے میں بہت طویل عرصے تک رہنے والے ہیں.

150 سال رہنے والے انسانوں کی نیاپن کے علاوہ، بڑے پیمانے پر امریکیوں کے عام آبادیات میں دھماکے کا سبب بن گیا ہے. 2050 تک، امریکی مردم شماری منصوبوں کہ 65 اور اس سے زیادہ امریکیوں کی تعداد دوگنا ہو گی - یہ بنیادی طور پر بچے بومرز 2011 میں زمرے میں کراسکتا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ نسل کو 401 (ک.) پر بھروسہ کرنا بڑا ہی بڑا ہوگا.

منطقانہ طور پر، 25-34 سال کی عمر کی عمر میں نوجوانوں کو زیادہ سے زیادہ بچایا جاسکتا ہے- وہ طویل عرصے تک زندہ رہیں گے، اور سماجی سلامتی (بعد میں بات چیت کی جائے گی) یقینی طور پر کم اور کم از کم چیزیں ہو گی. لیکن برعکس سچ ہے. ای بی آر آئی نے 2002 سے 2012 تک، ملازمین کا فیصد 25-34 جنہوں نے ریٹائرمنٹ کے لئے بچا لیا تھا اس میں 70٪ سے صرف 55 فیصد تھی.

بیوکوف سے ایک مشیر سے پوچھیں: سوال: میں ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے ساتھ کہاں سے شروع کروں گا، اور یہ میری عمر بریکٹ کے ساتھ کس طرح تبدیل ہوتا ہے؟ لیمن ہاورڈ، سیفا: "سروے نے یہ ظاہر کیا ہے کہ ان کی عمر کی عمر میں نوجوان کارکنوں نے انکشاف کیا ہے کہ وہ کس طرح ایک سینئر شہری کی طرح دیکھ سکیں گے، اضافی ریٹائرمنٹ کی بچت میں حصہ لینے کے لئے حوصلہ افزائی کی جا سکتی ہے. میں نے خود کو کوشش کی ہے، اور مجھے 'مستقبل میں مجھ سے ملنا' بہت تکلیف دہ ہے. اگر اس سے لوگوں کو زیادہ سے زیادہ ریٹائرمنٹ کی بچت کے حصول میں مدد ملتی ہے، تاہم، سب کو یہ جانا چاہئے! "

سماجی سلامتی فرق نہیں بنا سکے گی

روایتی 401 (k) کے قلعے کو دیکھ کر، آپ سمجھ سکتے ہیں کہ لوگ اپنے کردار سے فائدہ اٹھاتے ہیں، سماجی سلامتی ان کی ریٹائرمنٹ کو فنڈ میں ادا کرے گی. تاہم، AARP نے عام عوام کا صرف 43٪ پایا، اور صرف 31 فیصد نوجوانوں (عمر 18 - 39) اعتماد ہیں سماجی سلامتی ان کی ریٹائرمنٹ کے فنڈز میں ایک مثالی کردار ادا کرے گی. بہت سے ماہرین سے اتفاق ہے کہ نوجوان لوگ فکر مند ہیں. ای بی بی کے تخمینہ کے مطابق، سوشل سیکورٹی فوائد فراہم کرنے والے فنڈ کے اخراجات 2016 کے آغاز کے دوران ٹیکس سے آمدنی سے زیادہ ہو گی. 2037 تک، فنڈ ختم ہونے کا امکان ہے.

سوشل سیکورٹی کی کمی کی ثبوت پہلے سے ہی دیکھا جا رہا ہے جیسا کہ 401 (k) کے ریٹائرڈ پر بھروسہ ہونے والی پہلی نسل کا قیام شروع ہوتا ہے اور مختصر طور پر آتا ہے. بوسٹن کالج میں سینٹر آف ریٹائرمنٹ ریسرچ کی طرف سے تجزیہ شدہ وفاقی ریزرو ڈیٹا، پتہ چلا ہے کہ 60-62 کی عمر کی عمر میں ایک شخص کی سربراہی میں میڈیسن کے گھر میں ان کی معیاری زندگی کو برقرار رکھنے کی ضرورت ہے جو ان کی معیاری زندگی کو برقرار رکھنے کی ضرورت ہے.):

60-62 سال کی عمر کی حد میں شخص کی سربراہی میں خاندان کے لئے میڈین کے گھریلو سالانہ آمدنی	$ 87،700 / سال *
ریٹائرمنٹ کے لئے ضروری ہے کہ 85٪	$ 74،545 / سال **
سوشل سیکورٹی کا اندازہ کریں	$ 35،080 / سال
دیگر ریٹائرمنٹ کی بچت کی طرف سے بھرا ہوا کی ضرورت ہے	$ 39،465 / سال
میڈین 401 (ک) منصوبہ کا توازن	$ 149،400 / سال *
مقررہ سالمیت سے اس توازن کی آمدنی	$ 9،073 / سال ***
رقم کی ضرورت ہے	$ 30،392 / سال

* سرکا 2009، وال اسٹریٹ جرنل کی درخواست میں، بوسٹن کالج میں سینٹر آف ریٹائرمنٹ ریسرچ کے اعداد و شمار کے مطابق، جس نے فیڈ سروے کے اعداد و شمار کو اپ ڈیٹ کرکے اس اور دیگر نمبروں کو حاصل کیا. ** ضروری ریٹائرمنٹ آمدنی کی سطح کا عام تخمینہ ** نیویارک لائف انشورنس کی طرف سے وال سٹریٹ جرنل کی سالانہ تخمینہ فراہم کی گئی.

بیوکوف سے ایک مشیر سے پوچھیں: سوال: سوشل سیکورٹی لینے کا صحیح وقت کب ہے؟ جیمز ڈوڈ، سی ایف اے: "اگر آپ انتظار کر سکیں تو، عام طور پر آپ کے فائدے کی اقتصادی قیمت موجودہ سود کی شرح اور حقیقت یہ ہے کہ زندگی کی توقع بڑھ رہی ہے. زیادہ تر لوگوں کو معیاری عمر میں ریٹائرمنٹ کرنے کے لۓ، آپ ہر سال آپ کے فائدہ میں تاخیر میں تاخیر کرتے ہیں، ایس ایس اے آپ کو 70 سال سے زائد عرصہ تک 8 فیصد تک بڑھانا پڑے گا. یہ زیادہ فائدہ آپ کی باقی زندگیوں کے لئے ادا کیا جاتا ہے.)، چاہے آپ 15 سال یا 25 سال تک رہتے ہیں. "

ہماری سائٹ کے بارے میں مشیر سے پوچھیں

بیوقوف والیٹ مالیاتی مشیر پلیٹ فارم صارفین کو ان مشیروں سے منسلک کرنے کی ضرورت ہے جو ان معلومات کے ساتھ بااختیار بنانا چاہتی ہے جو ان کی منفرد ذاتی مالیاتی صورتحال کو بہتر سمجھ سکیں. ہمارے آلے کا مقصد لوگوں کو مشیروں سے منسلک کرنے اور ان سے سوالات پوچھ کر اور عمل میں دیکھ کر ان پر اعتماد قائم کرنا ہے. مشیروں کو ان کی ویب موجودگی کو بڑھانے اور ان کی مہارت کی تلاش کرنے والے افراد کے گروپ سے منسلک ہونے کا موقع ملے گا.