ریاضی کرو اگر آپ ریٹائرمنٹ کے لئے ٹریک پر ہیں تو بتائیں

ڈیو روان کی طرف سے

کے بارے میں مزید جانیں ہماری ویب سائٹ پر ڈیو ایک مشیر سے پوچھیں

آج رات رات کے کھانے کے لئے مجھے کیا کرنا چاہئے؟ ہم کونسی فلم دیکھیں گے؟ ہم اس سال چھٹیوں پر کہاں جائیں گے؟ زندگی میں بہت سے سوالات کا جواب دینے کے لئے نسبتا آسان ہے. لیکن اگر آپ سوچ رہے ہو، "میں ریٹائرمنٹ کے لئے ٹریک پر ہوں؟" یہ جلدی سے ایک مایوس کن مشق میں تبدیل ہوسکتا ہے.

جواب کو جاننے کے لۓ، آپ کو چیزوں کو بھی جاننا چاہیے جب آپ ریٹائرمنٹ کرنا چاہیں گے، چاہے آپ انکوائر کیریئر مکمل طور پر ریٹائرمنٹ یا پیروی کرنا چاہتے ہیں، کیا سرمایہ کاری آپ کو متوقع ہوسکتی ہے اور آپ کی آمدنی کا فی صد آپ کو رہنے کی منصوبہ بندی کرنا ہوگا. نامعلوم فہرستوں کی فہرست اور پر چلتی ہے.

خوش قسمتی سے، مالی منصوبہ بندی کے محققین، ماہر اور مصنف کریگ اسرائیلسن نے تحقیقات کا ایک دوسرا راستہ پیش کیا ہے جس کے بارے میں آپ کو ایک کامیاب ریٹائرمنٹ کے لۓ آپ کو کتنی ضرورت ہوگی.

4٪ قاعدہ

انگوٹھے کا سب سے عام اصول، "4٪ اصول،" شروع کرنے کا ایک بہت اچھا مقام ہے، لیکن یہ پوری کہانی نہیں بتاتی ہے - خاص طور پر اگر آپ کی ریٹائرمنٹ بہت دور ہے.

4 فیصد قواعد یہ بتاتا ہے کہ ریٹائرمنٹ ہر سال اپنے ریٹائرمنٹ بچت سرمایہ سرمایہ کاروں سے محفوظ طریقے سے 4 فیصد واپس لے سکتے ہیں. اصل فی صد ہر ایک کے لئے مختلف ہوتی ہے، کچھ ریٹائرز کے ساتھ پیسے سے باہر بھاگنے کے لئے چھوٹے فی صد کو کم کرنے کی ضرورت ہے، جبکہ دوسروں کو بھی زیادہ سے زیادہ واپس لے جا سکتا ہے، خاص طور پر اگر وہ اپنے 70s میں کام کرنے کا انتخاب کرتے ہیں.

ریٹائرمنٹ پلاننگ کے سیاقے میں، آپ کافی محفوظ کرنا چاہتے ہیں تاکہ ہر سال آپ کے ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو میں ڈرائنگ آپ کے دیگر ریٹائرمنٹ آمدنی جیسے سماجی سیکیورٹی فوائد یا نیویگیشن یا پینشن کی ادائیگیوں کو پورا کرے گی، آپ کے متوقع ریٹائرمنٹ بجٹ کو پورا کرنے کے لئے.

مثال کے طور پر، یہ کہتے ہیں کہ آپ اور آپ کے خاوند نے ہر سال $ 80،000 کا بجٹ مقرر کیا اور ریٹائرمنٹ کے لئے $ 1 ملین بچا لیا. 4٪ قاعدہ کا کہنا ہے کہ آپ اس بیلنس کا 4٪ یا $ 40،000 کو محفوظ طریقے سے نکال سکتے ہیں. پھر آپ کے سوشل سیکورٹی فوائد دیکھیں. اگر آپ اور آپ کے خاوند کو ہر ماہ $ 2،000 $ وصول کرنا پڑتا ہے، یا ایک سال میں $ 48،000، آپ کے پاس $ 80،000 تک آپ کے پاس $ 80،000 بجٹ ہوگی.

ہدف رام

4٪ قاعدہ ان کے قریب یا قریب سے ریٹائرمنٹ کے لئے مددگار ثابت ہوسکتا ہے، لیکن اگر آپ اپنے 40 یا 50 میں ہیں تو کیا ہوگا؟ اسرائیلی تحقیق میں لوگوں کو اس چھوٹی عمر کے بریکٹ میں ریٹائرمنٹ کے لۓ ٹریک کے بارے میں سوچنے کا ایک طریقہ بن سکتا ہے.

مصنف "ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس ایک سے زیادہ،" یا رام کی تصور پر توجہ مرکوز کرتا ہے، جسے آپ نے اپنے آخری تنخواہ کے ایک سے زیادہ کے طور پر ریٹائرمنٹ کے لئے بچایا ہے. لہذا، مثال کے طور پر، اگر آپ ریٹائرمنٹ کے لئے $ 500،000 بچا چکے ہیں اور آپ کی آخری تنخواہ $ 100،000 ہے تو، آپ کے پاس ایک رام ہے. اسرائیل نے رام کی سطح کی تحقیق کی،

• آپ کے آخری تنخواہ کا نصف ہر سال جارہا ہے.
• انفراسٹرکچر کے لئے اکاؤنٹ میں اپنے آپ کو ہر سال 3 فیصد بڑھاؤ.
• 65 سال کی عمر میں ریٹائر کریں اور 100 سال سے زائد عرصے تک زندہ رہنے کے لئے رقم حاصل کریں.

اسرائیلیوں نے 1 926 سے 2015 تک تاریخی اعداد و شمار کے ذریعے 90 سالوں تک کرغیز کیا اور نتیجہ اخذ کیا کہ 65 سال کی عمر میں ریٹائرڈ کرنا چاہتے ہیں جو سرمایہ کاروں کو 7 اور 18 کے درمیان ریموٹ کرنا ہوگا. 7 سے زائد ریم کا مطلب ہے کہ آپ مہذب شکل میں ہیں، 18 کا مطلب ہے کہ آپ نے انتہائی بدترین بدترین برتری کی ہے جو مارکیٹوں کو تاریخی شرائط میں پیش کرنا پڑا ہے.

اگر آپ کو 65 سے 72 سال کی عمر میں 65 سال سے زائد عرصے تک اور آپ 100 سے زائد رہیں گے تو آپ کو پیسے سے باہر چلانے کا 71 فیصد موقع ملے گا. (اس کا فرض ہے کہ آپ 65٪ اسٹاک اور 35٪ بانڈ اپنے روایتی سالوں میں سرمایہ کاری جاری رکھیں گے.) اور اگر آپ کو 18 سال کی رام حاصل کرنے کے لئے کافی اور بچایا گیا ہے تو 90 سالہ دور میں ، آپ کو 100 سال سے زائد عرصے سے پیسے سے باہر نہیں چلیں گے.

رام حساب

تو یہاں یہ ہے کہ آپ اور آپ کے ریاضی کے دماغ میں آیا ہے. اگر آپ مندرجہ بالا مندرجہ ذیل شرائط کے تحت 65 میں ریٹائرمنٹ کرنا چاہتے ہیں، تو یہاں چیک کریں کہ آپ کس طرح کر رہے ہو، فوری طور پر بیک اپ کا لفافہ طریقہ ہے.

سب سے پہلے، آپ کے متوقع آخری تنخواہ کا حساب لگائیں، جیسے:

حتمی تنخواہ = موجودہ تنخواہ ایکس (1.03) ^ (65 - موجودہ عمر)

یہ فرض کرتا ہے کہ آپ کو افراط زر کی شرح پر تنخواہ ٹکرانا ہو رہی ہے. (یاد رکھیں کہ چھوٹی سی کارٹون کی علامت اس طاقت کو بڑھا دی گئی ہے. یہ ایک سے زیادہ سالوں میں افراط زر کے عنصر آگے بڑھنے کے لئے نارتھ پاور کو اٹھایا گیا ہے.)

اس کے بعد، آپ کے متوقع فائن اکاؤنٹ کے حساب کا حساب لگائیں. اس مثال کے لۓ، آپ کو آپ کی سرمایہ کاری (نیٹ ورک کے تمام فیس اور مشاورتی اخراجات) پر سالانہ اوسط 7 فیصد حاصل ہے جب آپ اور ریٹائرڈ ہوتے ہیں. آپ کے متوقع ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس بیلنس ہے:

حتمی ریٹائرمنٹ بچت = موجودہ بچت x (1.07) ^ (65 - موجودہ عمر)

آخر میں، اپنے متوقع رام کا حساب لگائیں، جو ہے:

پروجیکٹ رام = حتمی ریٹائرمنٹ بچت / حتمی تنخواہ

یہ ایک مثال ہے کہ یہ کیسے کام کرتا ہے. آتے ہیں کہ آپ اپنے پیشے میں اضافہ ہوا ہے، آپ 50 سال کی عمر میں ہیں اور آپ ایک سال میں 100،000 ڈالر کر رہے ہیں. آپ پریشان سیور ہیں، اور آپ کے پاس ریٹائرڈ کے لئے $ 400،000 کا بچایا ہے.

• حتمی تنخواہ = $ 100،000 ایکس (1.03) ^ 15 = $ 155،797
• حتمی ریٹائرمنٹ بچت = $ 400،000 ایکس (1.07) ^ 15 = $ 1،103،613
• پروجیکٹ رام = $1,103,613 / $155,797 = 7.08

یہ تجویز کردہ رام محض آپ کو 7 سے 18 کے محفوظ رام ریٹائرمنٹ زون میں رکھتا ہے.

کیا آپ ٹریک پر ہیں؟

اب آپ مندرجہ بالا طریقہ کار کا استعمال کرتے ہوئے اپنی متوقع رام کو لکھ سکتے ہیں.اگر آپ کا جواب 12 یا اس سے زیادہ ہے، تو آپ ریٹائرمنٹ کے لئے بڑی شکل میں ہیں. 7 کے رام سے 12 کی ریموٹ منتقل آپ کے ریٹائرمنٹ سیکیورٹی اور برے بازاروں کے خلاف تحفظ کے لحاظ سے ایک معقول فرق ہے. میرے لئے، اگر میں 12 سال ہوں تو، 18 کے رام کو کم کرنے کی بجائے آج میں آج زندگی کے بلند معیار سے لطف اندوز کروں گا اور اپنے پسندیدہ سببوں پر زیادہ سے زیادہ اضافی رقم سے زیادہ اضافی پیسہ کم کرو. ضرورت نہیں.

اگر آپ 7 اور 12 کے درمیان ہیں، تو آپ اپنی بچت کی موجودہ شرح میں حاصل کر سکیں گے، لیکن آپ کو آپ کے ریٹائرمنٹ کے آغاز میں مارکیٹوں میں ایک وسیع پیمانے پر پیچ سے مارا جائے تو آپ کو اپنے معیار کی زندگی کو کم کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے. اور اگر آپ کم سے کم رام کی پیشکش کر رہے ہیں تو آپ شاید آپ کی بچت کی شرح کو بڑھانے یا اپنی آمدنی کو پورا کرنے کے لۓ دوسرے طریقوں کو تلاش کرنے پر سخت غور کرنا چاہتے ہیں.

دراصل، یہ نوٹ کریں کہ ہم اس حساب میں ایک بڑا شناخت نہیں ہے جس سے آپ ریٹائرمنٹ تک پہنچنے والے کئی سالوں میں بچانے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں. اگر آپ بچت اور سرمایہ کاری جاری رکھے تو آپ اپنی رام کو آگے بڑھانے کے لئے توقع کر سکتے ہیں. اس مساوات کے ساتھ اپنی متوقع بچت کی شکلیں دیکھیں:

اضافی ریٹائرمنٹ بچت = ((موجودہ تنخواہ آخری تنخواہ) / 2) x (بچت کی شرح) ایکس (65 ​​موجودہ عمر)

ریٹائرمنٹ میں آپ کی بچت کے خیال کے لۓ اوپر کی گنتی حتمی ریٹائرمنٹ کی بچت میں رقم شامل کریں. اور اس میں آپ کی مستقبل میں سرمایہ کاری کی ترقی شامل نہیں ہے. جامع دلچسپی آپ کے کل کو بڑھانے میں مدد کرے گی.

یہ حسابات درست نہیں ہوسکتے، کیونکہ نامعلوم اور اس وقت اور جب آپ ریٹائرمنٹ کے بارے میں بہت سے ممکنہ نتائج ہیں تو بہت سے مفکوم ہیں. یہاں تک کہ، یہ طریقہ ان کے 40s اور 50s میں savers فراہم کرتا ہے اور اس کے احساس کو حاصل کرنے کے لئے کہ وہ ریٹائرمنٹ کے لئے ٹریک پر ہیں. تو اپنا کیلکولیٹر باہر جاؤ!

ڈیو روان ایک مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی اور رون مالیاتی بانی ہے.

یہ مضمون ناصقق پر بھی ظاہر ہوتا ہے.