ریٹائرمنٹ بچت کے لئے ٹیکس سمارٹ حکمت عملی

سال کا اختتام آپ کے ریٹائرمنٹ کی بچت کی صورت حال پر نظر ڈالنے کا ایک اچھا وقت ہے، اور غور کریں کہ آیا آپ کو قابل اطلاق ٹیکس قوانین سے فائدہ اٹھانے کے لۓ اپنے آپ کو پوسٹ سال کے لئے خود قائم کرنے کے لۓ.

ہم ریٹائرمنٹ کی بچت پر کچھ ٹیکس سمارٹ تجاویز کے لئے، واشنگٹن، ڈی سی سی، علاقے میں ایک مستند مالی منصوبہ بندی میلیسی سوتودو سے پوچھا.

ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے لئے ٹیکس کی منصوبہ بندی کے بارے میں سب سے اہم چیز کیا ہے؟

آپ اپنی تنخواہ ٹیکس بریکٹ کسی حد تک تنخواہ کی منتقلی کو زیادہ سے زیادہ کنٹرول کر سکتے ہیں - مثال کے طور پر، ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس جیسے 401 (کی) اور آئی آر اے کے منصوبوں کی طرح ممکن ہو سکے اور اس طرح آپ کے ٹیکس قابل آمدنی کم ہو. دوسری صورت میں آپ کالج، ریٹائرمنٹ یا دیگر اہداف کے لۓ بچاؤ کے طور پر آپ کو ممکنہ طور پر ٹیکس موثر ہونے کی ضرورت ہے.

جب آپ کم ٹیکس بریکٹ میں ہیں تو آپ کچھ کٹوتیوں کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں جیسے کام کے شکار یا روزگار کے لے جانے والے افراد، اور ٹیکس کریڈٹ، جیسے بچے ٹیکس کریڈٹ اور تعلیمی کریڈٹ. آپ کو روتھ 401 (ک) میں بھی حصہ لیا جا سکتا ہے، جو آپ کو کم شرح پر ٹیکس ادا کرنے کی اجازت دیتا ہے اور پھر ریٹائرمنٹ میں اپنے روتھ فنڈز کو ٹیکس سے پاک کرنے کی اجازت دیتا ہے.

ایک بار جب آپ اعلی ٹیکس بریکٹ میں ہیں، تو تنخواہ کی منتقلی ٹیکس قابل آمدنی کو کم کرنے کے لئے بہترین اختیار ہوسکتا ہے. 401 (k) یا ہیلتھ بچت اکاؤنٹس میں شراکت کو زیادہ سے زیادہ دیکھنا.

ٹیکس موثر طریقے سے ممکنہ طور پر آپ کی سرمایہ کار کی حکمت عملی سے بھی رابطہ کرنا چاہئے. یہ براہ راست ٹیکس بریکٹ سے متعلق نہیں ہے، لیکن آپ کے پورٹ فولیو میں سرمایہ کاری کے ٹیکس کے علاج کے لئے. حکمت عملی میں دائیں اکاؤنٹ میں دائیں سرمایہ کاری (مثال کے طور پر، ٹیکس قابل اکاؤنٹ میں میونسپل بانڈز جیسی ٹیکس قابل اکاؤنٹ)، سالانہ ٹیکس کی کمی کی قلت بندی، اور ٹیکس موثر خصوصیات کے ساتھ فنڈز کو منتخب کرنے میں کم سرمایہ کاری کے اخراجات کا تعین کرنا شامل ہے.

»مزید: 2016 کے لئے وفاقی آمدنی ٹیکس بریکٹ

لوگوں کو اپنی آمدنی اور ٹیکس بریکٹ سے متعلق کیا سب سے بڑی غلطی کی بات ہے؟

آپ کے مرحلے سے پہلے ٹیکس سے متعلق بچت کی بچت کی گاڑیوں کو فائدہ نہیں ہے ایک بڑی غلطی ہے. یہ اکثر روتھ آئی آر اے کے ساتھ ہوتا ہے. وہ ایک بڑی بچت کی گاڑی ہے، لیکن کچھ کمائی کی حد سے اوپر مرحلے کے لے جانے میں آپ کی شراکت دینے کی صلاحیت ہوتی ہے. 2017 کے لئے، روتھ آئی آر اے کی آمدنی کی حد ایک بار شروع ہوتی ہے جب آپ $ 118،000 (شادی شدہ $ 186،000) مشترکہ طور پر شروع کرتے ہیں. $ 133،000 آمدنی کی سطح پر (شادی کے لئے $ 196،000، مشترکہ طور پر دھاگے) آپ کو شراکت دینے کے قابل ناگزیر بن گئے.

ایک اور بڑی غلطی ٹیکس سے متعلق معاوضہ اکاؤنٹس اور HSAs کے لئے پکڑ اپ اپیل کا استعمال نہیں کر رہا ہے، جس سے آپ 50 سال تک پہنچنے کے بعد آپ کو ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں زیادہ سے زیادہ شراکت دینے میں مدد ملتی ہے. اگر آپ قابل ہو تو، آپ کو اس موقع کا فائدہ اٹھانا چاہئے اپنی بچت کو فروغ دینے اور اپنی ٹیکس قابل آمدنی کو محدود کریں. ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس، جیسے 401 (کی) کے لئے پکڑ اپ اپ شراکت، فی الحال $ 18،000 کی حد کے علاوہ، $ 6،000 ہے. یہ 50 سے زائد لوگوں کے لئے ہر سال $ 24،000 کی زیادہ سے زیادہ شراکت ہے.

HSA کے لئے $ 1،000 کی پکڑ اپ اپ کی شراکت 55 سال کی عمر سے شروع ہونے کی اجازت ہے. یہ افراد افراد کے لئے فی سال 3،400 ڈالر یا 6،750 ڈالر کا زیادہ سے زیادہ حصہ کے علاوہ ہے.

دیگر ٹیکس کی حیثیت کو بہتر بنانے کے بارے میں لوگوں کو کونسی دیگر تجاویز چاہیئے؟

ڈونر ایڈورڈڈ فنڈز کے ذریعے چارہایانہ شراکت دار ٹیکس سال میں ٹیکس کا انتظام کرنے کا ایک بہت مؤثر طریقہ بھی ہے. ان فنڈز کے ساتھ، آپ پیسہ یا تعریف اثاثہ کر سکتے ہیں اور آپ نے اس سال میں صدقہ خیز شراکت کے لئے ٹیکس کٹوتی حاصل کر سکتے ہیں. تاہم، آپ کو اس سال میں آپ کے عطیہ کے لئے وصول کنندہ صدقہ پر فیصلہ کرنا نہیں ہے. آپ اثاثوں کو وقت میں بڑھنے کے لئے فنڈز میں چھوڑ سکتے ہیں اور کسی بھی وقت 501 (c) (3) خیراتی ادارے کو عطیہ دیتے ہیں.

جو بھی آپ کی سرمایہ کاری کی حکمت عملی ہے، سرمایہ کاری کے ٹیکس کو کم سے کم کرنے کے لئے ٹیکس کی منصوبہ بندی پر غور کیا جانا چاہئے.

میلیسا سوتودو، سی پی ایف، ہالپر فنانس کے ساتھ ایک امیر مشیر ہے، جو صرف Rockville، Maryland، اور ایشبرن، ورجینیا میں دفاتر کے ساتھ صرف ایک فری مشاورتی فرم ہے.